Quelle est la différence entre une interrogation inscrite et une interrogation non inscrite?

Survol des interrogations de dossier de crédit

• Lorsque vous demandez une nouvelle carte, les entreprises effectuent habituellement une interrogation auprès des bureaux de crédit, qui est inscrite à votre dossier de crédit. Une interrogation inscrite peut temporairement affecter votre cote de crédit.
• Contrairement à ce qui est le cas pour bon nombre de sociétés de cartes de crédit, lorsque vous demandez une Carte personnelle d’American Express, vous pouvez voir si votre demande serait approuvée sans incidence sur votre cote de crédit avant de soumettre la demande.  
• Une interrogation non inscrite est une consultation de votre dossier de crédit effectuée par vous ou par une entreprise sans que vous demandiez du crédit. Ce type d’interrogation est principalement utilisé pour obtenir une préapprobation pour des offres de financement ou vérifier vos antécédents.
  

C’est une réalité de la vie : si vous demandez du financement, votre situation financière sera très probablement évaluée, et ce, régulièrement. Soumettre une demande de carte de crédit, tenter de louer un logement, ou même parfois postuler un emploi, peut entraîner une interrogation qui sera inscrite à votre dossier de crédit pour déterminer comment vous gérez vos dépenses et le remboursement de vos dettesⁱ.

Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance*.

Différences entre une interrogation non inscrite et une interrogation inscrite pour vérification de crédit 

Une interrogation de dossier de crédit a lieu lorsqu’une personne, même vous, consulte votre dossier de crédit. Lorsque vous soumettez une demande officielle de crédit, le prêteur peut effectuer une interrogation inscrite, ce qui peut temporairement affecter votre cote de créditⁱⁱ. Quant aux interrogations non inscrites, elles sont effectuées pour vous préapprouver, ou lorsque vous consultez vous-même votre dossier de crédit, ce que vous devriez faire de temps en temps pour vous assurer qu’il ne contient pas d’erreur et que vous n’êtes pas victime d’un vol d’identitéⁱⁱⁱ.  Les interrogations non inscrites n’ont aucune incidence sur votre cote de crédit. Voici les différences entre les interrogations inscrites et non inscrites :

Interrogations inscrites 

Elles devraient être effectuées seulement lorsque vous demandez officiellement une forme quelconque de crédit, comme lorsque vous empruntez de l’argent ou demandez une nouvelle carte de créditⁱ. On les appelle des interrogations inscrites parce qu’elles peuvent rester dans votre dossier de crédit pendant jusqu’à 36 moisⁱⁱ. Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, une interrogation inscrite est seulement effectuée après la soumission de votre demande, pas pendant le processus de demande. 

Interrogations non inscrites 

Elles sont effectuées lorsque vous consultez votre propre dossier de crédit sans demander de créditⁱ. Une interrogation non inscrite n’a aucune incidence sur votre cote de créditⁱ.

Comprendre les différences entre une interrogation de crédit inscrite et une interrogation non inscrite peut vous aider à éviter que votre cote de crédit soit réduite inutilement.

Qu’est-ce qu’une interrogation inscrite? 

Il y a des activités financières autres que demander une nouvelle carte de crédit qui donnent lieu à une interrogation inscrite. Les locateurs peuvent effectuer une interrogation inscrite lorsque vous essayez de louer un logement, et certains employeurs peuvent faire de même lorsque vous postulez un emploiⁱ. 

La raison pour laquelle une interrogation inscrite nuit à votre cote de crédit est que vous demandez du crédit d’une forme ou d’une autre. Les interrogations inscrites permettent également aux entreprises de voir votre santé financière. Si votre dossier comporte trop d’interrogations inscrites, ils peuvent croire que vous cherchez urgemment à obtenir du crédit ou que vous essayez de vivre au-dessus de vos moyens^iv.

Pour une Carte de crédit personnelle d’American Express, vous pouvez voir si votre demande serait approuvée sans incidence sur votre cote de crédit*. Il n’est actuellement pas possible de la faire pour une Carte de crédit d’American Express pour entreprises.

Qu’est-ce qu’une interrogation de crédit non inscrite?

Une interrogation non inscrite est une consultation de votre dossier de crédit effectuée par vous ou par une entreprise sans que vous demandiez du crédit. Ce type d’interrogation est principalement utilisé pour obtenir une préapprobation pour des offres de financement ou vérifier vos antécédents. Une interrogation non inscrite n’a pas d’incidence sur votre cote de créditⁱ. En voici quelques exemples :

• Relation de crédit actuelle : si vous avez un prêt ou un compte auprès d’une entreprise, elle peut consulter votre dossier de crédit de temps en temps pour s’assurer que tout est toujours en ordreⁱ. Il s’agit là d’une interrogation non inscrite.

• Vérifier si votre demande serait approuvée : American Express permet aux clients potentiels de voir si leur demande de Carte de crédit personnelle serait approuvée avant de soumettre une demande.  

À retenir

La différence principale entre une interrogation inscrite et une interrogation non inscrite est l’incidence sur votre cote de crédit. Le processus de demande de Carte de crédit personnelle d’American Express vous permet de voir si votre demande serait approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*. 

Demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express en toute confiance