Die Commerzbank startet mit einem starken Quartal ins neue Jahr und ist auf Kurs zum angepeilten Rekordgewinn. Dank günstiger Zinsentwicklungen und einem erfolgreichen Kundengeschäft konnte ein Gewinn von 747 Millionen Euro erzielt werden. Trotzdem bleiben Herausforderungen: Rechtsstreitigkeiten in Polen belasten das Ergebnis.
Commerzbank strebt nach Rekordgewinn
Die Commerzbank ist mit einem starken ersten Quartal ins Jahr gestartet und sieht sich auf gutem Weg, ihren angestrebten Rekordgewinn zu erreichen. Der Bankchef Manfred Knof ist überzeugt, dass das beeindruckende Kundengeschäft und die hervorragenden Ergebnisse des ersten Quartals eine solide Grundlage für die Gewinnsteigerung bis 2024 bieten.
Zinsentwicklung als Erfolgsfaktor
Günstig für die Commerzbank, die sich auf mittelständische Unternehmen und Privatkunden konzentriert, ist die Tatsache, dass Zinsen nicht so schnell sinken wie noch vor einigen Monaten angenommen. Allerdings werden sie durch rechtliche Auseinandersetzungen um Schweizer-Franken-Kredite in Polen belastet.
Ausgezeichnete Quartalsergebnisse
In den ersten drei Monaten hat das Vorsteuerergebnis mit fast 1,1 Milliarden Euro das Niveau des Vorjahres um fast ein Viertel übertroffen. Damit konnte der Dax-Konzern in Frankfurt einen Gewinn von 747 Millionen Euro verbuchen - etwa 29 Prozent mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Diese Ergebnisse haben sogar die Analystenerwartungen übertroffen.
Höchster Überschuss seit zehn Jahren
Mit einem Zinsüberschuss von gut 2,1 Milliarden Euro im ersten Vierteljahr liegt der Wert nahe am Rekordwert des dritten Quartals 2023. Der Vorstand hat die Prognose für den Zinsüberschuss im Gesamtjahr um etwa 200 Millionen auf rund 8,1 Milliarden Euro erhöht. Seit die Europäische Zentralbank (EZB) im Juli 2022 die Null- und Negativzinsphase beendet und die Leitzinsen zehnmal angehoben hat, verdienen Banken und Sparkassen nun an Geldern, die sie bei der Notenbank parken.
Langfristige Probleme in Polen
Die Commerzbank musste in den ersten drei Monaten zusätzliche Vorsorgekosten von 318 Millionen Euro für ihre polnische Tochter mBank tragen. Diese Kosten sind auf rechtliche Risiken im Zusammenhang mit Fremdwährungskrediten zurückzuführen. Es wird erwartet, dass das Management weitere etwa 80 Millionen Euro für das zweite Quartal zurückstellen muss.
Schon seit Jahren bereiten Probleme in Polen der Commerzbank Kopfzerbrechen. Die Hauptursache sind Schweizer-Frankenkredite, welche viele Polinnen und Polen vor einigen Jahren zur Baufinanzierung abgeschlossen hatten. Als der polnische Zloty gegenüber dem Franken an Wert verlor, stiegen die Belastungen für diese Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer entsprechend an.
Belastungen durch Schweizer-Frankenkredite
In den letzten beiden Jahren drückten Belastungen von mehr als einer Milliarde Euro in Polen das Konzernergebnis der Commerzbank nach unten. Trotzdem konnte die Bank 2023 dank der Zinswende einen Rekordgewinn von 2,2 Milliarden Euro erzielen. Diesen Wert will der Vorstand im laufenden Jahr sogar übertreffen - allerdings hängt dies stark von der Entwicklung bei den Schweizer-Frankenkrediten ab.
Gewinnsteigerungen kommen auch Aktionären zugute
Die Commerzbank plant, ihre Anteilseigner durch die angestrebten Gewinnsteigerungen im Gesamtjahr zu belohnen: Mindestens 70 Prozent des Gewinns sollen in Form von Dividenden und Aktienrückkäufen an die Aktionärinnen und Aktionäre ausgeschüttet werden. Der größte Anteilseigner ist seit der Rettung in der Finanzkrise 2008/2009 durch Steuermilliarden weiterhin der Bund.
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