Private Krankenversicherung für Polizist:innen: Das solltest du wissen

1. Darum brauchen Polizist:innen eine private Krankenversicherung
2. Krankenversicherungskarte für Heilfürsorgeberechtigte
3. Leistungen einer PKV für Polizist:innen
4. Das kostet eine private Krankenversicherung für Polizist:innen
5. Private Krankenversicherung für Polizist:innen: Vergleichen lohnt sich
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Darum brauchen Polizist:innen eine private Krankenversicherung

Die Krankenversicherung für Mitarbeitende der Polizei wird vom Staat im Rahmen der freien Heilfürsorge oder der Beihilfe übernommen. Beide Varianten sind genaugenommen weder eine private Krankenversicherung, kurz PKV, noch eine gesetzliche Krankenversicherung, GKV. Vielmehr sind sie ein Versicherungsschutz des Staates für Beamt:innen im öffentlichen Dienst mit risikoreichen Berufen, wie Polizist:innen sie haben. Ob Heilfürsorge oder Beihilfe greift, richtet sich unter anderem nach dem Bundesland und dem Beamtenstatus.

Beihilfe für Polizist:innen

Bei der Beihilfeversicherung werden – abhängig von Bundesland, Familienstand und anderen Details – mindestens 50 Prozent der Kosten vom Staat übernommen, bis zu 70 Prozent bei Polizist:innen im Ruhestand. Für den Restbetrag müssen Polizistinnen und Polizisten selbst aufkommen. Diese sogenannte Restkostenversicherung wird in der Regel über eine private Krankenversicherung abgedeckt.

Die gesetzliche Krankenversicherung kommt dafür nicht infrage, da Mitarbeitende im Polizeidienst sich bei einer GKV freiwillig versichern müssten. Die Folge wäre ein Beitragssatz von bis zu 800 Euro monatlich. Anspruch auf Beihilfe haben auch Familienmitglieder, etwa die eigenen Kinder sowie Lebenspartner:innen, wenn sie weniger verdienen.

Heilfürsorge für Polizist:innen

Erhalten Beamt:innen die Heilfürsorge, übernimmt der Staat 100 Prozent des Krankenversicherungsschutzes – und zwar ausschließlich für risikoreiche Berufsgruppen im öffentlichen Dienst. Dazu zählen:

• Polizist:innen
• Bundespolizist:innen
• Beamt:innen der Berufsfeuerwehr
• Beamt:innen im Justizvollzug
• Berufssoldat:innen

Scheiden etwa Polizist:innen aus dem aktiven Dienst aus, erlischt die 100-Prozent-Absicherung der Heilfürsorge. Stattdessen greift für alle Beamt:innen – unabhängig von Bundesland und Beamtenstatus – die Beihilfeverordnung.

Damit Beamt:innen ohne eine wiederholte Gesundheitsprüfung in die private Krankenversicherung und damit in die Beihilfe wechseln können, benötigen sie bereits im aktiven Dienst eine Anwartschaftsversicherung. Interessant ist jedoch: Zur Finanzierung der Heilfürsorge wird Polizist:innen in einigen Bundesländern das Grundgehalt gekürzt, zum Beispiel um 1,4 Prozent in Schleswig-Holstein.

Heilfürsorge ist nur Grundabsicherung

Die Heilfürsorge entspricht in ihrem Leistungsumfang dem der gesetzlichen Krankenversicherung. Das heißt, einige Leistungen müssen über private Bausteine zusätzlich versichert werden. Dazu zählen zum Beispiel Zahnersatz, heilpraktische Behandlungen oder Kuren.

Darüber hinaus verpflichtet der Anspruch auf Heilfürsorge dazu, eine Pflegeversicherung abzuschließen. Aus diesem Grund müssen alle Empfänger:innen der Heilfürsorge eine separate Pflegeversicherung vereinbaren. Möglich ist das bei einer privaten Krankenversicherung oder freiwillig bei den gesetzlichen Kassen. Kommen Empfänger:innen der Heilfürsorge dieser Pflicht nicht nach, werden Bußgelder fällig.

Krankenversicherungskarte für Heilfürsorgeberechtigte

Berechtigte der Heilfürsorge erhalten eine eigene Krankenversicherungskarte, die sogenannte Heilfürsorgekarte, kurz HfK. Diese Versichertenkarte können Polizist:innen nutzen für Leistungen von Vertragsärzt:innen sowie Leistungen von Zahnärzt:innen. Für Polizist:innen gibt es also keine Verpflichtung für die klassische elektronische Gesundheitskarte mit Lichtbild.

Leistungen einer PKV für Polizist:innen

Generell sollten Polizist:innen bei der Auswahl eines privaten Krankenversicherers auf den Umfang der Leistungen achten, auf die unternehmerische Solidität des Versicherers und die Stabilität der Beiträge.

Diese Versicherungsleistungen gelten als Standards und sollten mindestens im Tarif inkludiert sein:

• Lebenserhaltende Hilfsmittel wie Körperersatzstücke, Beatmungsgeräte und Heimdialysegeräte
• Lebensrettende Medikamente
• Freie Arztwahl bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung
• Kuren mit Kurtagegeld von mindestens 250 Euro
• Alternative Heilmethoden
• eine Auslandsreise-Krankenversicherung

Das kostet eine private Krankenversicherung für Polizist:innen

Wer beihilfeversichert ist, muss einen Teil der Kosten über eine PKV abdecken. Je nach Tarif und den darin enthaltenen Leistungen variieren die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Polizeianwärter:innen und verbeamtete Polizist:innen.

• Eine einfache PKV auf GKV-Niveau gibt es für Polizeianwärter:innen ab circa 60 Euro monatlich, für verbeamtete Polizist:innen ab etwa 180 Euro pro Monat.
• Eine Standard-PKV, die zum Beispiel heilpraktische Behandlungen komplett übernimmt, wird Polizeianwärter:innen ab monatlich ungefähr 70 Euro angeboten. Verbeamtete Polizist:innen müssen mit Kosten ab 220 Euro kalkulieren.
• Eine Premium-PKV, etwa mit Beihilfeergänzung sowie kompletter Kostenübernahme für Zahnersatz und Heilpraktiker:in, können Polizeianwärter:innen ab etwa 80 Euro monatlich abschließen, verbeamtete Polizist:innen ab circa 300 Euro.

Private Krankenversicherung für Polizist:innen: Vergleichen lohnt sich

Für Polizist:innen führt an einer privaten Krankenversicherung kein Weg vorbei. Zwar sind die Gesetzeshüter:innen durch den Staat krankenversichert. Doch sowohl bei der Heilfürsorge für Beamt:innen als auch bei der Beihilfe handelt es sich lediglich um Leistungen im Rahmen der Grundabsicherung. Insofern müssen Polizist:innen Versorgungslücken mit einer privaten Krankenversicherung schließen. Und weil es viele Anbieter gibt mit verschiedenen Leistungen, die je nach Lebenssituation und Bedürfnissen sinnvoll sein können, lohnt ein Vergleich.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten