Richtiges Handeln bei Kreditkartenverlust im In- und Ausland
Der wichtigste Faktor bei Diebstahl oder Verlust der Kreditkarte ist Zeit. Sobald der Verlust bemerkt wird, sollte umgehend der AMEX-Kundenservice informiert werden, um zu verhindern, dass eine fremde Person die Kreditkarte benutzt.
| Zu Hause/im Inland | Im Ausland |
| AMEX-Kundenservice unter 0800 900 940 benachrichtigen | AMEX-Kundenservice unter +49 69 9797 2000benachrichtigen |
| Transaktionen überprüfen: Bei Auffälligkeiten ebenfalls an oben genannter Nummer wenden | Transaktionen überprüfen: Bei Auffälligkeiten ebenfalls an oben genannter Nummer wenden |
| Anzeige bei der Polizei erstatten, Vorgangsnummer und Kopie der Anzeige aushändigen lassen | Anzeige bei der Polizei erstatten, Vorgangsnummer und Kopie der Anzeige aushändigen lassen |
Kreditkarte sperren lassen
Um Ihre Kreditkarte sperren zu lassen, benötigt der AMEX-Kundendienst Ihre Kreditkartennummer. Die Sperrung Ihrer Kreditkarte erfolgt direkt nach dem getätigten Anruf.
Wenn vom Diebstahl/Verlust auch die Bankkarte des Girokontos betroffen ist, sollten Sie auch dort unverzüglich eine Sperrung einleiten. Dazu benötigen Sie:
● die Bankleitzahl und
● die Kontonummer sowie
● die Telefonnummer der Sperrhotline der betreffenden Bank.
Wichtige Informationen zur Haftung
Egal ob Verlust, Diebstahl oder virtueller Datenmissbrauch: Das American-Express-Servicebüro muss umgehend informiert werden. Ab dem Zeitpunkt der Sperrung sind Sie definitiv vor finanziellen Schäden und Missbrauch durch Dritte geschützt.
Sind bereits vor der Benachrichtigung Schäden entstanden, muss für diese nur gehaftet werden, wenn der Missbrauch durch Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit verursacht wurde. Erfolgt die Meldung unter der oben angegebenen Telefonnummer umgehend, entfällt jeder Haftungsanspruch für Sie.
Was versteht man unter grober Fahrlässigkeit?
● Notieren des PIN-Codes auf der Karte oder einem Zettel, der zusammen mit der Karte aufbewahrt wird
● Weitergeben von PIN und Kreditkarte an nicht vertrauenswürdige Dritte
● Geldbörse öffentlich zugänglich oder unbeaufsichtigt aufbewahren
● Verlust bzw. Diebstahl nicht umgehend melden
Transaktionen überprüfen
Auch wenn Sie Ihre Kreditkarte sofort nach dem Bemerken des Verlustes sperren lassen, sollten Sie trotzdem in nächster Zeit Ihre Transaktionshistorie auf verdächtige Aktivitäten überprüfen.
Wenn Zahlungen oder Abbuchungen getätigt wurden, die nicht von Ihnen autorisiert wurden, sollten Sie ebenfalls umgehend den AMEX-Kundendienst informieren. Das sollten Sie in jedem Fall auch tun, falls Sie verdächtige Aktivitäten entdecken, ohne dass Ihnen die Kreditkarte entwendet wurde. Dabei kann es sich um virtuellen Datenmissbrauch handeln, der auf unterschiedliche Weise zustande kommt.
Häufige Ursachen sind Phishing, wobei sich Betrüger als vertrauenswürdige Institution ausgeben und versuchen, an persönliche Informationen wie Passwörter, Kreditkartennummern etc. zu kommen.
Auch durch unsichere Websites und Datenlecks, wenn z. B. Shops gehackt werden, die Kreditkarteninformationen speichern, kann virtueller Datenmissbrauch entstehen.
Falls Sie so etwas vermuten, sollten Sie sicherheitshalber auch andere wichtige Passwörter und Zugangsdaten ändern. Transaktionen, die von Betrügern getätigt wurden, können sich über das Chargeback-Verfahren zurückbuchen lassen.
Wie lange dauert es, sich eine Ersatzkarte ausstellen zu lassen?
Sie erhalten von American Express umgehend eine kostenlose Ersatzkarte – egal ob bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung. Die Ausstellung und der Versandweg nehmen in etwa 7–10 Werktage in Anspruch.
Tipps für einen sicheren Umgang mit der Kreditkarte
Am günstigsten ist es, wenn das beschriebene Szenario erst gar nicht eintrifft. Dabei können folgende Sicherheitsmaßnahmen helfen:
● Lassen Sie Ihre Wertsachen niemals unbeaufsichtigt und bewahren Sie Ihre Kreditkarte sicher auf.
● Führen Sie keinen Zettel mit Ihrem PIN-Code bei sich.
● Überprüfen Sie stets, ob alle Transaktionen berechtigt und von Ihnen autorisiert sind.
● Aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung, sodass für eine Transaktion noch eine weitere Bestätigung notwendig ist, wie beispielsweise das Bestätigen einer Push-Nachricht auf dem Smartphone.
● Geben Sie niemals Ihre Zugangsdaten per E-Mail weiter, AMEX wird Sie niemals dazu auffordern. Wenn Sie unsicher über die Echtheit einer Anfrage sind, kontaktieren Sie bitte den Kundenservice.
● Öffnen Sie keine E-Mails von verdächtigen Absenderadressen und folgen Sie keinen diffusen Links.
Ab dem Moment der Sperrung haben weder Sie selbst noch Dritte mehr Zugriff auf Ihre Kreditkarte. Eine Ersatzkarte wird Ihnen per Post zugestellt.
Wenn Sie Transaktionen bemerken, die nicht von Ihnen getätigt wurden, verständigen Sie bitte den Kundendienst. Eine missbräuchliche Verwendung Ihrer Kreditkarte ist auch möglich, wenn die Karte nicht gestohlen oder verloren wurde. Durch das Chargeback-Verfahren können die Transaktionen rückgängig gemacht werden.
Nachdem Ihre Karte von Ihnen gesperrt wurde, haben Sie keinen Zugriff mehr auf Ihr Guthaben. Da die Kreditkarte mit einem Girokonto verknüpft ist, haben Sie möglicherweise noch die Möglichkeit, auf dieses Konto zuzugreifen. Wurde auch dieses Konto gesperrt, müssen Sie sich persönlich an Ihre Bankfiliale für eine Abhebung wenden.
Im besten Fall keine. Der Anruf bei der Hotline ist im Inland kostenlos, die Ausgabe der Ersatzkarte ebenso. Wird der Verlust umgehend gemeldet und es liegt keine grobe Fahrlässigkeit vor, haften Sie auch nicht für Schäden, die vor der Sperrung der Karte eventuell entstanden sind.
Wenn Sie die Sperrung selbst veranlasst haben, ist eine Aktivierung nicht wieder möglich. AMEX versendet nach Eingang der Meldung eine Ersatzkarte an Sie. Wurde die Karte automatisch gesperrt, weil Sie beispielsweise mehrmals den falschen PIN-Code eingegeben haben, ist eine Entsperrung eventuell möglich. Kontaktieren Sie dazu bitte den Kundendienst.
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