- Ein zinsfreier Kredit
- Gebühren und Leistungen von Kreditkarten
- Eine neue Kreditkarte beantragen
- Diese Kreditkartenformate gibt es
- Gewinn durch Guthabenszinsen
- Die Vorteile einer Kreditkarte
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Ein zinsfreier Kredit
Bequem, kontaktlos und überall selbst kleinere Beträge bezahlen zu können – das ist für viele Menschen das Tolle an Kreditkarten. Vor allem diejenigen, die gerne im Internet bestellen oder oft im Ausland unterwegs sind, können mit einer Kreditkarte einige Vorteile genießen.
Kreditkarten stellen nämlich ein meist zinsfreies Darlehen auf kurze Zeit zur Verfügung. Bei dem gebräuchlichsten Kreditkartenformat gibt es am Ende des Monats eine Abrechnung, die zinsfrei beglichen werden kann. Diese Vorteile machen die zinsfreie Kreditkarte zu einer bevorzugten Wahl für viele.
Zinsen fallen nur an, wenn Kund:innen den in Anspruch genommenen Betrag per Raten zurückzahlen. Bei diesem Kreditkartenmodell gibt es ein paar Kriterien zu beachten, um die Zinsen möglichst niedrig zu halten. American Express Zinsen zum Beispiel sind in der Regel konkurrierend. Ansonsten können die Sollzinsen höher sein als bei einem regulären Raten- oder Dispokredit.
Zinsen fallen nur an, wenn Kund:innen den in Anspruch genommenen Betrag per Raten zurückzahlen. Bei diesem Kreditkartenmodell gibt es ein paar Kriterien zu beachten, um die Zinsen möglichst niedrig zu halten. Ansonsten können die Sollzinsen höher sein als bei einem regulären Raten- oder Dispokredit.
Quick-Tipp
Gebühren und Leistungen von Kreditkarten
In der Regel erheben die Anbieter von Kreditkarten eine Jahresgebühr. Zusätzlich können Gebühren für das Bargeldabheben an Automaten und den Karteneinsatz im Ausland anfallen – dabei wird meistens noch unterschieden, ob mit der Kreditkarte in oder außerhalb der Eurozone gezahlt wird.
Viele Kreditkarten enthalten zusätzliche Leistungen für Karteninhaber:innen, zum Beispiel eine Cashback-Funktion, bestimmte Rabatte oder Reiseversicherungen, mit denen eine Gebühr wieder ausgeglichen werden kann.
Bei der Auswahl einer Kreditkarte lohnt es sich also, vorab zu überlegen, wofür die Karte in erster Linie genutzt wird. Bist du viel im Ausland unterwegs, können eine gebührenfreie, weltweite Nutzung der Kreditkarte, Reisevergünstigungen und -versicherungen attraktiv sein. Cashback lohnt sich für alle, die die Karte häufig zum Einkaufen im Handel und online einsetzen.
Wenn du mehr über deine Kreditkarte wissen möchtest und was sich hinter den Ziffern verbirgt, lies jetzt unseren Artikel: Kreditkartennummer einfach erklärt. Alles über die IBAN erfährst du im Artikel "Was macht die IBAN auf Kreditkarten?".
Eine neue Kreditkarte beantragen
Zu jeder Kreditkarte gehört ein eigenes Kreditkartenkonto, das zur Abrechnung mit einem Girokonto verknüpft ist. Die beiden Konten können auch bei unterschiedlichen Banken sein. So muss eine Kreditkarte nicht unbedingt von der eigenen Bank sein, wenn du woanders eine bessere und passendere Kreditkarte findest. Ein Vergleich lohnt sich also immer.
Eine neue Kreditkarte zu beantragen ist relativ einfach und häufig online möglich. Allerdings gilt wie bei allen Krediten auch für die meisten Kreditkartenformate: Volljährigkeit und eine gute Bonität sind Pflicht. Die Bonität wird vom Anbieter bei der Schufa abgefragt und kann auch über die Höhe des Verfügungsrahmens entscheiden, der für die Karte gewährt wird.
Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
Diese Kreditkartenformate gibt es
Je nach Alter, Bezahltyp, Alltags-, Einkaufs- oder Reisegewohnheiten kann eine bestimmte Kreditkarte die passende sein. Das sind die gängigsten Kreditkartenformate im Vergleich:
- Bei der Chargecard, das in Deutschland am häufigsten verwendete Kreditkartenformat, erhalten Karteninhaber:innen am Monatsende eine Abrechnung, die in einer Summe in der Regel per Lastschrift vom verknüpften Girokonto beglichen wird.
- Bei einer Debitcard wird der Betrag nicht am Ende des Monats, sondern direkt vom Girokonto abgebucht. Im Gegensatz zur regulären Girocard hat sie den Vorteil, weltweit und online eingesetzt werden zu können.
- Karteninhaber:innen einer Revolving-Kreditkarte erhalten am Monatsende eine Abrechnung, die sie in Raten begleichen können: Nur ein vorher festgelegter Anteil des Umsatzes wird vom Girokonto abgebucht – plus Sollzinsen –, der Rest verbleibt als Kredit auf dem Kreditkartenkonto.
- Bei einer Prepaid-Kreditkarte überweisen Nutzer:innen zuerst einen Betrag auf das Kreditkartenkonto, nur dieses Kontingent kann ausgegeben werden. Prepaid-Karten können das Missbrauchs- und Schuldenrisiko in Grenzen halten und ohne Schufa-Auskunft beantragt werden.
Einige Anbieter haben innerhalb der Formate verschiedene Abstufungen, auch die Leistungen sowie Gebühren variieren sehr.
Good to know
Gewinn durch Guthabenszinsen
Neben den Sollzinsen für Ratenzahlungen gibt es eine weitere Art von Zinsen, die beim Thema Kreditkarte eine Rolle spielen: Einige Anbieter zahlen den Karteninhaber:innen Guthabenszinsen für Geld, das sich auf dem Kreditkartenkonto befindet. Insbesondere bei Karten wie der American Express können die Guthabenzinsen interessant sein, vor allem wenn man die Karte als eine Art von kreditkarte zinsloser Kredit nutzt.
Das Kreditkartenkonto zu füllen kann sich lohnen, wenn sowieso größere Investitionen wie ein Urlaub anstehen – und vor allem, wenn die Guthabenzinsen auf dem Kartenkonto höher sind als auf deinem Giro- oder Tagesgeldkonto.
Die Vorteile einer Kreditkarte
Kreditkarten können nicht nur online oder auf Reisen das Leben bequemer gestalten, sie bieten auch einige weitere Vorteile: Leistungen wie eine Cashback-Funktion, enthaltene Versicherungen oder Guthabenszinsen können mögliche Gebühren wieder ausgleichen oder sogar einen Gewinn bringen. Sollzinsen fallen bei Kreditkarten nur an, wenn eine Teilrückzahlung in Raten gewählt wird. Wer eine flexible Lösung fürs Bezahlen sucht, ist mit einer Kreditkarte bestens aufgestellt.
Wenn du dich noch für Kreditkarten interessierst, ist vielleicht eine virtuelle Kreditkarte für dich interessant. Damit du entspannt reisen kannst, solltest du unseren Artikel über eine Reiserücktrittsversicherung lesen. Alles über das Gründen einer Immobilien-GmbH erfährst du in unserem Artikel.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
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4 Schritte zum Vergleich von zinsfreien Kreditkarten
In dieser How-To-Anleitung zeigen wir dir in 4 Schritten, wie du die verschiedenen zinsfreien Kreditkarten-Formate miteinander vergleichen kannst. Erfahre, welche Karten für dich am besten geeignet sind und wie du von den Vorteilen profitieren kannst.
AMEX Gold Card
Schritt 1: Die verschiedenen zinsfreien Kreditkartenformate kennenlernen
Um den ersten Schritt der 4 Schritte anzugehen und die verschiedenen zinsfreien Kreditkartenformate kennenzulernen, sollte man sich zunächst über die verschiedenen Anbieter informieren und deren Angebote vergleichen. Dabei sollte man sich insbesondere auf die Konditionen und Bedingungen der zinsfreien Kreditkarten konzentrieren, um herauszufinden, welche am besten zu den eigenen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passen. Es empfiehlt sich auch, Erfahrungsberichte und Bewertungen anderer Nutzer zu lesen, um sich ein umfassendes Bild von den verschiedenen Kreditkartenformaten zu machen.
Schritt 2: Die verschiedenen zinsfreien Kreditkartenformate im Detail erklärt
Um den zweiten Schritt der 4 Schritte anzugehen, sollte man sich zunächst über die verschiedenen zinsfreien Kreditkartenformate informieren. Hierbei ist es wichtig, die Vor- und Nachteile der einzelnen Formate zu verstehen und zu vergleichen. Anschließend sollte man sich für das passende Format entscheiden und sich über die Bedingungen und Konditionen informieren, um die Karte erfolgreich beantragen zu können.
AMEX Platinum Card
Schritt 3: Bewertung der Konditionen und Leistungen der zinsfreien Kreditkarten
Um den dritten Schritt der 4 Schritte zur Auswahl einer zinsfreien Kreditkarte anzugehen, solltest du die Konditionen und Leistungen der verschiedenen Kreditkarten sorgfältig bewerten. Hierbei solltest du vor allem auf die Höhe der Gebühren, den Verfügungsrahmen, die Rückzahlungsmodalitäten sowie eventuelle Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme achten. Vergleiche die verschiedenen Angebote und wähle die Kreditkarte aus, die am besten zu deinen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt.
Schritt 4: Die besten zinsfreien Kreditkarten auswählen und von den Vorteilen profitieren
Um den vierten Schritt der 4 Schritte anzugehen, sollte man zunächst eine Liste der verfügbaren zinsfreien Kreditkarten erstellen und diese sorgfältig vergleichen. Dabei sollte man auf die verschiedenen Vorteile achten, wie zum Beispiel Cashback-Programme oder Bonuspunkte. Anschließend sollte man die Kreditkarte auswählen, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen und Finanzen passt und von den Vorteilen profitieren. Es ist jedoch wichtig, die Kreditkarte verantwortungsvoll zu nutzen und keine Schulden anzuhäufen.