- Visa oder Mastercard: Gemeinsamkeiten und Unterschiede
- Visa oder Mastercard? Die passende Karte finden
- Visa oder Mastercard: Kreditkartentypen und Produkte
- Visa oder Mastercard: Kreditinstitut und Vorlieben entscheiden
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Visa oder Mastercard: Die Auswahl hängt in erster Linie vom ausgebenden Kreditinstitut ab, da dieses die Konditionen bestimmt.
- Kreditkartentypen: Sowohl Visa als auch Mastercard bieten drei verschiedene Kreditkartentypen an: Charge-Kreditkarte, Debit-Karte und Prepaid-Kreditkarte.
- Kartenprodukte: Beide Anbieter haben verschiedene Produkte im Angebot, die sich durch Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonusprogramme unterscheiden.
- Auswahl der richtigen Karte: Die Entscheidung hängt von den individuellen Vorlieben und dem Nutzerverhalten ab. Es ist wichtig, sich über die eigenen Bedürfnisse im Klaren zu sein.
Visa oder Mastercard: Gemeinsamkeiten und Unterschiede
Ob Onlineshopping, Flüge buchen oder die Kaution für den Mietwagen hinterlegen – all das geht praktisch und schnell mit einer Kreditkarte. Doch welche ist die passende? Mastercard oder Visa?
Grundsätzlich haben beide Karten eine Gemeinsamkeit: Hinter beiden stecken internationale Kreditkartengesellschaften, die Lizenzen vergeben, etwa an Banken. Und genau diese Banken entscheiden über die Konditionen, mit der sich die Kreditkarten nutzen lassen. Deshalb entscheidest du dich in der Regel nicht dafür, ob du Mastercard oder Visa benutzt, sondern für das kartenausgebende Kreditinstitut.
So unterscheiden sich die Gebühren für das Abheben und Bezahlen von Bank zu Bank, ebenso wie etwaige Grundgebühren. Über die Wahl vieler zusätzlicher Leistungen, wie beispielsweise Versicherungen, oder über die Art und Weise, wie bezahlt wird, bestimmt ebenfalls die Bank. Sie ist deshalb auch der richtige Ansprechpartner, wenn es Probleme mit der Kreditkarte gibt oder sie verloren geht – nicht Mastercard oder Visa.
Kurz erklärt
Kreditkartenanbieter wie Mastercard oder Visa stellen die Technik zur Verfügung, mit der sich Zahlungen abwickeln lassen. Außerdem übernehmen sie die Überprüfung von Daten, indem sie die Bezahlvorgänge autorisieren und den Datenaustausch zwischen der Bank und dem Unternehmen, bei dem du mit deiner Karte bezahlst, sicherstellen.
Visa oder Mastercard? Die passende Karte finden
Wo Visa akzeptiert wird, ist oft auch Mastercard zulässig – und anders herum. Laut Angaben des Unternehmens bezahlen Kunden mit einer Visa Classic Kreditkarte in mehr als 200 Ländern und Regionen weltweit an etwa 46 Millionen Akzeptanzstellen. Mastercard kommt gemäß eigenen Angaben auf etwa 37 Millionen Akzeptanzstellen.
Da der Leistungsumfang von der jeweils ausgebenden Bank bestimmt wird, ist eher die Wahl des passenden Kreditinstituts als die Wahl zwischen Visa oder Mastercard interessant. Auch in puncto Sicherheit ist es unerheblich, von welchem Anbieter die Kreditkarte stammt. Denn im Notfall wählen von Diebstahl Betroffene immer die zentrale Nummer 116 116 – aus dem Ausland mit der deutschen Vorwahl 0049.
Wie du mit deiner Kreditkarte am besten weltweit bezahlen und Bargeld abheben kannst, erfährst du in einem weiteren Artikel. Passend dazu kannst du dich noch darüber informieren, wie du deine Kreditkarte wechseln kannst.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.
Visa oder Mastercard: Kreditkartentypen und Produkte
Sowohl bei Mastercard als auch bei Visa kannst du aus jeweils drei verschiedenen Kreditkartentypen wählen:
- Charge-Kreditkarte: Die Bank zieht anfallende Beiträge nicht sofort, sondern am Ende eines Monats vom Konto ein.
- Debit-Karte: Angefallene Ausgaben werden sofort verbucht. Nutzer:innen können optional einen Kreditrahmen beziehungsweise Dispo einrichten.
- Prepaid-Kreditkarte: Nutzer:innen laden Guthaben auf die Kreditkarte. Mit diesem Geld können sie so lange bezahlen, bis es aufgebraucht ist. Das schützt sie davor, Schulden zu machen.
Bei welchen Kreditkarten auch das SEPA-Lastschriftverfahren angewandt werden kann, liest du in einem weiteren Artikel des AMEXcited Guide.
Die Kreditkarten-Produkte bei Visa und Mastercard
Folgende Kreditkarten von Visa sind erhältlich:
- Classic: Die Basiskarte wird häufig ohne Jahresgebühr in Verbindung mit einem Girokonto ausgegeben.
- Gold: Die Kreditkarte Gold wird als Stand-alone-Lösung inzwischen auch häufig ohne Gebühren ausgegeben. Sie umfasst Zusatzleistungen wie eine Reisegepäck- oder Rechtsschutzversicherung. Oft gibt es weitere Rabatte und Bonusprogramme – je nach Angebot des ausgebenden Finanzinstituts.
- Platinum: Die Platinum Card bietet Kund:innen viele praktische Extras wie Bonus- und Rabattprogramme, Reiserücktrittsversicherungen sowie Rechtsschutz-, Haftpflicht- und Vollkaskoversicherungen für Mietwagen.
- Infinite: Diese Kreditkarte ist ausschließlich auf Einladung erhältlich. Zu den exklusiven Leistungen zählen eine umfangreiche Reiseversicherung für Karteninhaber:innen und deren Familien, Zugang zu Flughafen-Lounges sowie zu besonderen Events.
Folgende Kreditkarten von Mastercard sind erhältlich:
- Standard: Die Basiskarte wird ebenfalls häufig ohne Jahresgebühr in Verbindung mit einem Girokonto ausgegeben.
- Gold: Kund:innen profitieren von besonderen Leistungen, etwa einer Auslandsreisekrankenversicherung für die ganze Familie. Mastercard gibt Gold-Karten als Stand-alone-Lösung ebenfalls oft ohne Gebühren aus.
- Platinum: Karteninhaber:innen erhalten einen umfangreichen Versicherungsschutz, Service-Leistungen und Zugang zu Airport Lounges.
- World: Die World-Kreditkarte bietet nicht nur exklusive Angebote und Leistungen, sondern auch viele Sicherheitsfunktionen, etwa den Schutz vor Identitätsdiebstahl.
- World Elite: Kund:innen, die ein Jahreseinkommen von mindestens 500.000 Euro vorweisen, können die World-Elite-Kreditkarte beantragen. Damit erhalten sie unter anderem exklusive Vorteile auf Reisen und Events, bei Kultur, Gastronomie und Shopping.
Visa oder Mastercard: Kreditinstitut und Vorlieben entscheiden
Visa oder Mastercard? Das ist hier nicht die Frage. Für die Wahl der richtigen Kreditkarte kommt es vielmehr darauf an, wie die Konditionen des Kreditinstituts sind, das das Zahlungsmittel herausgibt. Denn allein die Bank entscheidet über Kosten, Kreditrahmen und Co. Außerdem ist das individuelle Nutzerverhalten entscheidend: Ist eine kostenlose Kreditkarte ausreichend? Oder muss es eine Karte mit exklusiven Zusatzleistungen wie einer Reiserücktrittversicherung oder Bonusprogrammen sein? Sind Nutzer:innen sich über Punkte wie diese im Klaren, finden sie die passende Kreditkarte. Um die passende Kreditkarte richtig zu schützen, informiere dich über den NFC-Schutz.
Weitere Tipps und Erklärungen zur Änderung deiner PAYBACK-PIN findest du in diesem Artikel. Wenn du mehr über virtuelle Kreditkarten erfahren möchtest, kannst du unseren anderen Artikel lesen. Passend zum Thema kannst du dich noch darüber informieren, wie du eine Kreditkarte im Ausland beantragen kannst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist der Unterschied zwischen einer Visa und einer Mastercard?
Beides sind Kreditkartenanbieter, die jeweils unterschiedliche Kreditkarten im Programm haben. Die Unterschiede sind allerdings nicht besonders groß. Die genauen Konditionen bestimmt das ausgebende Kreditinstitut, deshalb lohnt sich ein Vergleich zwischen diesen mehr als der Vergleich zwischen Visa und Mastercard.
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Was ist mehr vertreten, Visa oder Mastercard?
Visa liegt leicht vorn. Das Unternehmen hat nach eigenen Angaben ungefähr 46 Millionen Akzeptanzstellen für das Bezahlen, Mastercard verweist auf rund 37 Millionen.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
