Dimensions Plus Affaires - CONSEIL D'AFFAIRES
Affectation des liquidités

Lundi matin, et vous n'avez pas assez de liquidités pour les salaires de vendredi. Quelles sont les solutions possibles? Des situations critiques touchant les liquidités sont le lot de toutes les entreprises. Idéalement, vous pouvez survivre à ces crises en prélevant des montants d'une marge de crédit ou d'un prêt renouvelable déjà établis auprès de votre banque, ou en puisant dans des réserves que vous aviez constituées pour une telle éventualité. Mais que faire si vous n'aviez rien prévu? Voici certaines techniques d'affectation des liquidités pour vous aider à traverser ce type de crise :

Se tourner vers les sociétés d'affacturage
Cibler les comptes débiteurs en souffrance
Solliciter un prêt d'un fournisseur
Se financer en louant ses biens par crédit-bail
Recourir aux cartes de crédit
Jongler avec les factures

Se tourner vers les sociétés d'affacturage

Les sociétés d'affacturage rachètent rapidement vos comptes débiteurs contre des espèces — souvent dans les 24 heures. Vous payez un prix élevé, souvent jusqu'à 15 % de la valeur des comptes débiteurs, mais vous pouvez obtenir des liquidités littéralement du jour au lendemain. Et lorsque les sociétés d'affacturage achètent des comptes débiteurs, elles prennent généralement en charge toutes les formalités administratives et comptables de leur gestion. Comme les ventes à ces sociétés sont habituellement confidentielles, vos ennuis de liquidités passent inaperçus.

Cibler les comptes débiteurs en souffrance

Adressez-vous d'abord à des clients fiables, de longue date, qui ont l'habitude de payer à temps. Demandez à quelques-uns de vos meilleurs clients s'ils pourraient s'acquitter de leurs factures, ou d'une partie de celles-ci, avant l'échéance. Soyez positif et franc — dites-leur que vous êtes un peu serré et que vous apprécieriez qu'ils puissent vous payer dès maintenant. Envisagez de leur offrir une prime incitative pour un paiement anticipé — peut-être de 1 à 2 % du total.

Pour les clients dont le solde est en souffrance depuis longtemps, offrez-leur de laisser tomber 15 %, voire 25 %, de leur solde impayé s'ils paient dans les sept jours. Cette solution n'est pas très économique, mais elle n'est pas moins coûteuse que certaines options d'emprunt. Et cela peut vous permettre de recouvrer des sommes que vous auriez peut-être perdues à tout jamais.

Solliciter un prêt d'un fournisseur

Votre entreprise est-elle un client important pour l'un de ses fournisseurs? Dans l'affirmative, envisagez de solliciter un prêt de ce fournisseur. Adressez-vous d'abord à des fournisseurs réguliers de longue date (qui ne sont pas également des concurrents) et soulignez qu'il s'agit là d'une situation inhabituelle. Comme vous achetez régulièrement leurs biens et services, les fournisseurs ont un avantage intrinsèque à vous aider à vous remettre à flot. Témoignez votre appréciation en les remboursant promptement une fois la crise passée.


Se financer en louant ses biens par crédit-bail

Bien que votre ameublement de bureau, vos ordinateurs, votre système téléphonique ou tout autre matériel aient une valeur au comptant, vous ne pouvez pas simplement les vendre et continuer vos activités. Ce que vous pouvez faire, par contre, c'est de trouver une société de crédit-bail qui accepte d'acheter le tout et de vous le relouer. L'argent que vous obtiendrez sera fondé sur la valeur de vos biens, mais vous pouvez vous attendre à ce que la société de crédit-bail vous impose une prime élevée. Utilisez cette option avec prudence. Comme c'est la société de crédit-bail — et non votre entreprise — qui sera propriétaire de l'équipement, elle n'hésitera probablement pas à le reprendre si vous omettez des paiements.

Recourir aux cartes de crédit

Gérées de façon avisée, les cartes de crédit peuvent vous aider à traverser une crise de liquidités. Mais prenez garde : les entrepreneurs qui ont réussi à tirer d'affaire leur entreprise grâce à des emprunts sur carte de crédit sont l'exception plutôt que la règle. Les cartes de crédit prévoient des taux d'intérêt beaucoup plus salés que les prêts bancaires ou les marges de crédit. Et à moins de rembourser rapidement, des paiements mensuels élevés pourraient compromettre vos liquidités futures. Si vous n'avez pas d'autre choix, traitez l'emprunt sur carte de crédit comme un prêt à court terme et remboursez-le en quelques semaines.

Jongler avec les factures

Si vous ne payez pas vos employés, vous risquez de les voir rapidement chercher du travail ailleurs. Par contre, les fournisseurs peuvent plus facilement vous pardonner un retard de paiement ou deux. Appelez vos créanciers et demandez-leur une période de grâce ou prenez des dispositions pour ne leur payer qu'une partie du solde en souffrance pour le mois. Examinez soigneusement vos factures afin d'établir quelles sont celles à payer sans délai et celles qui peuvent attendre. Payez les créanciers les plus cruciaux pour la poursuite de vos activités, et les autres, plus tard. Cependant, ne vous contentez pas d'omettre un paiement; assurez-vous d'expliquer d'abord vos intentions au créancier.

Reproduit avec la permission de www.americanexpress.com.
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Échangez vos points-privilèges contre une sortie exclusive à la Coupe Rogers, présentée par American Express.
Centre Rexall du 5 au 13 août 2006.

Vivez toute l'effervescence de cette rencontre des Masters ATP en admirant, bien installé dans les places VIP en première rangée, certains des meilleurs joueurs de la série. Les places sont offertes à partir de 16 500 points pour deux billets1, stationnement VIP compris.

Vous voulez mettre à l'épreuve vos techniques de tennis avec les professionnels? Échangez 15 000 points-privilèges pour assister à l'une des séances Pro-Am de la Coupe Rogers2, exclusives à American Express. Choisissez entre deux séances, celle du mardi 8 août (de 16 h 30 à 17 h 30) et celle du mercredi 9 août 2006 (de 10 h à 11 h).

Cette prime comprend :
  • séance Pro-Am au Rexall Centre pour vous et un invité
  • deux billets pour assister au match du jour dans la suite American Express avec nourriture et boissons
  • une place de stationnement pour deux billets
  • douches et serviettes

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Modalités :
Coupe Rogers
1Sous réserve des disponibilités.
2 Les séances avec des joueurs de tennis professionnels sont sous réserve de leur disponibilité.

Cineplex Entertainment LP
Les primes Cineplex Entertainment ne sont pas monnayables. Les primes Cineplex Entertainment pour enfant s'adressent aux enfants de 3 à 13 ans. Les primes Cineplex Entertainment ne sont pas valables pour les représentations ImaxMD (remastérisation numérique), pour les salons VIP ni pour les événements non cinématographiques. Les billets Super soirée pour enfant Cineplex sont valables jusqu'au 30 avril 2008. Toutes les autres primes Cineplex sont valables deux ans. Les coupons comportent des dates d'expiration et des restrictions.
MD : Cineplex Entertainment LP ou utilisée sous licence.
Pour échanger des points contre des billets de première rangée pour la Coupe Rogers ou contre une séance Pro-Am de la Coupe Rogers, appelez American Express au 1 800 668-2639


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Un dossier de crédit solide est déterminant pour le renforcement de la trésorerie de votre entreprise et pour la croissance de vos rentrées d'argent. Il peut vous permettre d'obtenir des fonds pour un projet d'expansion, des dépenses d'immobilisations, la recherche et développement, la dotation en personnel, etc. Un bon crédit peut également vous permettre de conserver vos liquidités pour couvrir vos frais d'exploitation; vous pouvez ainsi réagir rapidement à des exigences pressantes, sans interrompre ni compromettre vos activités.

Le dossier de solvabilité de votre entreprise est un moyen important pour les autres sociétés d'évaluer si elles veulent faire affaire avec vous et joue un grand rôle dans les conditions qu'elles vous proposent. La solvabilité de votre entreprise peut les aider à prendre des décisions impératives, à savoir :
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1 Renseignements fournis par D&B Canada. © : Les Compagnies D&B Limitée, 2006. Tous droits réservés.
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Trouver des fonds pour votre entreprise revient souvent à déterminer vos besoins, et à trouver les sources de financement appropriées pour y répondre. Pourtant de nombreuses PME — surtout les jeunes PME — ne font pas appel aux bonnes sources de financement. Cela peut s'avérer coûteux, tant pour le temps perdu que pour les occasions de financement ratées.

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AFFAIRES
Programme de réductions pour les PME
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