So profitieren Freiberufler:innen von einer Kreditkarte

Als Freiberufler:innen gelten in Deutschland jene Selbstständige, die einer künstlerischen, publizistischen, wissenschaftlichen, unterrichtenden oder erzieherischen Tätigkeit nachgehen (die sogenannten „freien Berufe“). Dies ist nach deutschem Recht kein Gewerbe und damit grundsätzlich auch nicht gewerbesteuerpflichtig.

Typische Freiberufe sind Künstler:innen, Ärzt:innen, Psycholog:innen, Anwält:innen oder Hebammen.

Als Selbstständige:r stehst du täglich vor zahlreichen Herausforderungen – von der Kundenakquise über die Projektumsetzung bis hin zur Buchhaltung. Eine speziell auf deine Bedürfnisse zugeschnittene Kreditkarte kann dir den Alltag in vielerlei Hinsicht erleichtern und gleichzeitig wertvolle Vorteile bieten.

1. Klare Trennung privater und geschäftlicher Ausgaben: Vereinfache deine Buchhaltung durch eine separate Karte für alle beruflichen Transaktionen.
2. Liquiditätsvorteile und verlängertes Zahlungsziel: Überbrücke Engpässe und profitiere von flexiblen Zahlungsoptionen.
3. Detaillierte Ausgabenübersicht: Behalte alle geschäftlichen Ausgaben im Blick und vereinfache deine Steuererklärung.
4. Zusätzliche Versicherungsleistungen: Schütze dich und deine Arbeitsmittel mit inkludierten Versicherungen.
5. Bonusprogramme und Statusvorteile: Sammle Punkte für geschäftliche Ausgaben und profitiere von exklusiven Angeboten.

Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, erfährst du in unserer Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.

Eine Plastikarte, 8,6 mal 5,4 Zentimeter groß und mit einer 16-stelligen Nummer versehen: So sehen die meisten Kreditkarten, Debit-Karten und Girokarten aus. Trotz der optischen Ähnlichkeit gibt es aber wesentliche Unterschiede:

• Wie der Name schon sagt, ermöglicht eine echte Kreditkarte ihren Nutzer:innen einen Kredit. Das heißt, sie können über einen höheren Geldbetrag verfügen, als sie zum Transaktionszeitpunkt auf dem Konto haben. Erst zum Ende des Monats oder des Quartals (je nach Vertragsbedingungen) bucht der Kreditkartenausgeber den Betrag ab.
• Andere Karten wie Debit ziehen eine Transaktion in der Regel sofort vom Konto ab. Dir steht also kein Kredit zur Verfügung, sondern nur die tatsächlich auf dem Konto verfügbare Geldmenge. Nur wenn mit der Bank ein Dispositionskredit (Dispo) vereinbart ist, kannst du dein Konto „überziehen“ (in den negativen Bereich rutschen), in der Regel sind dafür aber hohe Zinsen fällig.
• Auch die sogenannten Prepaid-Kreditkarten sind keine echten Kreditkarten. Denn hier müssen die Nutzer:innen einen Geldbetrag auf das Kartenkonto überweisen, welcher dann für Transaktionen zur Verfügung steht. Ein tatsächlicher Kredit ist damit aber nicht gewährt.

Nicht alle Kreditkarten sind für die Bedürfnisse von Freiberuflern gleichermaßen geeignet. Als Selbstständige:r solltest du auf folgende Aspekte besonders achten:

Eine besonders beliebte Wahl für anspruchsvolle Freiberufler:innen sind die Business Cards von American Express. Sie bieten zahlreiche Vorteile, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und kleinen Unternehmen zugeschnitten sind.

Jede geschäftliche Aktivität ist etwas anders und stellt damit auch verschiedene Anforderungen an die Kreditkarte. Eine pauschale Empfehlung gibt es deshalb nicht – aber einige Tipps, wie sich die richtige Kreditkarte finden lässt.

• Achte darauf, dass deine Kreditkarte in der Region deiner Geschäftstätigkeit eine breite Akzeptanz hat.
• Nutze Vergleichsplattformen im Internet, um gute Preis- und Leistungsangebote zu finden. Aber Achtung: Manchmal verlangen die Herausgeber günstiger oder kostenloser Kreditkarten dafür höhere Gebühren für Dinge wie Geldabheben. Auf der anderen Seite können Kreditkarten mit Jahresgebühren attraktive Leistungen wie Guthaben, Bonusprogramme und exklusive Deals für Hotels, Restaurants, Flüge, Events bieten.
• Wer geschäftlich viel reist, kann von Kreditkarten profitieren, die Dinge wie Reiseversicherungen oder Verkehrsmittel-Unfallversicherungen als inklusive Leistungen anbieten.
• Gute Business-Kreditkarten bieten moderne Tools, welche die geschäftliche Buchhaltung vereinfachen.
• Ein wichtiger Punkt ist die Höhe des Verfügungsrahmens, den die Kreditkarte zur Verfügung stellt. Es ist hier einerseits wichtig, dass immer ein ausreichend hoher Rahmen für den Geschäftsbetrieb zur Verfügung steht. Andererseits solltest du immer sicherstellen können, dass der Anbieter die Summe zum vereinbarten Termin vom Konto abbuchen kann, da andernfalls Strafgebühren oder hohe Zinsen drohen.

Im Falle eines Kreditkartendiebstahls erfährst du hier, wie du richtig reagieren und welche Sicherheitsvorkehrungen du treffen solltest, um Betrug zu vermeiden.

Egal ob Geschäftsessen in guten Restaurants, angenehme Hotelaufenthalte, moderne Buchhaltungstools oder verlässliche Liquidität: Eine gute Business-Kreditkarte kann die geschäftliche Aktivität nicht nur sehr viel angenehmer machen, sondern auch einen wichtigen Beitrag zum Erfolg leisten.

Wichtig ist für Freiberufler:innen dabei immer, sich genau über Gebühren und das Leistungsangebot zu informieren. Außerdem werden seriöse Anbieter immer die Identität und Bonität ihrer Kund:innen prüfen, bevor sie eine Kreditkarte ausstellen.

Möchtest du wissen, ob du im iTunes-Store mit einer Prepaid-Kreditkarte zahlen kannst? Finde es mit unserem informativen Artikel heraus und entdecke alle Zahlungsmöglichkeiten von Apple.