Reiserücktrittsversicherung bei Kreditkarten: Entspannt Reisen buchen

1. Was ist eine Reiserücktrittsversicherung?
2. Welche Kreditkarte hat eine Reiserücktrittsversicherung?
3. Welche Vorteile haben Kreditkarten mit einer Reiserücktrittsversicherung?
4. Wie viel erstattet die Reiserücktrittsversicherung?
5. Wozu eine Reiserücktrittsversicherung abschließen?
6. Wann greift eine Reiserücktrittsversicherung?
7. Reiseabbruch vs. Reiserücktritt – Die Unterschiede
8. Drei Schritte zum entspannteren Reisen: Mit der Reiserücktrittsversicherung deiner Kreditkarte
9. Reiseversicherungen bei American Express Kreditkarten
10. Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung kann sinnvoll sein
11. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Reisefieber, Vorfreude und Urlaubsstimmung – doch was, wenn unerwartete Ereignisse deine Reisepläne durchkreuzen? Eine plötzliche Erkrankung, ein Unfall oder andere unvorhersehbare Situationen können deine wohlverdienten Urlaubspläne auf den Kopf stellen. Dann kommt die Reiserücktrittsversicherung ins Spiel – ein wichtiger Schutz, der bei vielen Premium-Kreditkarten bereits inklusive ist.

Was ist eine Reiserücktrittsversicherung?

Die Reiserücktrittsversicherung ist ein wertvoller Schutz, der dich finanziell absichert, falls du eine bereits gebuchte Reise aus wichtigen, unvorhersehbaren Gründen nicht antreten kannst. Sie erstattet dir die Stornokosten, die trotz Reiseabsage anfallen – und diese können je nach Zeitpunkt der Stornierung erheblich sein.

Im Gegensatz zu eigenständigen Reiserücktrittsversicherungen, die du separat abschließen und bezahlen musst, ist dieser Schutz bei vielen Premium-Kreditkarten bereits als integrierte Leistung enthalten. Das spart nicht nur Kosten, sondern auch den Aufwand, für jede Reise eine individuelle Versicherung abzuschließen.

Wusstest du? Laut aktuellen Erhebungen werden etwa 25 Prozent aller Reisen aus persönlichen oder beruflichen Gründen kurzfristig storniert. Die durchschnittlichen Stornokosten betragen dabei 35 - 80 Prozent des Reisepreises – ein erheblicher finanzieller Verlust, wenn du nicht abgesichert bist.

Welche Kreditkarte hat eine Reiserücktrittsversicherung?

Manche Kreditkarten enthalten zusätzliche Versicherungsleistungen. Der Reiserücktritt ist oft bei Anbietern zu finden, die sich auf Reisen spezialisiert haben. Das sind in der Regel Gold- oder Platinum-Kreditkarten. Dazu gehören zum Beispiel die American Express Gold Card aus Metall.

Bei einigen anderen Kreditkartenanbietern sind Reiseversicherungsleistungen zwar nicht im Standardpaket enthalten, aber gegen zusätzliche Gebühren zubuchbar.

Welche Vorteile haben Kreditkarten mit einer Reiserücktrittsversicherung?

Nahezu alle Kreditkarten mit einer Reiserücktrittsversicherung erheben eine Gebühr. Meist wird eine Jahresgebühr fällig. Aber sie ist in der Regel günstiger als eine separate Reiserücktrittsversicherung. Außerdem gibt es oft weitere Extraleistungen wie ein Reiseguthaben, eine Auslandskrankenversicherung oder andere Vorteile – diese können je nach Kartenprodukt und Anbieter variieren.

Zudem haben es Kreditkarteninhaber:innen mit einer zusätzlichen Reiseversicherung bei der Reisebuchung leichter: Sie müssen nicht bei jeder Reise extra eine Versicherung abschließen, denn sie haben das ganze Jahr über einen gültigen Versicherungsschutz. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass jede Reise mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt wird.

Wie viel erstattet die Reiserücktrittsversicherung?

Ob es sich um eine klassische Reiserücktrittsversicherung handelt oder um eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung spielt bei der Höhe der Erstattungsleistungen respektive der zeitlichen Fristen keine Rolle.

Die Rahmenbedingungen für die Leistungen der Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung hängen von dem Versicherer ab, mit dem die Kreditkartengesellschaft kooperiert. In der Regel gibt es im Bedingungswerk keine allzu großen Abweichungen bei den Anbietern.

Welchen Schutz bei Reisen wählen die Deutschen?

Gemäß einer Umfrage von Statista aus dem Jahr 2024 sind nur 29 Prozent der Befragten über eine Reiserücktrittsversicherung abgesichert (Quelle: Statista.de). Aber nicht zu vergessen: Auch Kreditkarten können Reiserücktrittsversicherungen beinhalten. 50 Prozent der Befragten verfügten darüber hinaus über eine Reisekrankenversicherung. Und nur acht Prozent haben eine Reiseabbruchversicherung abgeschlossen.

Wozu eine Reiserücktrittsversicherung abschließen?

Es kann passieren, dass eine Reise – sei es eine Geschäftsreise oder ein Urlaub – aufgrund von Krankheit oder anderen Umständen ins Wasser fällt. Haben die Reisenden eine Reiserücktrittsversicherung, bekommen sie das Geld für die gebuchten Reiseleistungen zurück – auch nach Ablauf der Stornofrist.

Je nach Leistungsumfang erstattet die Versicherung die Kosten für:

• Flug, Zug oder andere Reisetickets
• Unterkunft
• Mietwagen

Ohne Reiserücktrittsversicherung bleiben Kund:innen bei einer Stornierung auf den Stornogebühren und im schlimmsten Fall auf allen Kosten sitzen.

Neben der kompletten Stornierung einer Reise gibt es noch einen anderen Fall: den Reise- oder Urlaubsabbruch – wenn Reisende zum Beispiel aufgrund von Krankheit oder familiären Notfällen früher nach Hause zurück müssen als geplant bzw. gebucht.

Ein weiterer Bonus von Reiseversicherungen ist: Die Versicherungen kümmern sich um die Abwicklung mit den betroffenen Unternehmen. Für Vielreisende und vor allem bei teuren Urlauben ist eine Reiserücktrittsversicherung deswegen sinnvoll – idealerweise inklusive Reiseabbruchversicherung.

Wann greift eine Reiserücktrittsversicherung?

Je nach Kartenprodukt und Anbieter gelten verschiedene Bedingungen: 

Medizinische Gründe

1. Unerwartete schwere Erkrankung der Karteninhaber:in oder mitreisender versicherter Personen
2. Unfall mit schweren Verletzungen, die eine Reise unmöglich machen
3. Unerwartete schwere Erkrankung oder Unfall naher Angehöriger, die deren Betreuung erfordern
4. Tod der Karteninhaber:innen, versicherter Mitreisender oder naher Angehöriger
5. Schwangerschaftskomplikationen oder unerwartete Feststellung einer Schwangerschaft
6. Impfunverträglichkeit bei vorgeschriebenen Impfungen

Berufliche Gründe

1. Unerwarteter Arbeitsplatzverlust durch betriebsbedingte Kündigung
2. Unerwarteter Antritt eines Arbeitsverhältnisses aus vorheriger Arbeitslosigkeit
3. Kurzfristige berufliche Versetzung mit Wohnortwechsel (bei bestimmten Kartentypen)

Sonstige Gründe

1. Erheblicher Schaden am Eigentum durch Feuer, Wasserrohrbruch, Elementarereignisse oder Straftat Dritter
2. Einreichung der Scheidungsklage unmittelbar vor einer gemeinsamen Reise
3. Verspätung öffentlicher Verkehrsmittel > zwei Stunden, die zum Verpassen des Anschlussverkehrsmittels führt

Reiseabbruch vs. Reiserücktritt – Die Unterschiede

Obwohl oft in einem Atemzug genannt, unterscheiden sich Reiserücktritt und Reiseabbruch grundlegend. 

Drei Schritte zum entspannteren Reisen: Mit der Reiserücktrittsversicherung deiner Kreditkarte

In dieser Anleitung erfährst du in drei einfachen Schritten, wie du eine Reiserücktrittsversicherung bei deiner Kreditkarte abschließt und somit sorgloser reisen kannst.

Schritt 1: Anforderungen und Wünsche an die Reiserücktrittsversicherung

Erstelle eine Liste mit deinen Anforderungen und Wünschen. Überlege dir, welche Leistungen die Kreditkarte unbedingt haben sollte und welche optional sind.

Anschließend kannst du verschiedene Angebote von Kreditkartenanbietern vergleichen und diejenige auswählen, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Achte dabei auch auf die Kosten und Konditionen der Kreditkarte – etwa die Jahresgebühr, Versicherungsbedingungen und Leistungen.

Schritt 2: Finde die passende Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung

Es ist auch ratsam, Bewertungen und Erfahrungen anderer Kund:innen zu lesen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Sobald du die passende Kreditkarte gefunden hast, solltest du den Antrag stellen und die Karte aktivieren, um von der Reiserücktrittsversicherung profitieren zu können.

Schritt 3: Abschluss der Reiserücktrittsversicherung – So bist du auf der sicheren Seite

Wähle eine Versicherung und Kreditkarte aus, die deinen individuellen Bedürfnissen entspricht und halte die notwendigen Daten für den Abschluss bereit. Achte dabei darauf, dass du alle relevanten Informationen wahrheitsgemäß angibst und eventuelle Ausschlüsse oder Selbstbeteiligungen berücksichtigst.

Sobald du die Versicherung abgeschlossen hast, solltest du die Unterlagen sorgfältig aufbewahren und im Falle einer Stornierung oder Umbuchung schnellstmöglich Kontakt mit dem Versicherer aufnehmen.

Reiseversicherungen bei American Express Kreditkarten

American Express Kreditkarten bieten – je nach Kartenprodukt – ein umfassendes Set an Reiseversicherungen. Dazu zählen u. a. Reiserücktritt- und Reiseabbruchschutz, Auslandsreise-Krankenversicherung, Leistungen bei erheblichen Reise- und Gepäckverspätungen sowie – bei ausgewählten Karten – eine Reisegepäckversicherung und Mietwagenleistungen. Die genauen Leistungen und Voraussetzungen ergeben sich stets aus den offiziellen Versicherungsbedingungen.

Auslandsreise-Krankenversicherung

Die Auslandsreise-Krankenversicherung unterstützt dich bei unerwarteten medizinischen Behandlungen im Ausland. Je nach Karte umfassen die Leistungen z. B. ärztliche Behandlungen, Arzneimittel sowie – bei ausgewählten Produkten – Regelungen zu medizinisch notwendigen Rücktransporten. Umfang, Geltungsbereich und eventuelle Selbstbehalte richten sich nach den jeweils aktuellen Bedingungen.

Reisekomfort bei Reise- und Gepäckverspätungen

Kommt es unterwegs zu erheblichen Verzögerungen oder verspätetem Gepäck, sehen die Reisekomfort-Leistungen je nach Karte eine Erstattung angemessener, notwendiger Ausgaben vor (z. B. Ersatzkäufe oder Verpflegung). Ab wann und in welcher Höhe Leistungen greifen, ist in den Bedingungen der jeweiligen Karte geregelt.

Reisegepäckversicherung

Die Reisegepäckversicherung – bei ausgewählten Karten enthalten – bietet Schutz für mitgeführtes Gepäck im Rahmen der vertraglich festgelegten Voraussetzungen.
Versichert sind typischerweise bestimmte Schadensereignisse wie Verlust, Diebstahl oder Beschädigung; Ausschlüsse und Nachweispflichten sind zu beachten.

Mietwagenleistungen

Je nach Kartenprodukt sind Mietwagenleistungen (z. B. Kasko/Haftpflicht gemäß Bedingungen) enthalten. Ob, in welchem Umfang und unter welchen Voraussetzungen diese greifen (z. B. Karteneinsatz), ist den offiziellen Unterlagen zu entnehmen.

Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung kann sinnvoll sein

Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung kann günstiger sein, als eine separate Reiserücktrittsversicherung abzuschließen. Daher lohnt sich ein Vergleich der verschiedenen Reisekreditkarten. Für Vielreisende ist diese Versicherungsleistung meist empfehlenswert. Denn dadurch können sie Reisen entspannter planen und buchen.

In diesem Zusammenhang kann es auch sinnvoll sein, Angebote für Kreditkarten aus dem Ausland in Betracht zu ziehen, da diese möglicherweise noch attraktivere Konditionen und Leistungen bieten.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten