Comment fonctionne une avance de fonds?

Pour faire une avance de fonds sur une carte de crédit, il suffit de vous rendre à un guichet automatique, de saisir votre NIP et de retirer le montant nécessaire. La somme maximale que vous pouvez emprunter dépend de votre carte de crédit. Votre limite d’avance de fonds pourrait être inférieure à votre limite de crédit globale.

Une avance de fonds pourrait vous donner l’impression que vous utilisez votre carte de crédit pour « acheter » de l’argent comptant (plutôt que des biens et des services), mais il y a une différence majeure à noter : les achats courants et les avances de fonds sont traités différemment, ces dernières étant assujetties à un taux d’intérêt plus élevé.

En examinant votre relevé mensuel de carte de crédit, vous verrez qu’un taux d’intérêt annuel (TIA) particulier s’applique aux achats. Vous verrez également qu’un autre TIA, habituellement de quelques points de pourcentage plus élevé, s’applique aux avances de fonds. De plus, votre opération pourrait entraîner des frais bancaires ou d’utilisation de guichet automatique ainsi que des frais d’avance de fonds distincts (il s’agit souvent d’un taux fixe, par exemple 10 $ par avance de fonds, ou d’un pourcentage, par exemple 3 %).

Vous pouvez rembourser votre avance de fonds de la même manière que vous réglez les autres dépenses portées à votre carte de crédit. Toutefois, n’oubliez pas que vous bénéficiez d’une période de grâce sans intérêts sur les achats courants, mais pas sur les avances de fonds. Cela signifie que dès que vous avez retiré les fonds du guichet automatique, des intérêts commencent à s’accumuler au quotidien sur votre avance de fonds, et ce, jusqu’à ce que vous ayez réglé le solde de votre carte de crédit en entier.

Que dois-je savoir de plus à propos des avances de fonds sur une carte de crédit?

Comparativement à de nombreux autres types de prêts, une avance de fonds sur une carte de crédit est une façon généralement plus coûteuse d’emprunter de l’argent. Selon votre situation, une avance de fonds pourrait ne pas être la meilleure solution, surtout si vous maintenez déjà un solde élevé sur votre carte de crédit et que vous avez de la difficulté à payer plus que le montant mensuel minimum. En effet, le paiement minimum s’applique normalement à la portion de votre solde dont le taux d’intérêt est le plus bas (par exemple, les achats courants portés à votre carte), puis au solde dont le taux d’intérêt est plus élevé, comme les avances de fonds.

De plus, si vous retirez une somme importante en effectuant une avance de fonds, vous augmenterez votre « ratio d’utilisation du crédit » ou votre « ratio d’endettement par carte de crédit », c’est-à-dire le pourcentage de votre limite de crédit totale que vous utilisez. En retour, cela se répercutera sur votre cote de crédit globale. Si vous êtes sur le point d’atteindre la limite de votre carte de crédit, par exemple, un éventuel prêteur pourrait se demander si vous êtes en mesure de gérer des dettes supplémentaires.

Cela étant dit, les avances de fonds peuvent représenter un outil utile lorsque vous manquez occasionnellement d’argent, lorsque vous vous retrouvez en situation d’urgence ou lorsque vous n’avez d’autres choix que de payer comptant. Si vous avez besoin de fonds dans les plus brefs délais, une avance de fonds simple et rapide au moyen de votre carte de crédit constitue l’une des options les plus pratiques. Pour vous assurer d’avoir accès à cette fonctionnalité au moment où vous souhaitez l’utiliser, explorez les Cartes American Express^MD afin de trouver l’option qui répond le mieux à vos besoins financiers.