PSD2 - Mehr Sicherheit für Ihr Kartenkonto
Mit der EU-Richtlinie PSD2 (Payment Serivce Directive 2) werden verschiedene Maßnahmen eingeführt, um Sie unter anderem beim Online-Einkauf besser zu schützen. Eine dieser Maßnahmen ist die Durchführung einer Zwei-Faktor-Authentifizierung bei Online-Zahlungen. Die hier beschriebenen Maßnahmen gelten sowohl für Inhaber von Haupt- sowie Zusatzkarten.
Was ändert sich für Sie?
- Sie werden bei Online-Zahlungen SafeKey® häufiger sehen
- Sie müssen Ihre Identität bei Online-Zahlungen bestätigen (Zwei-Faktor-Authentifizierung)
- Wenn Sie sich nicht verifizieren können, müssen wir die Transaktion möglicherweise ablehnen
So können Sie sich vorbereiten:
- Hinterlegen Sie Ihre Mobilfunknummer und Email Adresse bzw. prüfen Sie diese auf Aktualität
- Laden Sie die Amex App herunter
- Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre PIN kennen
- Falls Sie Zusatzkarten an Ihre Liebsten ausgegeben haben, informieren Sie diese
So können Sie diese Änderungen umgehen:
- Erstellen Sie eine Express List mit den Online-Shops, auf denen Sie am häufigsten einkaufen
Wir bitten Sie auf einem der folgenden Wege, Online-Zahlungen zu bestätigen:
Push-Benachrichtigung in der App
Wenn Sie Benachrichtigungen für die Amex App auf Ihrem Smartphone aktiviert haben.
Einkaufsbestätigung
Wenn Sie alle Informationen korrekt angegeben haben, wird ihr Einkauf bestätigt.
Sie werden SafeKey jetzt häufiger sehen
SafeKey wird häufiger während des Bezahlvorgangs erscheinen SafeKey arbeitet im Hintergrund, während Sie online einkaufen. Indem Sie bestätigen, dass wirklich Sie den Einkauf tätigen, wird der Bezahlvorgang noch sicherer.
Sie müssen Ihre Identität häufiger bestätigen
Wir senden Ihnen dafür Bestätigungscodes per E-Mail, SMS, Push-Benachrichtigung in der App oder bitten Sie um die Eingabe von zwei der vier Ziffern Ihrer PIN. Um sicherzustellen, dass Sie Bestätigungscodes erhalten können, überprüfen Sie bitte, ob Ihre Kontaktdaten auf dem neuesten Stand sind. Um Push-Benachrichtigungen zu erhalten, laden Sie die Amex App runter und aktivieren Sie „Push-Benachrichtigungen“ in Ihren Geräteeinstellungen.
Möglicherweise müssen Sie einen Teil Ihrer PIN eingeben
Es kann vorkommen, dass wir zur Verifizierung weitere Informationen benötigen. In diesem Fall müssen Sie einen Teil Ihrer PIN, z.B. 2 der 4 Ziffern, eingeben. Dies ist die gleiche PIN, die Sie bei Zahlungen im Geschäft verwenden. Sie können Ihre PIN in Ihrem Online-Kartenkonto einsehen und auch zur Wunsch-PIN ändern.
Wichtige Information für Zusatzkarten
Auch Zusatzkarteninhaber werden im Rahmen der Zwei-Faktor-Authentifizierung gebeten, Online-Zahlungen über Bestätigungscodes, Push-Benachrichtigungen in der App oder die teilweise Eingabe der PIN zu bestätigen. Falls Sie Inhaber einer Zusatzkarte sind oder Zusatzkarten an Ihre Liebsten ausgestellt haben, stellen Sie bitte sicher, dass Ihre bzw. die Kontaktdaten Ihres Zusatzkarteninhabers aktuell sind und die Amex App auf dem Smartphone installiert ist.
Weniger Authentifizierung und trotzdem sicher online einkaufen mit Express List.
Beschleunigen Sie Ihren Online-Einkauf indem Sie häufig genutzte Webseiten denen Sie vertrauen zu Ihrer persönlichen Express List hinzufügen. In seltenen Fällen erhalten Sie von uns dann noch einen Bestätigungscode zur Verifizierung.
Ihre Express List verwalten
Sie können Ihre Express List in Ihrem Online-Kartenkonto und während des Bezahlvorgangs in SafeKey verwalten und bestimmen selbst, ob Sie alle oder nur einzelne Webseiten auf denen Sie regelmäßig einkaufen freischalten. Das Video erklärt Ihnen, wie das funktioniert.
Änderungen beim Zugang zu Ihrem Online-Kartenkonto
Wir fügen Ihrem Online-Kartenkonto eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu, um
sicherzustellen, dass wirklich Sie es sind, der sich in Ihrem Konto anmeldet. Dies wird Ihnen beim Anmelden angezeigt:
- Loggen Sie sich wie gewohnt mit Ihrem Benutzernamen und Passwort ein oder
nutzen Sie die biometrische Authentifizierung - Geben Sie den Verifizierungscode ein, den wir Ihnen zusenden
- Teilen Sie uns mit, ob wir uns künftig "Dieses Gerät merken" sollen
Wenn Sie "Dieses Gerät merken" wählen, kann dies in Zukunft Ihren Anmeldeprozess beschleunigen – ohne die Sicherheit zu beeinträchtigen. Unser System arbeitet kontinuierlich 24 Stunden am Tag im Hintergrund, um die Sicherheit Ihres Online-Kartenkontos zu gewährleisten.
Wenn Sie im Rahmen der Anmeldung lieber Bestätigungscodes eingeben möchten, können Sie den Schritt "Dieses Gerät merken" überspringen.
Ihre Geräteeinstellungen können Sie jederzeit auf americanexpress.com oder über die Amex App verwalten.
Unsere bestehenden Sicherheitssysteme
Wir verwenden hochentwickelte Technologien, um die Sicherheit Ihres Kontos zu gewährleisten. Dadurch können wir sicherstellen, dass Sie den Kauf tätigen, auch wenn Sie kontaktlos, mobil oder online einkaufen. Die von uns verwendeten komplexen Algorithmen werden aus Daten von Millionen von Zahlungen erstellt. Wir überprüfen Ihren Kauf anhand Ihres bisherigen Kaufverhaltens und tausend anderer Muster und suchen nach Unregelmäßigkeiten, die auf Betrug hinweisen könnten.
Und im Gegensatz zu anderen Kreditkartenunternehmen liefern wir beides – die Karte und die Zahlungsabwicklung. Dadurch sind wir in einer einzigartigen Position, ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen und Probleme schneller zu lösen.
Amex App herunterladen
Mit der Amex App ist das verifizieren von Online-Zahlungen noch einfacher. Laden Sie die App herunter und aktivieren Sie Mitteilungen für die Amex App in Ihren Geräte-Einstellungen.
Kontaktdaten aktualisieren
Stellen Sie bitte sicher, dass Ihre E-Mail Adresse und Mobilfunknummer aktuell ist. Nur so können wir Identität bei Online-Zahlungen überprüfen.
Häufig gestellte Fragen
Teilweise Eingabe der PIN bei Online-Zahlungen
Ihre PIN ist eine persönliche Identifikationsnummer, die uns hilft, Ihre Identität zu überprüfen, wenn Sie Ihre Karte verwenden. Sie besteht aus vier Ziffern und ist eindeutig an Ihre Karte gebunden. Die PIN dient zur Verhinderung von Betrugs versuchen.
Sie können Ihre Karten-PIN in Ihrem Online-Kartenkonto anzeigen oder ändern.
a) Melden Sie sich mit Ihrem Benutzernamen und Kennwort an. Sobald Sie eingeloggt sind, klicken Sie auf die Registerkarte „Kontoverwaltung“.
b) Klicken Sie auf „PIN anzeigen“. Sie werden dann aufgefordert, einige Sicherheitsfragen zu beantworten. Bitte gehen Sie diese wie auf dem Bildschirm angezeigt Schritt
für Schritt durch.
a) Melden Sie sich mit Ihrem Benutzernamen und Kennwort an. Sobald Sie eingeloggt sind, klicken Sie auf die Registerkarte „Kontoverwaltung“.
b) Klicken Sie auf „PIN ändern“. Sie werden dann aufgefordert, einige Sicherheitsfragen zu beantworten. Bitte gehen Sie diese wie auf dem Bildschirm angezeigt Schritt für
Schritt durch.
eingegeben haben, werden diese ausgeblendet. Zudem wird Ihre PIN in SafeKey verschlüsselt, wenn sie zur Überprüfung gesendet wird.
Wenn Sie einen Online-Shop zu Ihrer Express-Liste hinzufügen, müssen Sie sich beim Einkaufen künftig nicht mehr verifizieren, es sei denn, wir müssen Ihre
Identität überprüfen.
So können Sie Ihre Express-Liste in Ihrem Online-Kartenkonto einrichten:
1. Melden Sie sich mit Ihrem Benutzernamen und Passwort an. Sobald Sie eingeloggt sind, klicken Sie auf den Abschnitt „Kontoverwaltung“.
2. Klicken Sie auf „Express-Liste verwalten“.
3. Es wird Ihnen eine Liste der Online-Shops angezeigt, in denen Sie mit Ihrer American Express Card eingekauft haben. Klicken Sie auf „Hinzufügen“, um Ihrer Express-Liste Shops hinzuzufügen.
aktivieren.
anzeigen“.
Ablehnung durch SafeKey
Ein neues EU-Gesetz, die Zweite Zahlungsdiensterichtlinie der EU (PSD2), verpflichtet alle Kartenaussteller, eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) für Online-Zahlungen durchzuführen. SCA ist ein Zwei-Faktor-Authentifizierungsprozess, der dem elektronischen Bezahlvorgang ein weiteres Sicherheitslevel hinzufügt. Diese Richtlinie muss seit dem 25. August 2020 für alle relevanten Online-Zahlungen angewendet werden. Wenn Ihre Transaktion eine starke Authentifizierung erfordert und der Händler SafeKey nicht aktiviert hat, schreibt die Verordnung vor, dass wir die Transaktion ablehnen.
SafeKey ist der Online-Verifizierungsdienst von American Express. Viele Tausend Händler haben SafeKey bereits aktiviert. Einige, aber nicht alle, sind am SafeKey Logo zu erkennen. Wenn Sie überprüfen möchten, ob ein bestimmter Shop SafeKey aktiviert hat, sollten Sie sich direkt an den Händler wenden.
Einige Shops sind möglicherweise technisch noch nicht in der Lage, SafeKey für den Bezahlvorgang zu nutzen. Bitte kontaktieren Sie den Händler direkt, wenn Sie dazu Fragen haben.
Die EU-Verordnung schreibt vor, dass Amex die starke Authentifizierung (SCA, Strong Customer Authentication) für Online-Zahlungsvorgänge anwendet. SafeKey ist die Online-Verifizierung von American Express. Sie stellt sicher, dass die Person, die eine Transaktion vornehmen will, auch wirklich die Person ist, für die sie sich ausgibt.
Wenn Ihre Transaktion eine starke Authentifizierung erfordert und der Händler SafeKey nicht aktiviert hat, schreibt die Verordnung vor, dass wir die Transaktion ablehnen.
Möglicherweise müssen wir Ihre Transaktion auch ablehnen, wenn wir betrügerische Aktivitäten mit Ihrer Karte vermuten oder nicht in der Lage sind, Ihre Identität zu überprüfen. Wenn dies der Fall ist, treten wir in der Regel sofort per E-Mail, SMS oder Telefon mit Ihnen in Kontakt.
Express List FAQs
Die Express List ist ein Service, den wir American Express Karteninhabern anbieten. Sie können damit eine Liste mit Händlern erstellen, denen Sie vertrauen und bei denen Sie häufig einkaufen. Indem Sie einen Händler zu Ihrer vertrauenswürdigen Express List hinzufügen, erlauben Sie uns, Ihre Identität oder die ordnungsgemäße Verwendung Ihrer Karte zu überprüfen, ohne Ihnen einen Bestätigungscode zu senden. Wenn Sie einen Händler Ihrer vertrauenswürdigen Express List hinzufügen, erhalten Sie beim Einkauf in dessen Online-Shop seltener Bestätigungscodes, jedoch denselben Schutz, den Sie von American Express gewohnt sind.
Ab September 2019 müssen wir im Rahmen einer EU-Verordnung noch stärkere Authentifizierungsmaßnahmen durchführen. Das bedeutet, dass wir Ihnen beim Online-Shopping häufiger Bestätigungscodes senden müssen. Mit der Express List bleiben Ihre Online-Einkäufe einfach und sicher: Sie können Händler, denen Sie vertrauen, zu Ihrer Express List hinzufügen, damit wir Sie als Käufer ohne Bestätigungscode bestätigen können. Möglicherweise senden wir Ihnen trotzdem noch einen Bestätigungscode, falls eine eindeutige Identifikation von Ihnen benötigt wird.
Die Express List wird ab dem 14. September 2019 allen American Express Karteninhabern zur Verfügung stehen. Wenn Sie sie im Moment noch nicht sehen, müssen Sie nichts weiter tun. Ab dem 14. September 2019 wird die Liste automatisch angezeigt.
Ja, auch ohne Bestätigungscode werden wir Ihre Identität im Hintergrund überprüfen. Unsere intelligenten Sicherheitssysteme spüren verdächtige Aktivitäten auf. Wenn wir eine eindeutige Identifikation von Ihnen benötigen, senden wir Ihnen einen Code.
Ja, Sie können Ihre Express List jederzeit verwalten. Wenn Sie während eines Online-Kaufs den SafeKey Bildschirm sehen, klicken Sie auf „Express List verwalten“.
Dafür kann es einige Gründe geben:
- Wenn wir sicher sind, dass Sie den Kauf tätigen, senden wir Ihnen keinen Bestätigungscode.
- Vor September 2019 wird der SafeKey Bildschirm möglicherweise nicht bei allen Händlern angezeigt. Daher können wir Ihnen für diese Händler keinen Bestätigungscode senden. Wir haben Ihre Präferenz für alle Händler gespeichert und diese wird angewendet, sobald der Händler SafeKey erhält.
- Ihre Daten müssen möglicherweise aktualisiert werden. Melden Sie sich dafür jetzt in Ihrem Online-Kartenkonto an.
Nein, Ihre Express List ist mit Ihrer American Express Karte und nicht mit dem Gerät verknüpft. Ihre Einstellungen für die Express List werden angewendet, wenn Sie Ihre American Express Karte auf einem Gerät verwenden.
Das könnte daran liegen, dass ein Vermittler im Auftrag des von Ihnen besuchten Händlers handelt. Wenn Sie Zweifel haben, rufen Sie bitte die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an.
Sie können Ihre Kontaktdaten in Ihrem Online-Kartenkonto bzw. Bei unserem Kundenservice unter der Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte
aktualisieren.
Änderungen im Bereich Kontozugang
Die Zwei-Faktor-Authentifizierung ist eine erweiterte Sicherheitsüberprüfung bei der Anmeldung in Ihrem Online-Kartenkonto.
Schritt eins: Wir verifizieren Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort oder Ihren biometrischen Zugang.
Schritt zwei: Wir überprüfen, ob Sie sich von einem vertrauenswürdigen Gerät anmelden, indem wir Ihnen einen Bestätigungscode senden. Einen Bestätigungscode senden wir Ihnen immer dann, wenn Sie sich mit einem Gerät anmelden, das wir nicht erkennen. Sie können jedoch unser System anweisen, sich dieses Gerät zu merken. Dann werden wir Ihnen in Zukunft keine Bestätigungscodes mehr senden, wenn Sie sich von diesem Gerät aus anmelden.
Wir empfehlen Ihnen, die Erinnern-Funktion für jedes Gerät zu aktivieren, das Sie regelmäßig verwenden, um sich in Ihr Online-Kartenkonto oder die Amex App
einzuloggen. Sie können also mehr als ein vertrauenswürdiges Gerät einrichten, z. B. Ihr Mobiltelefon, Ihren persönlichen Laptop oder Ihr Tablet. Sie sollten "Dieses Gerät merken" nicht auf Geräten, die Sie mit anderen teilen, oder auf öffentlichen Computern aktivieren.
Wir senden Ihnen einen Bestätigungscode, wenn wir Ihr Gerät erneut überprüfen müssen, z. B. wenn Sie Ihren Cache leeren, Cookies löschen oder die Amex App löschen und neu installieren. Möglicherweise werden Sie häufiger Bestätigungscodes erhalten, wenn Sie sich über das Web anmelden.
Der von uns gesendete Bestätigungscode ist einzigartig und wird nur für Sie generiert. Wenn Sie den Code in Ihrem Gerät eingeben, können wir deshalb sicher sein, dass es wirklich Sie sind, der die Funktion „Dieses Gerät merken“ aktiviert hat. Diese Information wird von unserem System gespeichert, so dass wir bei der nächsten Anmeldung von diesem Gerät aus wissen, dass es vertrauenswürdig ist.