- Krankenversicherung bei Kreditkarten: Was ist abgedeckt?
- Vorteile einer integrierten Auslandskrankenversicherung
- Wichtige Faktoren bei der Auswahl einer Kreditkarte mit Krankenversicherung
- Kreditkarte mit Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Zusätzliche Versicherungen bei Kreditkarten
- Wann sich Versicherungen bei Kreditkarten lohnen
- Vier Schritte zur optimalen Nutzung deiner Kreditkarte mit Krankenversicherung
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Krankenversicherung bei Kreditkarten: Deckt in der Regel medizinische Behandlungen während einer Auslandsreise ab, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
- Reiserücktrittskosten-Versicherung: Übernimmt Stornierungskosten, wenn du eine geplante Reise stornieren musst.
- Zusätzliche Versicherungen bei Kreditkarten: Manche Anbieter bieten zusätzliche Versicherungsleistungen wie Reisekomfort- oder Auslandsreise-Haftpflichtversicherung an.
- Versicherungsbedingungen prüfen: Überlege dir, welche Details dir bei der Versicherung besonders wichtig sind und prüfe die Bedingungen genau.
- Nutzen von Kreditkartenversicherungen: Vor allem für häufig Reisende ohne private Kranken- oder Auslandsreise-Zusatzversicherung kann sich eine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen lohnen.
Krankenversicherung bei Kreditkarten: Was ist abgedeckt?
Eine Kreditkarten-Krankenversicherung ist eine Auslandskrankenversicherung, die als Zusatzleistung in bestimmten Kreditkarten integriert ist. Im Gegensatz zu separaten Reiseversicherungen, die extra abgeschlossen werden müssen, erhältst du diesen Schutz automatisch mit dem Besitz der entsprechenden Kreditkarte – oft ohne zusätzliche Kosten über die reguläre Kartengebühr hinaus.
Diese integrierte Versicherung greift bei medizinischen Notfällen während Reisen ins Ausland und deckt in der Regel Behandlungskosten, Medikamente und gegebenenfalls auch einen medizinisch notwendigen Rücktransport ab. Der Versicherungsschutz ist dabei meist an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie etwa die Bezahlung der Reise mit der entsprechenden Kreditkarte.
Typische abgedeckte Leistungen einer Kreditkarten-Krankenversicherung umfassen:
- Ambulante und stationäre Behandlungskosten
- Ärztlich verordnete Medikamente
- Notwendige Operationen im Ausland
- Medizinisch sinnvoller Rücktransport in die Heimat
- Zahnbehandlungen bei akuten Schmerzzuständen
- 24/7-Notrufzentrale mit mehrsprachigem Service
- Unterstützung bei der Suche nach geeigneten Ärzten und Krankenhäusern
Übrigens: Die American Express Platinum Card verfügt über ein umfassendes Versicherungspaket, mit dem du auf Reisen und im Alltag bestens abgesichert bist.*
Quick-Info: Checkliste für die Versicherungsbedingungen
- Muss die Reise über die Kreditkarte bezahlt werden, damit der Versicherungsschutz greift?
- Sind über die Kreditkarte nur die Inhaber:innen versichert oder auch andere Personen?
- Welche Situationen sind abgedeckt und welche Ausschlussgründe gibt es?
- Für wie viele Tage im Jahr gilt der Versicherungsschutz – und für wie viele Tage davon am Stück? Ist eine Verlängerung des Zeitraums bei Urlaubsverlängerung möglich?
- Ist in bestimmten Situationen eine Selbstbeteiligung vorgesehen und wenn ja, wie hoch ist sie?
Vorteile einer integrierten Auslandskrankenversicherung
Die Kombination aus Kreditkarte und Krankenversicherung bietet zahlreiche Vorteile, die über die reine Kostenersparnis hinausgehen:
Bequemlichkeit und Automatisierung
Mit einer Kreditkarte mit integrierter Krankenversicherung musst du dich nicht mehr separat um eine Reiseversicherung bemühen. Der Schutz ist immer dabei, solange deine Karte aktiv ist. Dies spart Zeit bei der Reiseplanung und verhindert, dass du vergisst, eine Versicherung abzuschließen.
Bei vielen Premium-Kreditkarten wie der American Express Platinum Card aktiviert sich der Versicherungsschutz automatisch, sobald du deine Reise mit der Karte bezahlst – ein nahtloser Prozess, der zusätzliche Sicherheit ohne zusätzlichen Aufwand bietet.
Finanzielle Vorteile
Obwohl Premium-Kreditkarten mit umfassendem Versicherungsschutz meist eine höhere Jahresgebühr haben, kann sich diese Investition schnell rechnen:
- Eine separate Auslandskrankenversicherung kostet für eine Familie pro Jahr oft 50 - 100 Euro
- Bei mehreren Reisen pro Jahr multiplizieren sich diese Kosten bei Einzelabschlüssen
- Die Versicherungsleistungen sind in der Kartengebühr inbegriffen und erfordern keine Zusatzkosten
- Viele Premium-Kreditkarten bieten neben der Krankenversicherung weitere Versicherungsleistungen wie Reiserücktritt oder Gepäckversicherung
Professionelle Notfallunterstützung
Ein entscheidender Vorteil hochwertiger Kreditkarten mit Krankenversicherung ist die umfassende Notfallunterstützung:
- Rund-um-die-Uhr erreichbare mehrsprachige Notfall-Hotlines
- Unterstützung bei der Suche nach qualifizierten Ärzten und Krankenhäusern
- Direkte Kostenübernahme gegenüber medizinischen Einrichtungen (keine Vorauszahlung nötig)
- Organisation und Koordination eines medizinisch notwendigen Rücktransports
Auch mit der American Express Gold Card reist du sorglos dank umfangreichem Versicherungspaket*.
Wichtige Faktoren bei der Auswahl einer Kreditkarte mit Krankenversicherung
Die Auswahl einer passenden Kreditkarte mit Krankenversicherung sollte wohlüberlegt sein. Folgende Faktoren sind besonders entscheidend:
Versicherungsumfang und Deckungssummen
Die Höhe der maximalen Erstattungssumme ist ein entscheidender Faktor, besonders bei Reisen in Länder mit teuren Gesundheitssystemen:
Achte auch darauf, ob ein medizinisch notwendiger Rücktransport abgedeckt ist.
Geografische Abdeckung
Nicht alle Kreditkarten mit Krankenversicherung bieten weltweiten Schutz. Prüfe daher:
- Gibt es länderspezifische Ausschlüsse?
- Gilt der Versicherungsschutz auch in Krisengebieten?
- Sind bestimmte Regionen mit höheren Selbstbeteiligungen verbunden?
Altersbegrenzungen und gesundheitliche Voraussetzungen
Viele Reiseversicherungen haben Alterslimits oder Einschränkungen bei Vorerkrankungen:
- Häufig gibt es Altersgrenzen zwischen 65 und 75 Jahren
- Vorerkrankungen sind oft ausgeschlossen oder müssen explizit angegeben werden
- Risikosportarten können zusätzliche Einschränkungen mit sich bringen
Die American Express Kreditkarten mit Krankenversicherung haben vergleichsweise kulante Bedingungen, was Vorerkrankungen und Altersgrenzen betrifft.
Aktivierungsbedingungen
Besonders wichtig: Die Bedingungen, unter denen der Versicherungsschutz tatsächlich aktiviert wird:
- Muss die gesamte Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden?
- Reicht eine Teilzahlung (z. B. nur der Flug oder die Unterkunft)?
- Gilt der Schutz automatisch oder muss er aktiviert werden?
- Gibt es eine Mindestaufenthaltsdauer oder maximale Reisedauer?
Kreditkarte mit Reiserücktrittskosten-Versicherung
Auch eine Reiserücktrittskosten-Versicherung ist bei Kreditkarten häufig mit inbegriffen. Sie tritt in Kraft, wenn du eine geplante Reise stornieren musst. In einem solchen Fall verlangt üblicherweise der Veranstalter Stornierungskosten, die dann von der Versicherung getragen werden. Die konkreten Bedingungen sind vom Anbieter abhängig und können variieren.
Die American Express Platinum Card bietet eine Reiserücktrittskosten-Versicherung, die Verschiebung, Nichtantritt einer Reise sowie Reiseunterbrechung und -abbruch beinhaltet. Musst du die Reise beispielsweise aufgrund von Krankheit oder Unfall stornieren oder abbrechen, übernimmt die Versicherung die Kosten bis zu einer bestimmten Höhe.
Einige Kreditkarten beinhalten zudem Versicherungen für weitere Rücktrittsgründe, beispielsweise wenn die eigene Wohnung schwer und unvorhersehbar beschädigt wurde, bei einer Entlassung oder wenn eine polizeiliche oder gerichtliche Zeugenaussage notwendig ist.
Möchtest du mehr über Kreditkarten erfahren und die perfekte Amex-Karte finden? Dann lies unseren Artikel über „Jahresgebühren für Kreditkarten im Vergleich" und entdecke die Vor- und Nachteile verschiedener Kartenangebote.
Zusätzliche Versicherungen bei Kreditkarten
Neben der Reiserücktrittskosten- und Auslandsreise-Krankenversicherung bieten manche Kreditkarten weitere Leistungen an. Beispielhaft das Versicherungspaket der American Express Platinum Card:
- Reisekomfort-Versicherung, die bei Flugverspätung, -annullierung, -überbuchung, verpasstem Anschlussflug und Gepäckverspätung einspringt
- Reise-Unfallversicherung
- GlobalAssist: Reiseinformationen und Hilfe bei Notfällen im Ausland
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Europaweiter Kfz-Schutzbrief
- Auslandsreise-Haftpflichtversicherung
- Mietwagenleistungen
- Reisegepäck-Versicherung
- Ausbildungslückenjahr-Versicherung
Neben den Inklusivleistungen können bei American Express Versicherungen zusätzliche, individuelle Versicherungen separat gebucht werden, um gegen weitere Risiken abgesichert zu sein.
Wann sich Versicherungen bei Kreditkarten lohnen
Die bei einer Kreditkarte inbegriffenen Versicherungen können sich durchaus lohnen: Vor allem, wenn du häufig reist, aber keine private Krankenversicherung oder eine Auslandsreise-Zusatzversicherung zur gesetzlichen Krankenversicherung abgeschlossen hast, kann die Auslandsreise-Krankenversicherung einer Kreditkarte genau das Richtige für dich sein. Wichtig ist vor allem, sich vorab genau über die konkreten Leistungen, Bedingungen, Ausschlussgründe und eventuelle Zusatzkosten im Rahmen der Versicherung zu informieren.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zu Bargeld mit deiner Kreditkarte abheben findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide. Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen kannst du im Artikel über die Schufa nachlesen.
Vier Schritte zur optimalen Nutzung deiner Kreditkarte mit Krankenversicherung
In dieser How-To-Anleitung erfährst du in vier Schritten, welche Vorteile eine Kreditkarte mit Krankenversicherung bietet. Wir zeigen dir, wie du die passende Karte findest, welche Leistungen enthalten sind und wie du im Notfall richtig handelst. So bist du im Ausland immer bestens abgesichert und kannst deinen Urlaub sorgenfrei genießen.
Schritt 1: Kreditkarten mit Krankenversicherung vergleichen
Um den ersten Schritt der vier Schritte anzugehen und die passende Kreditkarte mit Krankenversicherung zu finden, solltest du zunächst deine individuellen Bedürfnisse und Anforderungen an die Kreditkarte und die Krankenversicherung definieren. Anschließend kannst du verschiedene Angebote von Banken und Versicherungen vergleichen und sich über die Konditionen, Leistungen und Kosten informieren. Dabei solltest du auch auf versteckte Gebühren und Einschränkungen achten. Am besten nutzt du hierfür Vergleichsportale oder lässt dich von unabhängigen Finanzberater:innen beraten.
Schritt 2: Die passende Kreditkarte mit Krankenversicherung finden
Um die passende Kreditkarte mit Krankenversicherung zu finden, solltest du zunächst deine individuellen Bedürfnisse und Anforderungen an die Versicherung klären. Anschließend kannst du verschiedene Angebote von Kreditkartenanbietern vergleichen und sich über die enthaltenen Leistungen und Kosten informieren. Dabei solltest du auch auf eventuelle Einschränkungen und Ausschlüsse achten. Am besten nutzt du hierfür Vergleichsportale oder lässt dich von unabhängigen Berater:innen unterstützen.
Schritt 3: Welche Leistungen sind in der Kreditkarte mit Krankenversicherung enthalten?
Um den dritten Schritt der vier Schritte anzugehen, solltest du zunächst die Bedingungen und Leistungen deiner Kreditkarte mit Krankenversicherung sorgfältig prüfen. Überprüfe, welche medizinischen Leistungen von der Versicherung abgedeckt werden und welche nicht. Achte auch auf die Höhe der Deckungssumme und ob es Einschränkungen gibt, wie zum Beispiel eine Selbstbeteiligung oder eine Begrenzung der Leistungen im Ausland. Vergleiche die Leistungen deiner Kreditkarte mit anderen Krankenversicherungen, um sicherzustellen, dass du die beste Option für deine Bedürfnisse wählst.
Schritt 4: Richtig handeln im Notfall - So bist du im Ausland bestens abgesichert!
Im vierten Schritt der vier Schritte geht es darum, wie du im Notfall richtig handelst, um im Ausland bestens abgesichert zu sein. Dazu solltest du dich vorab über die Notrufnummern des jeweiligen Landes informieren und diese griffbereit haben. Im Falle eines medizinischen Notfalls solltest du dich an einen Arzt oder ein Krankenhaus wenden und gegebenenfalls eine Auslandskrankenversicherung in Anspruch nehmen. Bei einem Diebstahl oder Verlust von Dokumenten solltest du umgehend die Polizei informieren und sich bei der Botschaft melden, um Ersatzdokumente zu beantragen. Wichtig ist es, ruhig zu bleiben und sich an die örtlichen Gegebenheiten anzupassen, um unnötige Risiken zu vermeiden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche medizinischen Leistungen deckt eine Kreditkarten-Krankenversicherung ab?
Eine Kreditkarten-Krankenversicherung deckt typischerweise ambulante und stationäre Behandlungen, ärztlich verordnete Medikamente, notwendige Operationen, medizinisch sinnvolle Rücktransporte und Zahnbehandlungen bei akuten Schmerzen ab. Zusätzlich bieten Premium-Karten oft eine 24/7-Notfall-Hotline mit mehrsprachigem Service und Unterstützung bei der Arztsuche.
Wie aktiviert sich der Krankenversicherungsschutz bei Kreditkarten?
Der Versicherungsschutz aktiviert sich meist automatisch, wenn du mindestens einen Teil deiner Reise mit der Kreditkarte bezahlst. Bei manchen Karten reicht die Zahlung von 50% der Transportkosten, bei anderen muss die komplette Reise über die Karte gebucht werden. Premium-Karten bieten teilweise dauerhaften Schutz ohne Aktivierungsbedingung.
Sind Familienangehörige bei der Kreditkarten-Krankenversicherung mitversichert?
Bei vielen Premium-Kreditkarten sind Ehepartner und Kinder automatisch mitversichert, auch wenn sie getrennt reisen. Die Altersgrenze für Kinder liegt meist zwischen 18 und 25 Jahren. Der genaue Familieneinschluss variiert je nach Kartenanbieter und sollte in den Versicherungsbedingungen geprüft werden.
Welche Deckungssummen bieten Kreditkarten-Krankenversicherungen?
Die Deckungssummen variieren stark je nach Kartentyp. Für Reisen in Länder mit teuren Gesundheitssystemen wie USA oder Japan sollten mindestens 100.000 Euro abgedeckt sein. Premium-Karten bieten oft unbegrenzte Deckung für medizinisch notwendige Behandlungen. Rücktransporte können zwischen 10.000 Euro und unbegrenzt abgedeckt sein.
Wie lange gilt der Versicherungsschutz pro Reise?
Die maximale Reisedauer liegt je nach Anbieter zwischen 30 und 90 Tagen pro einzelner Reise. Der Schutz beginnt mit dem Verlassen des Heimatlandes und endet mit der Rückkehr. Für längere Aufenthalte oder dauerhafte Auslandsaufenthalte ist meist eine zusätzliche Versicherung erforderlich.
Was ist bei einem medizinischen Notfall im Ausland zu tun?
Kontaktiere umgehend die Notfall-Hotline deines Kartenanbieters, die rund um die Uhr erreichbar ist. Sie hilft bei der Arztsuche und kann direkt mit medizinischen Einrichtungen die Kostenübernahme klären. Bewahre alle Belege und medizinischen Unterlagen auf. Bei kleineren Behandlungen kannst du in Vorleistung gehen und später die Erstattung beantragen.
Welche Leistungen sind von der Kreditkarten-Krankenversicherung ausgeschlossen?
Typischerweise ausgeschlossen sind Vorerkrankungen, planbare Behandlungen, Schwangerschaftsuntersuchungen, kosmetische Eingriffe und Behandlungen infolge von Alkohol- oder Drogeneinfluss. Auch Extremsportarten oder Reisen in Krisengebiete können vom Versicherungsschutz ausgenommen sein. Die genauen Ausschlüsse variieren je nach Anbieter.
Lohnt sich eine Kreditkarte mit Krankenversicherung für Gelegenheitsreisende?
Für Gelegenheitsreisende kann sich eine Kreditkarte mit Krankenversicherung durchaus lohnen, wenn die Kartengebühr durch weitere Vorteile gerechtfertigt ist. Eine separate Auslandskrankenversicherung kostet jährlich oft 50-100 Euro. Bei Premium-Karten sind zusätzlich weitere Reiseversicherungen wie Reiserücktritt oder Gepäckversicherung inkludiert.
Gilt die Krankenversicherung auch für Geschäftsreisen?
Die meisten Kreditkarten-Krankenversicherungen decken sowohl private als auch geschäftliche Reisen ab. Business-Kreditkarten bieten oft erweiterten Schutz speziell für Geschäftsreisende. Der Versicherungsschutz gilt unabhängig vom Reisezweck, solange die Aktivierungsbedingungen erfüllt sind und die maximale Reisedauer eingehalten wird.
Wie unterscheidet sich die Kreditkarten-Krankenversicherung von einer normalen Auslandskrankenversicherung?
Die Kreditkarten-Krankenversicherung ist automatisch in der Kartengebühr enthalten und aktiviert sich bei Reisebuchung. Eine separate Auslandskrankenversicherung muss einzeln abgeschlossen werden, bietet aber oft flexiblere Bedingungen. Für normale Urlaubsreisen kann die Kartenversicherung ausreichend sein, bei speziellen Anforderungen empfiehlt sich eine individuelle Lösung.