American Express Business Karten für Start-ups und KMU

American Express bietet mit der Business Gold Card und der Business Platinum Card zwei starke Kreditkartenmodelle an, die sowohl für Start-ups als auch für etablierte KMU zahlreiche Vorteile mit sich bringen. Dazu gehören unter anderem verlängerte Zahlungsziele, Preisnachlässe und Guthaben fürs Office, umfassende Reiseversicherungen und kostenlose Zusatzkarten fürs Team. 

Welche der beiden Kreditkarten am besten zum Unternehmen passt, lässt sich pauschal nicht beantworten. Sie unterscheiden sich bei Leistungsumfang und Preis. Die optimale Wahl hängt von verschiedenen Kriterien ab, etwa der Branche, der Reisetätigkeit, dem Umsatz und der Unternehmensstruktur.  

Was für alle Start-ups und KMU gilt: Die Business Karten helfen, um bei schlechter Auftragslage oder Zahlungsschwierigkeiten von Kunden dennoch zahlungsfähig zu bleiben, und sind so konzipiert, dass sie den Ansprüchen an Zahlungsziele und Verfügungsrahmen von Unternehmen gerecht werden. 

Beim Vergleich der Business Gold Card und der Business Platinum Card zeigen sich Unterschiede beim Leistungsumfang, bei den Kosten und bei den Zusatz-Benefits. Eine Reihe von zentralen Vorteilen bringen beide Karten mit: 

• Verlängertes Zahlungsziel 
• Teilnahme am Bonusprogramm Membership Rewards® inklusive Startguthaben 
• Kostenlose Zusatzkarten 
• Dell Technologies Guthaben 
• Vorteilsprogramm Amex Offers 
• Nachlass auf das automatisierte Rechnungsmanagement GetMyInvoices 
• Upgrades und Extras durch Mietwagen-Programme 
• Umfangreiche Versicherungsleistungen 
• 24-Stunden-Service 

Einige dieser Vorteile sind bei der Business Platinum Card stärker ausgeprägt als bei der Business Gold Card: etwa die Versicherungsleistungen, die beispielsweise zusätzliche Reiseversicherungen umfassen. 

Zudem bietet die Business Platinum Card eine Reihe weiterer attraktiver Vorteile in verschiedenen Bereichen, darunter zahlreiche Reisevorteile sowie jährliche Guthaben im Wert von insgesamt mehr als 1.400 Euro. 

Aufgrund dieser Benefits kostet die Business Platinum Card mit einer Jahresgebühr von 850 Euro mehr als die Business Gold Card, die im ersten Jahr beitragsfrei ist und danach mit 175 Euro pro Jahr zu Buche schlägt. 

Nice to know: Je nachdem, wie dein Business-Alltag aussieht, können sich die höheren Kosten der Business Platinum Card durch die umfangreichen zusätzlichen Vorteile für Start-ups oder KMU schnell bezahlt machen. 

Grundvoraussetzung für die Beantragung der Business Platinum Card ist ein aktiver Unternehmerstatus. Das Unternehmen muss dabei mindestens drei Monate bestehen. Weitere Erfordernisse sind ein Hauptwohnsitz in Deutschland sowie eine gute Bonität, die du unter anderem durch den Nachweis eines ausreichenden Einkommens belegst. 

Als Unternehmer:in kannst du deine geschäftlichen Ausgaben mit beiden Firmenkreditkarten von American Express effizient und flexibel managen. Wenn du jedoch regelmäßig geschäftlich reist, Wert auf exklusive Vorteile legst und zusätzliche Guthaben nutzen möchtest, profitierst du mit der Business Platinum Card von einem deutlich erweiterten Leistungsspektrum – vor allem im Premium-Reisesegment. 

Angenommen, du bist über das ganze Jahr gesehen geschäftlich viel unterwegs und musst dabei Distanzen überbrücken, die das Flugzeug zum einzigen sinnvollen Verkehrsmittel machen. Dann wird die Business Platinum Card dein Unterwegssein bereichern. Auf Reisen spielt diese Kreditkarte ihre großen Stärken aus. 

Egal, auf welchem Flughafen du warten musst: Auf fast allen größeren Airports der Welt stehen dir und deiner Begleitung eine oder mehrere Flughafen-Lounges zur Verfügung, in denen du dich kostenlos aufhalten, dich stärken oder auf einen Geschäftstermin konzentriert vorbereiten kannst. In diesen Lounges wurden schon viele wertvolle Business-Kontakte geknüpft. 

Am Zielort angekommen, erhältst du mit der Business Platinum Card exklusive Hotelvorteile, darunter etwa täglich kostenloses Frühstück für zwei Personen in den FINE HOTELS + RESORTS. 

Zudem stehen dir jedes Jahr 200 Euro Online-Reiseguthaben zur Verfügung, die du zum Beispiel für Flug-, Hotel- und Mietwagen-Buchungen auf dem Portal American Express Online Reisen einsetzen kannst. Und auch das jährliche SIXT ride Fahrtguthaben in Höhe von 200 Euro ist dir auf Dienstreisen behilflich, etwa für einen Flughafen-Transfer. 

Ein weiterer Vorteil ist das umfangreiche Versicherungspaket: Es enthält beispielsweise eine Reisekomfort-Versicherung bei unter anderem Flugverspätung, Flugannullierung und Gepäckverspätung, eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiseabbruch- und Reiserücktrittskosten-Versicherung sowie eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung. 

Benjamin Diedering, Gründer und Geschäftsführer der Kreativagentur BDX MEDIA mit rund 25 Mitarbeitenden, hat die Business Platinum Card vor allem aufgrund der Reisevorteile und der Versicherungsleistungen überzeugt. 

„Wenn wir einen Mietwagen bei SIXT zu vergünstigten Konditionen buchen, ist die Versicherung über American Express bereits inklusive. Und auch die Upgrades bei vielen Hotel-Partnern von American Express sind sehr angenehm – vor allem, wenn man so viel unterwegs ist wie ich“, erklärt Diedering im Interview auf amexcited.de. 

Auch im Daily Business helfen dir die Benefits der Business Platinum Card immens, da sie dir neue finanzielle Freiräume ermöglichen. Gerade bei hohem Waren- oder Lagerumschlag kämpfen Start-ups und KMU oft mit Liquiditätsschwierigkeiten. Wenn Gehälter und Mieten auf einen Schlag fällig werden, Kunden mit ihren Zahlungen aber hinterherhängen, drohen Engpässe.  

Für solche Fälle ist die Business Platinum Card deine ideale Begleitung: Mit ihr zahlst du erst 28 Tage nach Erhalt deiner monatlichen Rechnung und erhältst somit ein Liquiditätsplus von bis zu 58 Tagen, wenn du deine Zahlungen möglichst an den Beginn des Abrechnungszeitraums legst. Das alles zinsfrei und ohne zusätzliche Kosten. Damit lässt sich der Cashflow optimal steuern. 

Reichen dir auch bis zu 50 Tage, bist du mit der Business Gold Card gut aufgehoben. Mit dieser Karte musst du erst 20 Tage nach Erhalt deiner monatlichen Rechnung das Konto ausgleichen. Für Transaktionen vom Monatsanfang, bei denen es bis zu 30 Tage bis zum Rechnungserhalt dauert, kommst du also auf ein Zahlungsziel von bis zu 50 Tagen. 

Genau dieser Vorteil des Zahlungsaufschubs ist es, der Janik Nolden, Co-Gründer der solago GmbH, zum Verfechter der American Express Business Karten macht: 

„Wir nutzen die Business Platinum Card für alles Mögliche – von Google- und Facebook-Werbung bis hin zu Lieferantenrechnungen. Das verlängerte Zahlungsziel von bis zu 58 Tagen hilft uns enorm und gibt uns ausreichend Spielraum, Geld sinnvoll für Warenbestände einzusetzen“, erklärt Nolden in seiner Business-Story bei AMEXcited for Business. 

Du verbringst viel Zeit im Büro? Auch dann hilft dir die Business Platinum Card entscheidend weiter. Denn diese Karte unterstützt dein Unternehmen mit jährlich 1.162 Euro Guthaben für Coworking- und Büro-Services.  

So ist etwa das Buchhaltungstool GetMyInvoices im Wert von 362 Euro pro Jahr inkludiert, das dein Finanzmanagement deutlich erleichtert. 

• Dank des 200 Euro Guthabens für Dell Technologies kannst du dein Office immer auf dem neuesten Stand halten. 
• Mit ebuero erhältst du einen professionellen Telefonservice und profitierst von 25 Euro Cashback pro Monat für qualifizierte Transaktionen. 
• Und mit Office Club erhältst du bis zu 300 Euro Cashback auf die Büro-Services und Coworking-Produkte. 

Ruslan Ilyassov, Gründer und CEO der Social-Recruiting-Agentur Adstark, hält diese Vorteile der American Express Business Platinum Card für ein unschlagbares Argument. „Coworking-Spaces wie Office Club sind auf Geschäftsreisen wirklich Gold wert“, erzählt Ilyassov bei AMEXcited for Business. „Ich kann in Hotelzimmern einfach nicht konzentriert arbeiten.“  

Zudem nutzt der Gründer schon seit Jahren GetMyInvoices. „Die Belege und Rechnungen für das Hotel und die Bahn werden direkt in unsere Buchhaltung übernommen. Das Tool hat uns von Anfang an überzeugt. Die Zeitersparnis, die wir dadurch haben, ist enorm.“ 

Welche der beiden Business Karten von American Express ist nun die richtige für dein Start-up oder dein KMU? Wir fassen die jeweiligen Vorteile für dich noch einmal zusammen: 

• Die Business Gold Card ist eine zuverlässige Business-Begleitung mit exklusiven Vorteilen für dich und dein Unternehmen, mit einem exzellenten Preis-Leistungs-Verhältnis und bis zu 99 kostenfreien Zusatzkarten mit individuell einstellbaren Zahlungslimits für deine Mitarbeitenden. Sie ermöglicht ein verlängertes Zahlungsziel, ein Technologieguthaben, ein umfangreiches Versicherungspaket und Hotelvorteile. Zudem sammelst du bei jeder Zahlung wertvolle Punkte im Bonusprogramm Membership Rewards. 
• Die Business Platinum Card ist zwar mit höheren Gebühren verbunden, bietet aber die Vorteile der Business Gold Card und viele weitere Extras, die sich vor allem für Unternehmer:innen lohnen, die geschäftlich viel unterwegs sind und Wert auf exklusive Vorteile und zusätzliche Guthaben legen. Dazu zählen weitere Reise- und Mietwagen-Versicherungen, der kostenlose Zugang zu mehr als 1.550 Airport Lounges weltweit, noch exklusivere Hotelvorteile, bevorzugte Statuslevel und 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr. 

Ein weiterer Tipp: Wenn du die Reisen über den Online-Reise-Service von American Express buchst, gibt es exklusive Konditionen für Hotels, Flüge und Mietwagen – und du sammelst zusätzlich Membership Rewards Punkte.*