Información básica de los Reportes de Crédito

¿Qué es un Reporte de Crédito?

Un reporte de crédito es una colección de información guardada en uno o más proveedores de servicio del buró de crédito de los Estados Unidos. Bancos y otros negocios que prestan dinero pueden acceder esta información con su consentimiento. Esta información se recopila en un sólo reporte por cada Buró de Crédito, que ayuda a los prestamistas a determinar si usted es un buen candidato financiero.
Su reporte de crédito es referido cuando usted solicita crédito e incluye la siguiente información.
Su identificación: nombre, dirección, dirección previa, número de Seguro Social, fecha de nacimiento.
Historial Crediticia: incluyendo cuentas de crédito y préstamos con tiendas, bancos compañías financieras y otros,
   límites de crédito y balances, pagos a tiempo y pagos tardíos.
Archivos Públicos: bancarrota, reglamentos de bancarrota, artículos registrados.
Indagaciones: incluyendo prestamistas a los cuales usted haya recientemente solicitado crédito, y sus patronos.

Es una buena idea que revise su reporte de crédito una vez al año. Si usted descubre cualquier información incorrecta, ésta puede ser corregida o removida contactando al Buró Crédito directamente.

Por ley, su reporte de crédito no incluye información personal como: raza, religión, estado de salud y afiliación política.

¿Quién puede revisar su Reporte de Crédito?

Con su consentimiento, su reporte de crédito puede ser visto por prestamistas, detallistas de autos, corredores de bienes raíces, proveedores de seguro, propietarios, ciertas agencias gubernamentales, patrones, y por supuesto usted.

Como prestamista responsable, American Express revisa reportes de créditos de nuestros clientes regularmente. La información reflejada en su reporte de crédito se toma en consideración para manejar su cuenta.

¿Cómo puede establecer una puntuación crediticia?

Usted comienza a establecer una puntuación crediticia tan pronto como solicita su primer préstamo o Tarjeta de Crédito. Desde ese momento, la manera como maneje sus cuentas tendrá un impacto positivo o negativo en su puntuación crediticia.

Una buena puntuación crediticia es necesaria para solicitar crédito en un futuro.

Por ejemplo, los prestamistas van a evaluar su reporte de crédito antes de aprobar su solicitud para un préstamo de auto, hipotecas, líneas de crédito y Tarjetas de Crédito. Además, un buen desempeño crediticio puede verse como factor positivo a los ojos de patronos y propietarios, porque demuestra su habilidad para manejar sus responsabilidades y pagar a tiempo.

Guías para un buen crédito

Algunas cosas que los prestamistas consideran al revisar su reporte de crédito son:
• Puntualidad en el pago de sus facturas
• Total de balances pendientes
• Uso total de líneas de crédito
• Historial público negativo

Para ayudar a mantener su puntuación crediticia en buen estado, usted debe pagar siempre sus facturas a tiempo. Si se muda, asegure proveer su nueva dirección y otra información de contacto a sus prestamistas, para evitar pagos tardíos o sin realizar.

Usted también debe verificar su reporte de crédito anualmente para asegurarse de la veracidad de la información. Usted tiene derecho a hacerlo libre de costo, una vez al año.

Recuerde informar a su prestamista y al Buró de Crédito inmediatamente si nota que hay información incorrecta en su reporte de crédito.

Back to top
Back to top