Mit dem Beginn einer Ausbildung träumen viele junge Menschen vom eigenen Auto, haben aber noch nicht das Kapital dafür. Mit einem Autokredit können aber auch Auszubildende ein Fahrzeug finanzieren. Selbst wenn dafür oft bestimmte Sicherheiten nötig sind, können sich Azubis so ihren Wunsch vom eigenen Auto erfüllen.
Azubis können grundsätzlich einen Autokredit aufnehmen: Es sind jedoch bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen, wie Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen.
Autokredit ist zweckgebunden: Das Darlehen wird zur Finanzierung eines Fahrzeugs aufgenommen und das gekaufte Fahrzeug dient meist als Sicherheit.
Möglichkeiten zur Erhöhung der Chancen auf einen Autokredit: Azubis können ihre Chancen durch Bürg:innen oder weitere Kreditnehmer:innen mit guter Bonität erhöhen oder indem sie eine niedrigere Kredithöhe wählen.
Vergleich von Angeboten ist wichtig: Es gibt zahlreiche Vergleichsrechner für Autokredite im Internet, die einen ersten Überblick über gute Angebote bieten können.
Was ist ein Autokredit?
Ein Autokredit ist ein Darlehen, das an den Zweck der Finanzierung eines Fahrzeugs gebunden ist. Es wird meist von einer Bank, Autohändler oder anderen Kreditgebern gewährt. Es handelt sich in der Regel um einen Ratenkredit, bei dem über eine vertraglich vereinbarte Laufzeit eine feste monatliche Rate gezahlt wird. Damit bezahlen Kreditnehmer:innen die Tilgung der Restschuld sowie die Zinsen.
Meistens dient das gekaufte Fahrzeug dem Kreditgeber als Sicherheit und die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) verbleibt bei ihm.
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Die zwei häufigsten Varianten beim Autokredit:
Der Autohändler vergibt direkt beim Fahrzeugkauf einen Autokredit. In diesem Fall sind die Zinsen oft günstig, allerdings entfällt dann der Barzahlerrabatt (oft zwischen zehn und 20 Prozent des Verkaufspreises).
Eine Bank gewährt ein Darlehen zum Kauf eines Autos. In diesem Fall bekommen Kreditnehmer:innen die Summe auf einen Schlag ausgezahlt und können vom Barzahlerrabatt profitieren. Die Zinsen sind bei dieser Variante aber oft höher als bei der Autohändler-Finanzierung.
Quick-Tipp
Es gibt im Internet zahlreiche Vergleichsrechner für Autokredite, wo Interessierte einen ersten Überblick über gute Angebote bekommen können. Aber Achtung: Die tatsächlichen Kosten mit allen Gebühren werden es erst mit einem konkreten Angebot deutlich.
Welche Voraussetzungen müssen Azubis für einen Autokredit erfüllen?
Um einen Autokredit zu erhalten, müssen potenzielle Kreditnehmer:innen einige Voraussetzungen erfüllen – und das gilt genauso bei der Autofinanzierung für Auszubildende.
Volljährigkeit und Wohnsitz: Kreditnehmer:innen müssen laut Gesetz mindestens 18 Jahre alt sein, außerdem müssen sie einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen, etwa mit einer amtlichen Meldebescheinigung. Auch ein deutsches Bankkonto ist meist Voraussetzung für einen Kredit.
Kreditwürdigkeit: Seriöse Kreditgeber werden kein Darlehen ohne Bonitätsprüfung vergeben, etwa durch eine SCHUFA-Auskunft. Es ist also wichtig, dass du Rechnungen, zum Beispiel für den Handyvertrag, immer pünktlich bezahlst. Sonst leidet nicht nur dein SCHUFA-Score, auch negative Einträge sind möglich.
Regelmäßiges Einkommen: Dies ist oft der schwierigste Teil, weil Auszubildende noch nicht sehr viel verdienen. Einnahmen aus Miet- oder Pachtverträgen fallen ebenfalls in diese Kategorie. Soziale Leistungen oder Kindergeld sind hingegen nicht anrechenbar.
Ausbildungs- oder Arbeitsvertrag: Ebenfalls als Sicherheit dient vielen Banken der Nachweis, dass potenzielle Kreditnehmer:innen auf lange Zeit ein regelmäßiges Einkommen erzielen können. Oft muss zudem erst die Probezeit überstanden sein, bevor ein Autokredit gewährt wird.
Good to know: Kostenloser SCHUFA-Check
Auch Auszubildende können einmal pro Jahr kostenfrei Einsicht in ihre SCHUFA-Akte erhalten und sollten dies tun, um eventuellen Fehleinträgen zu widersprechen. Eine Einsicht kannst du online über die Website der Schufa beantragen.
So erhöhen Azubis ihre Chancen auf einen Autokredit
Das Ausbildungs-Gehalt reicht gerade so zum Leben und es gibt keine weiteren Nebeneinkünfte? Mit diesen Tipps können Auszubildende ihre Chancen auf einen Autokredit trotzdem erhöhen:
Bürg:innen oder weitere Kreditnehmer:innen: Banken geht es immer um die größte mögliche Sicherheit. Wenn Auszubildende Kreditverträge mit weiteren Kreditnehmer:innen mit guter Bonität unterschreiben (etwa einem Elternteil), steigen die Chancen auf einen Autokredit erheblich. Gleiches gilt für Bürg:innen, die mit ihrem eigenen Geld für die Zahlungsverpflichtungen haften.
Eine niedrige Kredithöhe: Je geringer die Höhe des Darlehens ist, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Falls das Auto nicht zu teuer ist, könnte das also eine gute Option sein. Aber Achtung: Autokredite gibt es in der Regel für Neuwagen. Falls du einen günstigen Gebrauchtwagen anschaffen möchtest, bedarf es einer Klärung mit dem Kreditgeber, ob das möglich ist.
Kreditantrag später stellen: Wenn Auszubildende zunächst eine längere Zeit arbeiten und einen Teil des Gehalts sparen, dann steigt der Anteil an Eigenkapital, das sie in den Kredit einbringen können. Das hat für die Bank ein geringeres Risiko zur Folge und erhöht die Chancen auf einen Autokredit.
Quick-Tipp: Universalkredite
Banken und andere Finanzinstitute bieten Universalkredite ohne Zweckbindung an, die Kreditnehmer:innen für den Kauf eines Autos verwenden können. Gerade für kleinere Darlehenssummen und Gebrauchtwagen kann das eine gute Lösung sein.
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Auch Azubis können sich den Traum vom eigenen Auto erfüllen
Mit dem Start ins Berufsleben beginnt für junge Menschen ein neuer Lebensabschnitt, zu dem ein eigenes Auto oft dazugehören soll. Obwohl es für Auszubildene wegen des geringeren Einkommens und weniger Sicherheiten schwieriger ist, einen Autokredit zu bekommen, können sie gute Angebote finden und sich den Traum vom eigenen Auto finanzieren. Ein regelmäßiges Einkommen und ein fester Ausbildungsvertrag sind für einen nicht zu hohen Kredit eine gute Grundlage – und durch die Unterstützung von Bürg:innen stehen die Chancen auf einen Autokredit gut.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann man ein Auto finanzieren, wenn man in der Ausbildung ist?
Grundsätzlich ja, aber oft bestehen Banken auf das Erfüllen der vertraglichen Probezeit am Ausbildungsplatz und auf zusätzliche Sicherheiten, etwa durch Bürgen. Auch sollten Auszubildende monatlich nicht mehr für die Abzahlung eines Kredits aufwenden müssen, als sie problemlos erübrigen können.
Können Azubis Kredite nehmen?
Ja, allerdings kann das geringere Einkommen ein Problem darstellen, weil die Bank dadurch ein höheres Risiko sieht. Sie kann in solchen Fällen zum Beispiel verlangen, dass zusätzliche Kreditnehmer:innen oder Bürg:innen mit einsteigen.
Welche Voraussetzungen müssen Azubis für einen Autokredit mitbringen?
Kreditnehmer:innen müssen mindestens 18 Jahre alt sein und in Deutschland einen Wohnsitz und ein Bankkonto haben. Wichtig ist außerdem eine gute Bonität oder zusätzliche Kreditnehmer:innen oder Bürg:innen mit guter Bonität.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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