Comment obtenir des points sur vos achats
Vous pouvez accumuler des points en portant vos achats d’essence, d’articles d’épicerie et vos autres dépenses courantes à votre carte de crédit à primes. Apprenez à maximiser le nombre de points que vous obtenez en magasinant, utilisez ces points pour réduire le coût de vos dépenses courantes, puis allouez l’argent ainsi économisé à d’autres postes de votre budget familial.
24 juillet 2020 dans Avantages
Trouvez une carte à primes offrant un taux de cumul majoré pour vos dépenses
Plus vous obtenez de points, plus les remises en argent ou la valeur des articles contre lesquels vous pourrez les échanger seront élevées. L’une des façons d’obtenir des récompenses plus rapidement, c’est d’utiliser des cartes à primes offrant un taux de cumul majoré pour les catégories de vos achats récurrents.
Les primes qu’offrent des cartes à primes correspondent au double, au triple, voire au quintuple du nombre de points normalement obtenus en portant à votre carte des achats dans certaines catégories. Parmi ces catégories, il peut y avoir les achats à l’épicerie, les commandes au restaurant (plats à emporter et livraison) et l’essence, entre autres.
Par exemple, la Carte Cobalt American ExpressMC offre à ses titulaires 5 points-privilègesMD par tranche de 1 $ d’achats admissibles portés à la Carte auprès de services de livraison de nourriture au Canada1. Ils peuvent obtenir des points sur ces types d’achats récurrents et les utiliser pour leurs achats portés à leur carte2.
Faites votre budget de façon à tirer le maximum de ces catégories
Un budget familial mensuel peut vous permettre de prendre de meilleures décisions d’achats réglés avec votre carte de crédit, en plus de vous aider à gérer vos dettes. Dans une feuille de calcul de budget, divisez vos dépenses en différentes catégories pour qu’il soit plus facile de savoir quels achats porter à votre carte de crédit à primes. De cette façon, vous pouvez obtenir plus de points sur vos achats réglés avec votre carte de crédit.
Échangez vos points contre des achats ou des cadeaux de grande valeur
Pour un achat important à venir, magasinez à l’aide de votre programme de récompenses : connectez-vous sur le portail de récompenses en ligne et parcourez les catalogues de récompenses. Votre programme de récompenses pourrait offrir des articles sélectionnés en solde, comme des articles électroniques ou de mode, et vous permettre de vous les procurer en utilisant vos points plutôt que de l’argent. Comme le programme Points-privilègesMD d’American Express offre plusieurs façons d’utiliser les points, il est indispensable de consulter le programme avant de faire un achat pour en tirer le maximum des points accumulés.
Les remises en argent ou les points : lesquels sont les plus avantageux pour vous?
Des cartes de crédit offrent des remises en argent plutôt que des récompenses. À l’aide de votre budget, comparez le nombre de points et le montant des remises en argent que vous obtiendriez pour savoir lesquels sont les plus avantageux pour vous.
Par exemple, la Carte RemiseSimpleMC et la Carte sélecte RemiseSimpleMC d’American Express donnent la possibilité aux titulaires d’obtenir des remises. Les remises en argent s’additionnent et ils reçoivent un crédit au compte annuel.
Payez votre solde en entier chaque mois pour économiser au maximum
En utilisant une carte avec remises en argent pour payer vos factures mensuelles, vous pouvez obtenir des remises, mais, pour que ce soit efficace, fixez-vous l’objectif de payer le solde en entier chaque mois. De cette façon, vous éviterez de payer des frais d’intérêts et d’augmenter ce que vous avez à rembourser au-delà de ce qui est prévu dans votre budget mensuel.
Lorsque vous n’avez pas payé votre solde en entier à la date d’exigibilité du paiement indiquée sur votre relevé, des intérêts seront imputés sur tous les achats figurant au relevé de ce mois et l’intérêt sera appliqué à votre compte. Si vous payez votre solde en entier chaque mois, non seulement vous vous épargnez les frais d’intérêt, mais en plus vous veillez à conserver une bonne cote de crédit.
Dans l’éventualité où vous ne pourriez pas payer le solde mensuel de votre carte de crédit en entier, assurez-vous d’effectuer au moins le paiement mensuel minimum à temps pour ne pas affecter négativement votre cote de crédit.
Jetez un œil sur votre programme de récompenses avant de faire un achat important
Quand prévoyez devoir acheter un réfrigérateur, un lit ou un cadeau d’anniversaire, cherchez les aubaines et les rabais. En planifiant de cette façon, vous pourrez réduire le coût des achats importants. Vous pourriez même pouvoir faire un achat important plus tôt que prévu si vous utilisez vos points ou vos remises en argent.
Cependant, avant de faire l’achat, faites vos calculs pour voir ce qui est le plus avantageux entre les points, les rabais et les remises en argent.
Profitez de votre programme de récompenses quand vous magasinez
Aujourd’hui, les consommateurs savent qu’il existe de nombreuses cartes de crédit avec remises en argent ou à primes. Faites vos recherches afin de choisir la carte offrant les récompenses qui conviennent le mieux à vos habitudes de consommation et à votre budget, les taux de cumul qui correspondent à vos dépenses planifiées et un programme de récompenses qui vous offre des aubaines et des rabais sur les produits qui comptent pour vous. Vos finances s’en porteront mieux.
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1. Vous pouvez obtenir des points-privilèges pour vos achats admissibles effectués auprès de marchands American Express comme suit : Obtenez 5 points par tranche de 1 $ d’achats effectués i) dans les restaurants, les établissements de restauration rapide, les cafés-restaurants et les débits de boissons au Canada, ii) les épiceries autonomes au Canada, iii) auprès d’une entreprise au Canada dont l’activité principale est la livraison de nourriture et d’articles d’épicerie, jusqu’à un maximum combiné de 30 000 $ en achats nets inscrits à votre compte chaque année pour ces catégories. Une fois le maximum atteint, vous n’obtiendrez plus 5 points pour chaque tranche de 1 $ d’achats, sans égard aux crédits, aux remboursements et aux redressements. Obtenez 1 point par tranche de 1 $ d’achats par la suite. Le calcul est remis à zéro tous les ans à la date anniversaire de l’adhésion du titulaire. Obtenez 2 points par tranche de 1 $ d’achats effectués i) dans les stations-service autonomes pour automobiles au Canada, ii) pour des services voyages ou des réservations de voyage, incluant le transport aérien, maritime, ferroviaire et terrestre, l’hébergement et les ventes de voyagistes, iii) pour le transport en commun local au Canada, y compris le métro, le tramway, les taxis, les limousines et les services de covoiturage. Les achats effectués auprès des marchands pour lesquels ces catégories d’activités sont complémentaires à leurs activités principales, comme les détaillants de marchandises diverses, ne sont pas admissibles. Des codes sont habituellement attribués aux marchands afin de les catégoriser selon les marchandises qu’ils vendent. Le ratio de cumul de 1 point par tranche de 1 $ d’achats s’applique si le code du marchand ne fait partie d’aucune catégorie admissible, si les achats sont effectués au moyen d’un compte de paiement, d’un service d’un tiers, d’un lecteur de carte joint à un téléphone mobile ou auprès d’un détaillant en ligne qui vend les biens d’autres marchands, ou si la catégorie du marchand n’est pas définie. Les intérêts, les frais annuels, les autres frais et les opérations avec valeur en espèces ne constituent pas des achats et ne donnent pas droit à des points-privilèges.
2. Vous pouvez échanger vos points-privilèges contre un crédit au compte pour le paiement d’un achat admissible porté à une Carte admissible. Vous devez échanger un minimum de 1 000 points à la fois. Les ratios d’échange peuvent varier selon la Carte admissible. Les crédits versés à votre compte-Carte ne doivent pas excéder le montant total des achats admissibles inscrits à votre Carte admissible. Vous pouvez vous inscrire aux Services en ligne pour consulter la liste des achats admissibles et échanger vos points en ligne. Seuls les achats admissibles inscrits à votre compte-Carte au cours des 3 derniers mois, jusqu’à concurrence des 150 derniers achats admissibles, pourront être réglés avec des points. Si vous désirez échanger des points pour le paiement d’un achat admissible effectué au cours des 12 derniers mois et qui ne s’affiche pas en ligne, n’hésitez pas à communiquer avec nous au numéro indiqué au dos de votre Carte. Les Cartes affaires ne sont pas admissibles aux récompenses du programme Utilisez vos points pour vos achats. Achats de voyage admissibles : 1 000 points = crédit au compte de 10 $. Tous les autres achats admissibles : 1 000 points = crédit au compte de 7 $.
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