Teilzahlung bei Kreditkarten der Hanseatic Bank deaktivieren
Die Hanseatic Bank hat bei ihren Kreditkarten Teilzahlungsfunktionen voreingestellt. Wenn du jeden Monat automatisch die gesamte Kreditsumme begleichen möchtest, musst du das aktiv beantragen. So geht's!
Bei den Kreditkarten der Hanseatic Bank ist eine Teilzahlung voreingestellt, also die Rückzahlung von Kartenumsätzen in Raten. Dadurch werden jeden Monat Zinsen auf nicht getilgte Beträge fällig. Ein einmaliges Deaktivieren dieser Option reicht aus, um künftig den kompletten Umsatz eines Monats auf einen Schlag zu begleichen. Wie das geht, erfährst du hier.
Die Hanseatic Bank bietet zwei Kreditkarten an: die gebührenfreie GenialCard und die GoldCard, eine Premium-Kreditkarte mit Versicherungspaket. Lizenzgeber ist der Anbieter Visa.
Mit beiden Karten lässt sich weltweit kostenlos Geld abheben (abgesehen von individuellen Entgelten der Geldautomatenbetreiber). Zudem können die Rückzahlungsoptionen flexibel gestaltet werden. Das bedeutet: Du musst deine getätigten Umsätze mit der Karte nicht auf einen Schlag zurückzahlen und kannst die Rückzahlungshöhe jederzeit eigenständig ändern.
Teilzahlung ist bei Kreditkarten der Hanseatic Bank voreingestellt
Wer eine der beiden Kreditkarten bei der Hanseatic Bank beantragt, bekommt sie automatisch mit Teilzahlungsfunktion: Voreingestellt ist eine monatliche Rate von drei Prozent auf den Gesamtbetrag beziehungsweise von mindestens 20 Euro.
Änderst du daran nichts und tätigst in einem Monat beispielsweise einen Umsatz von 500 Euro mit der Karte, gehen dafür von deinem Referenzkonto 20 Euro ab. Für die verbliebenen 480 Euro werden Zinsen fällig, nämlich die bei Krediten üblichen Sollzinsen.
Bei einem Umsatz von 1.000 Euro werden demnach rund 30 Euro abgebucht. Das sind die drei Prozent. 970 Euro bleiben als zinspflichtige Kreditsumme übrig.
Die Höhe des Sollzinses ist variabel und kann fortlaufend angepasst werden. Bei der Hanseatic Bank beträgt etwa 15 Prozent per annum (Stand: Juli 2023). Der effektive Jahreszins inklusive aller Kosten liegt sogar um 16 Prozent. Eine Teilzahlung kann dich also teuer zu stehen kommen, wie folgendes Beispiel zeigt.
Du buchst eine Reise für 1.500 Euro mit deiner Kreditkarte und willst diesen Betrag in zwölf möglichst gleichbleibenden Raten über ein Jahr verteilt abbezahlen. Dann kommst du mit den Zahlungen für den Sollzins auf einen Gesamtbetrag von 1.627, 05 Euro bei monatlichen Raten von 136 Euro (131,05 Euro für die letzte Rate).
Quick-Info
Der Sollzinssatz wurde bis zum Jahr 2010 noch als Nominalzins bezeichnet. Da viele Verbraucher:innen mit diesem Begriff wenig anfangen konnten, hat sich mit dem Inkrafttreten der neuen Verbraucherkreditrichtlinie die Bezeichnung Sollzins durchgesetzt.
So deaktivierst du die Teilzahlung bei Kreditkarten der Hanseatic Bank
Aus den genannten Gründen ist es sinnvoll, die Teilzahlung zu deaktivieren und mit der Kreditkarte der Hanseatic Bank getätigte Umsätze einmal monatlich komplett zu begleichen. So gehst du vor:
Teilzahlung per App deaktivieren: Du installierst die kostenlose App der Hanseatic Bank auf deinem Mobilgerät. In der App findest du den Reiter „Karten- und Kontoservice“. Im Untermenü „Meine Rate“ kannst du die vollständige Rückzahlung zum monatlichen Stichtag (100 Prozent Rate) auswählen.
Teilzahlung per Onlinebanking deaktivieren: Die Ratenzahlung lässt sich auch über die Website meine.hanseaticbank.de deaktivieren. Dazu musst du das Onlinebanking einmalig einrichten. Nach dem Login gibt es im Menü den Punkt „Meine Rate“. Hier stellst du dann die neue Rückzahlungsrate ein, also „100 Prozent“.
Teilzahlung per Kontaktformular deaktivieren: Auf der Website der Hanseatic Bank findet sich zudem ein Kontaktformular, in dem das Thema „Änderung Ihrer Rückzahlung“ ausgewählt werden kann. Wählst du diesen Weg, wird dein Wunsch innerhalb einiger Tage bearbeitet.
Ratenzahlung sollte nur eine Notfall-Option sein
Grundsätzlich ist es sinnvoll, dass die Kreditkarten der Hanseatic Bank die Möglichkeit einer Ratenzahlung bieten. Denn damit lassen sich kurzfristig finanziell schwierige Situationen überbrücken. Doch sofern du regelmäßig und zuverlässig in der Lage bist, die Umsätze mit deiner Kreditkarte einmal im Monat zu begleichen, solltest du das tun und die voreingestellte Teilzahlung deaktivieren. Denn die Zinslast ist hier im Vergleich zu einem herkömmlichen Kredit deutlich höher.
Good to know: Versicherung für Ratenzahlung
Eine Teilzahlung kann dich für eine Übergangszeit finanziell entlasten. Doch solltest du die Raten nicht mehr begleichen können, drohen ernste Konsequenzen. Dagegen hilft eine Ratenschutzversicherung für deine Kreditkarte. Sie springt ein, wenn deine Abzahlung aufgrund unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit oder anderen, triftigen Gründen ausfällt. Es kann allerdings einige Monate dauern, bis die Versicherung zahlt.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was bedeutet eine Teilzahlungsfunktion bei einer Kreditkarte?
Wenn nur ein Teilbetrag der Kreditkartenrechnung überwiesen oder abgebucht wird, ist von einer Teilzahlung die Rede.
Wie seriös ist die Hanseatic Bank?
Die Hanseatic Bank ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Hamburg und gilt als seriös. Sie wurde 1969 gegründet, seit 2005 hält die französische Großbank Société Générale 75 Prozent der Anteile.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
An dieser Stelle befinden sich Inhalte aus sozialen Medien
Wir verwenden den Service eines Drittanbieters, um Inhalte einzubetten. Dieser Service kann Daten zu Ihren Aktivitäten sammeln. Bitte lesen Sie die Details durch und stimmen Sie der Nutzung des Services zu, um die Inhalte anzusehen.
Kannst Du diese Frage beantworten? Dann hast Du jetzt die Chance, 1.000 Euro für Deinen Traumurlaub zu gewinnen!
Welche bekannte Biermarke stammt aus Irland?
