- Was ist eine Kreditkarte mit Reiserücktritt?
- In diesen Fällen greift eine Reiserücktritts-Versicherung
- Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Reiserücktritt
- Worauf du bei der Auswahl achten solltest
- Reisen mit American Express Kreditkarten
- Reiseversicherungen bei American Express
- Kreditkarte mit Reiserücktritt kann sich lohnen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Was ist eine Kreditkarte mit Reiserücktritt: Eine Kreditkarte mit Reiserücktritts-Versicherung übernimmt in gewissen Fällen die Stornokosten, wenn du eine geplante Reise nicht antreten kannst.
- In diesen Fällen greift eine Reiserücktritts-Versicherung: Die Versicherung greift bei unvorhergesehenen Ereignissen wie Krankheit, Unfall, Tod von Angehörigen oder Jobverlust.
- Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Reiserücktritt: Sie sind besonders für Vielreisende sinnvoll und enthalten oft weitere Versicherungen. Allerdings fallen meist Jahresgebühren an und die Leistungen gelten nur, wenn die Buchung über diese Karte erfolgt ist.
- Auswahl der richtigen Kreditkarte: Du solltest Jahresgebühr, inkludierte Versicherungen sowie weitere Gebühren vergleichen. Achte auch auf Bedingungen wie den Selbstbehalt und ob die Buchung über diese Karte erfolgen muss.
Was ist eine Kreditkarte mit Reiserücktritt?
Kreditkarten sind bequeme Zahlungsmittel, die fast weltweit akzeptiert werden, weshalb sie bei Reisenden beliebt sind. Viele Anbieter ergänzen ihre Kreditkarten mit Versicherungen rund um das Reisen, zum Beispiel mit Reiseabbruch- und Reiserücktritts-Versicherungen, Auslandskrankenversicherungen und Mietwagen-Versicherungen.
Eine Reiserücktritts-Versicherung greift in verschiedenen Fällen, wenn die versicherte Person eine geplante Reise nicht antreten kann, also von ihr zurücktreten muss. Eine solche Situation ist sehr ärgerlich und ohne Versicherung außerdem mit finanziellen Verlusten verbunden.
Die Stornokosten einer kurzfristig abgesagten Reise liegen oft bei 100 Prozent des Preises. Diese Kosten werden in manchen Fällen von der Versicherung übernommen – je nach Bedingungen gegebenenfalls abzüglich eines Selbstbehalts. Deshalb lohnt es sich besonders bei teuren Reisen, eine solche Versicherung abzuschließen oder sie über die Kreditkarte abzudecken.
Möchtest du eine Kreditkarte beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
In diesen Fällen greift eine Reiserücktritts-Versicherung
Die genauen Bedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter. Doch in der Regel leistet eine Reiserücktritts-Versicherung in folgenden Situationen:
- Krankheit: Wenn du aufgrund einer Krankheit nicht verreisen kannst und das durch ein ärztliches Attest nachweist.
- Unfall: Gleiches gilt für einen Unfall vor der Reise, der sie unmöglich macht.
- Tod von Angehörigen: Wenn nahe Angehörige kurz vor der Reise versterben, kannst du ebenfalls mit einer Leistung der Versicherung rechnen. Allerdings kann es sich je nach Anbieter unterscheiden, welche Verwandtschaftsgrade abgedeckt sind.
- Komplikationen bei Schwangerschaft: Falls durch die Reise ein gesundheitliches Risiko für die schwangere Person bestehen würde, trägt die Versicherung die Stornokosten.
- Wichtige Termine: Personen, die vor Gericht erscheinen oder eine wichtige Prüfung nachholen müssen, können ebenfalls von der Reiserücktritts-Versicherung profitieren.
Wichtig ist allerdings: Der Grund für die Absage der Reise muss unvorhergesehen eintreten. War er bei der Buchung schon absehbar, greift die Versicherung nicht. Wenn zum Beispiel schon lange bekannt war, dass ein befristeter Arbeitsvertrag ausläuft, ist der Jobverlust kein akzeptierter Grund.
Kurz erklärt
Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Reiserücktritt
Wer sich für eine Kreditkarte mit Reiserücktritts-Versicherung entscheidet, muss eine solche Versicherung nicht für jede Reise separat abschließen, sondern ist das ganze Jahr über abgesichert. Deshalb lohnt sie sich besonders für Vielreisende.
Außerdem sind häufig noch weitere Versicherungen im Paket enthalten, die auf Reisen nützlich sind, wie eine Auslandsreisekranken- oder Mietwagen-Versicherung. So lassen sich Kosten und Aufwand dafür sparen.
Ein Nachteil: Kreditkarten mit Versicherungen sind selten kostenlos. In der Regel wird eine Jahresgebühr fällig. Es lohnt sich also, die Gebühr mit den Kosten für die Versicherungen zu vergleichen. Wer nur einmal im Jahr in Urlaub fährt, schließt die Versicherung vielleicht besser separat ab. Wenn du aber mehrmals reist, ist eine Kreditkarte mit Reiserücktritt trotz Jahresgebühr oft günstiger.
Zu bedenken ist außerdem, dass in vielen Fällen die Bestandteile der Reise über die Kreditkarte gebucht worden sein müssen, damit der Versicherungsschutz besteht. Falls du zum Beispiel per Lastschrift oder mit einer anderen Karte bezahlt hast, bist du nicht abgesichert.
Worauf du bei der Auswahl achten solltest
Wenn eine Kreditkarte mit Reiserücktritt für dich interessant ist, solltest du einige Aspekte beachten und bei den verschiedenen Anbietern miteinander vergleichen:
- Jahresgebühr: Wie viel kostet die Kreditkarte pro Jahr?
- Versicherungen: Ist nur der Reiserücktritt abgedeckt oder sind andere Versicherungen inklusive?
- Selbstbehalt: Musst du im Versicherungsfall einen Selbstbehalt leisten und wenn ja, wie hoch ist dieser?
- Bedingungen: Welche Bedingungen gelten für die Versicherung, zum Beispiel bei den versicherten Gründen für die Absage der Reise? Muss die Reise über die Kreditkarte gebucht worden sein, damit die Versicherung greift?
- Weitere Gebühren: Wie bei jeder Kreditkarte solltest du außerdem einen Blick auf die möglichen Gebühren werfen, beispielsweise bei Bargeldabhebungen und dem Einsatz im Ausland.
Reisen mit American Express Kreditkarten
American Express® bietet verschiedene Kreditkarten an, die eine Reiserücktritts-Versicherung als Teil ihres Leistungspakets enthalten. Diese Versicherung greift automatisch, wenn du deine Reisebuchungen mit der entsprechenden American Express Kreditkarte bezahlst.*
Das American Express Portfolio umfasst mehrere Karten mit unterschiedlich umfangreichen Reiseschutzleistungen – von der Gold Card aus Metall oder Gold Card Rosé aus Metall mit soliden Grundleistungen bis zur Platinum Card mit Premium-Versicherungsschutz.*
Reiseversicherungen bei American Express
Neben der Reiserücktritts-Versicherung bietet American Express je nach Karte weitere Reiseversicherungen. Welche Leistungen gelten, ergibt sich immer aus den offiziellen Unterlagen zur jeweiligen Karte.*
Auslandsreisekrankenversicherung
Diese Versicherung hilft bei medizinischen Notfällen auf Auslandsreisen. Erstattet werden zum Beispiel ärztliche Behandlungen, Aufenthalte im Krankenhaus und notwendige Medikamente. Bei der Platinum Card gehört in der Regel auch der medizinisch notwendige Rücktransport nach Hause dazu. Bitte beachte, dass Voraussetzungen, Selbstbeteiligungen, Geltungsbereiche und Ausschlüsse in den offiziellen Unterlagen beschrieben sind.*
Reisegepäckversicherung
Die Reisegepäck-Versicherung schützt dein Gepäck bei Verlust, bei Beschädigung und bei Diebstahl während der Reise. Der Schutz kann auf verschiedene Verkehrsmittel und auf den Aufenthalt am Zielort ausgeweitet sein. Umfang und Höchstgrenzen unterscheiden sich je nach Karte. Bei höherwertigen Karten sind oftmals auch Gegenstände wie Kameras oder tragbare Computer im Rahmen der Bedingungen mitversichert.*
Leistungen bei Flugverspätungen und ähnlichen Ereignissen
Wenn sich ein Flug verspätet, annulliert wird oder ein Anschluss verpasst wird, können zusätzliche Kosten für Mahlzeiten, für Übernachtungen und für alternative Transportmittel übernommen werden. Bei höherwertigen Karten beginnen die Leistungen in der Regel bereits nach kurzer Wartezeit. Maßgeblich sind die genauen Auslöser, die geforderten Nachweise und die Erstattungsgrenzen in den offiziellen Unterlagen.*
Leistungen rund um Mietwagen
Bei der Platinum Card sind in der Regel Leistungen rund um Mietwagen enthalten, zum Beispiel ein Schutz bei Beschädigung oder bei Diebstahl des Mietwagens sowie ein Haftpflichtschutz. Häufig ist ein Selbstbehalt vorgesehen.
Der Schutz gilt in der Regel nur, wenn du den Mietwagen mit der Karte bezahlst. Er ersetzt nicht automatisch alle Versicherungen des Vermieters. Ob zusätzliche Fahrer:innen eingeschlossen sind, ergibt sich ausschließlich aus den offiziellen Unterlagen.*
Kfz-Schutzbrief
Die Gold Card aus Metall bietet einen Kfz-Schutzbrief für Reisen innerhalb Europas. Dieser hilft zum Beispiel bei einer Panne oder beim Abschleppen mit dem eigenen Fahrzeug. Er ist kein Ersatz für einen Kasko-, Diebstahl- oder Haftpflichtschutz bei Mietwagen.*
Kreditkarte mit Reiserücktritt kann sich lohnen
Eine Kreditkarte mit Reiserücktritts-Versicherung ist vor allem für Vielreisende interessant, weil sie nicht nur für eine einzelne Reise gilt, sondern unbegrenzt. Die Versicherung übernimmt die Stornokosten, wenn du eine Reise aus einem wichtigen Grund wie Krankheit oder Todesfall von Angehörigen nicht antreten kannst.
Du solltest allerdings verschiedene Anbieter vergleichen, um für dich die passenden Konditionen zu finden. Dabei spielt es zum Beispiel eine Rolle, wie hoch die Jahresgebühr ist, wie die Bedingungen der Reiserücktritts-Versicherung aussehen und welche Versicherungen möglicherweise zusätzlich enthalten sind.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist eine Kreditkarte mit Reiserücktritts-Versicherung?
Eine Kreditkarte mit Reiserücktritts-Versicherung bietet automatischen Schutz vor Stornokosten, wenn du eine gebuchte Reise nicht antreten kannst. Die Versicherung greift bei unvorhergesehenen Ereignissen und ist meist ohne zusätzlichen Antrag aktiv, sobald du die Reise mit der Kreditkarte bezahlst.
In welchen Fällen greift die Reiserücktritts-Versicherung?
Die Versicherung leistet typischerweise bei Krankheit, Unfall, Tod von Angehörigen, Komplikationen in der Schwangerschaft, Jobverlust oder wichtigen Terminen wie Gerichtsverhandlungen. Wichtig ist, dass der Grund unvorhergesehen eintritt und bei Buchung nicht absehbar war.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Reiserücktritts-Versicherung besonders?
Diese Karten sind besonders für Vielreisende sinnvoll, da die Versicherung ganzjährig gilt und nicht für jede Reise separat abgeschlossen werden muss. Bei mehreren Reisen pro Jahr ist dies oft günstiger als einzelne Versicherungen und bietet zusätzlich weitere Reisevorteile.
Welche zusätzlichen Reiseversicherungen sind oft enthalten?
Neben der Reiserücktritts-Versicherung bieten viele Kreditkarten auch Auslandsreisekrankenversicherung, Reisegepäck-Versicherung, Flugverspätungsversicherung und Mietwagen-Vollkasko. Das Leistungsspektrum variiert je nach Kartentyp und bietet umfassenden Schutz auf Reisen.
Muss ich die Reise mit der Kreditkarte bezahlen, damit der Schutz greift?
Ja, in der Regel muss die Reise vollständig oder zumindest teilweise mit der versicherten Kreditkarte bezahlt werden, damit der Versicherungsschutz aktiviert wird. Dies ist eine wichtige Bedingung, die du bei der Buchung beachten solltest.
Wie hoch sind die Versicherungssummen bei verschiedenen Karten?
Die maximalen Versicherungssummen variieren je nach Kartentyp erheblich. Während Premium-Karten Stornierungskosten bis zu 10.000 Euro pro Jahr abdecken können, bieten Basis-Karten oft Schutz bis 2.500 Euro. Die Selbstbeteiligung liegt zwischen 0 und 15 Prozent.
Sind Familienmitglieder automatisch mitversichert?
Das hängt vom Kartentyp ab. Premium-Karten schließen oft Partner und Kinder unter 25 Jahren automatisch mit ein. Bei Basis-Karten sind meist nur die Karteninhaber:innen versichert. Prüfe die genauen Bedingungen deiner gewählten Karte.
Was ist der Unterschied zwischen Reiserücktritt und Reiseabbruch?
Die Reiserücktritts-Versicherung greift, wenn du die Reise vor Antritt stornieren musst. Die Reiseabbruch-Versicherung leistet, wenn du eine bereits angetretene Reise vorzeitig beenden musst. Viele Premium-Kreditkarten bieten beide Versicherungen kombiniert an.
Wie läuft die Schadensabwicklung im Ernstfall ab?
Bei einem Versicherungsfall meldest du den Schaden beim Kartenanbieter, reichst die erforderlichen Nachweise ein (z. B. ärztliches Attest) und erhältst nach Prüfung die Erstattung der Stornokosten. Viele Anbieter bieten mittlerweile digitale Schadensabwicklung für schnellere Bearbeitung.
Lohnt sich die Jahresgebühr im Vergleich zu einzelnen Reiseversicherungen?
Bei zwei oder mehr Reisen pro Jahr rechnet sich eine Kreditkarte mit integrierter Versicherung meist schon. Zusätzlich profitierst du je nach Karte von weiteren Vorteilen wie Bonusprogrammen, Guthaben und Services, die den Wert der Jahresgebühr oft übersteigen.