Wissenswertes zur gebührenfreien Kreditkarte der Advanzia Bank

1. Mastercard Gold der Advanzia Bank im Überblick
2. Versteckte Kosten der Advanzia-Kreditkarte
3. Advanzia-Kreditkarte: Gebührenfrei, aber nicht zinsfrei
4. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Mastercard Gold der Advanzia Bank im Überblick

Die gebührenfreie Kreditkarte der Advanzia Bank ist eine Mastercard. Inhaber:innen können die Karte, dank der Kooperation mit Mastercard, an mehr als 35 Millionen Akzeptanzstellen und zwei Millionen Bankautomaten weltweit einsetzen.

Nach der Beantragung der Mastercard Gold steht den Inhaber:innen ein Kreditrahmen von bis zu 2.000 Euro zur Verfügung, der schrittweise erhöht werden kann. Bei langjähriger Kundenbindung ist ein Kreditkartenlimit von bis zu 20.000 Euro möglich. Welcher Kreditrahmen nach Beantragung gewährt wird, hängt von der Bonität der Kund:innen ab.

Es gibt bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank kein Verfügungslimit pro Tag oder Monat. Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei 1.000 Euro.

Beantragung der Advanzia-Kreditkarte

Du kannst die Kreditkarte der Advanzia Bank unkompliziert über ein Onlineformular auf der Webseite der Advanzia Bank erledigen. Zusätzliche Dokumente oder eine Identifikation zum Beispiel per Videoident-Verfahren sind nicht nötig.

Ist der Antrag gesendet, führt die Advanzia Bank auf Basis der mitgeschickten Informationen eine Bonitätsprüfung bei der Schufa oder anderen Auskunfteien durch. Die Kreditkarte wird nach zwei bis drei Wochen zusammen mit einer Aktivierungskarte versendet. Erst wenn diese Aktivierungskarte unterschrieben an die Advanzia Bank zurückgesendet, wird die PIN versendet. Nach deren Erhalt kannst du die Kreditkarte einsetzen.

Das sind Voraussetzungen für den Erhalt der Mastercard Gold der Advanzia Bank:

• Mindestalter von 18 Jahren
• Wohnsitz in Deutschland oder Österreich
• Keinen negativen Schufa-Eintrag

Die Advanzia Bank bewirbt die Mastercard Gold mit den folgenden Vorteilen:

• Keine Jahresgebühr
• Keine Aktivierungsgebühr
• Keine Gebühr für Bargeldabhebungen, auch bei Fremdwährung
• Keine Auslandseinsatzgebühr
• Bis zu sieben Wochen zinsfreies Zahlungsziel
• Reiseversicherung inklusive

Bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank besteht außerdem die Möglichkeit zur Teilzahlung: Karteninhaber:innen können frei wählen, ob sie ihren Saldo am Monatsende vollständig oder in Raten tilgen möchten.

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Versteckte Kosten der Advanzia-Kreditkarte

Die Advanzia Bank wirbt damit, dass ihre Mastercard Gold gebührenfrei ist. Zwar verzichtet die Bank bei ihrer Kreditkarte tatsächlich auf Jahres-, Aktivierungs- und Abhebegebühren, Kosten können dennoch anfallen, etwa durch Zinsen für Bargeldabhebungen und die Teilzahlung.

Zinsen für Bargeldabhebungen

Bei der Advanzia-Kreditkarte fällt keine Gebühr für die Leistung an, Geld an einem Automaten abheben zu können. Allerdings berechnet die Advanzia ab dem Tag der Abhebung bis zum Tag des Rückzahlungseingangs taggenau Zinsen. Stand Frühjahr 2023 sind das 1,73 Prozent Zinsen pro Monat. Auf ein Jahr gerechnet ergibt sich so allein für Bargeldabhebungen ein effektiver Jahreszins von 22,89 Prozent.

Zinsen für Teilzahlung und bei verspäteter Tilgung

Auch die Teilzahlung kann für Kund:innen der Advanzia Bank teuer werden: Möchten sie die in Anspruch genommene Kreditsumme in Raten zurückzuzahlen, müssen sie mindestens drei Prozent der offenen Rechnungssumme sofort begleichen. Auf den offenen Restbetrag fallen monatlich bis zur Tilgung 1,73 Prozent Zinsen an, das ergibt einen effektiven Jahreszins von 22,89 Prozent. Da ist es ratsam, den Saldo am Monatsende komplett zu begleichen.

Nach Erhalt der Rechnung, die Karteninhaber:innen per E-Mail von der Advanzia Bank erhalten, haben sie 20 Tage Zeit, die Rechnung vollständig zu begleichen. Wer die Frist überschreitet oder den Betrag innerhalb dieser Frist nicht vollständig begleicht, muss Sollzinsen auf den Kleinkredit zahlen.

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Versicherungspaket: Das ist zu beachten

Für die bei der Advanzia-Kreditkarte inkludierten Reiseversicherungsleistungen, die unter anderem eine Reisegepäck-Versicherung, Auslands-Krankenversicherung und Reise-Unfallversicherung umfassen, gilt die folgende Einschränkung:

• Die Versicherungsleistungen sind nur gratis, wenn mindestens 50 Prozent der Gesamttransportkosten mit einem anerkannten Beförderungsunternehmen mit der Mastercard Gold bezahlt wurden.

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Advanzia-Kreditkarte: Gebührenfrei, aber nicht zinsfrei

Die Kreditkarte der Advanzia Bank – die Mastercard Gold – ist schnell und bequem online beantragt, es fallen weder Aktivierungs- noch Jahresgebühr an und sie bietet eine Teilzahlungsfunktion. Sie kann an vielen Akzeptanzstellen weltweit eingesetzt werden und auch kontaktloses Bezahlen ist mit ihr möglich. Das Gebührenfrei-Label trifft zwar zu, jedoch fallen Zinsen auf Bargeldabhebungen und für Teilzahlungen an. Darüber hinaus ist der Sollzins hoch und das Versicherungspaket ist nur eingeschränkt gratis.

Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung begleitet dich dabei, den Prozess erfolgreich abzuschließen und alle notwendigen Schritte zu durchlaufen. Noch dazu kannst du in unseren Artikel über die Nutzung einer kostenlosen Kreditkarte auf Reisen eintauchen und dich optimal auf deine nächste Reise vorbereiten.

Advanzia Bank Mastercard

Eines ist unumstritten, das Konzept der Advanzia Mastercard hat schon einen gewissen Charme. Wenn da nur nicht die hohen Zinsen wären. Ein effektiver Zinssatz von 24,69 Prozent pro Jahr bei Teilzahlung respektive bei Barverfügung ab dem Tag der Abhebung ist kein Schnäppchen. Diese Zinsen können die Gebührenfreiheit relativ rasch relativieren. 

Wie sich die Kreditkartenzinsen in den letzten Jahren, nicht nur in Deutschland, entwickelt haben, verdeutlicht die folgende Grafik:

Quelle: kreditkarte.net

Deutschland bewegt sich bei dieser Betrachtung der Durchschnittswerte im Mittelfeld, jedoch deutlich näher am Spitzenreiter USA als an den vergleichsweise traumhaften Konditionen im Vereinigten Königreich.  

Ein weiterer interessanter Vergleich zeigt die Zinsdifferenz zwischen den Zinsen für Dispokredite und Kreditkartenzinsen auf. Unseriöse Anbieter werben immer wieder mit dem Hinweis darauf, dass der  Kreditkartenrahmen die günstigere Alternative zum Dispo sei. Werfen wir einen Blick auf die folgende Statistik:

Quelle: Kreditkarte.net

Diese Kurve macht deutlich, dass es sich um eine Mär handelt, deren Dispozinsen im Mittel günstiger sind als Kreditkartenzinsen. Unstrittig ist aber, dass ein Rahmenkredit deutlich preiswerter ausfällt als ein Dispo oder die Inanspruchnahme des Kreditrahmens der Kreditkarte mit Ratenzahlung. 

Unser Tipp:

Ein Hinweis zu den Zinsen bei Barabhebungen mit der Advanzia MasterCard Gold. Diese Zinsen lassen sich, zum Unwillen des Herausgebers, recht leicht umgehen. Wer im Vorfeld weiß, dass er Geld mit der Karte am Automaten abheben wird, beispielsweise im Urlaub, überweist einfach im Vorfeld den entsprechenden Betrag auf sein Kreditkartenkonto. Für die Verfügung aus dem Guthaben heraus fallen keine Zinsen an.  Die Mail, dass dies unerwünscht ist und künftig solche Gutschriften zurückgebucht werden, kann man getrost ignorieren. In der Regel wird der Betrag abgehoben, bevor das Institut aktiv wird. 

FAQ: Häufige Fragen und Antworten