La cultura del seguro es un tema que ha ido ganando terreno en nuestro país. Hace algunos años un seguro de gastos médicos mayores era una protección exclusiva para personas de muy altos ingresos por lo caro de su cobertura. Actualmente, 11 millones de personas cuentan con uno y, aunque es un número todavía muy bajo, el crecimiento ha sido constante. Respecto a las Empresas, dicen que una de las claves para el éxito de una compañía es la previsión, y prepararse para el vencimiento de las pólizas de seguros es un gran ejemplo de ello.
¿Tener muchos seguros es gasto o inversión?
En un escenario ideal cualquier ente económico debe buscar protección contra riesgos de cualquier tipo que pudiesen poner en peligro la continuidad del negocio. Para las personas el enfoque es muy similar, ya que, como primera instancia, debe tener coberturas que protejan al generador de ingresos y posteriormente a los activos ya consolidados.
No existe un consenso de cuántos escenarios deberían estar cubiertos por una póliza de seguros; pero, si se aplica el criterio del párrafo anterior, se podrá tener una mayor certeza respecto a las coberturas mínimas que cualquier persona debería tener contratadas.
Siguiendo esa línea de pensamiento, lo primero que habría que proteger es la existencia del individuo, por lo que un seguro de vida con cobertura de invalidez es prioritario para consolidar el ingreso familiar en caso de que el o el principal proveedor(a) ya no pudiese generar. Posteriormente, corresponde limitar el gasto a enfrentar en los principales escenarios como, por ejemplo, un evento de salud, por lo que una póliza de gastos médicos mayores será la siguiente a contratar.
Una vez cubierta la persona, se protegen los bienes consolidados en orden de importancia siendo la vivienda la principal posesión. Esto hace que el seguro de hogar sea indispensable, seguido del de auto. Acto posterior hay que contemplar un seguro para el dinero, el cual se cubre con una póliza de ahorro con protección inflacionaria donde el principal objetivo es evitar impactos en el valor del dinero a lo largo del tiempo.
Finalmente, se deberán contemplar coberturas para escenarios futuros como seguros de educación para los hijos, seguros de viaje para las vacaciones o seguros para el retiro. Con esto el patrimonio familiar y las personas que lo integran quedarán totalmente protegidas contra escenarios adversos que pudiesen impactar en su nivel de vida.
Programa los vencimientos de tus pólizas de seguros
Ahora, si tienes completas las coberturas previamente descritas, estaríamos hablando de entre 5 y 8 pólizas, las cuales cada año deben ser pagadas, lo que puede representar un reto en la administración de flujos; pero que también te pueden generar beneficios fiscales para estar en regla con la autoridad fiscal.
Algunos tips para administrar tus flujos respecto de los pagos de seguros son:
- Parcializa las pólizas con costo más elevado. Solicita a la aseguradora pagos mensuales, trimestrales o semestrales.
- Aprovecha las promociones a Meses Sin Intereses que algunos tipos de pólizas, como las de auto, te ofrecen de manera permanente con Tarjetas de Crédito.
- Realiza la contratación de manera escalonada a lo largo del año, de tal manera que los vencimientos de las pólizas de seguros no se acumulen en periodos cortos. Así tendrás oportunidad de administrar los plazos de una manera más eficiente.
FUENTES:
Fitch Ratings. “Panorama de seguros en México: Marzo 2021”. Publicado el 28 de junio de 2021. https://www.fitchratings.com/research/es/insurance/panorama-de-seguros-en-mexico-marzo-2021-28-06-2021.
Forbes México. “Los seguros en México después de la pandemia”. Publicado el 23 de junio de 2021. https://www.forbes.com.mx/nuestra-revista-los-seguros-en-mexico-despues-de-la-pandemia/.
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