Foire
aux questions

L'American Express Assurance-Creances - Ultime est une assurance facultative offerte aux titulaires de Carte de paiement American Express. Les avantages comprennent une couverture pour ce qui suit :

• Décès
  
• Maladie grave
  
• Invalidité requérant une hospitalisation
  
• Invalidité totale avec événements positifs de la vie
  
• Perte d’emploi 
  

Consultez la section « Détails de la couverture » et le certificat d’assurance pour obtenir tous les renseignements sur les modalités, l’admissibilité, les prestations, les limites et les exclusions.

American Bankers, Compagnie d’Assurances-Générales de la Floride (ABIC) et American Bankers, Compagnie d’Assurance-Vie de la Floride (ABLAC) sont les souscripteurs de cette couverture. ABLAC, ABIC, leurs filiales et leurs entreprises affiliées font des affaires au Canada sous le nom commercial Assurant^MD.

Il est facile de la contracter en ligne! Visitez la section des assurances de notre site Web pour examiner les détails sur le produit, y compris le certificat d’assurance. Ensuite, remplissez la demande en ligne.

Vous devez être titulaire d’une Carte de paiement American Express principale. Vous devez également résider au Canada, et avoir entre 18 et 68 ans au moment de contracter cette assurance.Cette assurance n’est pas offerte aux personnes résidant au Québec.

Visitez la section « Combien ça coûte? » pour en savoir plus.

Votre prime, plus taxes applicables, sera portée à votre compte de Carte de paiement American Express et figurera sur vos relevés mensuels.

Vous êtes couvert(e) tant que votre compte de Carte de paiement American Express reste en règle (selon la définition se trouvant dans votre convention du titulaire).

L’assurance prend effet à la date de prise d’effet indiquée dans la lettre de bienvenue qui vous est envoyée avec votre certificat d’assurance lorsque vous la contractez.

Votre assurance prend automatiquement fin lorsque :

1.    la police est résiliée;

2.    vous atteignez 80 ans (les couvertures pour perte d’emploi, invalidité totale avec événements positifs de la vie, invalidité requérant une hospitalisation et maladie grave prennent fin à la date à laquelle votre prime mensuelle est réduite parce que vous avez atteint 70 ans);

3.    vous décédez;

4.    une indemnité pour maladie grave est versée en vertu du certificat d’assurance applicable à cette assurance;

5.    la Banque Amex du Canada ferme votre compte, résilie votre Carte de paiement ou retire vos droits et privilèges concernant votre compte; ou

6.    nous recevons votre demande de mettre fin à votre assurance.

Une trousse de bienvenue contenant votre certificat d’assurance, qui explique toutes les indemnités et modalités de l’assurance, y compris les exclusions et les limites, vous sera envoyée par la poste à l’adresse associée à votre compte. Nous enverrons aussi un courriel de confirmation à l’adresse de courriel associée à votre compte.

Vous n’êtes pas admissible à l'American Express Assurance-Creances - Ultime parce que vous ne respectez pas les critères d’admissibilité.

Les couvertures pour perte d’emploi, invalidité totale avec événements positifs de la vie, invalidité requérant une hospitalisation et maladie grave prennent fin à la date à laquelle votre prime mensuelle est réduite parce que vous avez atteint 70 ans. La couverture en cas de décès se poursuit jusqu’à la date de votre 80e anniversaire.

L’assurance ne prend pas fin lorsqu’une indemnité est versée pour perte d’emploi, invalidité requérant une hospitalisation, invalidité totale ou événement positif de la vie. Cependant, si une indemnité est versée pour maladie grave ou décès, l’assurance prend fin.

En cas d’invalidité totale, vous pouvez recevoir des versements mensuels équivalant à 20 % du solde pour l’option de paiement souple* selon le relevé pour votre compte émis au premier jour, ou immédiatement avant le premier jour, d’une invalidité totale.

Le premier versement sera effectué rétroactivement à compter du premier jour d’invalidité totale, et les versements se poursuivront jusqu’à ce que vous ne souffriez plus d’une invalidité totale ou jusqu’à ce que le solde applicable pour l’option de paiement souple* ait été remboursé. 

Pour être admissible aux indemnités pour invalidité totale, vous ne devez pas être en mesure de vous livrer à vos activités normales de la vie quotidienne, y compris les tâches habituelles de votre emploi ou de votre travail indépendant, et votre invalidité totale doit durer plus de 30 jours consécutifs. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître tous les détails et les exclusions.

Vous pouvez soumettre une réclamation pour invalidité totale si vous êtes travailleur(se) autonome et subissez un événement causant une invalidité totale. Veuillez visiter le portail de réclamations d’Assurant pour soumettre une réclamation.

Si nous vous le demandons, vous devez fournir une preuve d’invalidité pour continuer à recevoir des indemnités en vertu de cette assurance. Assurant vous fournira les formulaires appropriés, ou vous demandera de fournir d’autres renseignements afin d’éviter toute interruption du versement d’indemnités.

Après la fin de vos indemnités suite à une réclamation pour invalidité totale, vous pourriez redevenir admissible à une nouvelle réclamation si votre médecin agréé confirme que vous vous êtes rétabli(e) de votre invalidité totale précédente pendant au moins 30 jours consécutifs, et que vous souffrez d’un nouveau cas d’invalidité totale. 

Les événements positifs de la vie suivants sont couverts par l’American Express Assurance-Creances - Ultime :

• Votre retraite de votre profession principale (limite à vie d’un versement)
• Votre achat d’une résidence à utiliser comme résidence principale
• Votre enfant est admis(e) pour la première fois à un établissement scolaire postsecondaire ou une université
• Votre mariage
• Le mariage de votre enfant
• La naissance de votre enfant ou votre adoption d’un enfant

Vous pouvez être admissible à un versement d’indemnité équivalant à 10 % du solde pour l’option de paiement souple* selon le relevé pour votre compte émis à la date, ou immédiatement avant la date, de l’événement, jusqu’à concurrence de 2 000 $.

L’assurance couvre jusqu’à 2 événements positifs de la vie par 12 mois.

Vous pouvez recevoir des versements mensuels équivalant à 20 % du solde pour l’option de paiement souple* selon le relevé pour votre compte émis à la date, ou immédiatement avant la date, de la perte d’emploi.

Le premier versement sera effectué rétroactivement à compter de la date de la perte d’emploi, et les versements se poursuivront jusqu’à ce que vous recommenciez à travailler ou jusqu’à ce que le solde applicable pour l’option de paiement souple* ait été remboursé. 

Si vous perdez votre emploi involontairement en raison d’une mise à pied, d’une grève, d’un lockout, d’un conflit de travail ou d’un congédiement injustifié; vous devez avoir travaillé pour un salaire 25 heures par semaine dans une profession qui n’est pas saisonnière, pour un seul employeur et pour au moins trois mois consécutifs immédiatement avant la perte de votre emploi, et rester sans emploi pendant plus de 30 jours consécutifs.

Si vous êtes travailleur ou travailleuse autonome et perdez votre emploi parce que votre entreprise ferme de façon définitive pour des raisons financières; vous devez avoir travaillé de façon lucrative 25 heures par semaine, et l’entreprise doit avoir été enregistrée ou constituée en société pendant au moins 12 mois consécutifs.

Aucune indemnité ne sera versée si la perte d’emploi est causée par ce qui suit ou en découle :

• L’arrivée à échéance d’un contrat d’emploi à durée fixe
• Perte d’emploi pour n’importe quelle raison dans les 12 mois de la date de prise d’effet
• Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître tous les détails et les exclusions.

Malheureusement, le travail saisonnier n’est pas admissible à une réclamation en vertu de cette assurance.

Après la fin des versements d’indemnité en raison d’une réclamation pour perte d’emploi, vous pourriez devenir admissible à une nouvelle réclamation si :

(a)  vous occupez un emploi non saisonnier 25 heures par semaine auprès d’un seul employeur pendant au moins 3 mois consécutifs; ou si

(b)  vous travaillez 25 heures par semaine en tant que travailleur ou travailleuse autonome pendant au moins 12 mois consécutifs.

Un versement forfaitaire d’indemnité équivalant au solde pour l’option de paiement souple* à la date de votre hospitalisation.

Si l’on vous hospitalise plus de 24 heures en raison d’une blessure accidentelle ou d’une maladie entraînant votre confinement dans un hôpital agréé et légalement constitué qui fournit des soins infirmiers 24 heures sur 24 par du personnel infirmier autorisé ainsi que des installations organisées afin de permettre des diagnostics et des interventions chirurgicales importantes, qui est exploité principalement dans le but de soigner et de traiter les personnes malades ou blessées, qui est doté d’appareils de radiographie et de salles d’opération, et qui est sous la surveillance médicale d’un médecin agréé. Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître tous les détails et les exclusions.

L’assurance ne s’applique qu’à une hospitalisation au Canada ou aux États-Unis.

Un versement forfaitaire équivalant au solde pour l’option de paiement souple* à la date de votre décès.

Si vous décédez avant l’âge de 80 ans.

Aucune indemnité ne sera versée en cas de décès par suicide dans les 6 mois de la date de prise d’effet de l’assurance.

Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître tous les détails et les exclusions.

Un versement forfaitaire équivalant au solde pour l’option de paiement souple* à la date du premier diagnostic.

Si vous recevez un diagnostic de crise cardiaque, d’accident vasculaire cérébral ou de cancer, ou subissez une chirurgie pour pontage coronarien, et survivez pendant au moins 30 jours consécutifs après le diagnostic.

Aucune indemnité ne sera versée si le diagnostic de maladie grave découle d’une condition préexistante dans les 6 mois de la date de prise d’effet, ou d’un cancer non invasif localisé.Veuillez consulter votre certificat d’assurance pour connaître tous les détails et les exclusions.

Veuillez visiter le portail de réclamations d’Assurant pour soumettre une réclamation. Une preuve du sinistre ou de l’événement positif de la vie doit être soumise à Assurant avec un formulaire de réclamation rempli.

Veuillez visiter le portail de réclamations d’Assurant pour connaître l’état d’une réclamation.

Si vous avez des questions, veuillez communiquer avec Assurant.