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Kreditkarten
Das wichtigste aus diesem Artikel
- Kreditkarten sind mehr als nur Zahlungsmittel: Sie können mit Vorteilen wie Bonussystemen, Cashback-Funktionen und inklusiven Versicherungen kommen.
- Vergleiche verschiedene Anbieter: So findest du die Karte, die am besten zu deinem Nutzungsverhalten passt.
- Achte auf Gebühren und Kosten: Diese können für Nutzung, Services oder Ausgabe der Karte anfallen. Es gibt auch kostenlose Kreditkarten.
- Sichere Bezahlung: Authentifizierungssysteme sorgen für Sicherheit beim Bezahlen. Bei Diebstahl oder Missbrauch ist die Haftung meist auf Kleinbeträge begrenzt.
- Verschiedene Arten von Kreditkarten: Debit-Karten, Prepaid-Kreditkarten und "echte" Kreditkarten (Charge- und Revolving-Karten) – welche passt zu dir?
- Sicherer Umgang mit der Karte in 4 Schritten: Budget festlegen, realistisches Budget setzen, Vorteile maximieren ohne Mehrausgaben und verantwortungsvoller Umgang mit der Karte.
Informationen und Ratgeber zum Thema Kreditkarten
Kreditkarten zählen zu den beliebtesten Zahlungsmitteln in Deutschland. Inzwischen sind sogar virtuelle Kreditkarten im alltäglichen Gebrauch, die im Grunde nur aus Daten bestehen. Aber wusstest du, dass Kreditkarten noch viel mehr sind als ein Zahlungsmittel?
So lohnt sich deine Kreditkarte noch mehr
Viele Kreditinstitute werben mit verlockenden Angeboten und Vorteilen bei der Nutzung der Karten. Ein Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich, so erhältst du einen Überblick über alle Funktionen, die du in Anspruch nehmen kannst und die zu deinem Nutzungsverhalten passen.
Manche Kreditkarten sind zum Beispiel mit PayPal oder Apple Pay verbunden oder verfügen über ein eigenes Bonussystem, über das du mit Nutzung der Karte Punkte sammelst. Diese kannst du wiederum für Prämien oder ähnliches einlösen. Einige Kreditkarten bieten dir sogar eine Cashback-Funktion, mit der du beim Einkaufen bares Geld sparen kannst.
Nicht nur Shopping kann sich mit Kreditkarten noch mehr lohnen – bei vielen Karten profitierst du außerdem von verschiedenen Versicherungen, die bereits inklusive sind. Darunter Reiserücktrittsversicherungen, Auslandskrankenversicherungen oder Mietwagenversicherungen. So kannst du deine Reisen noch entspannter planen und unbeschwert in den Urlaub fahren.
Mit diesen Kosten solltest du rechnen
Bei den meisten Kreditkarten fallen Gebühren für deren Nutzung oder Services an. Zudem verlangen viele Kreditinstitute für die Ausgabe der Karten eine Jahresgebühr. Zusätzliche Kosten können auch beim Abheben von Bargeld oder durch die Nutzung der Karte im Ausland entstehen. Es gibt allerdings auch kostenlose Kreditkarten.
Deshalb solltest du dir im Voraus gut überlegen, was du von deiner Karte erwartest und wie oft und wo du sie nutzen willst. Die Vorteile, die du über die Extrafunktionen erhältst, sollten die Kosten mindestens ausgleichen. Wichtig ist vor allem, dass du einen guten Überblick über deine Ausgaben behältst. So kannst du böse Überraschungen bei der Abrechnung am Monatsende vermeiden.
Falls du weitere Fragen zum Beantragen einer Kreditkarte hast, dann lies doch unseren Guide!
Ein sicheres Zahlungsmittel
Hinter den kleinen Karten verstecken sich erhebliche Sicherheitsmaßnahmen der Kartenherausgeber. Dazu zählen beispielsweise diverse Authentifizierungssysteme. So kannst du auf Reisen oder im Internet problemlos und komfortabel mit deiner Kreditkarte bezahlen.
Auch bei Diebstahl der Karte oder missbräuchlicher Nutzung musst du dir keine Sorgen machen. Die Haftung der Karteninhaber:innen beläuft sich in der Regel auf Kleinbeträge, den Rest übernimmt das Kreditinstitut.
Noch sicherer wird die Nutzung deiner Karte, wenn du regelmäßig deine Abbuchungen überprüfst. Sollte doch einmal etwas nicht stimmen oder es gibt einen Verdacht auf Betrug, erreichst du über eine Notfallnummer jederzeit deine Bank und die Karte wird im Ernstfall schnell gesperrt. Eine neue Karte und PIN erhältst du in der Regel innerhalb von wenigen Werktagen.
Wie du deine Miles & More Kreditkarte im Ausland sperren kannst, erfährst du in einem weiteren Artikel des AMEXcited Guide.
Was du über Kreditkarten wissen musst
Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte – es gibt Debit-Karten, Prepaid-Kreditkarten und die „echten” Kreditkarten, die sich noch in Charge-Karten und Revolving-Karten unterteilen lassen. Welche Karte zu dir passt, hängt ganz davon ab, wie du sie nutzen möchtest, beispielsweise fürs komfortable Onlineshopping oder auf Reisen im Ausland. Deine Bank informiert dich gerne über die verfügbaren Angebote und ihre zahlreichen Vorteile.
Auch sonst gibt es einiges über Kreditkarten zu erfahren: Kannst du eine Kreditkarte trotz Schufa-Eintrag beantragen? Gibt es Kreditkarten mit einer Ratenschutzversicherung? Wie lässt sich Geld auf eine Kreditkarte überweisen? Und gibt es Wege, um bei einer Kreditkarte die Zinsen möglichst niedrig zu halten? All das und viel mehr liest du in den Artikeln zum Thema Kreditkarten.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kreditkarten bieten unterschiedliche Funktionen und Vorteile: Einige Kreditkarten warten mit Cashback-Programmen auf, während andere wiederum Versicherungen oder spezielle Benefits bieten. Welche Karte für dich empfehlenswert ist, hängt von deinen persönlichen Wünschen und Vorstellungen ab.
Finde deine perfekte Karte! Vergleiche hier die verschiedenen American Express Kreditkarten und finde das passende Modell für dich.
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Es gibt viele verschiedene Kreditkarten mit unterschiedlichen Kosten und Benefits, die zu unterschiedlichen Lebenssituationen passen. Welche für dich die Beste ist, kommt ganz darauf an, welche Anforderungen du an die Karte hast.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
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Neben den „echten“ Kreditkarten, die sich in Revolving-Karte und Charge-Karte aufteilen, gibt es noch Debit-Karten und Prepaid-Kreditkarten.
Erfahre mehr über die Vorteile jeder unserer Kreditkarten. Vergleiche jetzt und wähle die Karte, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt!
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4 Schritte zum sicheren Umgang mit Kreditkarten
"4 Schritte zum sicheren Umgang mit Kreditkarten" - Dieser Leitfaden führt dich durch die wichtigsten Schritte, damit du deine Kreditkarte sinnvoll einsetzen und Schulden vermeiden kannst. Von der Aufstellung eines Budgets bis zur vollständigen Begleichung des Saldos erfährst du, wie du deine Kreditkarte optimal nutzen und gleichzeitig finanziell verantwortungsbewusst handeln kannst.
Schritt 1: Ein Budget festlegen - der erste Schlüssel zum verantwortungsvollen Umgang mit der Kreditkarte
Um den ersten Schritt der 4 Schritte zur verantwortungsvollen Nutzung einer Kreditkarte anzugehen, sollte man zunächst ein Budget festlegen. Hierbei sollte man sich überlegen, wie viel Geld man monatlich zur Verfügung hat und wie viel man davon für Kreditkartenausgaben verwenden möchte. Es ist wichtig, realistisch zu sein und nur so viel auszugeben, wie man sich auch leisten kann. Durch das Festlegen eines Budgets kann man vermeiden, dass man mehr ausgibt, als man sich leisten kann und somit Schulden aufbaut.
Schritt 2: Setze ein realistisches Budget für deine Kreditkartennutzung
Um ein realistisches Budget für deine Kreditkartennutzung festzulegen, solltest du zunächst deine aktuelle finanzielle Situation einschätzen und ermitteln, wie viel du dir realistischerweise jeden Monat leisten kannst. Überlege dann, welche Ausgaben du monatlich tätigen willst, und ordne diese nach ihrer Wichtigkeit. Lege schließlich einen bestimmten Betrag für deine Kreditkartennutzung fest und halte dich daran, um Mehrausgaben und die Anhäufung von Schulden zu vermeiden.
American Express Card
Schritt 3: Maximiere deine Kreditkartenvorteile, ohne zu viel Geld auszugeben
Um den dritten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du dich zunächst über die Vorteile deiner Kreditkarte informieren und diese gezielt nutzen, ohne dabei über deine finanziellen Möglichkeiten hinauszugehen. Überprüfe regelmäßig deine Kreditkartenabrechnungen und achte darauf, dass du keine unnötigen Gebühren oder Zinsen zahlst. Nutze auch Bonusprogramme und Rabatte, um deine Ausgaben zu reduzieren und Vorteile zu maximieren.
Der vierte und letzte Schritt: Verantwortungsvoller Umgang mit der Kreditkarte
Um den vierten und letzten Schritt, die Beherrschung der verantwortungsvollen Nutzung von Kreditkarten, anzugehen, solltest du zunächst deine Kreditkartenrechnungen regelmäßig überprüfen und sicherstellen, dass du keine Zahlungen verpasst. Du solltest auch versuchen, deine Kreditkartenrechnungen vollständig zu bezahlen, um Zinsen und Gebühren zu vermeiden. Darüber hinaus solltest du deine Kreditkartenlimits im Auge behalten und sicherstellen, dass du innerhalb deiner finanziellen Möglichkeiten bleibst. Schließlich solltest du auch deine Kreditkarteninformationen schützen, indem du sie sicher aufbewahrst und nur auf vertrauenswürdigen Websites verwendest.
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