Kreditkartenversicherungen: Vollkaskoschutz für den Mietwagen
Einige Kreditkarten listen in ihren Leistungen auch eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen. Was du über dieses Extra wissen solltest, erfährst du in diesem Ratgeber.
Für Mietwagen ist stets empfehlenswert, eine Vollkaskoversicherung dazuzubuchen – es sei denn, du hast eine Kreditkarte, die einen solchen Schutz bereits inkludiert hat. Wann sich die Anschaffung einer solchen Karte definitiv lohnt, welche Kreditkartenanbieter es in diesem Segment gibt und worauf du achten solltest, liest du in diesem Artikel.
Vollkasko bei Mietwagen: Sie ist oft Voraussetzung, um einen Mietwagen zu erhalten und deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab.
Kreditkarten mit Vollkaskoversicherung: Einige Kreditkarten beinhalten eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen. Die Bedingungen variieren jedoch.
Beispiele für Kreditkarten mit Vollkasko: American Express® Platinum Card, Barclaycard Platinum Double und Miles & More Gold Credit Card bieten diese Leistung an.
Gewinn für Vielfahrer:innen: Mit einer Kreditkarte, die eine Vollkaskoversicherung enthält, können regelmäßige Mieter:innen von Fahrzeugen Geld sparen.
Häufige Fragen und Antworten: Es ist wichtig zu klären, wer im Falle eines Schadens zahlt und welche Kreditkartengesellschaften eine Mietwagenversicherung anbieten.
Darum ist Vollkasko bei der Mietwagenversicherung wichtig
Für Autofahrer:innen ist es gesetzlich vorgeschrieben, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese springt ein, wenn die Versicherten nach einem Unfall für Schadenersatz von Dritten aufkommen müssen. Nicht verpflichtende Teil- und Vollkaskoversicherungen hingegen versichern auch die Schäden am eigenen Auto.
Die Teilkaskoversicherung kommt für die Kosten auf nach Schäden am Auto durch unter anderem Blitzeinschlag, Wildunfall oder Hagelstürme und Diebstahl.
Eine Vollkaskoversicherung greift zudem bei Schäden durch einen selbstverschuldeten Unfall. Auch bei Mietwagen.
Häufig erhalten Kund:innen den Mietwagen nur, wenn sie dazu eine Vollkaskoversicherung abschließen. Denn die Fahrzeuge sind in der Regel neuwertig, sodass beispielsweise bei einem selbstverschuldeten Unfall mit Totalschaden das Risiko hoher finanzieller Forderungen an die Mieter:innen sehr groß wäre.
Mietwageninteressenten können vor der Buchung allerdings zwischen verschiedenen Selbstbehalten wählen. Entscheidest du dich für eine Vollkasko ohne Selbstbeteiligung, musst du einen höheren Tarif bezahlen, bei den meisten Schadensfällen aber keine Kosten übernehmen. Beim günstigeren Vollkaskotarif mit Selbstbeteiligung müssen Unfallverursacher:innen für den vereinbarten Eigenanteil selbst aufkommen.
Vollkasko für Mietwagen bei einigen Kreditkarten inkludiert
Besitzer:innen von Kreditkarten können in vielen Fällen auf zahlreiche Leistungen zurückgreifen, die über die reine Gewährung eines Kredits hinausgehen. Dazu zählen diverse Versicherungen, vor allem Reiseversicherungen. Höherwertige Karten haben zudem häufig Versicherungen für Mietwagen im Programm.
Für diese Kreditkarten wird allerdings oft eine höhere Jahresgebühr fällig. Zudem ist bei solchen Angeboten wichtig, ins Kleingedruckte zu schauen: Die Höhe der Selbstbeteiligung sowie die Deckungssumme variieren oft stark, ebenso der Ausschluss einiger Versicherungsfälle. Zudem kann eine inkludierte Vollkaskoversicherung zeitlich begrenzt sein und bei Langzeitmieten ab einem bestimmten Zeitpunkt nicht mehr greifen.
Auf der anderen Seite sind mit dem Erwerb einer solchen Kreditkarte in der Regel weitere Versicherungsleistungen wie Verkehrsrechtsschutz oder ein Kfz-Schutzbrief inkludiert. Manche Angebote für Zusatzleistungen gelten darüber hinaus nicht nur für den Leihwagen, sondern auch für das eigene Fahrzeug.
Quick-Info
Im Jahr 2022 haben etwa 6,12 Millionen Deutsche einen Mietwagen für private Zwecke geliehen. 1,33 Millionen Menschen mieteten ein Fahrzeug für geschäftliche Tätigkeiten.
Quelle: Statista 2022
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Beispiele für Kreditkarten mit Vollkaskoversicherung
Verschiedene Anbieter haben Kreditkarten mit Vollkaskoversicherungen im Angebot. Diese können immer mal wechseln, auch hinsichtlich der Bedingungen und Konditionen. Im Juni 2023 sind beispielsweise diese drei Kreditkarten mit einem solchen Versicherungsschutz ausgestattet:
Bei der Platinum Card von American Express® sind Mietwagenvollkaskoschäden bis zu 75.000 Euro sowie Haftpflichtschäden bis 750.000 Euro mit einem Selbstbehalt von 200 Euro je Versicherungsfall abgedeckt – jedoch nur wenn zum Mieten die Kreditkarte verwendet wurde. Das Jahresentgelt liegt bei 720 Euro.
Bei der Barclaycard Platinum Double sind Vollkaskoschäden bis 100.000 Euro sowie Haftpflichtschäden bis eine Million Euro für bis zu 90 Tage Anmietung abgedeckt – ebenfalls nur bei Einsatz der Karte. Es gibt keine Selbstbeteiligung, das Jahresentgelt für die Karte liegt bei 99 Euro.
Bei der Miles & More Gold Credit Card sind Vollkaskoschäden bis 75.000 Euro mit einem Selbstbehalt von 200 Euro je Versicherungsfall für bis zu 30 Tage Mietdauer abgedeckt, sofern der Mietwagen mit der Karte bezahlt wurde. Das Jahresentgelt ist 138 Euro.
Wichtig: Besitzer:innen solcher Kreditkarten sollten sich im Vorwege informieren, ob die Mietwagenfirma die Vollkaskoversicherung der Kreditkarten akzeptiert. Das sollte in der Regel zwar der Fall sein, es gibt aber einige Anbieter, die auf den Abschluss einer eigenen Versicherung bestehen.
Quick-Tipp
In vielen Fällen bieten die Bonusprogramme der Kreditkarten mit inkludierter Vollkaskoversicherung für Mietwagen auch Rabatte auf den Mietwagenpreis an. So genießt du beispielsweise mit der Gold Card oder Platinum Card von American Express exklusive Vorteile bei den Verleihern Avis, Hertz und SIXT wie ein Upgrade auf die nächsthöhere Fahrzeugkategorie (nach Verfügbarkeit) oder Ermäßigungen auf Standardraten.
Kreditkarten mit Mietwagenvollkasko: Gewinn für Vielfahrer:innen
Kostenpflichtige Kreditkarten bieten ihren Besitzer:innen in der Regel zahlreiche Vorteile – bei einigen ist sogar eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen inkludiert. Leihst du dir regelmäßig solche Fahrzeuge, beispielsweise im Urlaub oder geschäftlich, kannst du damit viel Geld sparen. In Kombination mit den weiteren Vorzügen der Bonusprogramme hat sich das Jahresentgelt für die Karte schnell amortisiert. Achte jedoch immer genau auf die Feinheiten wie Deckungssumme und eine etwaige Selbstbeteiligung.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Sind Mietwagen immer vollkaskoversichert?
Viele Mietwagen darfst du nur ausleihen, wenn du eine Vollkaskoversicherung abschließt oder einen solchen Schutz durch eine Kreditkarte aufweisen kannst.
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Wer zahlt den Leihwagen bei Vollkaskoschaden?
In den meisten Vollkaskoversicherungen ist die Kostenübernahme für einen Mietwagen für die Dauer der Reparatur deines eigenen Wagens nicht inkludiert. Ob du bei einem Schaden mit einem vollkaskoversicherten Mietwagen unmittelbar einen neuen Mietwagen bekommst, kannst du den jeweiligen Versicherungsbedingungen entnehmen.
Welche Kreditkarten bieten eine Mietwagenversicherung?
Mehrere Kreditkarten haben eine solche Versicherung inkludiert, beispielsweise die Platinum Card von American Express. Diese Kreditkarte bietet dir darüber hinaus zahlreiche weitere Vorteile.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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