Was ist ein Karten- oder Umsatzlimit?
Das Kartenlimit ist der Höchstbetrag, über den Sie mit Ihrer Karte verfügen können. Ihr Limit wird festgelegt, wenn Ihr Antrag geprüft wird. Es hängt von Ihrer finanziellen Situation und der von Ihnen gewählten Karte ab.
Welche Arten von Limits gibt es?
- Tageslimit:
Dieser Betrag steht Ihnen pro Tag für Zahlungen on- und offline zur Verfügung. - Wochen- bzw. 7-Tages-Limit:
Das ist der Höchstbetrag, der Ihnen von Montag bis Sonntag bzw. innerhalb von 7 Tagen zur Verfügung steht. - Monatslimit:
Dieser Betrag ist meistens gemeint, wenn man von Kartenlimit spricht. Das ist der Höchstbetrag, über den Sie mit Ihrer Karte verfügen können, bevor der zur Verfügung gestellte Rahmen durch die Abrechnung wieder ausgeglichen werden muss. - Transaktionslimit:
Das ist der Höchstbetrag, der Ihnen für eine einzelne Zahlung zur Verfügung steht.
Warum gibt es ein Kartenlimit?
Der festgesetzte Verfügungsrahmen, das Kartenlimit, dient in erster Linie als Sicherheit. Zum einen für Sie als Inhaber:in, falls Ihre AMEX-Karte durch Diebstahl, Datenmissbrauch etc. in falsche Hände gerät. Sollte eine fremde Person Ihre Karte benutzen, kann sie zumindest nur innerhalb des festgelegten Limits Schaden verursachen.
Außerdem soll ein Kartenlimit vor Überschuldung bewahren, denn ein sehr großer Verfügungsrahmen verleitet dazu, Anschaffungen zu tätigen, die man sich womöglich nicht leisten kann. Deshalb dient das Kartenlimit auch als Sicherstellung für das Zahlungsinstitut, damit der vorgestreckte Betrag auch wirklich beglichen wird. Wenn das Limit erreicht ist, können erst einmal keine neuen Käufe getätigt werden, bevor die Rechnung nicht beglichen wurde.
Wie wird das Kartenlimit bei American Express Karten festgelegt?
Bei American-Express-Karten gilt kein standardisierter Verfügungsrahmen. Das Limit wird jeweils abhängig von der individuellen finanziellen Situation des Antragstellers bzw. der Antragstellerin festgelegt, da die monatlichen Rückzahlungen automatisch vom Girokonto des Karteninhabers bzw. der Karteninhaberin abgebucht werden.
Wir berücksichtigen bei der Festlegung des Umsatzlimits Aspekte wie die Bonitätsgeschichte, etwaige Berichte und die Höhe des Einkommens:
- Bonität:
Die Bonität ist ein wichtiger Faktor für die Festlegung des Kartenlimits. Dass man zahlungsfähig ist, lässt sich durch Einkommens-/Arbeitsnachweise bestätigen. Zudem wird sich das Institut darüber informieren, ob eventuelle Verschuldungen bestehen (z. B. eine Hypothek auf dem Haus etc.). - Persönliche Situation:
Von Bedeutung ist natürlich auch, wie Ihre aktuelle persönliche Situation und Ihre Bedürfnisse aussehen. Brauchen Sie beispielsweise die AMEX-Karte regelmäßig für höhere Beträge, die Sie vorstrecken müssen, z. B. bei berufsbedingten Reisen? Das könnte bei der Festlegung des Limits von Bedeutung sein. - Zahlungsmoral:
Werden Kreditkarten von Banken ausgegeben, wissen diese in der Regel auch, wie Ihre Zahlungsmoral aussieht, ob Sie zur Begleichung von Rechnungen stets gemahnt werden müssen etc.
Gibt es Karten ohne Limit?
Bei allen American-Express-Karten gilt ein bestimmtes Limit, das von der finanziellen Situation des Karteninhabers bzw. der Karteninhaberin abhängt.
Wie hoch ist mein Kartenlimit?
Sie können Ihren Verfügungsrahmen in Ihrem Online-Kontozugang einsehen.
Kann ich mein Kartenlimit überziehen?
Ohne Rücksprache mit dem Kreditinstitut kann ein festgelegtes Limit nicht überzogen werden. Wenn Sie eine Anschaffung tätigen wollen, die höher als Ihr Kartenlimit ist, wenden Sie sich an den Kundenservice von AMEX. Wir werden gemeinsam mit Ihnen nach einer Lösung suchen, die zu Ihrer finanziellen Situation passt.
Wie kann ich mein Kartenlimit erhöhen?
Sie können bei American Express jederzeit eine Änderung Ihres Kartenlimits beantragen. Sie können eine (bewilligungspflichtige) Anhebung Ihres Limits über Ihren Online-Zugang oder per Telefon unter der auf der Kartenrückseite angegebenen Rufnummer beantragen. Die Dauer der Bearbeitung einer Anfrage zur Erhöhung des Kartenlimits beträgt in der Regel zwei bis drei Arbeitstage.
Sie sollten jedoch Ihre persönliche finanzielle Situation berücksichtigen, bevor Sie eine Anhebung beantragen. Wir werden vor der Bewilligung Ihre Bonität zur Rückzahlung des höheren Verfügungsrahmens prüfen. Deshalb müssen Sie gegebenenfalls Nachweise, z. B. den Nachweis für ein höheres Einkommen, erbringen.
Soll ich mein Kartenlimit erhöhen lassen?
Ein höheres Limit bietet Ihnen mehr Flexibilität und Komfort bei Ihrem Finanzbedarf. Andererseits erhöht sich damit jedoch auch die Gefahr, dass Sie sich zu sehr verschulden. Wägen Sie daher sorgfältig die Vor- und Nachteile ab.
Vorteile
Wenn Sie planen, eine größere Summe auszugeben, z. B. für eine Ferienwohnung oder eine Auslandsreise, sollten Sie zuerst berechnen, ob Sie sich die Rückzahlung zur jeweiligen Frist leisten können, bevor Sie eine Anhebung beantragen. Durch eine verantwortungsbewusste Anhebung Ihres Limits können Sie folgende Vorteile genießen:
- Finanzielle Flexibilität.
Ganz gleich, ob Sie die Karte nutzen, um Aufwendungen für Ihre Arbeit zu begleichen oder eine Zahlung bei einem finanziellen Engpass zu tätigen – finanzielle Flexibilität kann nützlich sein und Sie davor bewahren, Ihr Kartenlimit zu überziehen. Das gilt jedoch nur dann, wenn Sie in der Lage sind, Ihren Kreditsaldo fristgerecht zurückzuzahlen.
- Dies wiederum schützt Ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie das Kartenlimit Ihrer Kreditkarte anheben lassen, bedeutet dies, dass Sie Ihren Kreditrahmen weniger schnell ausschöpfen, was wiederum die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit verbessern kann.
Nachteile
Wenn Sie jedoch eine Anhebung Ihres Limits beantragen, um etwaigen Zahlungsproblemen zu begegnen, verschärft dies das Problem zusätzlich:
- Sie könnten sich dadurch noch stärker verschulden.
- Ein hohes Kartenlimit könnte Ihnen dabei im Wege stehen, wichtige Kredite wie beispielsweise Hypotheken zu erhalten. Potenzielle Darlehensgeber:innen berücksichtigen Ihre derzeitige Kreditlinie.
AMEX-Tipp
Bei Auslandsreisen außerhalb der EU kann es ratsam sein, das Abhebelimit für ausländische Bankomaten auf null zu setzen. Grund dafür ist das sogenannte Skimming, das Abgreifen der auf dem Magnetstreifen gespeicherten Daten, durch manipulierte Geldautomaten. In Österreich, Deutschland und der Schweiz gelten sehr hohe Sicherheitsstandards, sodass Skimming hier praktisch kein Thema ist.
Erkunden Sie hier die AMEX-Produktvielfalt und erfahren Sie mehr über Kosten und Gebühren.
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