Kreditkarten ohne Auslandsgebühren: Dein Reise-Spar-Guide
Ohne Kreditkarte ist es im Ausland kaum möglich, ein Hotelzimmer zu buchen oder ein Auto zu mieten. Mit einer Kreditkarte ohne Auslandsgebühren kannst du bares Geld sparen. Wie’s geht, liest du hier.
Die Kreditkarte gehört mittlerweile zu den wichtigsten Reiseutensilien: Ohne Plastikgeld ist es im Ausland kaum noch möglich, ein Hotelzimmer zu buchen oder ein Auto zu mieten. Doch oft sind die Gebühren hoch. Im Urlaub mit einer Kreditkarte zahlen, ohne dass dafür Auslandsgebühren anfallen? Das geht. Wie du beim Bezahlen im Ausland sparen kannst, liest du hier.
Auslandsgebühren: Sie sind ein wichtiger Kostenfaktor auf Reisen. Es gibt Abhebe- und Fremdwährungsgebühren.
Kreditkarte im Ausland: Prüfe die Konditionen der Anbieter genau, um Gebühren zu vermeiden. Achte besonders auf Jahresgebühr, Abhebegebühr außerhalb des Euro-Raums und Wechselkursgebühren.
Vorteile einer kostenlosen Kreditkarte: Sie hat keine jährliche Grundgebühr und bietet Flexibilität sowie die Möglichkeit, mehrere kostenfreie Kreditkarten für verschiedene Zwecke zu nutzen.
Kreditkartenakzeptanz: In einigen Ländern werden Kreditkarten nicht akzeptiert oder nur in Großstädten. Informiere dich vor der Reise über die Situation in deinem Zielland.
Kostenlose Kreditkartenanbieter: Mastercard und Visa bieten ihre Karten über Partnerbanken an, welche die Gebühren festlegen. American Express bietet eine gebührenfreie Payback-Karte an.
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Auslandsgebühren als Kostenfaktor auf Reisen
Kreditkarten haben sich als unverzichtbarer Begleiter für internationale Reisen etabliert. In diesem Reise-Spar-Guide erklären wir, wie du mit einer Kreditkarte ohne Auslandsgebühren effektiv sparen kannst. Die in Deutschland gängige Girocard wird nicht überall auf der Welt akzeptiert. Hotels oder Mietautos zu buchen klappt meist nur mit Kreditkarte. Vor allem, wenn du den EU-Raum verlässt, kommst du ohne Kreditkarte an deine Grenzen. Während du in den Euro-Ländern noch mit deiner normalen Bankkarte zahlen kannst, ist in den USA oder in Thailand eine Karte gefordert, die mehr kann.
Auf dem Markt für Kreditkarten wirbt fast jeder Anbieter damit, die perfekte Lösung für das Ausland anzubieten. Einer der kritischen Aspekte bei der Wahl der besten Reisekreditkarte sind die Auslandsgebühren. Dieser Reise-Spar-Guide unterteilt diese Gebühren in zwei Hauptkategorien: Abhebegebühren und Fremdwährungsgebühren. Der Begriff „Auslandsgebühr“ umfasst in der Regel zwei Gebührenarten: die Abhebe- und die Fremdwährungsgebühr.
Auslandsgebühren: Die Abhebe- und die Fremdwährungsgebühr
Wenn die Konditionen deiner Kreditkarte keine kostenlosen Abhebungen vorsehen, fallen für dich Abhebegebühren an, wenn du zum Beispiel an einem Geldautomaten Bargeld beziehst. Das gilt in der Regel sowohl für das Ausland als auch für das Inland. Hebst du häufiger Bargeld ab, können die Abhebegebühren zu einem relevanten Kostenfaktor werden.
Die sogenannte Fremdwährungsgebühr fällt immer dann an, wenn du eine Zahlung mit einer gewöhnlichen Kreditkarte in einer Fremdwährung tätigst. Das kann teuer werden, denn es ist egal, von wo aus du zahlst. Relevant ist nur die Währung. Hier vier Fallbeispiele, die zeigen, wie es sich mit dieser Gebühr verhält:
Die Fremdwährungsgebühr kann fällig werden:
Fall 1: Du kaufst über das Internet bei einem US-amerikanischen Händler von Deutschland aus eine Hose mit Kreditkarte und zahlst in US-Dollar.
Fall 2: Du bist in den USA und bezahlst ein Hotelzimmer vor Ort mit deiner Kreditkarte.
Die Fremdwährungsgebühr wird auf keinen Fall fällig:
Fall 3: Du kaufst von Deutschland aus im Internet eine Hose bei einem US-amerikanischen Händler und bezahlst in Euro mit deiner Kreditkarte.
Fall 4: Du buchst von Deutschland aus ein Hotelzimmer in den USA und zahlst in Euro.
Quick-Info
Aufgepasst: Die Fremdwährungsgebühr kann auch innerhalb Europas anfallen – und zwar überall dort, wo nicht mit Euro gezahlt wird. Bei Reisen nach Großbritannien, Polen oder Norwegen ist eine Kreditkarte mit Auslandsgebühren ein relevanter Kostenfaktor.
Worauf es bei einer Kreditkarte im Ausland ankommt
Wenn du so wenig Geld wie möglich – oder bestenfalls gar keins – für Gebühren, Entgelte und Co. ausgeben möchtest, solltest du die Konditionen der Anbieter genau prüfen. Die wichtigen Konditionen und Kostenfaktoren, auf die du achten solltest, sind die Folgenden:
Jahresgebühr: Schon beim Beantragen der Karte wird klar, ob eine Jahresgebühr fällig wird.
Abhebegebühr außerhalb des Euro-Raums: Bei vielen Karten bezahlst du immer eine Gebühr von rund zwei Prozent der Abhebesumme, wenn du in Nicht-EU-Ländern Bargeld am Automaten holst.
Wechselkursgebühren: Beim Abheben von Fremdwährungen werden Wechselkursgebühren fällig. Ein Tipp: Bezahl immer in der jeweiligen Landeswährung, wenn du außerhalb der Eurozone unterwegs bist. Das gilt auch beim Geldabheben. Denn falls du in Euro zahlst, rechnet der jeweilige Dienstleister den Betrag um – und dieser Währungskurs ist meist schlechter als der Kurs deiner Bank.
Fremdwährungsgebühr: Achte darauf, ob dein Kartenanbieter eine Gebühr erhebt, wenn du außerhalb der Euro-Zone mit der Kreditkarte zahlst.
Kopplung ans Girokonto: Ist die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden, kann es bedeuten, dass eine bestimmte Summe monatlich eingehen muss – sonst werden Kontogebühren fällig.
Mindest- und Höchstbeitrag bei Geldabhebung: Bei einigen Kreditkarten sind nur bestimmte Summen kostenfrei, wenn du sie in einer Fremdwährung abhebst. Es kann zum Beispiel sein, dass du für Summen unter 50 Euro oder Beträge über 999 Euro Gebühren zahlen musst.
Good to know
Selbst bei einer kostenlosen Kreditkarte, mit der du kostenlos Geld abheben kannst, können noch Gebühren anfallen: die Automatenbetreiber-Gebühren. Prüf am besten schon vor deiner Abreise, bei welchen Automatenbetreibern und Banken du in deinem Zielland ohne Gebühren Bargeld abheben kannst.
Das sind die Vorteile einer kostenlosen Kreditkarte
Der große Vorteil von kostenlosen Kreditkarten ist, dass die jährliche Grundgebühr entfällt. Die Karten sind zwar oft nicht hundertprozentig gebührenfrei, aber im Vergleich zu einer kostenpflichtigen Kreditkarte sind sie in der Regel die günstigere Alternative. Weitere Vorteile einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr sind:
Flexibilität: Du profitierst von den positiven Eigenschaften einer Kreditkarte: Bargeldlos bezahlen, online shoppen oder an Geldautomaten Bargeld abheben, das alles ist weltweit auch mit kostenlosen Kreditkarten möglich.
Ideale Zweit- oder Drittkarte: Wenn du mehrere kostenfreie Kreditkarten parat hast, erhöhst du deine Flexibilität. Angenommen, mit der einen Karte kannst du gebührenfrei Bargeld abheben, wenn du aber in einem Geschäft an der Kasse zahlen möchtest, fallen Gebühren an. Dann ist es sinnvoll, diese Kreditkarte nur für das Abheben von Bargeld zu benutzen. Für das Bezahlen im Geschäft kannst du dann die Zweitkarte einsetzen, die dafür keine Gebühren verlangt. Und mit einer dritten Kreditkarte, die zum Beispiel einen Internet-Lieferschutz enthält, kannst du online shoppen.
Kein Girokonto-Wechsel notwendig: Normalerweise ist es nicht notwendig, für eine kostenlose Kreditkarte ein neues Konto anzulegen. Du brauchst nur ein Abbuchungskonto anzugeben oder du begleichst die monatliche Rechnung selbstständig. Solltest du noch kein Konto haben, gibt es auch kostenlose Kreditkarten, die mit einem Girokonto gekoppelt sind.
Wenn du die Vorteile einer Kreditkarte genießen möchtest, kannst du jetzt deine eigene Karte beantragen. Unsere detaillierte Anleitung begleitet dich dabei, den Antragsprozess erfolgreich zu durchlaufen, damit du schon bald von den zahlreichen Möglichkeiten und Leistungen profitieren kannst.
Kurz erklärt: Werden Kreditkarten überall akzeptiert?
In einigen Ländern kommst du mit einer Kreditkarte nicht weit. Das kann zum Beispiel passieren, wenn die Kreditkartenunternehmen aufgrund von Sanktionen ihre Dienste einstellen. In anderen Ländern kannst du nur in Großstädten Geld abheben. Es ist also ratsam, sich vor der Reise zu informieren – vor allem, wenn du in abgelegene Regionen reist. Beim Auswärtigen Amt bekommst du neben Informationen zur politischen Situation im Reiseland auch Hinweise zum Bezahlen und Geldabheben.
Die Banken entscheiden über die Kreditkartenkosten
Mit einer Kreditkarte ohne jährliche Grundgebühr bist du gut beraten. Das sind die Kreditkartenanbieter und ihre Konditionen:
Mastercard und Visa Card: Bei den Kartenanbietern Mastercard und Visa gelten dieselben Konditionen. Beide geben ihre Kreditkarten nicht direkt an die Kund:innen aus, sondern über Partnerbanken und -sparkassen. Die Institute entscheiden über die Gebühren der jeweiligen Karte. Viele Banken verzichten bei ihren Mastercard- und Visa-Kreditkarten auf eine jährliche Grundgebühr. Infos zu der Frage, ob Auslandsgebühren fällig werden, bekommst du entsprechend bei deiner Bank.
American Express®: Mit der Payback American Express Kreditkarte bietet Amex eine Kreditkarte an, die grundsätzlich und zeitlich unbegrenzt frei ist von einer Jahresgrundgebühr. Die Kreditkarte ist an das Bonus-Punkteprogramm des Kooperationspartners Payback gekoppelt.
Ins Reisegepäck gehört mindestens eine Kreditkarte
Das ideale Zahlungsmittel, um außerhalb des Euro-Raums zu bezahlen, ist die Kreditkarte. Viele Kreditkarten-Besitzer:innen benutzen ihre Karte ausschließlich im Ausland. Dann lohnt es sich erst recht, eine Kreditkarte zu wählen, für die keine Jahresgebühr fällig wird. Ob Abhebe- oder Fremdwährungsgebühren erhoben werden, musst du im Einzelfall prüfen. In einigen Fällen lohnt es sich, mehrere kostenlose Kreditkarten in der Tasche zu haben, um die Vorteile jeder einzelnen Kreditkarte auszuschöpfen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte hat keine Auslandsgebühren?
Einige gebührenfreie Kreditkarten sind weder an ein Girokonto gekoppelt noch werden weltweit Auslandsgebühren fällig. Es gilt, im Einzelfall zu prüfen, ob eine Kreditkarte außerhalb des Euro-Raums mit Gebühren belegt ist oder andere Kosten beinhaltet, die eventuell nicht sofort auffallen.
Kann man im Ausland mit Karte zahlen, ohne dass Gebühren anfallen?
In EU-Ländern zahlst du in der Regel keine Gebühren. Bei Zahlungen in einer anderen Währung solltest du vor der Reise checken, ob bei deiner Karte Abhebe- und Fremdwährungsgebühren in deinem Zielland fällig werden. Bei Zahlungen in einer anderen Währung fällt in der Regel ein Währungsumrechnungsentgelt an.
Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?
Auf dem Markt für Kreditkarten findest du vielfältige Angebote. Doch Vorsicht: Für eine auf den ersten Blick komplett kostenlose Kreditkarte können bestimmte Voraussetzungen gelten, bei deren Nichterfüllung dann doch Gebühren anfallen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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