Kreditkarten und das Auslandseinsatzentgelt

1. Was ist das Auslandseinsatzentgelt?
2. Sicherheit durch Versicherung
3. Besser unterwegs dank Upgrades
4. Kreditkartenbonus: Hervorragend nächtigen
5. Vier Schritte zum Sparen von Auslandseinsatzentgelten mit deiner Kreditkarte
6. Kreditkarten und ihre Entgelte: Vergleichen lohnt sich
7. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Was ist das Auslandseinsatzentgelt?

Hinter dem etwas sperrigen Begriff Auslandseinsatzentgelt verbergen sich Gebühren, die Kreditinstitute erheben, wenn Kund:innen im Ausland mit ihrer Kreditkarte zahlen oder Geld abheben.

Dabei gibt es allerdings deutliche Unterschiede: Bei manchen Kreditkarten wird eine Pauschale pro Nutzung fällig, andere setzen die Gebühr bei einem oder zwei Prozent der bezahlten Summe fest. Es gibt jedoch auch Kreditkarten, die kein Auslandsentgelt verlangen.

Ebenfalls unterschiedlich: Einige Kreditinstitute erheben Gebühren, wenn Kund:innen im EU-Ausland die Kreditkarte nutzen, andere rufen diese Summen nur auf, wenn die Karte außerhalb der Eurozone zum Einsatz kommt. Außerdem können Gebühren anfallen, wenn du im Ausland mit der Kreditkarte Bargeld abhebst.

Es lohnt sich, die Leistungen und Gebühren bei Kreditkarten fürs Reisen zu vergleichen. Allerdings sollten die Gebühren nicht das einzige Kriterium bei der Auswahl der passenden Kreditkarte sein.

Sicherheit durch Versicherung

Viele Kreditkarten bieten neben den Zahlungsfunktionen, für die ein Auslandseinsatzentgelt anfällt, weitere Leistungen. So beinhalten Kreditkarten häufig Versicherungen, beispielsweise Krankenversicherungen. Die Policen und deren Bedingungen können sich bei den einzelnen Anbietern stark unterscheiden.

Diese Versicherungen sind häufig Bestandteil höherwertiger Kreditkarten:

• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Flugannullierungsversicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Haftpflichtversicherung im Ausland
• Auslandskrankenversicherung mit Unfallversicherung
• Mietwagenvollkaskoversicherung

Bist du viel im Ausland unterwegs und zahlst dort mit Kreditkarte, können Vorteile wie die genannten Versicherungen das Auslandseinsatzgelt ausgleichen. Denn so bist du auf Reisen weitestgehend sorglos unterwegs. Um böse Überraschungen zu vermeiden, solltest du mögliche Selbstbeteiligungen und Bedingungen, unter denen die Versicherung einspringt, vorher prüfen.

Zudem – andere Länder, andere Sitten – gibt es in vielen Staaten Besonderheiten, die du bei der Reiseabsicherung berücksichtigen solltest. Das gilt zum Beispiel für eine Auslandskrankenversicherung für Australien oder die USA.

Besser unterwegs dank Upgrades

Neben dem Auslandseinsatzentgelt kann auch eine Jahresgebühr für deine Kreditkarte anfallen. Einige Kartenanbieter erheben keine jährliche Nutzungsgebühr. Sie kann allerdings gerechtfertigt sein, wenn die Karte attraktive Zusatzleistungen bietet.

Zum Beispiel erhältst du bei einigen Kreditkartenanbietern Vergünstigungen und Upgrades bei Autovermietungen – praktisch, wenn du auf Reisen einen Mietwagen buchen möchtest.

Auch Reisestress gehört zu den unangenehmen Begleiterscheinungen eines Businesstrips oder einer Urlaubsreise. Manche Kreditkarten schaffen mit Bonusleistungen Abhilfe.

So bieten einige Karten Zutritt zu exklusiven Flughafen-Lounges, in denen das Warten auf den Abflug zu einem luxuriösen Aufenthalt mit kulinarischen Köstlichkeiten wird. In der Regel ist mindestens eine weitere Person als Begleitung erlaubt.

Exklusiven Zutritt zu Airport Lounges erhältst du zum Beispiel mit der Platinum Card von American Express – dank inkludiertem Priority Pass™.

Kreditkartenbonus: Hervorragend nächtigen

Lohnende Leistungen einer Kreditkarte, die das Auslandseinsatzentgelt legitimieren können, sind Hotel-Kooperationen. Bist du geschäftlich viel im Ausland unterwegs und übernachtest regelmäßig in Hotels, ist eine angenehme Unterbringung ein wichtiger Faktor.

Manche Kreditkarten beinhalten Upgrades für deinen Hotelaufenthalt – zum Beispiel Early Check-in und Late Check-out oder ein kostenloses Frühstück. Kreditkartengebühren wie das Auslandseinsatzentgelt fallen dank solcher Vorteile im Vergleich weniger schwer ins Gewicht.

Vier Schritte zum Sparen von Auslandseinsatzentgelten mit deiner Kreditkarte

In dieser How-To-Anleitung erfährst du in vier einfachen Schritten, wie du das Auslandseinsatzentgelt bei Kreditkartenzahlungen vermeiden kannst. Erfahre, welche Kreditkarten sich dafür eignen, wie du den besten Wechselkurs ermittelst und welche Alternativen es gibt, um im Ausland bargeldlos zu bezahlen. So sparst du bares Geld auf deinen Reisen!

Schritt 1: Die richtige Kreditkarte wählen

Um das Auslandseinsatzentgelt zu vermeiden, solltest du im ersten Schritt die richtige Kreditkarte wählen. Achte darauf, dass die Karte keine oder nur geringe Gebühren für den Einsatz im Ausland berechnet.

Zudem kann es sinnvoll sein, eine Karte zu wählen, die auch andere Vorteile wie Versicherungen oder Bonusprogramme bietet. Vergleiche verschiedene Angebote und wähle die Karte, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. So hat eine Karte, bei der ein Auslandseinsatzentgelt erhoben wird, vielleicht bessere Vorteile als eine ohne.

Schritt 2: Die besten Kreditkarten für Auslandsreisen

Erstelle eine Liste mit deinen Anforderungen und Bedürfnissen. Dazu gehört beispielsweise die Frage, ob du eine Kreditkarte mit Reiseversicherung benötigst oder ob eine Karte mit niedrigen Auslandseinsatzgebühren.

Anschließend kannst du verschiedene Kreditkartenanbieter vergleichen und dich über deren Konditionen und Leistungen informieren. Vergleiche dabei alle Kosten, die rund um die Karte anfallen können und lasse dich gegebenenfalls von Expert:innen beraten.

Schritt 3: Der beste Wechselkurs beim Bezahlen mit Kreditkarte im Ausland

Auch der Wechselkurs ist beim Bezahlen mit Kreditkarte im Ausland entscheidend, denn er kann die Kosten deiner Kreditkarte für Auslandseinsätze beeinflussen.

Recherchiere den aktuellen Wechselkurs sowie den Kurs, den die Herausgeber der Kreditkarte anbieten. Es empfiehlt sich auch, verschiedene Zahlungsmethoden zu vergleichen, um den besten Wechselkurs zu erhalten.

Schritt 4: Alternativen zum bargeldlosen Bezahlen im Ausland

Bei Kreditkarten ohne Auslandseinsatzentgelt sparst du diese Gebühr beim bargeldlosen Bezahlen im Ausland komplett. Fällt eine solche Gebühr aber für Auslandstransaktionen mit deiner Kreditkarte an, kann die Verwendung von Reiseschecks eine Alternative sein.

Kreditkarten und ihre Entgelte: Vergleichen lohnt sich

Ob in Form eines Auslandseinsatzentgeltes oder einer Jahresgebühr - in der Regel entstehen bei allen Kreditkartenanbietern direkte oder indirekte Kosten. Diese können durch Leistungen, die die Kreditkarten beinhalten, wettgemacht werden: Von Versicherungen wie einer Auslandskrankenversicherung über Punktesammelprogramme, Hotel-Upgrades und Services beim Autoverleih.

Viele Kreditkarten inkludieren Leistungen, die das Reisen und den Alltag angenehmer machen. Es lohnt sich, die Kreditkartenangebote zu vergleichen,
um die Karte zu finden, die die passenden Leistungen mit gerechtfertigten Gebühren anbietet.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten