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Glossaire

Définitions

Alerte de taux – Vous pouvez demander à être informé automatiquement des variations de certaines devises pendant une période donnée. Vous pouvez demander les renseignements sur les taux par message texte, courriel ou message dans votre boîte d’arrivée OCPI.


Approbation/ Double vérification – Processus utilisé pour confirmer que les paiements et les modifications sont effectués honnêtement et selon les règles et les lignes directrices de l’entreprise. Jusqu’à deux niveaux de vérification sont possibles selon vos exigences. Un approbateur peut aussi disposer d’une limite, lui permettant d’autoriser des paiements seulement jusqu’à un montant maximum en monnaie locale défini à son profil.


Au comptant/Valeur au comptant – Méthode d’achat ou de vente de devises selon laquelle la date de valeur se situe dans un délai de deux jours ouvrables suivant la date où s’effectue l’opération de change (sauf pour les paiements en dollars américains ou canadiens destinés aux États-Unis ou au Canada respectivement pour lesquels la date de valeur pourrait se situer dans un délai d’un jour ouvrable suivant la date de l’opération de change). Les produits communément « vendus au comptant » sont les traites en devises et les virements électroniques sortants.


Banque intermédiaire – Banque sélectionnée pour recevoir les paiements au nom de banques qui ne peuvent recevoir des paiements directement puisqu’elles ne font pas partie du réseau SWIFT ou banque qui reçoit des paiements dans un compte dans une monnaie donnée pour cette même monnaie mais dans un autre pays (p. ex. si des dollars canadiens sont envoyés dans un compte en dollars canadiens en Inde).


Bénéficiaire – La personne ou l’entité qui reçoit les fonds virés. Le compte bancaire du bénéficiaire est le compte bancaire auquel les fonds sont destinés.


BIC (code d’identification de la banque) – Chaque succursale bancaire possède un code unique, aussi connu sous le nom de code SWIFT. D’autres codes sont utilisés pour les virements sortants, soit ABA, Fedwire (aux États-Unis), BLZ (en Allemagne) et Sort Code (au Royaume-Uni).


Boîte d’arrivée (ou de réception) – Boîte d’arrivée créée dans le site Web Opérations de change et paiements internationaux qui vous permet de recevoir des confirmations de paiement, des factures, des alertes de taux, des renseignements privilégiés et des bulletins d’American Express. Tous les utilisateurs qui ont accès au site Web peuvent lire ces renseignements.


Bordereau de remise – Chèque provenant de l’un de vos clients (payable à l’ordre d’American Express), émis dans une monnaie autre que le dollar canadien. Nous vous communiquons un taux de change qui est conditionnel à la réception des fonds dans un compte bancaire American Express et de leur compensation par American Express.


CCA – chambre de compensation automatisée – Système qui permet à American Express de débiter des fonds automatiquement d’un compte bancaire sélectionné, pour répondre aux directives de paiements créées.


Chargement de fichiers/Opérations de fichiers – Si vous devez traiter plusieurs paiements, cette fonction vous permet de charger un simple fichier Excel formaté renfermant vos virements et vos traites de votre système comptable directement dans notre système.


Code d’utilisateur – Chaque personne dispose d’un code d’utilisateur unique pour ouvrir une session sur le site Web Opérations de change et paiements internationaux.


Code SWIFT – Voir l’entrée BIC (code d’identification de la banque).


Commentaires ou questions internes – Vous permet d’envoyer des commentaires ou des questions sur un paiement en particulier dans Opérations de change et paiements internationaux.


Contrat à terme/Contrat de change à terme en devise – Instrument de change pour l’achat d’un montant donné de devises à un prix fixe pour une obligation de paiement future. Il peut vous aider à réduire l’exposition aux fluctuations des taux de change, à contrôler votre encaisse en fixant vos coûts à venir et à gérer le risque.


Cotation de taux de change – Demandez une cotation pour un montant précis en devise et entrez les directives de paiement pour plusieurs bénéficiaires valide pendant une période de valeur au comptant donnée.


Création d’un échéancier de paiements – Outil en ligne pour la programmation de paiements futurs. Il vous permet de planifier vos prochains paiements pour que les fonds soient automatiquement envoyés selon l’échéancier choisi.


Créer un paiement – Vous permet de demander une cotation de taux de change pour une traite ou un virement sortant et d’ajouter les directives de paiement au bénéficiaire. Cette fonction vous permet aussi de faire une demande de prélèvement sur un contrat à terme.


Date de valeur – Date à laquelle le règlement des « fonds immédiatement disponibles » est effectué pour une transaction. Jusqu’à la date de valeur, les fonds ne sont pas utilisables. Aussi appelée « Date de paiement ».


Fedwire – Système exploité par la réserve fédérale aux États-Unis, qui peut servir à un virement de fonds le jour même, pour toutes directives de paiement créées.


Fonds immédiatement disponibles – Argent accessible de façon libre et inconditionnelle.


Historique des opérations – Vous pouvez voir les paiements entrés par numéro de référence du paiement, période, bénéficiaire, état, code d’utilisateur, monnaie, montant et équivalent en monnaie locale. Ces renseignements peuvent être imprimés ou enregistrés en format Word.


IBANInternational Bank Account Number (numéro de compte bancaire international) – Il s’agit d’une combinaison de chiffres et de lettres utilisée pour identifier, dans différents pays, les banques et les succursales où les comptes sont détenus. Ce numéro est typiquement utilisé pour les paiements en euro et permet d’éviter des frais bancaires supplémentaires imposés par la banque du bénéficiaire.


Jour suivant – Méthode d’achat ou la vente de devises selon laquelle la date de valeur est fixée au jour ouvrable suivant l’opération de change. Les produits communément « vendus à la valeur du jour suivant » sont des virements électroniques sortants.


Mode de paiement – Mode de paiement utilisé pour financer un virement électronique sortant, une traite ou un contrat à terme. D’ordinaire, il s’agit d’un débit préautorisé, mais un virement à Amex est aussi possible.


Modèle – Des modèles peuvent être créés et utilisés pour créer des nouveaux paiements comportant des renseignements particuliers. Vous pouvez ainsi créer des modèles de paiement où figurent certains renseignements, dont le paiement, le bénéficiaire et la banque du bénéficiaire, exclusion faite de la date de valeur. Un ensemble de champs peut aussi être « verrouillé » pour garantir que le contenu ne sera pas modifié pendant la création du paiement.


Modifier – La file de modification sert à mettre des paiements en attente parce qu’ils sont incomplets ou modifiés. Pendant une transaction, l’utilisateur peut « Enregistrer pour une utilisation future », et l’approbateur peut « Modifier » le paiement, ce qui a comme résultat de déplacer le paiement dans la file « Modifier » dans l’attente d’une approbation ultérieure.


Mot de passe – Chaque personne dispose d’un mot de passe unique, utilisé de concert avec un code d’utilisateur unique pour ouvrir une session sur le site Web Opérations de change et paiements internationaux. Chaque utilisateur peut changer son mot de passe en tout temps, mais, à des fins de sécurité, il est tenu de le faire tous les trente jours.


Notes sur le paiement – Renseignements supplémentaires facultatifs ou des renseignements ajoutés au paiement du bénéficiaire.


Numéro de référence du paiement – Numéro de référence unique de 16 chiffres est attribué à chaque transaction par Opérations de change et paiements internationaux.


Options pour les alertes internes – Permet de configurer des avis par courriel interne, télécopieur ou message texte pour la confirmation des paiements, les alertes de taux, etc.


Parties – Fait référence à vos clients et aux bénéficiaires.


Permissions de l’utilisateur – Vous avez la possibilité d’attribuer des rôles et d’accorder des privilèges propres à chacun des utilisateurs pour leur permettre d’effectuer des tâches pertinentes et pour séparer les responsabilités (p. ex. un utilisateur qui crée un paiement ne peut pas l’approuver). Les droits d’administrateur nécessaires pour la modification des permissions des utilisateurs sont habituellement accordés aux membres de la haute direction.


Point de majoration (ou de diminution) appliqué au cours de change – Généralement, les pays ont des taux d’intérêt différents. Lorsque vous achetez une devise avec une autre pour une livraison ultérieure, la banque ou le courtier ajustera le prix au comptant en fonction de l’écart entre les taux d’intérêt. Par exemple, la vente d’une devise à faible rendement (dans une économie où les taux d’intérêt sont faibles) et l’achat d’une devise à haut rendement aura pour conséquence un prix net supérieur au cours au comptant. Dans cette situation, il y a présence de points de majoration pour le contrat à terme.


Prélèvement sur un contrat à terme – Créez une traite ou un virement sortant à partir d’un contrat à terme existant et entrez les directives de paiement pour le bénéficiaire en vue du règlement à la date de valeur appropriée. Contrairement aux prélèvements sur un contrat à terme ouvert qui peuvent être payés en tout temps dans la période prédéterminée, les prélèvements sur un contrat à terme fixe ne peuvent être réglés qu’à la date d’échéance du contrat à terme.


Rapports – Vous pouvez vérifier les transactions entrées par période, monnaie, état et produit sous forme de rapports. Ces renseignements peuvent être exportés en format Excel.


Taux indicatif – Taux directionnel non confirmé à utiliser comme repère. Ce taux est habituellement fourni hors des heures normales de bureau ou quand il est impossible de donner le taux du marché. Lorsque nous vous communiquons un taux de change indicatif, ce taux ne vous engage pas pour le paiement et vous avez la possibilité de demander une confirmation avant d’accepter ou de rejeter la cotation.


Traite en devise – Chèque garanti par American Express payable dans une monnaie autre que celle du pays où vous exercez vos activités.


Valeur du jour même – Méthode d’achat ou de vente de devises selon laquelle la date de valeur est fixée à la même date où s’effectue l’opération de change (soit « le jour même »). Les produits communément « vendus à la valeur du jour même » sont des virements électroniques sortants; cependant, ceci n’est possible que dans certains fuseaux horaires.


Virement électronique – Ordre de paiement électronique émis par les moyens de communication bancaires.


Virement électronique sortant – Ordre de paiement électronique émis par les moyens de communication bancaires.


Virement entrant – Virement d’un de vos clients (payable à American Express) effectué dans une monnaie autre que le dollar canadien. Nous vous communiquons un taux de change qui est conditionnel à la réception des fonds dans un compte bancaire American Express et de leur compensation par American Express.


Virement télégraphique – Un ordre de paiement électronique émis par les moyens de communication bancaires.


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