Kreditkarte gesperrt: das Wichtigste im Überblick
Für Inhaber:innen von Kreditkarten gibt es vor allem zwei Schreckensszenarien: Beim Bezahlen mit der Kreditkarte feststellen, dass diese gesperrt wurde, oder eine Sperrung veranlassen müssen, weil Verlust oder Diebstahl bemerkt wurde.
- In jedem Fall ist eine rasche Klärung wichtig, um die Kreditkarte möglichst rasch wieder benutzen zu können.
- Eine Aufhebung der Sperre der Kreditkarte kann per Telefon oder online erfolgen.
- Möglicherweise kann Ihre Karte umgehend entsperrt werden, wenn Sie sich als Eigentümer:in verifizieren können.
- Ist Ihre Karte gestohlen worden oder verloren gegangen, beträgt die Dauer, Ihre Karte zu entsperren, etwas länger, da Sie eine Ersatzkarte mit neuer PIN zugesendet bekommen und diese aktivieren müssen.
Gründe für eine Kreditkartensperrung
Die Gründe für eine Kreditkartensperrung können vielfältig sein und die Sperrung kann sowohl von Ihnen als Karteninhaber:in, als auch vom Zahlungsdienstleister veranlasst worden sein.
- Die Kreditkarte wurde gestohlen/ist unauffindbar
In diesem Fall ist rasches Handeln sehr wichtig, wenn Sie nicht wissen, in wessen Händen sich Ihre Karte aktuell befindet. Aufgrund der hohen Sicherheitsstandards von AMEX haben sich die Möglichkeiten, die Karte missbräuchlich zu verwenden, zwar deutlich minimiert, dennoch sollte wegen Haftungsausschluss umgehend der AMEX-Support verständigt werden. Ab dem Zeitpunkt der Verlustanzeige sind Sie nicht mehr verantwortlich dafür, falls Ihre Karte unrechtmäßig von Dritten verwendet wird.
- Sie haben dreimal in Folge den falschen PIN-Code beim Bezahlen oder Geldabheben eingegeben
In diesem Fall ist die Sperrung eine Sicherheitsmaßnahme des Zahlungsdienstleisters, da die falsche Eingabe auch von jemandem gemacht werden könnte, der nicht Karteninhaber:in ist. Diese Sperrung ist unkompliziert wieder rückgängig zu machen, wenn Sie mit dem Support Kontakt aufnehmen und sich als Eigentümer:in der Karte, zum Beispiel durch einen auf Ihr Handy gesendeten Code, ausweisen können.
- Es ist ein ungewöhnliches Zahlungsverhalten erkennbar
Wenn eine selten genutzte Kreditkarte plötzlich sehr häufig für Kleinbeträge eingesetzt wird oder in kurzer Zeit an verschiedenen, weit auseinanderliegenden Orten verwendet wird, könnte das ein Hinweis sein, dass die Karte bzw. deren Daten gestohlen wurden. Möglicherweise kommt es deshalb zu einer vorübergehenden Sperre durch den Kreditkartenanbieter. Auch hier ist eine Entsperrung nach Klärung des Sachverhalts mit dem Kundendienst rasch und unkompliziert möglich.
- Die Karte wird für eine Zahlung bei einem unseriösen Shop verwendet
Es gibt eine Reihe von Online-Händlern, die besonders beliebt für Einkäufe mit gestohlenen Kreditkarten sind. Wenn Ihr Kartenanbieter einen solchen Einkauf registriert, ist es möglich, dass es zu einer vorübergehenden Sperrung Ihrer Kreditkarte kommt, bis geklärt ist, ob Sie die Zahlung veranlasst haben oder ob Ihre Karte entwendet wurde.
Wie erkenne ich, ob meine Kreditkarte gesperrt ist?
Ob Ihre Kreditkarte gesperrt wurde, ist einfach festzustellen, da in diesem Fall keine Transaktionen mehr möglich sind. Sie können also weder vor Ort im Handel noch online mit der Karte bezahlen.
In manchen Fällen kann eine unbenutzbare Kreditkarte auch bedeuten, dass die Daten auf dem Magnetstreifen beschädigt und somit unlesbar wurden. Wenn Sie feststellen, dass Ihre Karte nicht funktioniert, sollten Sie umgehend Kontakt mit dem AMEX-Support aufnehmen, wo Ihnen gerne weitergeholfen wird.
So entsperren Sie Ihre Kreditkarte
Der erste Schritt besteht häufig darin, telefonischen Kontakt mit Ihrem Kartenanbieter aufzunehmen. Das gilt insbesondere dann, wenn Sie nicht wissen, warum Ihre Karte gesperrt wurde. Wenn Sie die Amex-App auf Ihrem Smartphone installiert haben, kann auch diese Aufschluss darüber geben, welches Problem vorliegt, bzw. kann so der Kontakt mit AMEX hergestellt werden.
1. Kreditkarte telefonisch entsperren
Möglicherweise kann ein Anruf beim Kreditkartenanbieter bereits dazu führen, dass Sie Ihre Karte umgehend wieder benutzen können. Beispielsweise wenn es darum geht, eine untypische Verwendung im Ausland oder untypische Abbuchungen aufzuklären.
2. Kreditkarte im AMEX-Onlinekonto entsperren
So können Sie unkompliziert Ihre Karte entsperren, nachdem Sie beispielsweise dreimal eine falsche PIN verwendet haben:
- Melden Sie sich in Ihrem Onlinekonto an,
- klicken Sie auf „Kontoverwaltung“ und dann auf
- „PIN anzeigen“.
Folgen Sie nun dem Warnhinweis zur Entsperrung Ihrer PIN und ändern Sie den Code bei Bedarf.
3. Kreditkarte in der AMEX-App entsperren
Ganz ähnlich ist die Vorgehensweise in der App:
- Melden Sie sich in Ihrem Konto an,
- wählen Sie den Menüpunkt „Konto“ und
- klicken Sie auf „PIN verwalten“.
Auch hier können Sie jetzt dem Warnhinweis zur Entsperrung folgen.
Wie lange dauert die Entsperrung?
Abhängig vom Grund für die Kartensperre kann die Entsperrung sofort möglich sein oder auch einige Werktage dauern. Eine Sperre aufgrund von falscher PIN-Eingabe kann rasch behoben werden, während die Zusendung einer neuen Karte aufgrund von Diebstahl einige Tage dauert.
Sonderfall: Kreditkarte verloren und wiedergefunden
Wenn Sie den Verlust Ihrer Kreditkarte bemerken, ist rasches Handeln angesagt, damit sie nicht missbräuchlich verwendet werden kann. Im Zweifelsfall kann das auch eine „voreilige“ Sperre bedeuten, falls die Kreditkarte doch wieder auftaucht.
Falls Sie die Sperrung erst vor wenigen Stunden beantragt haben, ist es vielleicht möglich, diese zurückzunehmen, sodass Sie die alte Karte weiterbenutzen können. Kontaktieren Sie auf jeden Fall umgehend den AMEX-Support und teilen Sie mit, dass Sie Ihre Kreditkarte gefunden haben.
Neue Kreditkarte beantragen
Eine neue Kreditkarte zu beantragen, ist dann notwendig, wenn die alte nicht mehr auffindbar ist bzw. gestohlen wurde. In diesem Fall reicht das bloße Sperren der Kreditkarte nicht aus.
Da AMEX bei einem gemeldeten Verlust umgehend reagiert und dafür sorgt, dass Sie eine Ersatzkarte zugesendet bekommen, ist es, wenn die Karte nicht innerhalb von wenigen Stunden wieder auftaucht, nicht mehr möglich, den Vorgang zu stoppen. Bis Sie Ihre neue Kreditkarte und Ihre PIN getrennt voneinander zugesendet bekommen und aktivieren können, ist mit einigen Tagen Wartezeit zu rechnen.
AMEX-Sicherheitsstandards
Durch die 2021 eingeführte Zwei-Faktor-Authentifizierung versucht AMEX bereits im Vorfeld unnötige Kartensperrungen zu vermeiden und die Möglichkeiten zur missbräuchlichen Verwendung zu verringern.
Diese Sicherheitsmaßnahme sieht vor, dass die Karte nicht automatisch verwendet werden kann, wenn sie in den Besitz gelangt, sondern dass ein weiterer Faktor nötig ist, um zu bestätigen, dass man der rechtmäßige Besitzer bzw. die rechtmäßige Besitzerin ist. Dies geschieht, indem zum Abschluss einer Zahlung ein Code eingegeben werden muss, den Sie entweder auf Ihr Smartphone oder auf Ihre E-Mail-Adresse erhalten.
Ja, wenn keine Unklarheiten bezüglich der Sperrung vorliegen, ist eine Entsperrung über das Online-Konto bzw. die AMEX-App die rascheste Möglichkeit, um wieder Zugriff auf die Kreditkarte zu erhalten.
Wenn die Kreditkarte gesperrt ist, kann sie für keine Zahlung mehr eingesetzt werden, weder online noch offline. Auch Bargeld kann mit einer gesperrten Karte nicht behoben werden.
Im besten Fall sofort nach einem Anruf beim Support, schlimmstenfalls in ein paar Tagen, wenn eine Ersatzkarte benötigt wird und versendet werden muss.
Ja, wenn Sie selbst die Karte noch in Händen halten, weil sie als Sicherheitsmaßnahme gesperrt wurde, bzw. wenn eine verloren geglaubte Karte rasch wieder auftaucht, können Sie diese Karte entsperren lassen.
Unsere Empfehlungen:
American Express Platinum Card
55 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bis zu 30.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensangebot bei erfolgreicher Beantragung einer Platinum Karte.*
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
Besondere Vorteile
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
*Vorausgesetzt Sie machen nach Erhalt der Karte innerhalb der ersten 3 Monate (Mitgliedschaftsmonat 1, 2 und 3) einen Umsatz von mindestens 4.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartner:innen), dann erhalten Sie 15.000 Membership Rewards® Punkte auf Ihr Kartenkonto gutgeschrieben. Nach einem Umsatz von mindestens weiteren 4.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartner:innen) innerhalb des zweiten 3-Monats-Zeitraums Ihrer Kartenmitgliedschaft (Mitgliedschaftsmonat 4, 5 und 6) erhalten Sie ebenfalls 15.000 Membership Rewards® Punkte gutgeschrieben. Angebotszeitraum ist von 02.05.2024 bis 31.07.2024. Die vollständigen Bedingungen finden Sie hier.
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
*Vorausgesetzt Sie machen nach Erhalt der Karte innerhalb der ersten 3 Monate (Mitgliedschaftsmonat 1, 2 und 3) einen Umsatz von mindestens 4.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartner:innen), dann erhalten Sie 15.000 Membership Rewards® Punkte auf Ihr Kartenkonto gutgeschrieben. Nach einem Umsatz von mindestens weiteren 4.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartner:innen) innerhalb des zweiten 3-Monats-Zeitraums Ihrer Kartenmitgliedschaft (Mitgliedschaftsmonat 4, 5 und 6) erhalten Sie ebenfalls 15.000 Membership Rewards® Punkte gutgeschrieben. Angebotszeitraum ist von 02.05.2024 bis 31.07.2024. Die vollständigen Bedingungen finden Sie hier.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
