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Tout savoir sur le dossier de crédit

Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?

Le dossier de crédit renferme des renseignements détenus par un ou des bureaux de crédit du Canada. Les banques et toute autre institution qui prêtent des fonds peuvent y avoir accès avec votre consentement. Cette information permet aux prêteurs de déterminer si vous êtes un bon candidat au crédit.

Quand vous faites une demande de crédit, votre dossier de crédit est consulté. Il comprend les renseignements suivants.

 • Vos coordonnées personnelles : nom, adresse actuelle et adresses précédentes, numéro d’assurance sociale, date de naissance

 • Historique de crédit : comptes-cartes de crédit et prêts obtenus des magasins, institutions financières, sociétés de financement et autres; limites de crédit et soldes; paiements effectués en retard et dans les délais

 • Archives publiques : faillites, jugements, information inscrite dans les registres publics, par exemple

 • Demandes : le nom de tous les prêteurs auprès desquels vous avez fait une demande, y compris les plus récentes, ainsi que le nom de vos employeurs

Nous vous conseillons de vérifier votre dossier de crédit une fois par année. Si vous y trouvez des renseignements inexacts, vous pouvez les faire corriger ou retirer en communiquant directement avec le bureau de crédit.

En vertu de la loi, votre dossier de crédit ne fait pas état de certains renseignements personnels comme la race, la religion, l’état de santé et l’appartenance politique.

Qui a accès à votre dossier de crédit?

Avec votre consentement, votre dossier de crédit peut être consulté par les prêteurs, les concessionnaires automobiles, les courtiers immobiliers, les locateurs, les assureurs, certains organismes gouvernementaux, les employeurs et, bien sûr, vous-même.

En tant que prêteur responsable, American Express vérifie régulièrement les dossiers de crédit de ses clients. Les renseignements qui y figurent sont pris en considération pour la gestion des comptes.

De quelle façon est établie votre cote de crédit?

Vous commencez à établir votre dossier de crédit dès que vous ouvrez un compte auprès d’une entreprise de service public ou d’un fournisseur de services téléphoniques, ou que vous demandez un premier prêt ou une première carte de crédit. Dès lors, la façon dont vous gérez vos comptes aura une incidence positive ou négative sur votre cote de crédit.

Pour demander du crédit, vous devez avoir une bonne cote de crédit. Par exemple, les prêteurs évalueront votre dossier de crédit avant d’approuver votre demande de prêt auto ou hypothécaire, de marge de crédit ou de carte de crédit. En outre, une excellente cote de crédit peut être vue comme un point positif par un futur employeur ou locateur, du fait qu’elle témoigne de votre capacité à prendre vos responsabilités et à payer vos dettes à temps.

Conseils pour se constituer un bon dossier de crédit

Voici une liste des points dont les prêteurs tiennent compte lorsqu’ils vérifient votre dossier de crédit :

  paiement des factures à temps

  total des soldes impayés

  montant total des marges de crédit

  renseignements négatifs accessibles au public

Pour que vous conserviez une bonne cote de crédit, vous devez toujours payer vos factures à temps. Si vous déménagez, assurez-vous de fournir votre nouvelle adresse et autres coordonnées à vos prêteurs pour éviter de faire vos paiements en retard ou d’oublier de les faire.

Nous vous conseillons également de vérifier votre dossier de crédit chaque année pour vous assurer de l’exactitude des renseignements qu’il contient. Vous êtes en droit de le faire, et ce, gratuitement.

Veuillez signaler sans tarder tout renseignement erroné au prêteur de même qu’au bureau de crédit.

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