- Kosten für Kreditkartennutzung im Ausland
- Tipps zum günstigen Kreditkarteneinsatz auf Reisen
- Günstige Kreditkartenmodelle für den Auslandseinsatz
- Kreditkarten im Ausland: Möglichst günstig im Einsatz
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Zu den Kreditkarten von American Express
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Auslandseinsatzgebühren: Kreditkarten können bei Zahlungen oder Bargeldabhebungen im Ausland zusätzliche Kosten verursachen, etwa Auslandseinsatzentgelt oder Fremdwährungsgebühren.
- Bargeldabhebungen vermeiden: Geldabhebungen im Ausland sind oft teuer – besser vorab in Wechselstuben oder Banken umtauschen und möglichst mit Kreditkarte in Landeswährung zahlen.
- Reisevorteile nutzen: Viele Kreditkarten bieten Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Lounge-Zugang oder Bonuspunkte, die die Kosten der Kreditkarte ausgleichen können.
- Vergleich und Planung: Vor der Reise Gebühren prüfen und verschiedene Karten vergleichen, um Überraschungen zu vermeiden und die günstigste Option zu wählen.
Kosten für Kreditkartennutzung im Ausland
Bei der Nutzung einer Kreditkarte im Ausland, insbesondere außerhalb der Eurozone, können verschiedene Kosten anfallen. In erster Linie sind es folgende Arten von Gebühren:
- Auslandseinsatzentgelt: Einige Kreditkartenanbieter berechnen einen bestimmten Prozentsatz der Summe oder eine Pauschale bei jedem Einsatz der Kreditkarte im Ausland.
- Geldabhebegebühr: Bei manchen Anbietern ist es kostenpflichtig, mit der Kreditkarte im Ausland Geld abzuheben. Zudem können Gebühren vom Betreiber des Geldautomaten anfallen.
- Fremdwährungsgebühren: Einige Banken erheben Entgelte für Zahlungen oder Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte in Fremdwährungen – das kann auch beim Onlineshopping der Fall sein.
Gut zu wissen: Auch wenn im Ausland mit der Kreditkarte Kosten entstehen, bieten viele Modelle oftmals diverse Reiseversicherungen und weitere inkludierte Reisevorteile. Diese zu nutzen, kann die Reise günstiger machen. Auch mit den Kreditkarten von American Express® profitierst du auf Reisen von besonderen Vorteilen.*
Tipps zum günstigen Kreditkarteneinsatz auf Reisen
Informiere dich bestenfalls vor der Reise über mögliche Gebühren, die beim Benutzen deiner Kreditkarte im Ausland anfallen können. Mit den folgenden Tipps kannst du außerdem Kosten reduzieren oder sie ganz vermeiden.
Anfallende Gebühren prüfen
Bevor du deine Kreditkarte im Ausland verwendest, solltest du prüfen, wann welche Gebühren und in welcher Höhe fällig werden. Am besten ist es, die Gebühren für Währungsumtausch, Bargeldabhebungen und Bezahlvorgänge zu vergleichen.
Je nach Vertragskonditionen der Kreditkarte kann es zum Beispiel günstiger sein, einmal einen größeren Betrag Bargeld abzuheben und damit zu bezahlen, statt für jede bargeldlose Transaktion eine Pauschale zu zahlen – oder umgekehrt.
Bargeldabhebungen vermeiden
Bargeldabhebungen im Ausland sind oft teuer, da Gebühren des Automatenbetreibers anfallen können und der Wechselkurs ungünstig sein kann. Benötigst du Bargeld, kannst du es vor der Reise in einer Wechselstube oder bei der Bank umtauschen.
In Landeswährung bezahlen
Bei Transaktionen mit der Kreditkarte im Ausland können Reisende meist wählen, ob sie mit der Heimatwährung oder der Landeswährung bezahlen. Wähle immer die Landeswährung, um ungünstige Wechselkurse und zusätzliche Gebühren zu vermeiden. Die Abrechnung in der Heimatwährung ist in der Regel teurer.
Quick-Tipp: Während der Reise solltest du regelmäßig die Kreditkartenabrechnungen überprüfen und bei verdächtigen Transaktionen, im Falle eines Diebstahls oder Verlusts der Karte sofort den Kreditkartenanbieter informieren.
Günstige Kreditkartenmodelle für den Auslandseinsatz
Welche Kreditkarte für den Einsatz im Ausland günstig ist, hängt von den Bedürfnissen und dem Reiseverhalten der Kreditkarteninhaber:innen ab. Besonders attraktive Vorteile bieten zum Beispiel auch Platin-Kreditkarten auf Reisen. So profitierst du beispielsweise vom kostenlosen Zugang zu Flughafen-Lounges mit der Platinum Card von American Express.
Weitere Vorteile von Reise-Kreditkarten
- Bonuspunkte sammeln: Mit den Kreditkarten von American Express sammelst du bei jeder Kartentransaktion Punkte im Bonusprogramm Membership Rewards®. Diese kannst du später für Hotelübernachtungen oder für andere Reisekosten einlösen. Bei der gebührenfreien PAYBACK American Express Karte sammelst du hingegen wertvolle PAYBACK °Punkte.*
- Reiseversicherungen: Viele Kreditkarten bieten eine Reihe von Versicherungsleistungen, zum Beispiel Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung und eine Reisegepäck-Versicherung.
- Reiseservice: Einige Kreditkartenanbieter bieten Services rund um die Uhr, die Reisende unterstützen, etwa bei Gepäckverlust oder wenn sie ihren Flug umbuchen müssen.
Du solltest die Angebote der verschiedenen Anbieter von kostenpflichtigen und kostenlosen Kreditkarten vergleichen und die Vertragsbedingungen gründlich prüfen, damit du im Ausland keine unerwartete Gebühren bezahlst.
Kreditkarten im Ausland: Möglichst günstig im Einsatz
In der Regel sind Kreditkarten aufgrund ihrer weltweiten Akzeptanz die beste Zahlungsmöglichkeit für Auslandsaufenthalte. Reist du oft und viel, kann es sich lohnen, eine Kreditkarte zu wählen, die kein Auslandseinsatzentgelt berechnet. Aber auch trotz Gebühren können sich Kreditkarten lohnen, wenn sie Vorteile bieten, die die Kosten wiederum ausgleichen.
Dazu können zum Beispiel Reiseversicherungen gehören, oder weitere Vorteile, die die Reise komfortabler machen, wie Lounge-Zugang. Hotel-Upgrades und mehr. In jedem Fall solltest du dich vor der Reise über eventuell anfallende Gebühren zu informieren.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte ist die beste für das Ausland?
Welche Kreditkarte für den Einsatz im Ausland günstig ist, hängt stark von den Reise- und Bezahlgewohnheiten der Kreditkartennutzer:innen ab: Vielflieger:innen können beispielsweise von einer Kreditkarte profitieren, mit der sie Meilen sammeln können, oder von einer Premium-Kreditkarte, die viele Reisevorteile bietet, etwa kostenlosen Zugang zu Flughafen-Lounges.
Ist es günstiger, im Ausland mit einer Kreditkarte zu bezahlen?
In der Regel sind Kreditkarten die unkomplizierteste und günstigste Zahlungsmethode im Ausland. Prüfen solltest du aber, ob und wenn ja, welche Gebühren anfallen, etwa beim Geldabheben oder Auslandseinsatzentgelte.
Gibt es kostenlose Auslandskreditkarten?
Ja, es gibt Kreditkarten, für die du keine jährlichen oder monatlichen Gebühren zahlen musst und somit als kostenlos bezeichnet werden können. Doch in der Regel fallen dann andere Gebühren bei der Kartennutzung an.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten & Versicherungen
- American Express Platinum Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften insb. von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Form einer Gutschrift von 40.000 Punkten im Bonusprogramm Membership Rewards®. Bei einem Kartenumsatz von weiteren 4.000 Euro im gleichen Zeitraum (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) und sofern du das Kartenkonto einwandfrei führst (u. a. kein Zahlungsverzug) und den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate kündigst, erhältst du einen zusätzlichen Willkommensbonus in Form einer zusätzlichen Gutschrift in Höhe von 45.000 Membership Rewards Punkten. Somit erhältst du im Zeitraum von 6 Monaten insgesamt einem Willkommensbonus von maximal 85.000 Membership Rewards Punkten (40.000 Membership Rewards Punkte und 45.000 Membership Rewards Punkte), sofern du einen Kartenumsatz von insgesamt mindestens 10.000 Euro (6.000 Euro und 4.000 Euro) tätigst.
Die Gutschrift der Membership Rewards Punkte erfolgt mit der nächsten Abrechnung, nachdem du den jeweiligen Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zur Kündigung in dem vorgenannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karten registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend.
Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben.
Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
- American Express Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 2.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen, Kartenentgelt, Teilnahmeentgelt und nach Abzug von etwaigen Gutschriften, insb. von Akzeptanzpartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Form einer Gutschrift von 10.000 Membership Rewards Punkten.
Die Gutschrift des Willkommensbonus erfolgt mit der nächsten Abrechnung, nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem vorher genannten Zeitraum kommen. Weitere Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karten registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend.
Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- AXA Partners
AXA Partners, agierend unter dem Namen Inter Partner Assistance S.A., ist Teil der AXA Gruppe und bietet unter anderem exklusive Versicherungen für American Express an, darunter den Reiserücktrittschutz. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Mehrwerk Nord GmbH
Die Mehrwerk Nord GmbH mit Sitz in Hamburg gehört zur Mehrwerk Gruppe, einem inhabergeführter Komplettanbieter für Mehrwertleistungen, und bietet unter anderem exklusive Dienstleistungen für American Express an, darunter die SafetyFirst Taschenversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- Assurant Inc.
Assurant, Inc. ist ein globaler Anbieter von Risikomanagement-Lösungen und bietet unter anderem Versicherungen für American Express an, darunter die Handyversicherung. Die vollständigen Informationen zu den Versicherungsleistungen und Ausschlüssen findest du in den Versicherungsbedingungen.
- American Express Gold Card aus Metall und American Express Gold Rose Card aus Metall
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 3.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften insb. von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Form einer Gutschrift von 20.000 Punkten im Bonusprogramm Membership Rewards®. Bei einem Kartenumsatz von weiteren 2.000 Euro im gleichen Zeitraum (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) und sofern du das Kartenkonto einwandfrei führst (u. a. kein Zahlungsverzug) und den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate kündigst, erhältst du einen zusätzlichen Willkommensbonus in Form einer zusätzlichen Gutschrift in Höhe von 30.000 Membership Rewards Punkten. Somit erhältst du im Zeitraum von 6 Monaten insgesamt einem Willkommensbonus von maximal 50.000 Membership Rewards Punkten (20.000 Membership Rewards Punkte und 30.000 Membership Rewards Punkte), sofern du einen Kartenumsatz von insgesamt mindestens 5.000 Euro (3.000 Euro und 2.000 Euro) tätigst.
Die Gutschrift der Membership Rewards Punkte erfolgt mit der nächsten Abrechnung, nachdem du den jeweiligen Mindestumsatz erreicht hast. Sie wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zur Kündigung in dem vorgenannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Upgrade-Bonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 12 Monaten nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten entsprechenden deutschen American Express Karten registriert warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend.
Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben.
Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner findest du hier.
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit findest du hier.
Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 1200 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen gilt ein Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 1200 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis oder hier .
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 3.000 PAYBACK °Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK °Punkten, die Dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier.
- American Express Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- American Express Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Card und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 25.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 75.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
