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信貸報告小知識

甚麼是信貸報告?


信貸報告是指有關個人信貸綜合資訊,並由香港環聯資訊有限公司蒐集記錄。銀行及其他貸款機構可在您的同意下查閱有關資訊。透過這整合各項資訊的報告,貸款人可鑑別您的財務狀況是否穩健。

當申請貸款時,您的信貸報告將會包括以下資訊:
  • 您的個人身份: 姓名、地址、以往地址、出生日期
  • 信貨紀錄:包括銀行、財務及其他機構的信貸賬戶及貸款;貸款額及結餘;準時及延遲還款
  • 公眾紀錄:破產、法庭裁決
  • 查詢:包括您曾提出借貸的貸款人及您的僱主

每年定期查閱您的信貸紀錄,可有助您妥善理財。如您發現任何不實資料,亦可聯絡香港環聯資訊有限公司以作出修正或刪除。

根據法例,信貸報告不會包括其他個人資料如種族、宗教、健康狀況或政治組織。

誰可查閱您的信貸報告?


在您的同意下根據個人私隱條例,您的信貸報告可供貸款機構及您進行查閱。

作為認真、負責的貸款機構,美國運通會定期查客戶的信貸紀錄,確保所載的資訊能充分反映您的財務狀況,助您輕鬆管理賬務。

如何建立信貸評級?


當您首次申請貸款或信用卡時,您已開始建立您的信貸評分。由那刻開始,您處理賬戶的方式,均會正面或負面地影響您的信貸評級。

如需在日後申請貸款,良好的評級十分重要。例如,在批出汽車貸款、按揭、個人借貸及信用卡前,貸款人會先衡量您的信貸報告。

良好信貸方針


在查閱您的信貸報告時,貸款人會考慮以下因素:
  • 還款的準時情況
  • 貸款總結欠
  • 已動用的總貸款額
  • 負面的公眾紀錄

要維持良好的信貸評級,您需要時刻準時還款。如您已更改地址,請緊記向您的資款人提供新的地址及其他聯絡資料,避免延遲或錯過還款日期。

您亦應每年查閱您的信貸紀錄,確保所有資料無誤。

此外,如發現信貸報告上有任何不實之處,務必立即通知您的貸款人及香港環聯資訊有限公司。
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