Gemeinsam für mehr Sicherheit im Zahlungswesen
Unterstützen Sie uns dabei, Ihre Daten aktuell zu halten.
Was versteht man unter KYC?
Zahlungsdienstleister, wie American Express in Deutschland, sind laut den EU-Geldwäscherichtlinien sowie dem nationalen §10 (1) Nr. 5 Geldwäschegesetz (GwG) zur kontinuierlichen Überwachung der Geschäftsbeziehung verpflichtet, und damit die Informationen Ihrer Kund:innen regelmäßig zu überprüfen und zu aktualisieren.
Dieser Vorgang fällt unter den Begriff KYC („Know Your Customer“) und dient dazu, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierungsrisiken zu minimieren.
Daher können Unternehmen und natürliche Personen aufgefordert werden, Unterlagen zur Bestätigung ihrer Angaben bereitzustellen.
FAQ
American Express ist als Zahlungsdienstleister laut den EU-Geldwäscherichtlinien sowie dem nationalen §10 (1) Nr. 5 GwG (Geldwäschegesetz: Umfang der Sorgfaltspflichten, Verpflichtung zur „kontinuierlichen Überwachung der Geschäftsbeziehung“) dazu verpflichtet, die Informationen ihrer Kund:innen regelmäßig zu überprüfen und zu aktualisieren. Dieser Vorgang fällt unter den Begriff KYC („Know Your Customer“) und dient dazu, die Sicherheit im Zahlungsverkehr zu gewährleisten, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierungsrisiken zu minimieren und sicherzustellen, dass Unternehmen und deren Geschäftstätigkeit den regulatorischen Anforderungen entsprechen. Möglicherweise bitten wir Sie im Zuge dessen um weitere Unterlagen, um bestimmte Informationen zu belegen.
Das Geldwäschegesetz zielt darauf ab, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu unterbinden oder zu bekämpfen, um die Integrität der Finanzmärkte zu gewährleisten. Das Gesetz verlangt von American Express eine regelmäßige Überprüfung ihrer Daten. Dies betrifft alle Zahlungsdienstleister und Finanzinstitute.
Weitere Informationen zum Geldwäschegesetz (externe Verlinkung):
Die benötigten Informationen hängen von der Unternehmensform Ihres Unternehmens, sowie der Art der Änderungen innerhalb derer ab, das heißt, American Express kann Sie bitten, Informationen in den folgenden Bereichen bereitzustellen:
- Unternehmensdaten (z. B. Firma, Rechtsform)
- Adresse des Unternehmens (z. B. Sitz oder Geschäftsanschrift)
- Eigentümerstruktur (z. B. Gesellschafter oder wirtschaftlich Berechtigte)
- Gesetzliche Vertreter:innen (z.B. Geschäftsführung)
- Personenbezogene Änderungen (z. B. Name oder Nationalität beteiligter Personen)
- Geschäftstätigkeit oder Branche
- Geschäftskonto / Bankverbindung
- Niederlassungen (Eröffnung oder Schließung)
- Unternehmensstatus (z. B. Umstrukturierung, Insolvenz oder Liquidation)
Es können entsprechende Nachweise erforderlich sein, wie beispielsweise Handelsregisterauszüge, behördliche Bestätigungen oder Identitätsdokumente.
Zur Aktualisierung Ihrer Angaben können wir Sie telefonisch, per E‑Mail oder über eine elektronische Signaturlösung wie DocuSign kontaktieren. In diesem Fall erhalten Sie eine entsprechende Nachricht mit weiteren Informationen. Alternativ besteht, sofern von Ihnen gewünscht, auch die Möglichkeit, die angeforderten Unterlagen auf postalischem Wege zu übermitteln.
PostIdent ist ein von American Express eingesetztes Verfahren zur Durchführung von Identitätsprüfungen.
Im Rahmen gesetzlicher Vorgaben kann es erforderlich sein, die Identität von vertretungsberechtigten Personen oder wirtschaftlich Berechtigten zu überprüfen. In diesen Fällen erhalten Sie von uns entsprechende Informationen zur Durchführung der Identifikation über das PostIdent-Verfahren.
Die Identifikation dient dazu, die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen und die Geschäftsbeziehung fortzuführen.
American Express verwendet Ihre (Firmen-)Daten und Dokumente, um gesetzliche Verpflichtungen zu erfüllen und die Sicherheit im Zahlungsverkehr zu gewährleisten. Dazu gehören insbesondere die Überprüfung Ihrer Angaben, die Verhinderung von Betrug sowie die Einhaltung von Geldwäschevorschriften. Ihre Daten werden ausschließlich im Rahmen der geltenden Datenschutzbestimmungen verarbeitet und nur an Dritte weitergegeben, sofern dies gesetzlich erforderlich ist oder zur Durchführung der Geschäftsbeziehung notwendig ist. Weitere Informationen zum Datenschutz finden Sie in unseren Datenschutzhinweisen.
American Express ist sich der Verantwortung für den Schutz, die Vertraulichkeit und die Sicherheit Ihrer Daten voll bewusst. Sie können sich darauf verlassen, dass Ihre Daten und Dokumente sicher sind. Für weitere Informationen darüber, wie wir mit Ihren Daten umgehen, verweisen wir auf unsere Datenschutzerklärung sowie auf die Regelung zum Datenschutz in den Geschäftsbedingungen.
Wir bewahren Ihre Unternehmensdaten und Dokumente so lange auf, wie es notwendig ist oder wie es das geltende Recht verlangt.
Die gesetzlichen Anforderungen im Bereich der Geldwäscheprävention werden laufend weiterentwickelt und verschärft. Während früher eine Überprüfung Ihrer Angaben in der Regel bei Aufnahme der Geschäftsbeziehung ausreichend war, sind wir heute verpflichtet sicherzustellen, dass die Daten unserer Akzeptanzpartner und deren Unternehmensinformationen jederzeit aktuell und vollständig sind. Wenn Sie von uns kontaktiert wurden, bedeutet dies, dass wir Ihre Daten überprüfen oder ergänzen müssen. Möglicherweise liegen uns nicht alle Informationen vor, die aufgrund aktueller regulatorischer Anforderungen erforderlich sind. Mit Ihrer Unterstützung tragen Sie dazu bei, die Sicherheit im Zahlungsverkehr zu erhöhen und eine reibungslose Fortführung der Geschäftsbeziehung sicherzustellen.
In vielen Fällen ist keine Aktion Ihrerseits erforderlich. American Express greift, soweit möglich, auf offizielle und öffentlich zugängliche Register zurück, um Unternehmensdaten zu überprüfen und aktuell zu halten. Sollten dabei jedoch Daten fehlen oder Unklarheiten bestehen, werden wir Sie kontaktieren und gegebenenfalls um ergänzende Informationen oder Nachweise bitten. Bitte folgen Sie in diesem Fall den angegebenen Schritten, um die Überprüfung abzuschließen.
American Express ist gesetzlich verpflichtet, die Identität aller relevanten Personen im Zusammenhang mit einem Unternehmen zu überprüfen. Dazu zählen insbesondere wirtschaftlich Berechtigte (UBOs) sowie gesetzliche Vertreter. Während Unternehmensadressen zur Identifizierung des Unternehmens dienen, kann für die eindeutige Identifizierung von natürlichen Personen die Angabe einer privaten Wohnanschrift erforderlich sein. Diese Informationen werden ausschließlich zur Erfüllung gesetzlicher Anforderungen und zur Verifizierung der Identität verwendet.
Für die Aktualisierung sind die jeweils relevanten und aktuellen Angaben erforderlich. Für Unternehmen ist die im Handelsregister bzw. in offiziellen Registern eingetragene Geschäftsanschrift maßgeblich. Für natürliche Personen (z. B. wirtschaftlich Berechtigte oder gesetzliche Vertreter: innen) ist die offizielle Wohnanschrift anzugeben. Bitte stellen Sie sicher, dass die angegebenen Daten mit den entsprechenden Nachweisen übereinstimmen.
Per E‑Mail oder Brief werden Sie informiert, wie viele Kalendertage Sie dazu Zeit haben. Wir bitten Sie, die Aktualisierung innerhalb der angegebenen Frist abzuschließen.
Nach der Aktualisierung Ihrer Daten prüfen wir die Angaben und die eingereichten Kopien/Unterlagen. Wenn wir zusätzliche Unterlagen benötigen, kontaktieren wir Sie erneut.
Sobald Sie die angeforderten Informationen bereitgestellt haben, werden diese von American Express geprüft. In der Regel ist keine weitere Aktion Ihrerseits erforderlich. Sollten noch Informationen fehlen oder Rückfragen bestehen, werden wir Sie kontaktieren. Solange Sie keine weitere Nachricht von uns erhalten, können Sie davon ausgehen, dass keine unmittelbare weitere Handlung Ihrerseits in diesem Zusammenhang erforderlich ist.
Sollten Sie bereits mit uns in Kontakt stehen, wenden Sie sich gerne an Ihre(n) zuständige(n) Ansprechpartner:in per E-Mail oder telefonisch an uns.
Für alle weiteren Anliegen erreichen Sie unseren Akzeptanzpartnerservice werktags von 08:30 bis 17:30 Uhr unter 069 9797 2222. Bitte halten Sie hierfür bei Ihrem Anruf Ihre 10-stellige Akzeptanzpartnernummer bereit.
Im Rahmen der Datenüberprüfung kann American Express Sie bitten, bestimmte Angaben zu bestätigen oder zu ergänzen. Dafür nutzen wir unter anderem elektronische Signaturlösungen wie DocuSign. Über diesen Weg können Sie angeforderte Informationen sicher digital übermitteln und verbindlich bestätigen. Sie erhalten in diesem Fall eine E-Mail mit einem entsprechenden Link, über den Sie die Angaben prüfen und elektronisch unterzeichnen können.
Wenn die angeforderten Informationen nicht fristgerecht bereitgestellt werden, kann dies zu Einschränkungen der Kartenakzeptanz oder zur Beendigung der Geschäftsbeziehung führen. Bitte stellen Sie die Informationen rechtzeitig bereit, damit die gemeinsame Geschäftsbeziehung fortgeführt werden kann.