Hiker sitting by lake looking at mobile phone - American Express

立即開展信貸認識之旅


面對艱難的經濟環境,仔細地認識您的美國運通卡、信貸狀況及債務管理,是踏上健康理財之道的重要一步。美國運通時刻為您服務,致力助您輕鬆理財。

我們提供的運通卡

 

 

簽賬卡及信用卡

 

懂得精明使用信用卡及簽賬卡,不但讓您的生活更輕鬆,更可坐享各項權益及周全保障。
 

 

甚麼是信用卡?

 

信用卡為您提供一個循環貸款額,您可將每一個月的結餘轉至下一個月,而無需繳清全部結餘。
每次憑信用卡消費簽賬,即表示您提取了貸款使用。發卡機構會要求您在每月的付款日期前繳交最低還款額。
如您能於付款日期前全數繳付總結餘,我們將不會向您的簽賬收取利息。如您選擇將結餘轉至下一個月,或未能在付款日期前收訖還款,或未能在付款日期前還款,我們則會從您的賬戶計算及收取利息 。如您使用結餘轉戶或現金透支,利息則會由交易當日開始計算。

 

貼士:如您在付款日期前繳付每月還款,當需要將結餘轉至下一個月時,您將可節省利息開支。
 

 

甚麼是簽賬卡?

 

簽賬卡與信用卡不同之處,是每月需要全數繳付所記賬的款項。這有助您妥善管理開支,並真正掌握自己的財政狀況。此外,每月全數還款更可避免繳付利息。

 

 

 


簽賬卡適合您嗎?

 

 

甚麼是簽賬卡?

 

簽賬卡並無預設消費限額,可讓您輕鬆管理及提升現金周轉。由於每月均需清還所有月結單上的款項,因此有助控制日常消費,對於善於理財的客戶而言,簽賬卡是最佳的選擇。
 

 

購買力

 

簽賬卡並無預設消費限額,讓您盡享消費樂趣。由於擁有無預設的消費額,您的簽賬均根據您的經濟狀況,如信貸紀錄、付賬紀錄、過往消費及個人資料以作出批核,因此您或需遞交相關資料。
亦如其他信用卡產品,若您預計有需要簽付較平常為高的款項時,請預先致電美國運通卡背上的會員專線,我們便會為有關交易作特別安排。
因此,隨著您每月所累積的消費習慣,以及一直保持良好的付款及信貸紀錄,您將會得到更高的簽賬額。
 

 

美國運通商務卡網上開支管理報告

 

利用網上開支管理報告,您除可輕易地掌握公司的開支,更可靈活地查找不同開支,令處理財務報表及預備報稅時更加輕鬆。

 

 

 


了解美國運通信用卡的利息

 

 

計算利息

 

美國運通信用卡為您的日常消費簽賬帶來無盡便利。而信用卡是一項貸款產品,每次透過信用卡進行交易,即表示我們向您借出一筆款項,亦即表示您已借用貸款。貴為美國運通會員,您可選擇於付款日期前,或以更長的時間繳付全數結餘,讓您更靈活地清還貸款。請緊記,您需於每月的付款日期繳付最低還款額。
 

 

當收取利息時

 

如您能於付款日期前全數繳付總結餘,我們將不會向您的簽賬收取利息。如您選擇將結餘轉至下一個月,或未能在付款日期前還款,我們則會從您的賬戶計算及收取利息 。 如您使用結餘轉戶或現金透支,利息則會由交易當日開始計算。

 

 

 


信貸報告小知識

 

 

甚麼是信貸報告?
 

信貸報告是指有關個人信貸綜合資訊,並由信貸資料服務機構蒐集記錄。銀行及其他貸款機構可在您的同意下查閱有關資訊。透過這整合各項資訊的報告,貸款人可鑑別您的財務狀況是否穩健。

當申請貸款時,您的信貸報告將會包括以下資訊:
 

  • 您的個人身份: 姓名、地址、以往地址、出生日期
  • 信貨紀錄:包括銀行、財務及其他機構的信貸賬戶及貸款;貸款額及結餘;準時及延遲還款
  • 公眾紀錄:破產、法庭裁決
  • 查詢:包括您曾提出借貸的貸款人及您的僱主

每年定期查閱您的信貸紀錄,可有助您妥善理財。如您發現任何不實資料,亦可聯絡信貸資料服務機構以作出修正或刪除。

根據法例,信貸報告不會包括其他個人資料如種族、宗教、健康狀況或政治組織。

 


誰可查閱您的信貸報告?

在您的同意下根據個人資料(私隱)條例,您的信貸報告可供貸款機構及您進行查閱。

作為認真、負責的貸款機構,美國運通會定期查客戶的信貸紀錄,確保所載的資訊能充分反映您的財務狀況,助您輕鬆管理賬務。

 


如何建立信貸評級?

當您首次申請貸款或信用卡時,您已開始建立您的信貸評分。由那刻開始,您處理賬戶的方式,均會正面或負面地影響您的信貸評級。
 

如需在日後申請貸款,良好的評級十分重要。例如,在批出汽車貸款、按揭、個人借貸及信用卡前,貸款人會先衡量您的信貸報告。

 


良好信貸方針

在查閱您的信貸報告時,貸款人會考慮以下因素:

 

  • 還款的準時情況
  • 貸款總結欠
  • 已動用的總貸款額
  • 負面的公眾紀錄
     

要維持良好的信貸評級,您需要時刻準時還款。如您已更改地址,請緊記向您的資款人提供新的地址及其他聯絡資料,避免延遲或錯過還款日期。

您亦應每年查閱您的信貸紀錄,確保所有資料無誤。


此外,如發現信貸報告上有任何不實之處,務必立即通知您的貸款人及信貸資料服務機構。





信貸資源 隨手盡握

 

 

讓您進一步了解信貸的網上資源

 

進一步了解信貸,您可更進一步地作出精明選擇,管理信貸更得心應手。您除可透過本網頁獲得有關信貸的意見及諮詢,您亦可透過以下網站,進一步獲得有關信貸的資料:
 

 

信貸資料平台


為特定的信貸資料服務機構和參與平台的信貸提供者營造一個交換消費者信貸資料(CCD)的生態系統。

 

了解更多
 

 

香港個人資料私隱專員公署


網頁提供與個人資料(私隱)條例的有關資訊,以及私隱專員公署的最新動向。

 

了解更多
 

 

香港金融管理局


金管局是香港政府架構中負責維持貨幣及銀行體系穩定的機構

 

了解更多

 

 

 


經濟困難時 我們為您伺候

 

 

有時候,您需要額外援手。

 

您的生活狀況不斷轉變,有時在意料之外,或會不幸遇上突如其來、控制以外的經濟困難。

困難情況可能包括:  
 

  • 失業
  • 受傷或患病
  • 離婚或分居
  • 突然減薪

美國運通明白人生總有出現經濟困難時候。因此,如您面對經濟困境而難以應付每月的信貸還款,懇請聯絡我們,為您提供專業的還款建議,助您安然度過難關。

我們的客戶服務專員經驗豐富,透過評估您的情況,提供迎合所需的還款計劃。我們所提供不同的方案,將可助您面對不同的環境。

 

 

您可使用的實用工具

 

貴為美國運通的會員,您可盡情享用以下理財工具,盡享便利。

 

網上服務費用全免,讓您輕鬆查閱賬單紀錄及更新聯絡資料。

 

自動轉賬服務亦是費用全免,並在每月的付款日期,自動由銀行戶口扣除還款額。





處理債務

 

 

面對艱難的經濟環境,仔細地認識您的信用卡、信貸狀況及債務管理,是踏上健康理財之道的重要一步。不過,或許會有舉步維艱的的時候。


如您身同感受,請緊記,您並非孤身迎戰。事實上亦有許多方案可助您處理債務。正如債務是隨時間累積,亦可隨時間解決。


以下方法,將有助您處理及減輕債務: 
 

  • 制定並遵守財政預算。適當預算能有助控制債項,以及節制日後消費。
  • 根據利率為結欠排列次序。應首先清還利率較高的債項,同時亦需為其他結欠繳付最低還款額。
  • 尋找其他渠道以減低債項。您可選擇分期付款、折扣付款之方法,或選擇其他方式以減少賬戶內的結欠。
  • 尋求其他還款方式。部分貸款人提供多種還款方式,您可選擇合適的方式,以助您逐漸清還結欠。
  • 善用短訊還款提示等的賬戶服務,讓您清晰掌握還款日期及賬戶結餘。
  • 如遇上還款上的困難,立即向貸款人提出。切勿停止還款,以避免令情況變得更差,影響您的信貸評級。根據往例,貸款人通常願意向您提供協調方案。
  • 向專業的信貸主任、法律專員或財務機構尋求意見。

 

善用財政預算 建立理財習慣

 

財政預算能助您分析消費習慣,辨別應當減少開支的部分。製作簡單容易,是處理債務的最佳工具。

 

 

如何建立財政預算

 

  1. 記錄您的收入及開支:利用兩個月時間,記錄您所有的收入及開支。部分支出,如屋租、按揭、飲食、保費、公用設施費用及交通費等屬於每月固定開支;其他開支,如度假、娛樂及禮物等則屬於非固定開支。

  2. 制定個人財政預算:我們建議您先預備一整個月的財政預算,以便將您的開支與收入作對比。您亦可以全家人的收支作財政預算。在這情況下,請確保您已計算所有家庭成員的收入及各人的支出。

  3. 緊貼預算並記錄支出:當您能清晰地記錄及掌握所有開支時,便可考慮縮減某一範疇的開支,或可增加您的儲蓄金額。





網上服務


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