Menü
Österreich
/
/
Was kostet eine Kreditkarte_
/
/
Was kostet eine Kreditkarte_

Was kostet eine Kreditkarte_

Für Kreditkarten fallen in der Regel verschiedene Gebühren an. Zum einen wird für fast alle Produkte eine Jahresgebühr fällig, zum anderen entstehen Kosten beispielsweise bei der Nutzung im Ausland oder beim Abheben von Geld. Die Höhe der Jahresgebühr hängt von den enthaltenen Zusatzleistungen ab. AMEX bietet eine große Auswahl an Kreditkarten, von der Karte für Einsteiger:innen bis hin zum Businessprodukt. 
amex-profile-image
amexredaktion
Zuletzt aktualisiert: 06.03.2024
Erfahren Sie alles über die Kosten einer Kreditkarte und entdecken Sie, wie Sie mit American Express von transparenten Gebührenstrukturen, attraktiven Leistungen und einem erstklassigen Kundenservice profitieren können.

Inhalt

Übersicht der verschiedenen Kreditkartenkosten:

  1. Jahresgebühr oder Monatsgebühr

Manche Kreditkartenanbieter erheben eine Jahresgebühr für die angebotenen Leistungen und Vorteile.

  1. Bargeldabhebungsgebühr

Wenn Sie Ihre Kreditkarte dazu benutzen, um (im Inland) Bargeld zu beheben, fällt eine Gebühr von 3 % des abgehobenen Betrages an. Mindestens beträgt diese Gebühr 2,50 Euro pro Abhebung.

  1. Gebühr für verweigerte Zahlungen

Diese Gebühr fällt für Zahlungen an, die von Ihrem Finanzinstitut nicht ausgeführt werden.

  1. Gebühr für zusätzliche Kontoauszüge

Diese Gebühr fällt an, wenn Sie oder ein weiterer Karteninhaber bzw. eine weitere Karteninhaberin zusätzlich den Postversand eines gedruckten Kontoauszugs anfordern.

Hinweis: Sie können über Ihren Online-Kontozugang kostenlos auf Ihre Kontoauszüge zugreifen.

  1. Verzugsgebühr

Diese Gebühr fällt an, wenn Sie die Mindestrückzahlung nicht bis zu dem auf dem Kontoauszug angegebenen Fälligkeitsdatum begleichen.

  1. Kreditkarten-Zinsen

Kreditkarten-Zinsen werden für Beträge fällig, die Sie zu dem auf dem Kontoauszug angegebenen Fälligkeitsdatum noch nicht beglichen haben. Dies ist in Ländern wie den USA oder in Großbritannien gängige Praxis. Bei den meisten österreichischen Kreditkarten wird der gesamte Kreditkartensaldo hingegen automatisch zu einem festen Stichtag von Ihrem Girokonto abgebucht, weshalb in der Regel keine Zinsen anfallen.

Kosten für die AMEX-Kreditkarten im Vergleich

Für manche Kreditkarten wird eine Jahresgebühr oder eine Monatsgebühr erhoben. Im Gegenzug erhalten Sie umfangreichere Prämien, Leistungen und Vorteile. Häufig wird diese Gebühr in dem Monat fällig, in dem sich Ihr Kreditkartenvertrag jährt. Manche Anbieter ermöglichen aber auch eine monatliche Gebührenzahlung. Die Kreditkartenjahresgebühr sowie die Höhe der Prämienleistungen hängen von der jeweiligen Karte ab.

Sie möchten wissen, ob sich eine Kreditkarte mit Jahresgebühr lohnt? Berücksichtigen Sie dabei die Leistungen, die Ihnen die Karte bietet. Wenn die Karte zu Ihrem Lifestyle passt und Sie von deren Vorteilen – wie beispielsweise Flugmeilen oder Bonuspunkten – wahrscheinlich profitieren können, könnte sie sich sicherlich lohnen.

KartentypKosten 1. JahrKosten ab 2. JahrZusatzleistungen
AMEX Blue Cardkostenfrei für Haupt- und Zusatzkarte€ 40,– jährlich, ab € 3.500,– Jahresumsatz kostenfrei€ 20,– jährlich für die Zusatzkarte
AMEX Cardkostenfrei für Haupt- und Zusatzkarte€ 6,– monatlich € 35,– jährlich für die Zusatzkarte
AMEX Gold Cardkostenfrei € 16,– monatlich2 Zusatzkarten inkludiert 
AMEX Aurum Cardkostenfrei für Haupt- und Zusatzkarte€ 90,– jährlich, ab € 5.000,– Jahresumsatz kostenfrei€ 45,– jährlich für die Zusatzkarte
BMW Cardkostenfrei€ 55,– jährlich1 Zusatzkarte inkludiert
BMW Card Goldkostenfrei€ 150,– jährlich2 Zusatzkarten inkludiert
AMEX Businesskostenfrei€ 70,– jährlich€ 30,– pro Zusatzkarte
AMEX Business Goldkostenfrei€ 185,– jährlich€ 60,– pro Zusatzkarte
AMEX Platinum Card€ 50,– monatlich€ 50,– monatlich5 Zusatzkarten inkludiert (1 Platinum, 4 wahlweise Green oder Gold)

Unsere Empfehlungen:

American Express Platinum Card

55 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.

Bonusprogramm Membership Rewards®

1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.

 

Besondere Vorteile
  • Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
  • Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
    versicherung
  • Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
  • Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
  • Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
  • Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
  • Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
    versicherung
  • Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
  • Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
  • Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht

American Express Gold Card

16 Euro monatliche Gebühr.

Bonusprogramm Membership Rewards®

1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.

Besondere Vorteile
  • Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
  • Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
  • Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
  • Bevorzugter Status bei Sixt
  • Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
  • Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
  • Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
  • Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
  • Bevorzugter Status bei Sixt
  • Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr

American Express Card

Beitragsfrei für 12 Monate, danach 6 Euro monatliche Gebühr.

Bonusprogramm Membership Rewards®

1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.

Besondere Vorteile
  • Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
  • Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
  • Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
  • Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
  • Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
  • Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
  • Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
  • Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
  • Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
  • Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr

Kosten für eine Kreditkarte im Ausland

Mit Ihrer AMEX-Kreditkarte können Sie, wie von zu Hause gewohnt, auch im Ausland bezahlen, wo immer Ihre Karte akzeptiert wird. AMEX-Karten sind ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel, allerdings fallen für die Nutzung im Ausland Gebühren an:

Gebühr für Auslandstransaktionen

Wenn Sie in einer Fremdwährung bezahlen, erhebt AMEX eine Währungsumrechnungsgebühr in der Höhe von 2 % des umgerechneten Transaktionsbetrages. 

Bargeldbezugsgebühr

Auch im Ausland können Sie an allen Geldautomaten, die Ihre Kreditkarte akzeptieren, Bargeld abheben. Zu beachten gilt es, dass zur gewohnten Transaktionsgebühr von mindestens € 2,50 eine Bezugsgebühr von 4 % des abgehobenen Betrages hinzukommt. 

Verlust & Diebstahl: Kosten durch Missbrauch vermeiden 

Sobald Sie den Verlust Ihrer Kreditkarte bemerken, sollten Sie sie umgehend sperren lassen. Die Sperrhotline von AMEX unter der Nummer 0800 900 940 ist im Inland kostenlos. Aus dem Ausland ist die Nummer 0049 69 9797 2000 zu verständigen, hier fallen die ortsüblichen Telefongebühren der Urlaubsdestination an. 

Wenn Sie eine Sperrung aufgrund von Verlust/Diebstahl eingeleitet haben, bekommen Sie von Ihrem Zahlungsdienstleister eine neue Karte zugesandt. Diese ist üblicherweise kostenlos. 

Die Kosten für eine Kreditkarte sind abhängig vom Kartentyp und den damit verbundenen Leistungen. AMEX hat unterschiedliche Karten für jedes Budget im Portfolio, von der günstigen AMEX Blue Card bis hin zum Premiumprodukt, der AMEX Platinum Card mit inkludiertem Priority Pass für kostenlose Nutzung der Flughafenlounges. 

Die grundsätzlichen Voraussetzungen für das Beantragen einer Kreditkarte sind Volljährigkeit (ab 18 Jahren), ein Hauptwohnsitz in Österreich und eine österreichische Bankverbindung. Auf der AMEX-Website finden Sie eine Übersicht aller angebotenen Kreditkarten, das jeweilige erforderliche Mindesteinkommen sowie das entsprechende Antragsformular für jede Karte. Dieses können Sie einfach online ausfüllen und an AMEX weiterleiten. 

Bis auf die AMEX Platinum Card sind alle Kreditkarten von AMEX im ersten Jahr der Nutzung kostenfrei. Anschließend fällt eine Jahresgebühr, wie in der oben stehenden Tabelle angeführt, an. 

Welche AMEX-Kreditkarte am besten zu Ihrer Lebenssituation passt, ist eine höchst individuelle Entscheidung und hängt von vielen Faktoren ab. Unter anderem ist die Einkommenssituation von Bedeutung, wie oft Sie planen, die Kreditkarte zu nutzen, Ihr Reiseverhalten und welchen Wert Sie auf angebotene Zusatzleistungen wie Versicherungen legen. 

Viele Kreditkarten sind im ersten Jahr ihrer Nutzung kostenlos, aber eine dauerhaft komplett kostenlose Kreditkarte wird von AMEX in Österreich nicht angeboten. 

Für Hauptkarteninhaber:innen sind viele Kreditkarten im ersten Jahr kostenlos. Bei manchen Kreditkartentypen, wie beispielsweise der AMEX Platinum Card oder der AMEX Gold, sind kostenlose Zusatzkreditkarten enthalten. Hier fällt keine zusätzliche Jahresgebühr für die Nutzung an.

Vor der Beantragung einer Kreditkarte sollte man sich überlegen, wie häufig und wofür man plant, die Karte zu verwenden. Des Weiteren ist von Bedeutung, welche Zusatzleistungen man in Anspruch nehmen möchte. Hier lohnt es sich, die bereits abgeschlossenen Versicherungen unter die Lupe zu nehmen und zu schauen, welche durch den Abschluss einer Kreditkarte ergänzt werden können. 

Dir hat dieser Artikel gefallen? Share it!
amexredaktion
amexredaktion
Know-How
Vier Freunde machen ein Selfie am Strand. Sie lächeln und haben Spaß. Sonne, Sand und Meer im Hintergrund.

Kreditkarten für Studierende und Lehrlinge

Arbeitende Studierende und Lehrlinge müssen über ein Girokonto zur Überweisung ihres Gehalts verfügen. Für „Work and Travel“-Programme oder ein Auslandssemester ist oftmals eine Kreditkarte gewünscht.
Know-How
Zwei Männer sitzen auf einem Sofa und schauen auf einen Laptop.

AMEX-Kreditkartenversicherung: alle Leistungen, Vorteile & Infos im Überblick

Ein Grund, warum AMEX-Kreditkarten bei unseren Kunden und Kundinnen so beliebt sind, ist die umfassende Versicherungsleistung, die bei vielen Kartentypen inkludiert ist.
Know-How
Eine Person hält eine Kreditkarte über ein mobiles Zahlungsgerät

Was ist der Unterschied zwischen Debitkarte und Kreditkarte?

Der wichtigste Unterschied zwischen den beiden Kartentypen ist der Zeitpunkt, wann der Einkauf bzw. die Zahlung vom Girokonto abgebucht wird.