・信用スコア（クレジット・ガイダンスの指数）とは

信用情報機関である株式会社シー・アイ・シー（CIC）に登録された情報の中から、「支払状況」「残高」「契約数」「契約期間」「申込件数」の、客観的な取引事実を分析して支払い能力を数値化したものが、クレジット・ガイダンスの指数です。

クレジット・ガイダンスの指数は、日本版の「信用スコア」とも呼ばれており、指数に加え、指数の算出理由を合わせた情報を「クレジット・ガイダンス」と言います。

消費者は所定の手続きを行えば、自身のクレジット・ガイダンスを確認することができます。加えて、2025年4月1日以降は、CICに加盟しているカード会社やローン会社などが、与信審査（支払い能力の調査）に限定して確認することができる予定です。

・クレジット・スコアとは

主にアメリカで用いられている指数で、クレジットカードをはじめとする信用販売や融資の与信審査に加え、携帯電話や賃貸契約、進学や就職など、個人の信用度が重要視されるシーンで利用されています。そのため、アメリカの人々は日ごろからクレジット・スコアを意識することが多いと言われています。代表的なクレジット・スコアは「FICO（ファイコ）」です。

このように「数値化された信用度」という意味では、クレジット・ガイダンスの指数とクレジット・スコアは同じように思えますが、日本のクレジット・ガイダンスの指数は、情報の提供先や利用目的が厳しく限定されています。

▼クレジット・ガイダンスについてはこちらの記事で解説しています

日本版の信用スコア「クレジット・ガイダンス」とは？

前述したように、日本では情報の提供先・利用目的を限定しており、「与信審査」にのみ利用できます。アメリカのように、進学や就職時などに利用されることはありません。

その理由は、クレジット・ガイダンスが提供される目的を確認すると分かります。クレジット・ガイダンスを提供する目的は、「クレジットカードや各種ローンなど、消費者の与信を適正に設定し、多重債務や自己破産を未然に防ぐこと」です。そのため、前述したようにクレジット・ガイダンスが利用されるのは与信審査のみに限定されています。

新しくクレジットカードに申し込みをするなら、新規入会特典が充実したクレジットカードに申し込みたいもの。もちろんアメリカン・エキスプレスでも、新規入会特典が設けられています。

たとえば、2025年5月27日時点のアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの新規入会特典は、以下のような特典です。

【ゴールド・プリファード・カード：入会及び利用条件について】　※2025年5月27日時点

上記のように合計10万ポイントを獲得するのに必要な利用金額は、通常1,000万円程度*。貯めるまでに時間もかかってしまうため、効率的にポイントを獲得できる大きなチャンスと言えます。

お得な入会特典は予告なく変更する場合があります。現在の特典については、カード申し込みページで確認しましょう。

*アメックスの通常のポイント加算ルールに基づき試算（通常100円利用で1ポイント加算、例外を考慮しない場合）。

参考：アメリカン・エキスプレス「ゴールド・プリファード・カードの申し込み」

2024年11月に日本で開始され、日本版の信用スコアと言われている「クレジット・ガイダンスの指数」と、主にアメリカで利用されている「クレジット・スコア」は、どちらも信用情報を数値化した指数ですが、情報の提供先や利用範囲に大きな違いがあります。

個人の信用が可視化されていく流れは世界的に進行しており、日本も例外ではないでしょう。まずは自身の信用情報やクレジット・ガイダンスの指数・算出理由を認識し、カードやローンを含め、クレジット（信用販売）を正しく利用することが大切です。