À quel âge puis-je obtenir une carte de crédit?

Pour obtenir une carte de crédit, vous devez avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou votre territoire de résidence. Au Canada, l’âge de la majorité est fixé à 18 ou à 19 ans selon la province ou le territoire.

Y a-t-il une exigence de revenu?

De nombreuses cartes de crédit ont une exigence de revenu minimum. Toutefois, certaines cartes ne comportent aucune exigence de revenu ou peuvent prévoir une certaine latitude à cet égard selon votre situation financière et votre cote de crédit.

Si vous détenez déjà un compte bancaire, un prêt ou un autre produit financier auprès d’une banque, celle-ci pourrait être plus encline à approuver votre demande de carte de crédit. De plus, vous pourriez peut-être indiquer le revenu combiné de votre ménage dans votre demande. Une autre option possible serait d’obtenir une carte de crédit avec garantie, pour laquelle vous devrez effectuer un dépôt de garantie à titre de sûreté.

Même si vous n’avez pas d’emploi, vous pourriez être admissible à une carte de crédit. Les prêteurs acceptent parfois des sources de revenu familial autres qu’un salaire annuel fixe. C’est le cas notamment des prestations d’assurance-emploi, des revenus de placement et des revenus du conjoint.

N’oubliez pas que votre statut d’emploi n’est qu’un facteur parmi d’autres qui seront pris en compte dans l’approbation de votre demande. Différents critères peuvent s’ajouter, comme vos autres dettes et vos obligations financières.

Dois-je avoir une cote de crédit minimum pour pouvoir obtenir une carte de crédit au Canada?

Avant d’approuver ou non votre demande, l’émetteur de la carte de crédit vérifiera votre historique de crédit. Votre cote de crédit joue un rôle important, mais ce n’est pas le seul facteur qui est pris en compte. Même si vous n’avez pas une bonne cote de crédit ou si vous n’avez aucun dossier de crédit, vous pourriez être admissible à certains types de cartes. Toutefois, si vous souhaitez obtenir une carte offrant des taux d’intérêt concurrentiels, des récompenses ou d’autres avantages supérieurs, vous devrez possiblement montrer que vous avez un bon degré de solvabilité. Le fait d’avoir une bonne cote de crédit pourrait en témoigner.

Lorsque vous demandez une Carte American ExpressMD, votre demande est soumise à une évaluation du crédit, laquelle comprend un examen de votre historique de crédit portant sur des critères comme :

● votre capacité à effectuer vos paiements à temps et à rembourser les fonds empruntés;

● vos responsabilités financières actuelles, telles que votre loyer ou vos paiements hypothécaires;

● la probabilité que vous payiez en retard.

Sélectionnez la carte de crédit qui convient à vos besoins

Il existe de nombreux différents types de cartes. Pour trouver la carte qui convient le mieux à vos besoins, déterminez d’abord de quelle façon vous l’utiliserez.

Avez-vous envie d’obtenir des points pour votre prochain voyage? Si tel est le cas, une carte avec récompenses-voyages pourra vous offrir des avantages relatifs aux vols, aux hôtels et plus encore.

Si les points vous intéressent moins, vous pourriez opter pour une carte avec remises qui vous permettra d’obtenir des remises en argent sur vos achats admissibles.

Avez-vous l’intention de bâtir votre historique de crédit afin de pouvoir demander un plus gros prêt à l’avenir, comme un prêt hypothécaire? Grâce aux cartes de base sans frais annuels, vous avez moins de frais à payer, c’est pourquoi il peut être plus facile d’effectuer vos paiements à temps (ce qui peut vous aider à améliorer votre cote de crédit). Avant de faire votre demande, évaluez vos objectifs financiers afin de choisir la carte qui vous aidera le plus à les atteindre.

Avant d’arrêter votre choix sur une carte, il est aussi important de connaître le taux d’intérêt et les frais qui y sont associés. Si les frais annuels dépassent la valeur des récompenses que vous pourriez obtenir, il pourrait être plus avantageux pour vous de demander une carte sans frais annuels. Pour connaître les frais associés aux Cartes American Express, veuillez vous reporter aux différentes conventions du titulaire.

Comment obtenir une carte de crédit

Une fois que vous avez trouvé la Carte American Express que vous aimeriez obtenir, il vous suffit de cliquer sur le bouton « Faire une demande maintenant ». On vous demandera de lire les modalités, puis vous devrez fournir au minimum :

● votre nom légal;

● votre adresse actuelle;

● des renseignements sur votre emploi et vos revenus.

Quel est le délai pour obtenir une carte de crédit

Une fois que vous aurez soumis tous les renseignements exigés, le processus de demande devrait prendre moins de dix minutes de votre temps et vous recevrez une réponse presque instantanément. Si votre demande est approuvée, votre carte de crédit vous sera envoyée par la poste.

Comment utiliser votre nouvelle carte de crédit

Suivant l’approbation de votre demande de carte de crédit, vous pouvez utiliser certaines stratégies pour maintenir ou améliorer votre dossier de crédit tout en obtenant des récompenses intéressantes sur vos achats.

D’abord, apprenez comment fonctionne une carte de crédit. Si vous comprenez les effets du taux d’intérêt annuel (TIA) sur votre dette et que vous savez comment bâtir votre cote de crédit, vous pourrez utiliser votre carte de manière stratégique au lieu de vous en tenir au hasard.

Ensuite, si votre carte comprend un programme de récompenses, apprenez comment et quand les points en prime s’appliquent sur vos dépenses, puis ciblez les catégories d’achats qui vous donnent de telles récompenses pour optimiser le rendement de votre carte de crédit.

Puis, prenez l’habitude de vérifier votre relevé de facturation mensuel. Assurez-vous qu’aucune opération non autorisée n’y figure et déterminez comment le TIA de votre carte s’applique aux soldes impayés, le cas échéant. Essayez de limiter ce type de frais d’intérêts autant que possible.

Enfin, profitez des avantages supplémentaires que vous offre votre carte. Certaines Cartes American Express comprennent des privilèges de voyage, des programmes de remises en argent ou l’accès à des expériences mémorables créées spécialement pour les titulaires grâce à American Express^® Expériences.

Vous verrez vite qu’une carte de crédit est bien plus qu’un simple mode de paiement. Pour pouvoir en profiter au maximum, essayez de trouver et d’utiliser une carte qui vous offrira des récompenses, des protections et des solutions de financement pour réaliser vos objectifs de vie les plus grandioses.