Wer vor ein paar Jahren bei einer Bank ein Konto eröffnen oder einen Kredit beantragen wollte, musste persönlich und mit dem Ausweis zur Identitätsprüfung in der Bankfiliale erscheinen. Das funktioniert heute schneller und bequem von zu Hause: WebID ist ein digitales Verfahren zur Onlinepersonenidentifikation bei Banken, Behörden und Unternehmen, mit dem sich Kund:innen in wenigen Minuten online identifizieren und digital unterschreiben können. Wie WebID funktioniert, wie lange es dauert und was du dafür benötigst, erfährst du hier.
Was ist WebID: WebID ist ein digitales Verfahren zur Onlinepersonenidentifikation bei Banken, Behörden und Unternehmen.
Ablauf der digitalen Identifikation: Die Identifizierung erfolgt durch einen Datenabgleich, Videocall und eine abschließende TAN-Bestätigung.
Anbieter von WebID: Fast alle großen Banken sowie einige Unternehmen außerhalb des Bankensektors bieten Dienstleistungen per WebID an.
Sicherheit von WebID: Das Verfahren entspricht den Anforderungen des Geldwäschegesetzes und wird regelmäßig überprüft. Es gelten hohe Sicherheitsstandards.
Ausstattung für die Nutzung von WebID: Du benötigst einen gültigen Ausweis, ein Gerät mit Internetverbindung, eine Webcam und etwa fünf Minuten Zeit.
Was ist WebID?
WebID ist eine Software der Finanztechnologiefirma WebID Solutions GmbH. Die Firma hat sich auf Serviceleistungen und Rechtsgeschäfte spezialisiert, die via Internet abgewickelt werden, darunter vor allem Onlineunterschriften und -Personenidentifikationen. WebID steht für Onlineidentitätsprüfungen, die per Videocall ablaufen und daher auch Videoident oder VideoID genannt werden.
Um ein Bankkonto eröffnen oder andere Verträge abschließen zu können, ist die sogenannte Geldwäschegesetz-konforme Identifikation der Kund:innen vorgeschrieben. Dafür müssen die Kund:innen sich ausweisen. WebID bietet Verfahren an, die Identifikation digital zu vorzunehmen. Das ist für die Bankkund:innen kostenlos.
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Wie läuft die digitale Identifikation ab?
Die Identitätsprüfung mit WebID geschieht in mehreren Schritten:
Kund:innen registrieren sich online bei ihrer Bank und werden auf das Portal von WebID weitergeleitet.
Auf dem Portal werden Angaben zur Person abgefragt, die von WebID mit den offiziellen Melderegistern abgeglichen werden.
War der automatische Datenabgleich erfolgreich, werden per Videocall die Echtheit des Ausweises und die Übereinstimmung des Fotos mit dem Gesicht der Antragsteller:innen überprüft. Dafür werden die Vorder- und Rückseite des Ausweises vor die Webcam gehalten, die Ausweisnummer laut vorgelesen und die Kund:innen sowie der Ausweis fotografiert.
Die Antragsteller:innen erhalten per SMS oder E-Mail eine sechsstellige TAN, mit deren Eingabe auf dem WebID-Portal die Onlineidentifikation abgeschlossen werden kann.
Im Anschluss werden die Personendaten automatisch und verschlüsselt an das Bankinstitut übermittelt.
Der gesamte Vorgang dauert nur wenige Minuten und ist unabhängig von den Öffnungszeiten der Bank möglich. Die Servicemitarbeiter:innen des Video-Ident-Centers von WebID sind jeden Tag von 7 bis 22 Uhr erreichbar.
Welche Institute bieten WebID an?
Die ING-DiBa war 2014 die erste Großbank in Deutschland, die mit WebID eine Onlinekontoeröffnung anbot, mittlerweile ist WebID externer Dienstleister fast aller großen Banken, darunter die Deutsche Bank, Targobank, Deutsche Kreditbank und Barclays Bank. Außerhalb des Bankensektors bieten Unternehmen wie Check24, Allianz oder Tesla Onlineservices per WebID an.
Mit der Auslagerung des Onlineidentifikations- und -signaturdienstes können Banken ihre Leistungen auch außerhalb der Öffnungszeiten anbieten und auf das geschulte Personal von WebID zurückgreifen – das die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz Bafin, für die gesetzeskonforme Identifikation vorschreibt.
„Funfact“
WebID Solutions betreibt in Solingen ein bundesweit einzigartiges Hochsicherheits-Videoident-Callcenter, das täglich mehr als 30.000 Ausweisinhaber:innen verifiziert – an 365 Tagen im Jahr.
Wie sicher ist das WebID-Verfahren?
Die Onlinepersonenidentifikation von WebID ist sehr sicher. Das von WebID Solutions entwickelte Verfahren ist von der Bafin autorisiert und entspricht den strengen Anforderungen des Geldwäschegesetzes.
Für WebID gelten dieselben Sicherheitsstandards wie für Bundesbehörden. WebID wird regelmäßig in Untersuchungsverfahren, sogenannten Audits, unter anderem von Bankinstituten und der TÜV Informationstechnik GmbH überprüft.
Welches Equipment ist für die WebID-Identifizierung erforderlich?
Für die Onlineidentifikation mit WebID brauchen Kund:innen folgende Ausstattung:
Gültiger Personalausweis oder Reisepass
PC, Smartphone, Laptop oder Tablet mit stabiler Internetverbindung
WebID-App oder einen Browser, auf dem die Webanwendung läuft
Hochauflösende Webcam
Durchschnittlich fünf Minuten Zeit
WebID: Bequem digital legitimieren
Dank digitaler Verfahren wie WebID können sich Kund:innen in kurzer Zeit online bei ihrem Institut ausweisen, um zum Beispiel ein Konto zu eröffnen oder einen Kredit zu beantragen. Das Verfahren von WebID ist von der Bafin autorisiert, wird regelmäßig von unabhängigen Instanzen überprüft und setzt hohe Sicherheitsstandards. Online die Identität prüfen lassen oder eine Unterschrift zu leisten funktioniert so unabhängig von Öffnungszeiten und bequem von zu Hause.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie läuft WebID ab?
Für die Onlineidentifikation mit WebID werden Kund:innen von ihrer Bank auf das WebID-Portal weitergeleitet. Dort werden Angaben zur Person abgefragt, per Videocall die Echtheit des Ausweises überprüft sowie das Ausweisfoto mit dem Gesicht der Antragsteller:innen abgeglichen. An- und abschließend erhalten die Kund:innen eine TAN per SMS oder E-Mail, mit der die Onlineidentifikation abgeschlossen werden kann.
Wie sicher ist WebID?
Das WebID-Verfahren entspricht den Anforderungen des Geldwäschegesetzes und ist von der Bafin zum Zwecke der Onlineidentifikation autorisiert worden. Für WebID gelten dieselben hohen Sicherheitsstandards wie für Bundesbehörden. Außerdem wird WebID regelmäßig in Audits von Bankinstituten auf seine Sicherheit überprüft.
Mit welchen Ausweisen ist eine WebID-Identifizierung möglich?
Für die Onlineidentifikation mit WebID brauchst du einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Ein gültiger Führerschein reicht nicht aus.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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