Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist ein praktisches Zahlungsmittel, mit dem Sie Einkäufe bezahlen, Bargeld abheben und Buchungen vornehmen können. Mit einer Kreditkarte können Sie weltweit bargeldlos bezahlen, indem Ihnen ein Kreditrahmen gewährt wird, den Sie erst später abbezahlen müssen.
Viele Kreditkarten bieten dem Inhaber zusätzliche Vorteile, beispielsweise eine Reiseversicherung sowie die Möglichkeit zur Teilnahme an Bonusprogrammen, bei denen man bei jedem Kauf Bonuspunkte bzw. Flugmeilen sammeln kann. Weltweit sind Millionen von Kreditkarten im Einsatz.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Mit Kreditkarten von American Express erhalten die Karteninhaber einen kurzfristigen Kreditrahmen, der bei der Antragsprüfung festgelegt wird. Je nach der Art der Karte zahlt der Karteninhaber ggf. eine bestimmte Jahresgebühr für die Vorteile und Leistungen.
Alle mit der Karte getätigten Zahlungen werden über American Express abgewickelt. Nach einem festgelegten Abrechnungszeitraum erfolgt die Abbuchung von Ihrem Bankkonto. Manche Kreditkartenunternehmen bieten auch die Möglichkeit der Ratenzahlung an, wofür gegebenenfalls jedoch hohe Zinsen anfallen.
Ist eine Kreditkarte sinnvoll?
Dies hängt von Ihrer finanziellen Lage ab und davon, welche Leistungen Sie von der Karte erwarten. Kreditkarten sind ein sicheres, praktisches Zahlungsmittel und bieten verschiedene zusätzliche Vorteile:
- Exklusive Angebote und Events mit American Express Experiences
- Schnell und komfortabel bezahlen
- Sicherheit durch Zahlungsschutz
- Prämien für Ihre Einkäufe, zum Beispiel durch Bonusprogramme
- Zusätzlicher Versicherungsschutz, zum Beispiel für Reisen im Ausland
- Große Beträge über einen längeren Zeitraum abbezahlen
Wenn Sie die Anschaffung einer Kreditkarte erwägen, sollten Sie darauf achten, dass sich diese im Hinblick auf Gebühren und eventuelle sonstige Kosten bzw. Zinsen, die bei der Nutzung der Karte anfallen, auch lohnt.
Welche Arten von Kreditkarten gibt es?
Kreditkartenanbieter haben ganz unterschiedliche Produkte im Angebot. Erkunden Sie alle Optionen und entscheiden Sie sich für das Angebot, das am besten zu Ihrem Lifestyle und zu Ihrer finanziellen Situation passt.
Klassische Kreditkarte
Klassische Kreditkarten sind weit verbreitet. Damit können weltweit Zahlungen getätigt werden. Die Belastung des zugehörigen Girokontos erfolgt zu einem festgelegten Stichtag bis zu vier Wochen nach der Transaktion. Der Betrag muss bei der monatlichen Abrechnung vollständig beglichen werden. Ebenfalls können Sie mit einer klassischen Kreditkarte weltweit an Geldautomaten Bargeld abheben.
Charge Card
Dies ist eine Unterart der klassischen Kreditkarte. Sie bietet einen monatlichen Kreditrahmen, der bei der Antragsprüfung festgelegt wird. Ihr Girokonto wird einmalig an einem festgelegten Stichtag mit dem Saldobetrag belastet. Dabei werden keine Zinsen fällig.
Debit Card
Eine Debit Card ist an ein Girokonto gekoppelt. Wenn Zahlungen geleistet werden, wird Ihr Konto sofort belastet. Mit einer Debit Card können Sie Waren bezahlen oder auch an einem Geldautomaten Bargeld abheben.
Prepaid Kreditkarte
Im Gegensatz zu einer klassischen Kreditkarte erhalten Sie bei der Prepaid-Variante keinen Kreditrahmen. Im Vorfeld wird ein bestimmter Betrag auf die Prepaid Kreditkarte geladen, der ausgegeben werden kann. Ist der Geldrahmen erschöpft, können keine weiteren Transaktionen vorgenommen werden.
Daily-Charge Card
Die Daily-Charge Card stellt eine Mischung aus herkömmlicher Kreditkarte und Prepaid Kreditkarte dar. Ein bestimmter Betrag wird auf die Kreditkarte geladen. Ist der Betrag erschöpft, besteht die Möglichkeit, einen Kreditrahmen in Anspruch zu nehmen, der im Vorfeld vereinbart wurde.
Revolving Kreditkarten
Auch mit einer Revolving Kreditkarte können Sie Waren bezahlen und Bargeld abheben. Der große Unterschied besteht allerdings in der Art der monatlichen Abrechnung. Nach dem Erhalt überprüfen Sie die einzelnen Transaktionen und können dann entscheiden, ob und in wie vielen Raten die Tilgung erfolgen soll. Bei Revolving Kreditkarten werden zusätzliche Zinsen berechnet.
Vorteile der American Express Kreditkarten
Mit American Express Kreditkarten können Sie bequem und sicher bargeldlos zahlen. Doch das ist nicht alles!
Hier sind die Vorteile von American Express Kreditkarten auf einen Blick:
- American Express SafeKey® bietet zusätzliche Sicherheit beim Online-Shopping
- Punkte sammeln beim Shoppen und Reisen und Bonuspunkte in Flugmeilen umwandeln
- Erstklassiger Kundenservice und weltweite Erreichbarkeit rund um die Uhr
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Weltweite Akzeptanzstellen
- Zugriff auf das Kreditkartenkonto von überall aus mit der Amex App
- Exklusive Reiseangebote
- Exklusive Angebote und Events mit American Express Experiences
Kreditkarten mit Bonusprogramm
Mit unserem Bonusprogramm Membership Rewards® erhalten Sie Bonuspunkte für jede Zahlung, die Sie mit Ihrer Kreditkarte tätigen. Haben Sie genügend Punkte gesammelt, können Sie diese wahlweise wie folgt nutzen:
Bezahlen – Sie können mit Ihren Punkten für Ihre Einkäufe bezahlen
Reisen – Sie können Ihre Punkte bei Fluggesellschaften und Hotelpartnern einlösen und die Welt auf stilvolle Weise erkunden
Gutscheine kaufen – für Sie selbst oder als Geschenk für Ihre Lieben
Spenden – Sie können Ihre Bonuspunkte für einen guten Zweck spenden
Unsere Empfehlungen:
American Express Platinum Card
55 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
Besondere Vorteile
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
