1. ¿Qué es SEPA?
SEPA quiere decir Single Euro Payments Area (Zona Única de Pago en Euros) e incluye a todos los países que tienen como moneda oficial el euro. Es una iniciativa de integración de pagos de la Unión Europea, para la simplificación de transferencias bancarias en euros. Define el formato del adeudo directo por domiciliación bancaria, así como el de las transferencias de crédito.

2. ¿Cuándo entra en vigor SEPA?
El 1 de febrero de 2014 es la fecha límite para que los procesos actuales de transferencias y adeudos nacionales sean reemplazados por los nuevos de SEPA. Sin embargo, la comisión europea ha acordado un periodo de transición hasta el 1 de agosto del 2014.

3. ¿Qué ventajas tiene SEPA?
- Posibilidad de una única cuenta bancaria en toda la zona SEPA
- Mayor seguridad y protección para usuarios
- Homologación y uso de estándares comunes

4. ¿Cambian los plazos de pago, con SEPA?
Sí, la primera transacción de adeudo directo en una cuenta bancaria con SEPA se tramitará en aproximadamente 6 días hábiles adicionales al proceso habitual, para permitir a su banco configurar la domiciliación bancaria en su cuenta. Las transacciones siguientes se realizan con un plazo de 3 días hábiles.

En caso de cambio de cuenta bancaria, se repite el esquema.

5. ¿Cómo puedo suscribir una domiciliación bancaria con SEPA?
Si ya tiene un acuerdo de adeudo directo en vigor con American Express, lo hemos convertido automáticamente al formato SEPA.

Si desea actualizar sus datos bancarios, o dar de alta una nueva domiciliación bancaria, puede ponerse en contacto con nuestro Servicio de Atención Permanente a Titulares, cuyo número figura al dorso de su Tarjeta.

6. ¿Puedo optar por quedarme fuera de SEPA?
No, en caso de domiciliación bancaria o de transferencia, ésta es una reglamentación europea obligatoria y todas las cuentas bancarias dentro de la zona SEPA se habrán convertido a formato IBAN el 1 de febrero de 2014.

7. ¿Qué es el IBAN?
El International Bank Account Number [Número de Cuenta Bancaria Internacional], anteriormente utilizado únicamente para transferencias de pago internacionales, ahora se utilizará para todos los bancos nacionales dentro de la zona SEPA, remplazando al BBAN.

8. ¿Qué es el BBAN?
Basic Bank Account Number (Número Básico de Cuenta Bancaria), conocido como CCC, el Código de Cuenta Corriente.

9. ¿Qué es el BIC?
El Bank Identifier Code (Código de Identificación de Banco) es un código alfanumérico que se utiliza para identificar cualquier banco dentro de la zona SEPA. Su uso es opcional, pero puede ser requerido por ciertos organismos de pago.

10. ¿Por qué el traspaso de BBAN a IBAN?
SEPA ha reglamentado que todos sus países adheridos deben alinearse en los procesos de pago nacionales e internacionales en Euro. La fecha límite para el cumplimiento es el 1 de febrero del 2014. American Express ha completado el proceso de conversión en Enero de 2014.

11. ¿Ha cambiado American Express mi número de cuenta bancaria?
No, las cuentas bancarias no serán cambiadas. El formato en el cual aparece el número de cuenta se convertirá al formato IBAN, añadiéndoles el código del país (ES para España) y los dos dígitos de validación al principio.

12. ¿Cambia mi cuenta de American Express?
No, su cuenta y los beneficios asociados a la misma permanecerán iguales. La única diferencia será que su número de cuenta bancaria estará en el formato IBAN.

13. ¿Cambia la forma en que realizo los pagos?
No, los pagos continuarán con domiciliación bancaria. Como American Express convertirá el formato de su número de cuenta a IBAN, automáticamente actualizaremos los detalles de su domiciliación bancaria también.

14. ¿Tengo que hacer algo?
No, American Express convertirá el formato de su número de cuenta a IBAN de forma automática.

15. ¿Convierte American Express mis datos bancarios para otras empresas?
No, deberá hablar con los proveedores de los otros servicios directamente para comprender los pasos a seguir.

16. ¿Pueden todas las cuentas bancarias españolas usarse para SEPA?
No, las transacciones de adeudo directo deben realizarse con cuentas corrientes y no pueden darse de alta con cuentas de ahorro, al menos que el banco ofrezca este servicio.

En caso de cambio de numeración de cuentas bancarias, por ejemplo tras una fusión de banco, se requiere el IBAN actualizado con los códigos más recientes.

17. ¿Qué es la UMR?
UMR quiere decir Referencia Única de Mandato (UMR en inglés), se trata de la "Referencia de la orden de domiciliación". SEPA ha reglamentado que toda nueva domiciliación bancaria de adeudo directo en la zona SEPA se debe de confirmar mediante la comunicación de dicha referencia a nuestros clientes.

Si usted suscribe a una domiciliación bancaria con American Express por primera vez, se le comunicará su UMR por escrito, por correo electrónico o postal.

18. Ya tengo domiciliación bancaria con American Express, ¿se me puede comunicar mi UMR?
Si desea obtener su UMR/"Referencia de la orden de domiciliación", puede contactar con nosotros en cualquier momento y le facilitaremos la referencia de su mandato de adeudo directo.

19. Mi empresa paga a American Express de forma centralizada, con una domiciliación bancaria en cada tarjeta. ¿Dispondrá mi cuenta de más de una UMR/"Referencia de la orden de domiciliación"?
Si le llegan a su banco un recibo de domiciliación bancaria por cada cuenta de American Express, cada uno de sus adeudos directos tendrá su propia referencia de orden de domiciliación.

20. He cambiado de cuenta bancaria, ¿recibiré una nueva UMR/"Referencia de la orden de domiciliación"?
No, la UMR/"Referencia de la orden de domiciliación" identifica el acuerdo de adeudo directo que firma usted con American Express, independientemente de la cuenta bancaria que figura.

Sin embargo, al cancelarse o caducar el acuerdo, el alta de una nueva domiciliación bancaria requerirá una nueva UMR.

21. ¿Tiene caducidad el adeudo directo SEPA?
Sí, tras 36 meses de inactividad, el acuerdo queda automáticamente caducado. Para reanudar el adeudo directo, será necesario un nuevo mandato, aunque los datos bancarios permanezcan idénticos.

22. ¿Tengo un saldo acreedor en mi cuenta American Express, como puedo recibir el importe?
Siempre que quiera recibir una transferencia a su cuenta bancaria para un reembolso, necesitará facilitarnos su IBAN para confirmar dicha cuenta bancaria.

23. ¿Dónde puedo obtener información oficial sobre SEPA?
La página web http://www.sepaesp.es es el portal en línea oficial de SEPA para España.
O en la URL oficial del Banco de España, http://www.datecuenta.es