Kreditkarten mit Guthabenzinsen: Vergleich und Erklärung
Kreditkarten sind nicht nur hervorragend fürs Onlineshoppen oder Hotelbuchungen. Bei Kreditkarten mit Guthabenzinsen vermehrst du sogar dein Geld. Was es damit auf sich hat, liest du hier.
Einige Kreditkartenmodelle verzinsen das Guthaben, das sich auf dem Kreditkartenkonto befindet. Wie das funktioniert und worauf du achten solltest, erfährst du hier.
Kreditkarten mit Guthabenzins: Sie sind vergleichbar mit Tagesgeldkonten und zahlen Zinsen auf das Kreditkartenkonto.
Sollzinsen beachten: Bei Nutzung des Verfügungsrahmens der Karte fallen Sollzinsen an, die höher sind als die Guthabenzinsen.
Prepaid-Kreditkarten und Charge-Karten: Diese können ebenfalls Guthabenzinsen bieten. Dein Geld ist bis zu 100.000 Euro gesetzlich geschützt.
Auszahlung der Guthabenzinsen: Die Auszahlung erfolgt meist monatlich, die angegebene Höhe bezieht sich jedoch aufs Jahr (per annum).
Nicht nur auf Guthabenzins achten: Kosten wie Gebühren für Bargeldabhebungen oder Jahresgebühren sollten ebenso berücksichtigt werden wie mögliche Leistungen der Karte.
Kreditkarten als Alternative zum Tagesgeldkonto: Du kannst über dein Guthaben täglich verfügen und erhältst Zinsen, zusätzlich bietet sie Möglichkeiten zum Bezahlen weltweit und kann weitere Leistungen enthalten.
Kreditkarten mit Guthabenzins
Kreditkarten erleichtern das Leben zum Beispiel in Sachen Onlineshopping oder Reise- und Hotelbuchungen. Doch Kreditkarten geben nicht nur Kredit, also stellen Geld zur Verfügung, sondern mit einigen Modellen lässt sich unter Umständen auch Geld verdienen.
Kreditkarten mit Guthabenzinsen sind vergleichbar mit Tagesgeldkonten. Sobald das Kreditkartenkonto ein Guthaben aufweist, erhältst du entsprechend vereinbarte Guthabenzinsen, meist bereits ab dem ersten Euro. Wie bei Tagesgeldkonten ist bei Kreditkarten das Geld täglich verfügbar.
Guthaben-, aber auch Sollzinsen
Sofern deine Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen ausgestattet ist, solltest du ebenso auf die Sollzinsen achten, also die Zinsen auf den mit der Kreditkarte in Anspruch genommenen Betrag. Diese Sollzinsen sind deutlich höher als die Guthabenzinsen und schlagen deshalb stark zu Buche.
Good to know
Weil es fürs Plus auf dem Konto Guthabenzinsen gibt und fürs Minus über den eigentlichen Fälligkeitstermin hinaus Sollzinsen anfallen können, ist es, wenn mit der Kreditkarte eine große Anschaffung oder eine Reise bezahlt wird, ratsam, das Kreditkartenkonto zu befüllen.
Prepaid-Kreditkarten und Charge-Karten mit Guthabenzinsen
Bei zinsfreien Kreditkartenformaten sind häufig Prepaid-Kreditkarte die Varianten mit Guthabenzinsen, manchmal auch bei Charge-Karten. Kreditkartenkonten unterliegen übrigens der Einlagensicherung: Guthaben bis zu 100.000 Euro sind gesetzlich geschützt und bei einer Insolvenz der Bank oder des Kreditkarteninstituts den Anleger:innen sicher.
Auszahlung der Guthabenzinsen
In aller Regel werden die Guthabenzinsen auf deinem Kreditkartenkonto monatlich ausgezahlt. Die angegebene Höhe der Guthabenzinsen ist aber immer per annum, also pro Jahr. Weil die Guthabenzinsen tageweise berechnet werden, wird jeder Tag, an dem du auf deinem Kreditkartenkonto Guthaben hast, mit Zinsen vergütet.
Nicht nur auf die Guthabenzinsen achten
Deine Entscheidung für oder wider eine bestimmte Kreditkarte solltest du nicht alleine von der Höhe etwaiger Guthabenzinsen abhängig machen. Denn mögliche Guthabenzinsen sind das eine, aber Kosten, etwa Gebühren für Bargeldabhebungen, Kosten für Transaktionen oder die Jahresgebühren von Kreditkarten das andere.
Abgewogen werden müssen die Kosten allerdings mit den Leistungen, die einige Kreditkarten beinhalten, etwa Prämienprogramme oder attraktive Reiseversicherungen wie Auslandsreise-Krankenversicherungen oder eine Mietwagenversicherung bei Kreditkarten.
Good to know
Die Anzahl der in Deutschland ausgegebenen Kreditkarten beläuft sich auf rund 38,4 Millionen.
Quelle: Statista 2021
Kreditkarten mit Guthabenzins als Alternative zum Tagesgeldkonto
Kreditkarten mit Guthabenzinsen sind eine interessante Alternative zum Tagesgeldkonto. Denn auch bei den Kreditkarten kannst du vergleichbar mit dem Tagesgeldkonto über dein Guthaben flexibel und täglich verfügen und erhältst Zinsen. Bei der Kreditkarte kommt hinzu, dass sie zum weltweiten Bezahlen und Geldabheben, zum Onlineshoppen, für Mietwagen- und Hotelbuchungen eingesetzt werden und Leistungen wie etwa Reiseversicherungen enthalten kann.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarten kann ich im Guthaben führen?
Es gibt einige Kreditkartenmodelle, die einen Guthabenzins geben: Für Geld, das auf dem Kreditkartenkonto ist, gibt es ähnlich wie bei einem Tagesgeldkonto Zinsen. In der Regel werden aber ebenfalls Sollzinsen fällig für den Betrag des in Anspruch genommenen Kreditrahmens, der nicht zum Fälligkeitstermin ausgeglichen wurde, und diese sind höher als die Guthabenzinsen. Zudem sind bei Kreditkarten mit Guthabenzins sonstige Kosten zu beachten, etwa fürs Geldabheben oder Jahresgebühren.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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