Sinnvolle Kreditkarten für Studierende & Lehrlinge
In der Regel verfügen Lehrlinge und Studierende über ein geringes Einkommen bzw. nicht über einen monatlichen Geldeingang. Daher ist es wichtig, dass die Gebühren der gewählten Kreditkarte möglichst gering sind.
AMEX Blue Card: beliebt bei Einsteiger:innen
Bei Kreditkarten-Einsteiger:innen ist daher die AMEX Blue Card besonders beliebt:
- im ersten Jahr beitragsfrei (inklusive Membership Rewards® Programm)
- danach 40 Euro im Jahr (zusätzlich 30 Euro für das Membership Rewards® Programm)
Auch wenn die Blue Card eine Einsteigerkarte ist, bietet sie ein umfangreiches Leistungspaket: Für sicheres Reisen sorgt die Verkehrsmittel-Unfallversicherung sowie die Möglichkeit der Soforthilfe bei Notfällen im Ausland durch Global Assist®.
Für ein sicheres Shopping on- und offline gibt es das erweiterte Rückgaberecht. Das bedeutet, dass mit der Kreditkarte bezahlte, neuwertige Ware auch nach Ablauf der vom Händler gewährten Rückgabefrist zurückgegeben werden kann. Dieses erweiterte Rückgaberecht gilt 90 Tage.
Die AMEX BMW Card: die optimale Option für vielreisende Studierende:
Wenn es Studierende häufiger ins Ausland zieht, sammeln diese unter Umständen gerne Flugmeilen. Das funktioniert bei AMEX über das Membership Rewards® Programm. Die dort gesammelten Bonuspunkte können nicht nur in Flugmeilen, sondern auch in jede Menge anderer Boni umgewandelt werden, wie beispielsweise Gutscheine, Spenden oder Kartentransaktionen.
Die AMEX BMW Card stellt mit folgenden Rahmenbedingungen eine ansprechende Alternative dar:
- im ersten Jahr beitragsfrei
- ab dem zweiten Jahr 55 Euro jährlich
- kostenfreie Teilnahme am Membership Rewards® Programm
Bei dieser Kreditkarte ist außerdem eine Auslandsreisen-Krankenversicherung, sowie eine Reisekomfort- und Reisegepäckversicherung enthalten.
Copyright: AMEX
Die American Express Card: der All-Time-Klassiker
Wenn das Jahreseinkommen bereits ein wenig höher ist (mindestens 25.000 Euro brutto), dann besteht auch die Möglichkeit, die klassische AMEX Card zu beantragen:
- im ersten Jahr beitragsfrei (inklusive Membership Rewards® Programm)
- ab dem zweiten Jahr 6 Euro monatlich (zusätzlich 30 Euro für das Membership Rewards® Programm)
Das Versicherungspaket ist noch umfangreicher als jenes der AMEX BMW Card und umfasst zusätzlich noch eine Privathaftpflichtversicherung und das erweiterte Rückgaberecht für mit der Kreditkarte bezahlte Waren.
Alle Vorteile im Überblick:
- Sicheres Zahlungsmittel
Eine Kreditkarte ist vor allem bei Auslandsaufenthalten das Zahlungsmittel der Wahl. Schüler:innen und Studierende, die oft ein ganzes Semester oder länger im Ausland verbringen, sollten keinesfalls das gesamte benötigte Geld für diesen Zeitraum in bar mitführen. Eine AMEX-Kreditkarte ist ein sicheres und weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel.
- Work and Travel
Für die Teilnahme an „Work and Travel“-Programmen ist der Besitz einer Kreditkarte Voraussetzung für den Erhalt eines Working Holiday Visums. Es muss ein gewisses Guthaben nachgewiesen werden, das sicherstellt, dass man sich selbst auch versorgen kann, wenn man nicht sofort Arbeit findet. Auch die Bezahlung des Jobs wird über die Kreditkarte abgewickelt.
- Versicherung (im Ausland)
Wer sich im Ausland aufhält, vor allem über einen längeren Zeitraum, der sollte auch gut versichert sein. Bei vielen Kreditkarten ist ein ausgezeichnetes Versicherungspaket enthalten, wie beispielsweise bei der AMEX BMW Card und der American Express Card. Auf diese Weise entstehen keine Extrakosten für den Abschluss zusätzlicher Versicherungen.
- Mietwagen (im Ausland)
Ein Auslandsaufenthalt kann auch das Mieten eines Autos erforderlich machen. Die meisten Mietwagenfirmen verlangen jedoch eine Kreditkarte als Sicherstellung.
Voraussetzungen für die Beantragung
Alter und Geschäftsfähigkeit:
Kreditkarten dürfen in Österreich nur an Personen ausgegeben werden, die volljährig (ab dem 18. Lebensjahr) und voll geschäftsfähig sind (nicht unter Vormundschaft stehen).
Einkommen:
Die Kreditkarte ermöglicht es, kurzfristig Geld auszugeben, das sich noch nicht auf dem Konto befindet. Innerhalb des Zum Abrechnungszeitraums muss allerdings die Rückzahlung gewährleistet sein. Deshalb ist zur Beantragung einer Kreditkarte ein regelmäßiges Einkommen in gewisser Höhe notwendig. Für die Einsteigerkreditkarte von AMEX, die Blue Card, ist ein Bruttojahreseinkommen von mindestens 18.000 Euro erforderlich.
Wohnsitz:
Der Hauptwohnsitz des oder der Antragstellenden muss in Österreich sein.
Bankverbindung:
Zur Beantragung einer Kreditkarte ist eine österreichische Bankverbindung notwendig.
Alternativen zur Kreditkarte
Wer noch nicht volljährig ist oder noch über kein geregeltes oder zu wenig Einkommen verfügt, muss sich von der Idee einer Kreditkarte nicht umgehend verabschieden. Es gibt zwei gute Möglichkeiten, die den echten Kreditkarten in ihrer Funktion nahekommen, ohne die Option auf Verschuldung.
AMEX-Tipp:
Außerdem besteht die Möglichkeit, Zusatzkarteninhaber:in zu werden, falls ein Elternteil oder sonstige:r Angehörige:r bereits eine Kreditkarte besitzt. Die Versicherungsleistungen gelten in der Regel auch für Zusatzkarteninhaber:innen und die Abrechnung erfolgt über das Konto des Hauptkarteninhabers bzw. der Hauptkarteninhaberin.
Eine Prepaid-Kreditkarte aufladen
Diese Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis, das heißt, es kann so viel Geld damit ausgegeben oder behoben werden, wie vorher auf die Karte geladen wurde. Eine Überziehung ist nicht möglich.
Üblicherweise handelt es sich bei der Prepaid-Karte um eine kostenlose Kreditkarte, das heißt, es fällt keine Jahresgebühr an. Das bedeutet allerdings nicht automatisch, dass auch die Nutzung kostenlos ist. Über die Gebühren, die beispielsweise beim Geldabheben im Ausland anfallen, sollte man sich auf jeden Fall vorher informieren.
| Vorteile | Nachteile |
| Geringe Möglichkeit der Verschuldung | Es kann nur über den aufgeladenen Betrag verfügt werden |
| Guter Überblick über die Ausgaben | Prepaid-Kreditkarten werden manchmal bei Hotel- und Mietwagenbuchungen nicht akzeptiert |
| Für Minderjährige und Personen ohne Einkommen geeignet | Zusatzleistungen von Kreditkarten wie beispielsweise Versicherungsleistungen fehlen |
| Vielseitig nutzbar: On- und Offline-Shopping, Geld abheben im In- und Ausland … | Es können verschiedene Nutzungsgebühren anfallen |
Hinweis: Wir von AMEX bieten aktuell keine Prepaid-Karten an.
Bargeldlos zahlen mit Debitkarte (Bankomatkarte)
Debitkarten (wobei in Österreich die Begriffsbezeichnung Bankomatkarte üblich ist) sind mit einem Girokonto verbunden und dienen zum Geldabheben und zum bargeldlosen Bezahlen.
Bei der Bezahlung mit der Debitkarte wird der Betrag umgehend vom Bankkonto abgebucht, nicht zeitversetzt wie bei einer Kreditkarte. Befindet sich kein Geld auf dem Konto, kann damit auch nicht bezahlt werden, außer es wurde mit dem Bankinstitut ein Rahmen zur Kontoüberziehung vereinbart. In diesem Fall sollten allerdings die fälligen Überziehungszinsen beachtet werden.
Um eine Debitkarte zu erlangen, muss üblicherweise kein gesonderter Antrag gestellt werden. Mit der Eröffnung eines Kontos wird in den meisten Fällen auch die entsprechende Bankomatkarte dazubestellt. Die Kosten variieren je nach Anbieter: Manchmal ist die Karte ein kostenloses Angebot, manchmal wird dafür auch eine Jahresgebühr verrechnet. Über die Gebühren, die bei der Benutzung im Ausland anfallen, sollte man sich im Vorhinein informieren, um Überraschungen zu vermeiden.
| Vorteile | Nachteile |
| Gute Kostenkontrolle | Betrag wird umgehend nach der Transaktion abgebucht, Konto muss immer entsprechend gedeckt sein |
| Hohe Sicherheit durch PIN-Code- Eingabe bei Zahlung | Akzeptanz entspricht nicht jener einer Kreditkarte |
| Viele Bezahlmöglichkeiten, on- und offline | Abhebungen bei Automaten anderer Anbieter bzw. Banken oft mit Kosten verbunden |
Wichtige Tipps für Einsteiger:innen:
Eine Kreditkarte ist in jedem Fall sinnvoll, wenn ein Auslandsaufenthalt geplant ist. Wenn die Voraussetzungen für eine Kreditkarte im herkömmlichen Sinne nicht gegeben sind, kann alternativ auf eine Prepaid-Kreditkarte bzw. auf die Debitkarte des Girokontos zurückgegriffen werden. Wenn ein Elternteil eine Kreditkarte besitzt, bei der die Beantragung von Zusatzkarten möglich ist, würde sich auch diese Option anbieten. Da die Abrechnung über das Konto des Hauptkarteninhabers bzw. der Hauptkarteninhaberin erfolgt, entfällt der Einkommensnachweis für den Zusatzkarteninhaber bzw. die Zusatzkarteninhaberin.
Um nicht in jungen Jahren bereits in die Schuldenfalle zu tappen, ist das schrittweise Heranführen mit einer Prepaid-Kreditkarte durchaus empfehlenswert.
Wer sich als Lehrling oder Student:in für eine Kreditkarte entscheidet, sollte nicht nur die Jahresgebühr der Karte beachten, sondern auch die zusätzlich anfallenden Kosten. Besonders interessant sind dabei die Gebühren für die Benutzung der Karte im Ausland, da sowohl bei Bezahlung als auch bei Behebung Gebühren entstehen können.
Wenn die Kreditkarte aufgrund der Versicherungsleistung gewählt wurde, gilt es, die dazugehörigen Rahmenbedingungen zu studieren: Wer und was ist versichert, was nicht?
Unsere Empfehlungen:
American Express Platinum Card
55 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
Besondere Vorteile
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
- Mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Zugang zu den Airport-Lounges am Wiener Flughafen für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Umfangreiches Versicherungspaket für Haupt- und Zusatzkarteninhaber:in
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Bevorzugter Status bei Sixt
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
Bonusprogramm Membership Rewards®
1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Teilnahme: Beitragsfrei im 1. Jahr.
Ab dem zweiten Jahr: 30 Euro im Jahr.
Besondere Vorteile
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
- Schutz für Ihre Online-Einkäufe durch das Sicherheitspaket der American Express Card
- Ausgabenlimit – Flexibel im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten
- Persönlicher Service am Telefon – rund um die Uhr
