Alles rund um die Kreditkarte Infos. Vorteile. Wissenswertes.

Was ist eine
Kreditkarte?

Bei der Kreditkarte handelt es sich in erster Linie um ein Zahlungsmittel. Damit können zum einen Waren sowie Dienstleistungen in Geschäften, Restaurants, Hotels und im Internet bargeldlos gekauft werden. Zum anderen kann mit der Kreditkarte auch an vielen Geldautomaten weltweit Bargeld behoben werden.

Bei der Bezahlung stimmt der Karteninhaber mittels Eingabe des PIN-Codes der Abbuchung des Geldbetrages von seinem Konto zu. Die Abbuchung erfolgt in der Regel aber nicht sofort. Stattdessen werden sämtliche Umsätze einmal im Monat vom Konto des Karteninhabers gesammelt abgebucht. Dies nennt sich Kreditkartenabrechnung und der Stand ist für Kreditkarteninhaber online jederzeit ersichtlich.

Für eine Kreditkarte bei American Express wird beim Antragsteller vorausgesetzt:

  • Volljährigkeit
  • Bankkonto in Österreich
  • Wohnsitz in Österreich
  • Bruttojahreseinkommen in bestimmter Höhe

... und wie funktioniert sie?

Bei der Kreditkarte gibt es grundsätzlich drei Parteien: Kreditkarteninhaber, Kreditkartenunternehmen und Vertragsunternehmen (Partei, welche die Kreditkarte als Zahlungsmittel akzeptiert).

  1. Der Kreditkarteninhaber muss eine Jahresgebühr an das Kreditkartenunternehmen bezahlen. Diese ist abhängig von der Art und dem Anbieter der Karte.
  2. Der Kunde kann mit der Kreditkarte Waren sowie Dienstleistungen kaufen bzw. bezahlen. Dies basiert auf einer vertraglich gebundenen Absprache zwischen dem Kreditkarten- sowie dem Vertragsunternehmen.
  3. Bestimmte Kreditkarten können nur bis zu einem bestimmten Limit genutzt werden. Bei den Kreditkarten von American Express gibt es kein vorgegebenes Ausgabenlimit, sondern dieses ist abhängig von den finanziellen Möglichkeiten des Karteninhabers.
  4. Einmal im Monat werden alle Umsätze abgerechnet und vom Bankkonto des Karteninhabers abgezogen.
  5. Sie als Kreditkarteninhaber können das Vertragsverhältnis jederzeit mit Einhaltung einer Kündigungsfrist von einem Monat schriftlich kündigen.

Was ist mit dem Kreditkartenlimit?

Bei den Kreditkarten von American Express gibt es kein vorgegebenes Ausgabenlimit, sondern dieses ist abhängig von den finanziellen Möglichkeiten des Karteninhabers.

Empfehlungen, wann das Ausgabenlimit der Kreditkarte erhöht werden sollte:

  • Erhöhtes Reiseaufkommen
  • Längerer Auslandsaufenthalt
  • Einrichtung neuer Immobilie
  • Planen von hohen Ausgaben
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Vorteile einer Kreditkarte

Überall in der Welt unkompliziert bargeldlos bezahlen – das bieten Ihnen die American Express Kreditkarten. Das ist aber nur einer von vielen anderen Vorteilen. Je nach Kreditkarte können Sie als Privatkunde zusätzlich folgende Vorzüge genießen:

  • Bargeldlos bezahlen

    Sie möchten einerseits kein Bargeld mit sich herumtragen und andererseits Ihre Ausgaben jederzeit im Blick behalten? Mit den American Express Kreditkarten können Sie in Geschäften, Restaurants, Hotels & im Internet weltweit bargeldlos bezahlen und Ihren Kontostand online ganz einfach überprüfen! In vielen Geschäften können Sie mit Ihrer Karte auch schon kontaktlos Leistungen in Anspruch nehmen.

  • Sicheres Online Shopping

    Mit der American Express Kreditkarte können Sie sorglos und sicher im Internet einkaufen. Einige Voraussetzungen sollten Sie dabei jedoch zu Ihrer Sicherheit beachten.

  • Bargeldbehebung an Geldautomaten mit PIN

    Falls Sie aber doch einmal Bargeld benötigen sollten, können Sie mit Ihrer Kreditkarte natürlich auch weltweit welches beheben.

  • Reiseversicherung

    Sie gehören zu den Vielreisenden und sind viel in unterschiedlichen Ländern unterwegs? Die American Express Kreditkarte bietet praktische Vorteile wie Reiserücktritts-Versicherungen, Gepäckschutz sowie medizinische Hilfe im Ausland.

  • Zugang zu Airport Lounges

    Mit der American Express Gold Card ist der Eintritt in die American Express Lounges am Wiener Flughafen kostenlos, die anderen Karteninhaber können die Lounges gerne gegen einen Aufpreis nutzen und die Wartezeit bis zum Abflug entspannt genießen.

Die American Express Kreditkarte

Aufbau & Merkmale

Aufbau und Merkmale der American Express Kreditkarte
  1. Kreditkartenherausgeber (Bankinstitut)
  2. Sicherheitschip (EMV)
  3. Ende der Kartengültigkeit
  4. Vollständiger Name des Kreditkarteninhabers
  5. Kontaktlos bezahlen
  6. Kartenprüfnummer
  7. Kreditkartennummer (Identifikationsnummer)
  8. Unterschriftenfeld
  9. Magnetstreifen

Mit einer Kreditkarte Bargeld abheben

Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Bargeld abheben möchten, benötigen Sie die Bargeldfunktion (Express Cash Service). Dann ist es möglich, mit einem vierstelligen, persönlichen PIN-Code weltweit an zugelassenen Geldautomaten Bargeld zu beziehen.

  • PIN-Code

    Nach Erhalt der sechsten Monatsabrechnung können Sie vom Kundenservice den PIN-Code zur Bargeldbehebung freischalten lassen. Die Telefonnummer finden Sie auf der Rückseite Ihrer American Express Karte.

  • Höhe der Bargeldbehebung

    Bei der American Express Card können so alle sieben Tage bis zu 700 Euro bezogen werden, bei der American Express Gold Card bis zu 1.500 Euro.

  • Gebühr

    Wird mit der Kreditkarte Bargeld am Automaten bezogen, muss eine Gebühr von 3 Prozent des behobenen Betrags gezahlt werden. Mindestens aber 2,50 Euro sind zu entrichten.

  • Konto

    Wenn Bargeld behoben wird, wird es umgehend vom Bankkonto eingezogen und läuft daher nicht über die Monatsrechnung.

  • Wo beheben?

    Ob im Urlaub oder zuhause Geld abheben: An allen weltweit zugelassenen Express Cash-Automaten ist das mit der Kreditkarte möglich. An zentralen Orten befinden sich über 180.000 entsprechende Geldautomaten.

  • Mehrere Personen berechtigt

    Kreditkarten sind personengebunden und dürfen daher ausschließlich vom Karteninhaber verwendet werden. Man kann jedoch für Angehörige Zusatzkarten beantragen, welche alle über das Konto des Hauptkarteninhabers abgerechnet werden.

Reiseversicherung bei American Express

Mit der American Express Reiseversicherung können Sie sich auf Ihren sicheren Urlaub freuen, denn inkludiert sind Reisestornoversicherung, Reisegepäck-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung sowie Reisekomplettschutz. Die Versicherungen gelten für alle Reisen innerhalb eines Jahres.
Details finden Sie in den jeweiligen Versicherungsbedingungen. ***

Karten für Privatkunden

Auslandsreise-Unfall-Versicherung

Reisekomfort-Versicherung

Flugverspätung, Storno, Überbuchung

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

Behandlungs- und Rückholkostenvers.

Gepäckverspätung (48 Stunden)

American Express
Gold Card

American Express Gold Card

Die Karte für Vielreisende

Auslandsreise-Unfall-Versicherung

40.000 Euro Deckungssumme

Reisekomfort-Versicherung

Inkludiert

Flugverspätung, Storno, Überbuchung

bis zu 200 Euro

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

520.000 Euro Deckungssumme

Behandlungs- und Rückholkostenvers.

220.000 Euro Deckungssumme

Gepäckverspätung (48 Stunden)

bis zu 600 Euro

American Express
Card

American Express Card

Klassiker mit weltweitem Schutz

Auslandsreise-Unfall-Versicherung

Reisekomfort-Versicherung

Inkludiert

Flugverspätung, Storno, Überbuchung

bis zu 150 Euro

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

260.000 Euro Deckungssumme

Behandlungs- und Rückholkostenvers.

110.000 Euro Deckungssumme

Gepäckverspätung (48 Stunden)

bis zu 300 Euro

American Express
Aurum Card

American Express Aurum Card

Der optimale Begleiter für jeden Anlass

Auslandsreise-Unfall-Versicherung

20.000 Euro Deckungssumme

Reisekomfort-Versicherung

Inkludiert

Flugverspätung, Storno, Überbuchung

bis zu 100 Euro

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

260.000 Euro Deckungssumme

Behandlungs- und Rückholkostenvers.

110.000 Euro Deckungssumme

Gepäckverspätung (48 Stunden)

bis zu 300 Euro

American Express
Blue Card

American Express Blue Card

Flexibilität & Service zu günstigen Konditionen

Auslandsreise-Unfall-Versicherung

-

Reisekomfort-Versicherung

Flugverspätung, Storno, Überbuchung

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

100.000 Euro Deckungssumme

Behandlungs- und Rückholkostenvers.

Gepäckverspätung (48 Stunden)

Karten für Businesskunden

Auslandsreise-Unfall-Versicherung

Reisekomfort-Versicherung

Flugverspätung, Storno, Überbuchung

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

Behandlungs- und Rückholkostenvers.

Gepäckverspätung (48 Stunden)

American Express
Business Card

American Express Business Card

Bietet Service, Flexibilität & Sicherheit

Auslandsreise-Unfall-Versicherung

Reisekomfort-Versicherung

Inkludiert

Flugverspätung, Storno, Überbuchung

100 Euro Deckungssumme

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

260.000 Euro Deckungssumme

Behandlungs- und Rückholkostenvers.

110.000 Euro Deckungssumme

Gepäckverspätung (48 Stunden)

bis zu 300 Euro

American Express
Business Gold Card

American Express Business Card Gold

Noch größere Liquiditätsvorteile

Auslandsreise-Unfall-Versicherung

35.000 Euro Deckungssumme

Reisekomfort-Versicherung

Inkludiert

Flugverspätung, Storno, Überbuchung

200 Euro Deckungssumme

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

520.000 Euro Deckungssumme

Behandlungs- und Rückholkostenvers.

220.000 Euro Deckungssumme

Gepäckverspätung (48 Stunden)

bis zu 600 Euro

*** Detaillierte Informationen zu den Versicherungsleistungen finden Sie hier

Kreditkarte bei Reisen Richtige Verwendung

Bei Reisen ist eine Kreditkarte wohl ein Must-have – weil sie eben doch zu den beliebtesten Zahlungsmitteln überhaupt gehört.
Bei der Verwendung im Ausland müssen jedoch ein paar Dinge beachtet werden. Hier die wichtigsten Tipps:

  1. Kreditkarte sicher aufbewahren

    Egal ob am Meer oder auf der Shoppingtour: Kreditkarten bitte niemals lose in Hosen- oder Handtaschen aufbewahren. Brustbeutel oder Money Belts bieten den besten Schutz vor Dieben. Kreditkarte und wichtige Dokumente sollten auch in der Unterkunft nicht offen liegen gelassen, sondern sicher in einem Safe aufbewahrt werden.

  2. Kreditkarte stets im Blick behalten

    Kreditkarten gehören auf Shoppingtouren und bei Restaurantbesuchen zu den gefragtesten Zahlungsmitteln. Dennoch sollte das Plastikgeld nicht sorglos aus der Hand gegeben werden, da die Gefahr besteht, dass Kreditkartendaten notiert oder kopiert werden. Wer die Kreditkarte stets im Blick behält, kann diesem Risiko entgehen.

  3. Belege kontrollieren und aufbewahren

    Belege, die man für die Zahlung mit Kreditkarte erhält, sollten stets kontrolliert und aufbewahrt werden. Es kann nämlich vorkommen, dass Betrüger erhöhte Beträge eingeben. Außerdem kann man so bei der Prüfung der Kreditkartenabrechnung Einspruch erheben, sollten nicht getätigte Zahlungen aufscheinen.

  4. Online-Zahlungen im öffentlichen WLAN vermeiden

    Von Online Shopping im öffentlichen WLAN sollte man grundsätzlich absehen. Schließlich ist nicht immer ersichtlich, ob die Verbindung wirklich sicher ist. American Express Mitglieder müssen bei Missbrauchsverdacht unverzüglich den Kundenservice kontaktieren. Bei missbräuchlicher Nutzung entfällt die Haftung für Schäden, die nach der Benachrichtigung entstehen; für Schäden, welche vor der Benachrichtigung entstehen, haften American Express Mitglieder nur, wenn dieser Missbrauch vorsätzlich oder grob fahrlässig ermöglicht wurde. Dennoch sollten Sie stets vorsichtig mit Ihren Kreditkarteninformationen umgehen.

  5. Vorsicht bei Geldautomaten

    Um dem Risiko zu entgehen, dass unbefugte Personen an Ihre Kreditkartendaten gelangen, sollte bei der Bargeldbehebung an einem Bankomaten der PIN-Code stets verdeckt eingegeben werden. Überprüfen Sie auch den Bankomaten auf Auffälligkeiten wie beispielsweise versteckte Kartenleser oder Kameras.

  6. Bei Diebstahl und Verlust sperren lassen

    Sollte es dennoch dazu kommen, dass Ihnen die Kreditkarte verloren geht oder entwendet wird, muss sie umgehend gesperrt werden, um den Schaden möglichst gering zu halten. Kontaktieren Sie American Express unter der 24-Stunden-Sperr-Hotline aus dem Inland 0800 900 940 oder aus dem Ausland +49 69 9797 2000.

Kontaktlos
zahlen

Kontaktlos zahlen

Bis zu 25 Euro ohne PIN

Beträge bis zu 25 Euro (ohne PIN, ohne Unterschrift) können mit der American Express Kreditkarte auch kontaktlos bezahlt werden. Dieser Service ist zurzeit bei ausgewählten Partnern in Österreich und im Ausland möglich. Das Netz der teilnehmenden Händler wird stetig erweitert.

Mit NFC sicher bezahlen

Bei der kontaktlosen Bezahlfunktion wird von Nahfunktechnologie (engl. Near Field Communication) Gebrauch gemacht.
Das Zahlungsterminal empfängt von Ihrer Karte ein Signal, wenn sie nahe an das Terminal gehalten wird. Bezahlvorgänge werden dadurch schneller durchgeführt und Warteschlangen an der Kasse vermieden.

Check der NFC-Funktion

Um festzustellen, ob Ihre Karte NFC unterstützt, sehen Sie nach, ob sie auf der Rückseite mit dem Kontaktlos-Symbol gekennzeichnet ist:

Icon für kontaktlos zahlen

Grenzenlos belohnen
Membership Rewards –
Ihr Bonusprogramm

Vielfältig flexibel, vielfältig großartig

Membership Rewards ist Ihr Bonusprogramm:
Sammeln Sie mit jedem Karteneinsatz Membership Rewards Punkte und belohnen Sie sich nach Lust und Laune.

Unbegrenzt punkten

Jedes Mal, wenn Sie mit Ihrer American Express Karte bezahlen, sammeln Sie einen Punkt pro Euro:
beim Einkaufen, Tanken, Essengehen und vielem mehr.

Grenzenlos belohnen

Mit Punkten zahlen

Was immer das Leben schöner macht: Jede Kartentransaktion ist nachträglich mit Punkten begleichbar – vom Flug über den Einkauf im Supermarkt bis hin zum Restaurantbesuch.

Über Prämien freuen

In der Prämienwelt können Sie Ihre Punkte gegen ein Geschenk eintauschen. Wählen Sie aus zahlreichen Prämien die, die Ihnen die größte Freude macht – oder gleich mehrere.

Punkte sammeln

  • 1 Euro = 1 Membership Rewards Punkt
  • Membership Rewards Punkte verfallen nicht
  • Alle Zusatzkarten sammeln mit
  • American Express Karte empfehlen bringt bis zu 30.000 Punkte

Mit Punkten belohnen

  • Punkte online einlösen
  • Kartentransaktionen mit Punkten begleichen
  • Aus über 350 Sachprämien wählen

Mit Punkten zahlen

Frau mit Tochter

Was immer das Leben schöner macht: Sie können es mit Membership Rewards Punkten zahlen. Jede Kartentransaktion ist nachträglich mit Punkten begleichbar.

So funktioniert es:

  1. Auf americanexpress.com/at/zahlenmitpunkten einloggen und anmelden
  2. Transaktion auswählen
  3. Rechnung schrumpfen lassen: mit zum Beispiel 15.000 Punkten wird sie um 75 Euro kleiner

Belohnen im großen Stil

Mann im Geschäft

Und das übrigens schnell und einfach – denn Sie können sich jederzeit ganz unkompliziert selbst beschenken.

So funktioniert es:

  1. Auf membershiprewards.at einloggen
  2. Wunschprämie auswählen
  3. Einlösen – und im großen Stil freuen
American Express Gold Card

Jetzt American Express Gold Card beantragen und 75 Euro Amazon.at Gutschein* erhalten.

Kreditkarte beantragen

* Sie erhalten 15.000 Membership Rewards Punkte, wenn Sie am Membership Rewards Programm teilnehmen und innerhalb der ersten 3 Monate mindestens 1.000 Euro mit Ihrer neuen Gold Card umsetzen. 15.000 Punkte entsprechen zum Beispiel einem Amazon.at Gutschein im Wert von 75 Euro.