- Die Aufgaben der BaFin
- Wie sich die BaFin finanziert
- BaFin-Serviceangebote für Verbraucher:innen
- Die BaFin: Das staatliche Kontrollorgan des deutschen Finanzmarkts
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Die BaFin: Sie ist das staatliche Kontrollorgan des deutschen Finanzmarkts und überwacht Banken, Versicherer und den Wertpapierhandel.
- Aufgaben der BaFin: Sie sorgt für ein stabiles, funktionstüchtiges Finanzsystem in Deutschland durch Aufsicht über verschiedene Finanzinstitutionen und Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.
- BaFin-Finanzierung: Die BaFin finanziert sich ausschließlich aus eigenen Einnahmen, die sie von den beaufsichtigten Unternehmen erhält. Steuergelder oder andere Zuschüsse werden nicht genutzt.
- BaFin-Serviceangebote für Verbraucher:innen: Die BaFin bietet auf ihrer Website Serviceangebote, Warnungen vor Marktmanipulationen und Tipps für Streitigkeiten mit Geldinstituten an. Sie fungiert auch als Anlaufstelle für Beschwerden über Banken, Versicherer und Finanzdienstleister.
Die Aufgaben der BaFin
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin genannt, existiert in der heutigen Form seit dem Jahr 2002 und ist für die Aufsicht über Banken und Finanzdienstleister, Versicherer und den Wertpapierhandel in Deutschland zuständig.
Sie wurde geschaffen, um ein funktionsfähiges, stabiles und integres deutsches Finanzsystem zu gewährleisten. Zu ihren Hauptaufgaben gehören:
- Solvenzaufsicht bei Unternehmen und anderen Institutionen
- Zulassungskontrolle bei Neugründungen von Geldinstituten
- Überwachung der Versicherungswirtschaft
- Kontrolle des Wertpapierhandels und Unterbindung von Insiderhandel
- Gewährleistung transparenter und fairer Verhältnisse an den Märkten
- Schutz der Gesamtheit der Verbraucher:innen bezüglich verschiedener Produkte und Finanzdienstleistungen
- Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
- Abwicklung von Finanzinstituten
- Anschub der Strafverfolgung
- Entwicklung von Aufsichtsstandards in internationalen Gremien
Die BaFin hat ihren Sitz in Bonn und Frankfurt und unterliegt als Anstalt des Öffentlichen Rechts dem Bundesministerium der Finanzen. Sie kontrolliert rund 15.000 Unternehmen, darunter vor allem Kreditinstitute, Finanzdienstleister, Versicherer, Kapitalverwaltungsgesellschaften, inländische Fonds sowie Agenten, die Zahlungsdienste ausführen.
Knapp 3.000 Mitarbeiter:innen arbeiten für die BaFin. Geleitet wird die Behörde von einem Direktorium, das aus dem Präsidenten oder der Präsidentin und fünf Exekutivdirektor:innen besteht.
Wirecard-Skandal: Die BaFin in der Kritik
Eigentlich ist die BaFin dafür da, solche Szenarien wie den Wirecard-Skandal im Jahr 2020 zu verhindern. Damals musste der Zahlungsabwickler, der sogar im DAX gelistet war, nach dem Eingeständnis von Scheinbuchungen in Höhe von 1,9 Milliarden Euro Insolvenz anmelden.
Doch die BaFin versagte in diesem Fall, sie kam ihren Aufgaben nicht oder nur ungenügend nach. Nach der Auffassung vieler Finanzexpert:innen hätte der Behörde der Umsatzbetrug, der bereits viele Jahre andauerte, auffallen müssen. Die Bafin habe trotz deutlicher Hinweise auf Unregelmäßigkeiten nötige Schritte vermissen lassen. Auch sei Verdachtsmeldungen auf Geldwäsche vor der Wirecard-Insolvenz nur unzureichend nachgegangen worden.
Die Insolvenz des Unternehmens inklusive des riesigen wirtschaftlichen Gesamtschadens in Höhe von rund 30 Milliarden Euro hätte bei ordnungsgemäßer Wahrnehmung ihrer Aufgaben vermieden werden können.
Wie sich die BaFin finanziert
Die BaFin finanziert sich ausschließlich aus eigenen Einnahmen. Diese stammen aus Gebühren und Umlagen der Organisationen und Unternehmen, die sie beaufsichtigt. Steuergelder oder andere Zuschüsse aus dem Bundeshaushalt erhält sie nicht.
Rund 95 Prozent der Gelder stammen aus der jährlich zu erhebenden Umlage. Unternehmen und andere Organisationen, die eine Erlaubnis zum Betreiben eines unter BaFin-Aufsicht stehenden Geschäfts besitzen, sind verpflichtet, diese Umlage aufzubringen. Die Höhe der Umlage ist im Finanzdienstleistungsaufsichtsgesetz (FinDAG, §§ 16 ff.) festgelegt.
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BaFin-Serviceangebote für Verbraucher:innen
Auf ihrer Website stellt die BaFin grundlegende und aktuelle Serviceangebote, Hinweise und Warnungen für Verbraucher:innen bereit, die verschiedene Finanzthemen betreffen. Sollten sich unerlaubte Anbieter auf dem Markt tummeln, macht die BaFin das auf ihrem Internetportal publik.
Ebenso spricht sie Warnungen vor Marktmanipulation aus. Wer mit einem Geldinstitut streitet, bekommt hier Tipps zur Vorgehensweise. Und auch zu Fragen bei geplanten Finanzgeschäften nach Russland oder in die Ukraine informiert die BaFin über die aktuellen Möglichkeiten.
Die Aufsichtsbehörde initiiert zudem Umfragen, um sich ein besseres Bild von etwaigen Missständen machen zu können. Beispielsweise wollte sie von Sparer:innen wissen, wie stark sie vom Zinstief betroffen waren und ob sie trotz eingeleiteter Zinswende immer noch Negativzinsen oder sogenannte Verwahrentgelte zahlen müssen.
Verbraucher:innen haben in der BaFin zudem eine Anlaufstelle, um schriftlich oder telefonisch Beschwerden über Banken, Versicherer und Finanzdienstleister vorzubringen.
Die BaFin: Das staatliche Kontrollorgan des deutschen Finanzmarkts
Die BaFin vereinigt die Aufsicht über Geldinstitute, Versicherer und den Wertpapierhandel unter einem Dach. Sie prangert Missstände an, bekämpft unerlaubt betriebene Finanzgeschäfte und fungiert als kollektiver Verbraucherschützer. Dabei behält sie auch aktuelle Themen im Blick: So hat die Aufsichtsbehörde 2022 beispielsweise an die Finanzbranche appelliert, Nachhaltigkeitsrisiken stärker zu berücksichtigen. Oder sie warnt vor den gegenwärtigen Risiken im Immobilienmarkt.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Die BaFin, die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, ist Deutschlands Finanzaufsichtsbehörde. Sie hat je einen Sitz in Bonn und Frankfurt, und ihre Zielsetzung ist es, ein funktionstüchtiges, sicheres Finanzwesen in Deutschland sicherzustellen, dem Bankkund:innen, Versicherte und Anleger:innen vertrauen können.
Was sind typische Aufgaben der BaFin?
Typische Aufgaben der BaFin sind die Überwachung des Finanzsektors, die Aufdeckung von Missständen aller Art sowie die Bekämpfung von Anlagebetrug, Insiderhandel und Marktmanipulation.
Für wen ist die BaFin zuständig?
Die BaFin dient dem Schutz der Verbraucher:innen und ist für die Kontrolle aller Segmente im Finanzwesen zuständig. Das können Banken und andere Geldinstitute, Finanzdienstleister, Pensionsfonds oder Versicherungen sein.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
