Gewerbliche Immobilienfinanzierung: Kredite für GmbHs
Möchte eine GmbH für eine Immobilie einen Kredit aufnehmen, heißt das gewerbliche Immobilienfinanzierung. Lies hier über Besonderheiten, Voraussetzungen, Vorteile und Risiken dieser Finanzierungsform.
Personen, die eine GmbH gründen, benötigen für den Start ihres Unternehmens häufig eine geeignete Immobilie. Um sie finanzieren zu können, nehmen sie in der Regel einen Kredit auf. Wie die gewerbliche Immobilienfinanzierung abläuft, welche Besonderheiten es gibt und welche Voraussetzungen gegeben sein müssen, erfährst du hier.
Gründe einer GmbH für einen Immobilienkredit: Wenn sich eine GmbH gründet oder räumlich vergrößern möchte, braucht sie eine geeignete Immobilie. Wenn es um einen Kauf geht, benötigt sie für deren Finanzierung eine gewerbliche Immobilienfinanzierung.
Besonderheiten: Eine gewerbliche Immobilienfinanzierung läuft in der Regel über den Kredit einer Bank. Sie braucht spezielle Informationen von der GmbH, um den Kreditvertrag aufsetzen zu können.
Finanzierungsformen: Gewerbliche Immobilienfinanzierungen finden in Form eines Annuitäten- oder eines Ratendarlehens statt.
Vorteile und Risiken: Wird eine Immobilienfinanzierung über eine GmbH abgeschlossen, kann dies Vorteile haben, etwa die Haftungsbeschränkung oder steuerliche Vorteile, aber auch Risiken mit sich bringen, zum Beispiel dass der neue Standort ungünstiger fürs Geschäft ist.
Kreditaufnahme von GmbHs für Immobilien
Möchte sich ein Unternehmen wie eine GmbH räumlich vergrößern, braucht es neue Gebäudeteile oder ein komplett neues Gebäude. Möchte sie keine Miete zahlen, muss die GmbH eine Immobilie kaufen – und das ist mit hohen Investitionen verbunden.
Oft brauchen Unternehmen in dieser Lage eine spezielle Finanzierung: die gewerbliche Immobilienfinanzierung. Sie kommt ebenso in Betracht, wenn ein Unternehmen Räume renovieren oder modernisieren möchte. Bei so einer gewerblichen Immobilienfinanzierung müssen einige Besonderheiten beachtet werden.
Merkmale einer Gewerbeimmobilie
Kennzeichen für eine Gewerbeimmobilie ist es, dass sie nicht privat, sondern zum Erwirtschaften von Erträgen genutzt wird. Zu den typischen Gewerbeimmobilien zählen beispielsweise Lagerhallen, Arztpraxen, Labore und Bürogebäude.
Wenn GmbH eine Immobilie für gewerbliche Nutzung erwerben oder bauen möchte, sollten die dafür Verantwortlichen sich nach den rechtlichen Bestimmungen am jeweiligen Standort erkundigen. Denn nicht an jedem Standort ist die Nutzung einer Fläche als Gewerbe beziehungsweise der Neubau zu diesem Zweck erlaubt – oder wirtschaftlich vorteilhaft.
Besonderheiten der gewerblichen Immobilienfinanzierung
Wie Privatpersonen haben auch die meisten Unternehmen in der Regel keine ausreichenden finanziellen Mittel, um eine Immobilie vollständig zu finanzieren. Daher beantragen Firmen bei der Bank einen Immobilienkredit.
Das Kreditinstitut prüft die Kreditwürdigkeit des Unternehmens, zum Beispiel der GmbH. Genauso wie bei Privatpersonen ist für die Bewilligung und für die Konditionen des Darlehens zudem entscheidend, wie viel Eigenkapital vorhanden ist. Die meisten Banken verlangen einen Anteil von 20 bis 30 Prozent der Finanzierungssumme.
Wurde der Darlehensantrag bewilligt und der Vertrag unterzeichnet, zahlt die GmbH den Immobilienkredit üblicherweise in monatlich festen Raten, die Zinsen und Tilgung beinhalten, zurück.
Spezielle Merkmale dieser Finanzierung
Bei der gewerblichen Immobilienfinanzierung gibt es folgende Besonderheiten in Abgrenzung zu Immobiliendarlehen im privaten Bereich und zu gewerblichen Finanzierungen anderer Investitionen als Gebäude:
In der Regel muss ein sehr hoher Kreditbetrag aufgenommen werden.
Daher sind auch die Nebenkosten höher, zu denen Grunderwerbssteuer, Kosten für Maklerbüro, Notariat und Eintrag ins Grundbuch zählen. Wenn das Unternehmen neu bauen möchte, sind die höheren Baunebenkosten zu beachten.
Das Kreditinstitut, das den Immobilienkredit für die GmbH bereitstellen soll, ermittelt den Wert der Gewerbeimmobilie anhand von Faktoren wie geplante Nutzungsart, Größe, Standort und Ausstattung.
Wenn die GmbH die Immobilie vermieten möchte, zum Beispiel an externe Dienstleister, wird der Wert der Immobilie und damit die Kaufkosten mithilfe des Ertragswertverfahrens ermittelt.
Quick-Info
Die Vertreter:innen der GmbH, die den Immobilienkredit bei der Bank beantragen und aufnehmen, benötigen für den Termin folgende Unterlagen:
Gegebenenfalls Nachweise über bereits bestehende Kredite
Formen der Immobilienfinanzierung für GmbHs
Bei der gewerblichen Immobilienfinanzierung gibt es zwei Finanzierungsmöglichkeiten: das Annuitäten- und Ratendarlehen.
Beim Annuitätendarlehen zahlen die Kreditnehmer das Darlehen mit einer Rate zurück, die die ganze Laufzeit hinweg gleich hoch bleibt. Der Zinsanteil der Rate sinkt Monat für Monat, weil die Restschuld kleiner wird. Der Tilgungsanteil der monatlichen Rate steigt entsprechend.
Beim Ratendarlehen hingegen sinkt die Rate, die die GmbH monatlich an die Bank zurückzahlt. Denn der Tilgungsanteil bleibt über die ganze Laufzeit unverändert – daher wird diese Kreditvariante auch Tilgungsdarlehen genannt –, die Zinsbelastung wird jedoch von Monat zu Monat kleiner.
Außerdem ist es möglich, dass Optionen zu Sondertilgungen in den Vertrag mit aufgenommen werden. Mit diesen zusätzlich zu den vereinbarten Raten geleisteten Zahlungen kann die GmbH den Immobilienkredit schneller tilgen.
Vorteile eines Immobilienkredits für eine GmbH
Schließt eine GmbH eine Immobilienfinanzierung ab, kann das für sie im Vergleich zu einer Immobilienfinanzierung einer Privatperson von Vorteil sein. Aus zum Beispiel diesen Gründen:
Die GmbH kann durch die Gewerbeimmobilie von steuerlichen Vorteilen profitieren, etwa durch Abschreibungen.
Bei einer GmbH ist für die einzelnen Gesellschafter:innen die Haftung auf das Gesellschaftsvermögen beschränkt. Sollte die GmbH den Immobilienkredit also nicht zurückzahlen können, kommen für diese und andere Verbindlichkeiten die Gesellschafter:innen nicht auf, ihr privates Vermögen ist demnach geschützt, anders als bei Privatpersonen, die einen Kredit aufnehmen.
Muss die Verantwortlichkeit für den Kredit übertragen werden, zum Beispiel im Rahmen eines Nachfolgeplans oder weil neue Gesellschafter:innen Anteile an der GmbH erwerben, funktioniert der Übertrag einfacher als bei einer Privatfinanzierung.
Risiken einer Kreditaufnahme für eine GmbH
Wenn eine GmbH einen Immobilienkredit aufnehmen möchte, sollten sie sich über mögliche Risiken bewusst sein, die mit der räumlichen Erweiterung einhergehen:
Die Ertragsziele werden nach Kreditaufnahme nicht erreicht.
Der neue Standort ist ungünstiger fürs Geschäft, zum Beispiel bleibt die erwartete Kundschaft aus.
Lieferschwierigkeiten bedingen ein schlechteres wirtschaftliches Ergebnis.
Es wird mehr Geld als die eingeplante Summe benötigt, um das Gebäude instand zu halten.
Good to know
Weil eine GmbH als juristische Person und nicht als Privatperson eine Finanzierung abschließt, gelten spezielle Kreditrichtlinien. Banken sind oft bereit, größere Summen an juristische Personen als an Privatpersonen zu verleihen, weil sie als stabiler und zuverlässiger gelten.
Wie für Privatpersonen gilt aber auch für die GmbH: Sie sollte prüfen, ob sie von Zuschüssen oder Förderkrediten der KfW profitieren kann.
GmbH: Immobilienkredit mit Besonderheiten
Eine GmbH, die mittels eines Kredits eine Immobilie finanzieren möchte, sollte die Besonderheiten des gewerblichen Immobilienkredits kennen. Höhere Nebenkosten fallen zum Beispiel an – dafür kann die GmbH aber von steuerlichen Vorteilen profitieren. Vor dem Abschluss des Vertrags sollten verschiedene Anbieter verglichen werden und die Szenarien abgewogen werden, die mit einer räumlichen Erweiterung und einem Standortwechsel einhergehen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann eine GmbH einen Kredit aufnehmen?
Ja, es ist möglich, dass eine GmbH einen Kredit aufnimmt. Für sie als juristische Person gelten allerdings in manchen Belangen andere Bedingungen als bei einer Kreditaufnahme für Privatpersonen.
Wie viel Kredit bekomme ich mit einer GmbH?
Die Kreditwürdigkeit einer GmbH hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen die Kreditwürdigkeit, der Businessplan, Prognosen über den finanziellen Verlauf sowie vorzuweisende Sicherheiten. In der Regel bekommen Unternehmen wie eine GmbH aber höhere Kreditsummen zugesagt als Privatpersonen.
Wie bekommt eine GmbH einen Kredit?
Einen Kredit beantragt eine GmbH über ein Finanzinstitut – in der Regel eins, das mit der Darlehensvergabe für Unternehmen spezialisiert ist. Dabei gelten besondere Regelungen, über die sich die Gesellschafter:innen vor dem Vertragsabschluss informieren sollten.
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Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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