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Eine Kreditkarte öffnet Ihnen die Welt

Eine Kreditkarte öffnet Ihnen die Welt

 

Ob Sie auf Reisen sind oder eine ausgedehnte Shoppingtour planen – eine Kreditkarte ist ein treuer Begleiter weltweit in Geschäften, Restaurants und zahlreichen Hotels. Unabhängig von Geldautomaten können Sie ganz nach Belieben bezahlen oder Geld abheben. Zusätzlich genießen Sie mit einer Kreditkarte viele Vorteile für sich und Ihre ganze Familie.

 

Das weltweite Zahlungsmittel dient sowohl für Online-Transaktionen sowie im täglichen Leben als geldwerter Ersatz. Ein vereinbarter Kreditrahmen kann innerhalb eines definierten Zeitraumes vollumfänglich ausgeschöpft werden, in Verbindung mit einem Bankkonto erfolgt eine komplette Rückvergütung an das kreditgebende Institut zu einem festen Termin.

 

So funktionieren Kreditkarten

 

Millionen von Kreditkarten sind weltweit im Umlauf. Als Zahlungsmittel sind sie gern gesehen, doch wie funktionieren die kleinen Plastikkarten eigentlich? Bei allen Vorgängen mit Ihrer Kreditkarte von American Express, bei denen Geld umgesetzt wird, gewährt Ihnen AMEX einen kurzfristigen Kreditrahmen. Die bargeldlose Zahlung im In- und Ausland wird so problemlos möglich. Die Höhe des Kreditrahmens hängt von der Bonität des Karteninhabers ab, die bei der Beantragung überprüft wird.

 

Anschließend werden alle finanziellen Transfers über American Express abgewickelt. Gastronomen und Händler begrüßen Kreditkarten, da sie dabei wissen, dass der monetäre Ausgleich abgewickelt wird und ihnen somit Sicherheit gewährleistet wird. Nach einem festgelegten Abrechnungszeitraum erfolgt die Abbuchung vom Konto des Karteninhabers.

 

So funktionieren Kreditkarten

Am Prozess der Zahlung mit Kreditkarten sind neben dem zahlenden Kunden und dem Händler auch noch die Händlerbank und das Kreditinstitut des Inhabers beteiligt. American Express bestimmt mit der Ausgabe einer Kreditkarte auch die Bedingungen im Zahlungsverkehr und übernimmt die Abwicklung. Bei einer Zahlung mit einer Kreditkarte werden zunächst die Autorisierungen des Nutzers bei American Express geprüft, im Anschluss erfolgt die Prüfung bei der Bank des Inhabers.

 

Der organisatorische Aufwand durch Ausgabe und Prüfung der Kreditkarte und die Strukturen im Zahlungsverkehr werden pauschal mit dem Jahresbeitrag abgegolten. Zusätzliche Kosten bei Zahlung mit Kreditkarte können lediglich entstehen, wenn das Konto des Inhabers unzureichend gedeckt ist und weitere Schritte eingeleitet werden müssen.

 

 

Vorteile und Bonusprogramme von Kreditkarten

 

American Express bietet Ihnen nicht nur eine Kreditkarte, die Ihnen einen bargeldlosen Geldtransfer ermöglicht und das Bezahlen in Restaurants und Geschäften kinderleicht und sicher macht, Sie können zudem bis zu 50 Euro kontaktlos bezahlen. Dies ist genauso sicher wie das Bezahlen mit Chip oder PIN und bietet Ihnen denselben Schutz vor Kartenmissbrauch.

Nutzer eines Apple Gerätes haben zudem die Möglichkeit, weltweit in vielen Tausend Geschäften, Restaurants und bei American Express Partnern schnell und komfortabel mit Apple Pay zu bezahlen.

Entscheiden Sie sich für eine Kreditkarte von American Express und genießen Sie bis zu 12 Monate beitragsfrei und zahlen keine Aufnahmegebühr. Bei der Blue Card, der American Express Card, der Platinum Card sowie der Gold Card spendiert Ihnen American Express sogar noch ein attraktives Startguthaben, welches Sie beim Erreichen eines bestimmten Mindestumsatzes erhalten. Wenn Ihnen die Payback Kreditkarte von American Express zusagt, profitieren Sie von Willkommens-Punkten von Payback, die Sie in attraktive Prämien umwandeln können – zusätzlich entfällt dabei sogar die Mitgliedsgebühr dauerhaft.

 

Vorteile und Bonusprogramme von Kreditkarten

Das Bonusprogramm Membership Rewards® garantiert Ihnen Bonuspunkte für jede Bezahlung mit Ihrer Kreditkarte. Haben Sie genügend Punkte gesammelt, können Sie sich wahlweise für eine attraktive Prämie entscheiden oder die Bonuspunkte in Flugmeilen umwandeln. Punktesammler kommen daher mit einer Kreditkarte von American Express voll auf ihre Kosten.

Des Weiteren sorgt ein umfangreiches Versicherungspaket, bestehend aus Reiserücktritt- und Auslandskrankenversicherung sowie einer KFZ-Unfall-Versicherung für Mietwagen, für einen Rund-um-Schutz der gesamten Familie auf Reisen.

 

 

 

 

Alle Vorteile der American Express Kreditkarte im Überblick:

 

 

American Express SafeKey® für mehr Sicherheit beim Online-Shopping

 

 

Umfangreiches Versicherungspaket

 

  

Punkte sammeln beim Shoppen und Reisen und Bonuspunkte in Flugmeilen umwandeln

 

 

Einfach, schnell und sicher mit Apple Pay bezahlen

 

 

Erstklassiger Kundenservice und Erreichbarkeit rund um die Uhr weltweit

 

Weltweite Akzeptanzstellen

 

 

Arten von Kreditkarten

 

Jedes Kreditinstitut und jeder Kreditkartenanbieter bietet Ihnen Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungsspektren an. Ganz individuell können Sie sich für die Kreditkarte entscheiden, die am besten zu Ihrem Leben und Ihrem Bezahlverhalten passt.

 

 

 

Charge Card

 

Dies ist eine Unterart der klassischen Kreditkarte. Dabei wird der Saldobetrag einmalig an einem festgelegten Stichtag Ihr Girokonto belasten. Es werden bei dieser Art der Kreditkarte keine Zinsen fällig. Sie erhalten somit einen Kreditrahmen über maximal vier Wochen.

 

 

 

Debit Card

 

Eine Debit-Kreditkarte ist immer in Verbindung mit einem Girokonto erhältlich und kann nicht alleine beantragt werden. Diese Art der Kreditkarte funktioniert wie eine gängige Girocard, bei einem Geldtransfer wird das verbundene Konto sofort belastet. Mit einer Debit Card können Sie Waren bezahlen oder auch an einem Geldautomaten Bargeld abheben.

  

 

 

Prepaid Kreditkarte

 

 Im Gegensatz zu einer klassischen Kreditkarte erhalten Sie mit der Prepaid-Variante keinen Kreditrahmen. Im Vorfeld wird ein bestimmter Betrag auf die Prepaid Kreditkarte geladen, der ausgegeben werden kann. Ist der Geldrahmen erschöpft, können keine weiteren Transaktionen vorgenommen werden.

 

 

 

 

Daily-Charge Card

 

Eine Mischung aus herkömmlicher Kreditkarte und Prepaid Kreditkarte ist die Daily-Charge Card. Ein bestimmter Betrag wird auf die Kreditkarte geladen. Ist der Betrag erschöpft, besteht die Möglichkeit einen Kreditrahmen in Anspruch zu nehmen, der im Vorfeld vereinbart wurde.

 

 

 

Klassische Kreditkarte

 

Klassische Kreditkarten sind weit verbreitet. Einkäufe können getätigt werden, Restaurant- oder Hotelrechnungen weltweit beglichen werden – die Belastung des Girokontos erfolgt zu einem festgelegten Stichtag bis zu vier Wochen nach der Transaktion. Der Betrag muss bei der monatlichen Abrechnung vollständig beglichen werden. Ebenfalls können Sie mit einer klassischen Kreditkarte weltweit an Geldautomaten Bargeld abheben.

 

 

 

Revolving Kreditkarten

 

Auch mit dieser Kreditkarte ist Einkaufen und Geldabheben problemlos möglich. Der große Unterschied besteht allerdings in der Art der monatlichen Abrechnung. Nach dem Erhalt überprüfen Sie die einzelnen Transaktionen und können dann entscheiden, ob und in wie vielen Raten die Tilgung erfolgen soll. Bei Revolving Kreditkarten werden zusätzliche Zinsen berechnet.

 

 

 

Gold, Platin oder normale Kreditkarte?

 

American Express bietet Ihnen verschiedene Kreditkarten mit gestaffelten Leistungen und Bonusprogrammen an. Je nach Umfang der zusätzlichen Versicherungen oder Serviceleistungen können Sie zwischen der Blue Card, der American Express Card, der Gold Card oder der Platinum Card wählen.

 

 

 

 

 Blue Card

 

Als Basic- und Einsteiger-Kreditkarte empfiehlt es sich, die Blue Card im transparenten Design zu beantragen. Diese ist dauerhaft kostenlos und mit allen wichtigen Basics ausgestattet. Sie können jederzeit weltweit sicher zahlen oder Geld abheben, haben einen umfassenden Schutz bei Kartenmissbrauch oder -verlust und eine weltweite Verkehrsmittel-Unfallversicherung inkludiert. Eine kostenfreie Zusatzkarte können Sie ebenfalls beantragen.

 

 

The Blue Cash Credit Card

 

American Express Card 

 

Die grüne Kreditkarte ist der Klassiker. Zusätzlich zu den ersten 12 beitragsfreien Monaten erhalten Sie ein Startguthaben bei Beantragung der Kreditkarte, welches Sie nach einem Mindestumsatz innerhalb der ersten drei Monate gutgeschrieben bekommen. Erreichen Sie in den ersten 12 Monaten einen Umsatz von 4.000 Euro, ist das kommende Mitgliedsjahr auch beitragsfrei. Sie erhalten ebenfalls den kompletten Versicherungsschutz, eine kostenfreie zweite Kreditkarte und genießen den erstklassigen Service. Ebenfalls können Sie mit Ihren Umsätzen der American Express Card Bonuspunkte sammeln.

 

American Express Card

 

 Gold Card 

 

Bei der Gold Card zahlen Sie einen monatlichen Beitrag von nur 12 Euro, genießen hierbei einen professionellen Service rund um die Uhr bei Verlust, Diebstahl oder falls Sie eine unserer umfangreichen Reise-Versicherungen in Anspruch nehmen müssen. Die Deckungssummen der Reiseversicherungen erhöhen sich mit dem Besitz der Gold Card. Auch hier nehmen Sie automatisch am Bonusprogramm Membership Rewards® teil und erhalten auf Wunsch eine kostenfreie Zusatzkarte. Ein Startguthaben ist Ihnen ebenfalls, nach einem Mindestumsatz, sicher.

 

American Express Gold Card

 

Platinum Card 

 

Die Platinum Card ist der höchste erwerbbare Status, den Sie für Finanztransaktionen genießen können. Ein hohes Startguthaben und eine Vielzahl von Vergünstigungen beim Reisen und exklusiven Events ermöglicht Ihnen die Kreditkarte von American Express. Zusätzlich können Sie den persönlichen Kundenservice jederzeit nutzen und sind auf Reisen mit dem sehr umfangreichen Versicherungspaket abgesichert. Bis zu 5 Zusatzkarten sowie die Platinum Plus Card sind ebenfalls inklusive und auch das Bonusprogramm ist für Sie kostenfrei.

 

The Platinum Card

 

Hinweise für die Benutzung von Kreditkarten

 

Die kleinen Plastikkarten sind in vielen Ländern der Welt bereits Zahlungsmittel Nummer 1. Geschützt mit einer separaten PIN und einer Prüfnummer sind sie sicher einsetzbar. Doch leider werden Kreditkarten und deren Besitzer hin und wieder Opfer von Missbrauch. Wir geben Ihnen wertvolle Tipps, was Sie beim Bezahlen mit einer Kreditkarte beachten müssen und wie Sie sich vor falscher Verwendung schützen können.

 

Die Maßnahmen bei American Express sind hoch, um Ihnen maximale Sicherheit bei der Zahlung mit Kreditkarte zu gewährleisten. Die Kreditkarte verfügt über Sicherheitsmerkmale, die Missbrauch erschweren. Ein integrierter EMV-Chip verhindert das Duplizieren. Die Unterschrift des Karteninhabers schützt zusätzlich vor einer unautorisierten Anwendung.

 

Hinweise für die Benutzung von Kreditkarten

Bewahren Sie Ihre PIN grundsätzlich nicht gemeinsam mit Ihrer Kreditkarte auf, sodass Fremde auch bei Diebstahl keinen Zugriff darauf haben. American Express druckt außerdem den Beginn der Mitgliedschaft auf die Kreditkarte, damit kann ein visueller Abgleich erfolgen, ob Nutzer und Kreditkarte übereinstimmen.

 

Damit eine Kreditkarte als sicher eingestuft ist, muss das ausgebende Unternehmen mindestens zwölf sicherheitsrelevante Maßnahmen nach dem PCI DSS-Standard erfüllen. Diese greifen ebenso beim Bezahlen im Internet. Die vierstellige Prüfnummer auf der Vorderseite der AMEX Kreditkarte muss bei jedem Bezahlvorgang online angegeben werden. Die Nummer ist nicht über einen Magnetchip duplizierbar.

Sollte Ihnen dennoch ein missbräuchliches Verhalten unterkommen, können Sie Ihre Kreditkarte jederzeit über den Kundenservice sperren lassen.

 

 

 

 

 

Gebühren für Ihre Kreditkarte

 

 

Bei American Express erfolgt eine Staffelung der Gebühren für die Kreditkarte. Beantragen Sie eine unserer weltweit anerkannten Kreditkarten, fallen bei einigen Karten erst nach einem Jahr Gebühren an. Die Blue Card ist dauerhaft kostenlos, während Sie bei der American Express Card oder der Gold Card bis zu zwölf kostenfreie Monate erhalten. Bei allen vier hauseigenen Kreditkarten von American Express erhalten Sie zudem mindestens eine zweite Karte kostenfrei.

 

Zusätzlich zu den Jahresgebühren fallen bei Umsätzen im Ausland prozentuale Entgelte an, die von der Höhe der getätigten Transaktion abhängig ist. Bei der Beantragung der American Express Kreditkarte entfällt jegliche Aufnahmegebühr.

 

 

 

Gebühren für Ihre Kreditkarte

 

Blue Card

 

Dauerhaft kostenlos

Zusatzkarte: kostenfrei

2 % Gebühr bei Transaktionen im Ausland

Keine Aufnahmegebühr

 

 

American Express Card   

 

Monatlicher Beitrag: 5 Euro

Zusatzkarte: kostenfrei

2 % Gebühr bei Transaktionen im Ausland

Keine Aufnahmegebühr

 

 

Gold Card

 

Monatlicher Beitrag: 12 Euro

Zusatzkarte: kostenfrei

2 % Gebühr bei Transaktionen im Ausland

Keine Aufnahmegebühr

 

 

Platinum Card

 

Monatlicher Beitrag: 50 Euro

Zusatzkarte: kostenfrei – bis zu 5 Karten

2 % Gebühr bei Transaktionen im Ausland

Keine Aufnahmegebühr

 

 

 

Kreditkarte beantragen: So geht’s

 

Alle verfügbaren privaten Kreditkarten von American Express können Sie ab einem Mindestalter von 18 Jahren online beantragen. Bereits nach wenigen Minuten ist der Antrag abgeschlossen und in den meisten Fällen liegt Ihnen Ihre neue Kreditkarte bereits nach fünf Arbeitstagen vor.

 

Für den Antrag Ihrer neuen Kreditkarte von American Express müssen Sie lediglich über ein monatliches Einkommen verfügen und eine positive SCHUFA vorweisen können.

 

Für Ihre American Express Card füllen Sie auf unserer Antragsseite einfach das Formular aus und identifizieren sich. Liegen alle Dokumente bei American Express vor, erhalten Sie innerhalb weniger Tage Ihre neue American Express Kreditkarte.

 

Kreditkarte beantragen: So geht’s