Kreditkarten und das Auslandseinsatzentgelt

Das Auslandseinsatzentgelt ist eine Gebühr, die bei bestimmten Kreditkarten für Zahlungen im Ausland beziehungsweise in einer Fremdwährung berechnet werden kann. Wann die Gebühr anfällt und wie hoch sie ist, hängt von der jeweiligen Kreditkarte und den Konditionen des Anbieters ab.

Häufig wird das Auslandseinsatzentgelt als prozentualer Anteil des Umsatzes berechnet. Bei einem Entgelt von beispielsweise zwei Prozent würden bei einer Zahlung von 500 Euro zusätzlich zehn Euro Gebühren anfallen.

Allerdings gibt es auch Kreditkarten, bei denen kein Auslandseinsatzentgelt erhoben wird. Deshalb lohnt sich ein Blick auf die jeweiligen Kartenbedingungen, bevor du dich für eine Kreditkarte entscheidest.

Bei manchen Karten wird ein Auslandseinsatzentgelt nur bei Zahlungen in einer Fremdwährung erhoben. Bei anderen kann es auch bei einer Zahlung in Euro im Ausland anfallen.

Du kannst beispielsweise in Österreich mit Euro bezahlen, ohne dass eine Währungsumrechnung erforderlich ist. Umgekehrt kann eine Zahlung in US-Dollar auch dann erfolgen, wenn du dich in Deutschland befindest, etwa bei einem Online-Einkauf.

Auch beim Abheben von Bargeld solltest du die Gebühren beachten. Für Bargeldabhebungen können neben einem möglichen Auslandseinsatzentgelt weitere Kosten gelten.

Zahlst du mit deiner Kreditkarte in einer Fremdwährung, muss der Umsatz in Euro umgerechnet werden. Dafür kann je nach Kreditkarte eine zusätzliche Gebühr anfallen oder bereits im Auslandseinsatzentgelt enthalten sein. 

Die Begriffe und die konkrete Kostenstruktur sind bei den Kartenanbietern nicht einheitlich. Deshalb solltest du vor der Reise prüfen, welche Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen in den Konditionen deiner Kreditkarte vorgesehen sind.

Auch beim Bezahlen im Ausland kann eine sogenannte Dynamic Currency Conversion (DCC) angeboten werden. Dabei wird dir der Rechnungsbetrag direkt in Euro statt in der Landeswährung angezeigt. Für die Umrechnung gilt dann der vom Händler beziehungsweise Zahlungsdienstleister angebotene Wechselkurs.

Beim Abheben von Bargeld gelten häufig andere Konditionen als beim Bezahlen mit der Kreditkarte. Neben einer möglichen Gebühr des Kartenanbieters kann auch der Betreiber des Geldautomaten ein eigenes Entgelt verlangen. Prüfe deshalb auch die Kosten für Bargeldabhebungen, wenn du deine Kreditkarte regelmäßig auf Reisen einsetzen möchtest.

Viele Kreditkarten bieten neben den Zahlungsfunktionen, für die ein Auslandseinsatzentgelt anfällt, weitere Leistungen. Je nach Karte gehören dazu beispielsweise Krankenversicherungen, Vorteile bei Autovermietungen oder Zugang zu Flughafen-Lounges. Die Policen und deren Bedingungen können sich bei den einzelnen Anbietern stark unterscheiden.

Diese Versicherungen sind häufig Bestandteil höherwertiger Kreditkarten:

• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Flugannullierungsversicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Haftpflichtversicherung im Ausland
• Auslandskrankenversicherung mit Unfallversicherung
• Mietwagen-Vollkasko-Versicherung

Bist du viel im Ausland unterwegs und zahlst dort mit Kreditkarte, können Vorteile wie die genannten Versicherungen das Auslandseinsatzentgelt ausgleichen. Denn so bist du auf Reisen weitestgehend sorglos unterwegs. Um böse Überraschungen zu vermeiden, solltest du mögliche Selbstbeteiligungen und Bedingungen, unter denen die Versicherung einspringt, vorher prüfen.

Zudem – andere Länder, andere Sitten – gibt es in vielen Staaten Besonderheiten, die du bei der Reiseabsicherung berücksichtigen solltest. Das gilt zum Beispiel für eine Auslandskrankenversicherung für Australien oder die USA.

Neben dem Auslandseinsatzentgelt kann auch eine Jahresgebühr für deine Kreditkarte anfallen. Einige Kartenanbieter erheben keine jährliche Nutzungsgebühr. Sie kann allerdings gerechtfertigt sein, wenn die Karte attraktive Zusatzleistungen bietet.

Zum Beispiel erhältst du bei einigen Kreditkartenanbietern Vergünstigungen und Upgrades bei Autovermietungen – praktisch, wenn du auf Reisen einen Mietwagen buchen möchtest.

Auch Reisestress gehört zu den unangenehmen Begleiterscheinungen eines Businesstrips oder einer Urlaubsreise. Manche Kreditkarten schaffen mit Bonusleistungen Abhilfe.

So bieten einige Karten Zutritt zu exklusiven Flughafen-Lounges, in denen das Warten auf den Abflug zu einem luxuriösen Aufenthalt mit kulinarischen Köstlichkeiten wird. In der Regel ist mindestens eine weitere Person als Begleitung erlaubt.

Exklusiven Zutritt zu Airport Lounges erhältst du zum Beispiel mit der Platinum Card von American Express® – dank inkludiertem Priority Pass™.

Auch Kooperationen mit Hotels können Bestandteil bestimmter Kreditkarten sein. Je nach Programm und teilnehmendem Hotel sind beispielsweise Zimmer-Upgrades, Early Check-in, Late Check-out oder ein inkludiertes Frühstück möglich.

Ob Auslandseinsatzentgelt, Jahresgebühr oder Gebühren für Bargeldabhebungen: Bei einer Kreditkarte können verschiedene Kosten entstehen. Gleichzeitig können zusätzliche Leistungen einen Mehrwert bieten.

Welche Kreditkarte für dich geeignet ist, hängt deshalb davon ab, wie und wie häufig du sie nutzt. Wer regelmäßig reist, kann beispielsweise von Reiseversicherungen, Hotelvorteilen, Lounge-Zugang oder einem Bonusprogramm profitieren. Wer die Karte dagegen hauptsächlich für einzelne Zahlungen im Ausland verwendet, sollte insbesondere die Gebühren für den Auslandseinsatz und Fremdwährungen vergleichen.