Wie sicher ist das Bezahlen mit Kreditkarte im Internet?
Die Kreditkarte gehört zu den beliebtesten Zahlungsmethoden im Internet. Besonders höherpreisige Artikel, aber auch Flüge, Hotel- und Mietwagenbuchungen werden gerne damit beglichen. Dennoch sollte man sich als Kreditkartenbesitzer:in bewusst sein, dass mit jeder Benutzung im Internet sensible Daten preisgegeben werden.
Eine häufig angewandte Methode von Online-Betrügern, an diese sensiblen Daten zu gelangen, ist das Phishing. Dazu verwenden Betrüger gefälschte E-Mails oder Webseiten, um Nutzer:innen zu täuschen, damit diese Zugangsdaten oder andere Finanzinformationen preisgeben.
Ein weiteres Problem für die Sicherheit von Onlinezahlungen ist das Arbeiten mit einem mit Schadsoftware infizierten Gerät. In diesem Fall können sensible Daten von den Betrügern abgegriffen oder bei der Eingabe mitgelesen werden. Auch das Hacken der Server von Onlineshops oder des Kreditkarteninstitutes ist möglich. Wie Sie sich vor solchen dreisten Methoden schützen können, erfahren Sie in diesem Artikel.
Die 2021 eingeführte Zwei Faktor-Authentifizierung hat die Bezahlung im Internet per Kreditkarte deutlich sicherer gemacht. Dennoch bietet auch dieses Verfahren keinen 100 %-igen Schutz vor Betrug, wenn Schadsoftware auf Ihrem Gerät vorhanden ist. Problematisch ist es auch, wenn Ihr Smartphone gemeinsam mit der Kreditkarte gestohlen wurde. So haben Betrüger eine Möglichkeit, sich an Sie versandte Einmalpasswörter wie SMS-TAN anzueignen.
Welchen Schutz bietet mir die Kreditkarte vor Online-Betrug?
Lange Zeit war es ausreichend, beim Onlineshopping neben dem Namen des Karteninhabers bzw. der Karteninhaberin die Kreditkartennummer, das Gültigkeitsdatum und die Prüfziffer anzugeben. Die 15-stellige Kreditkartennummer befindet sich bei der AMEX Kreditkarte in Hochprägung auf der Vorderseite. Auch die vierstellige Prüfziffer befindet sich bei AMEX auf der Vorderseite der Karte. Für die Prüfziffer wird ein bestimmtes Rechenschema aus den Ziffern der Kreditkartennummer verwendet, so werden auch Fehler bei der Eingabe der Kreditkartennummer erkannt.
2021 wurde eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme eingeführt, um sich als Inhaber:in der AMEX Kreditkarte zu identifizieren. Dabei handelt es sich um ein 3D Secure-Verfahren, welches bei AMEX den Namen SafeKey trägt. Der Zweck dieses Verfahrens ist, dass man beim Bezahlen mit Kreditkarte anhand von zwei unabhängigen Sicherheitsmerkmalen nachweisen kann, Inhaber:in der vorliegenden Kreditkarte zu sein.
Das bedeutet, dass Sie neben der Eingabe der Prüfziffer auch ein statisches Passwort, einen Einmalcode oder ein biometrisches Kennzeichen wie z.B. Ihren Fingerabdruck benötigen. Welches Verfahren Sie wünschen, können Sie mit Ihrem Kreditkarteninstitut, aber auch in der AMEX App festlegen. Das SafeKey-Verfahren wird jedoch noch nicht standardmäßig von allen Online-Shops angewandt.
Eine weitere Möglichkeit, sich vor Online-Betrug zu schützen, ist das Bezahlen mit einer virtuellen Kreditkarte. Dabei handelt es sich um eine Prepaid-Karte, die mittels Überweisung vom Girokonto aufgeladen wird. Da diese Karte jedoch nur virtuell existiert, kann sie ausschließlich zum Online Shopping verwendet werden.
Unternehmen können bei AMEX für ihre Mitarbeiter ein Reisestellenkonto einrichten, welches ähnlich wie eine virtuelle Kreditkarte funktioniert. Sämtliche Buchungen der Mitarbeiter können dann über dieses Konto abgewickelt werden.
Copyright: American Express
Worauf sollten Sie beim Online-Bezahlen mit Kreditkarte achten?
Damit eine Zahlung mit Kreditkarte nicht nur vor Ort, sondern auch beim Online-Shopping sicher ist, können Sie auch einiges beitragen.
Halten Sie stets Ihr Antiviren-Programm aktuell
- Halten Sie stets Ihr Antiviren-Programm aktuell
- Vermeiden Sie die Eingabe sensibler Daten in öffentlichen, ungesicherten Netzwerken
- Achten Sie beim Bezahlvorgang auf eine sichere Verbindung: Wenn Sie Ihre Daten eingeben, muss in der Adressleiste des Shops https:// statt http:// stehen und ein kleines Schloss angezeigt werden
- Vergewissern Sie sich, dass der Online-Shop seriös ist, über Gütesiegel verfügt, ein Impressum angegeben hat und nachvollziehbare Bewertungen bekommen hat…
- Antworten Sie auf keine E-Mails etc., welche Sie zur Herausgabe Ihres PIN oder sonstigen Informationen auffordern. Halten Sie im Zweifelsfall Rücksprache mit uns.
- Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge. Sollte Ihnen eine unberechtigte Abbuchung auffallen, informieren Sie uns bitte umgehend, um eine Stornierung zu veranlassen.
- Informieren Sie uns auch bitte umgehend bei Verlust oder Diebstahl Ihrer AMEX Kreditkarte.
Zu Unrecht abgebuchte Beträge können mittels Chargeback (Rückbuchung) in der Regel unkompliziert storniert werden. Wichtig ist, dass Sie die Rückbuchung umgehend veranlassen, sobald Ihnen der Fehler auffällt. Per Gesetz ist eine Frist von 120 Tagen dafür vorgesehen. Für die Stornierung wenden Sie sich an Ihre Bank, bzw. das ausgebende Institut und bekommen ein Formular, welches Sie ausfüllen müssen. Außerdem sollten Sie eine missbräuchlich verwendete Kreditkarte auf jeden Fall sperren lassen, um weiteren Schaden zu vermeiden. Optimal ist natürlich, wenn der Verlust rechtzeitig bemerkt wird und die Karte gesperrt werden kann, bevor jemand damit Missbrauch betreiben kann.
Kreditkarten werden nahezu überall von Online-Händlern akzeptiert
Reklamationen und Rücksendungen sind meistens unproblematisch möglich
AMEX bietet Ihnen erweitertes Rückgaberecht von 90 Tagen, sowie die Möglichkeit, mit ShopGarant berechtigte Einkäufe 90 Tage lang gegen unbeabsichtigte Beschädigungen zu schützen
Der Bezahlvorgang ist unkompliziert und rasch
Der Versand erfolgt aufgrund der raschen Bezahlung meistens sehr zügig
- Zahlung per Sofortüberweisung mit den Daten des Online-Bankings
- Zahlung per Vorauskasse (Shop sollte unbedingt seriös sein)
- Zahlung per Nachnahme bei Erhalt der Ware
- Kauf auf Rechnung
- Zahlung per Lastschrift/Bankeinzug
- Bezahlfunktion von Betriebssystemen (Google Pay, Apple Pay etc.)
- Zahlung über Internet-Bezahlanbieter (Klarna etc.)
Unsere Empfehlungen:
American Express Platinum Card
55 Euro monatliche Gebühr. Bis zu 6 zusätzliche Karten inkludiert.
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1 Euro = 1 Membership Rewards® Punkt
Die Teilnahme ist in Ihrer Platinum Card inkludiert.
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- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
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