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Jahresgebühren für Kreditkarten: Alle Amex Karten im Vergleich

Blue, Gold oder doch Platin? Erfahre alles zu den verschiedenen Kreditkarten von American Express.
Eine Frau im Schneidersitz auf einem Sofa mit Laptop im Schoß und Kreditkarte in der Hand
Redaktion AMEXcited Guide
Redaktion AMEXcited Guide
Das Wichtigste in Kürze
Mit der richtigen Kreditkarte bleibst du im Alltag flexibel, kannst auf Reisen problemlos bezahlen oder profitierst von nützlichen Zusatzleistungen. Damit die Vorteile für dich überwiegen, solltest du alle Gebühren deiner Kreditkarte genau kennen. Welche Jahresgebühren bei Kreditkarten anfallen können und mit welchen Kosten du sonst noch rechnen solltest, erfährst du hier. Außerdem geben wir einen Vergleich aller Jahresgebühren und Vorteile der Kreditkarten von American Express®.
  1. Was sind Jahresgebühren und Nutzungskosten bei Kreditkarten?
  2. Amex Karten im Vergleich: Jahresgebühren für Kreditkarten
  3. Kreditkarten: Jahresgebühren, ja – dafür Leistungen und Vorteile
  4. FAQ: Häufige Fragen und Antworten
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1) Die vollständigen Bedingungen und die teilnehmenden Partner finden Sie hier.
2) Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen finden Sie hier.
3) Weitere Informationen dazu finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis.hier
4) Der Gegenwert der Zusatzkarten wird nicht ausgezahlt bzw. nicht dem Kartenkonto gutgeschrieben, falls die Zusatzkarte nicht in Anspruch genommen wird. Alle detaillierten Informationen zu Schutz und Sicherheit finden Sie hier. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc. Copyright © 2023 American Express Company. Alle Rechte vorbehalten. American Express Europe S.A. (Germany branch), Theodor-Heuss-Allee 112, 60486 Frankfurt am Main, Registergericht Frankfurt am Main, HRB 112342. Es gelten die Bedingungen der American Express Website-Regeln und -Bestimmungen.

Kartenleistungen

Angebote & Bonusprogramm

Wenn du gerne an Bonusprogrammen teilnimmst und die Freiheit liebst, deine gesammelten Punkte ganz flexibel einzusetzen, bieten dir einige unserer Kreditkarten die Teilnahme an Membership Rewards® oder Payback an. Aber auch wenn dir Bonuspunkte nicht wichtig sind, findest du entsprechende Karten in unserem Portfolio. Du hast die Wahl. ... schließenmehr

Unwichtig Mittel Wichtig

Erlebnisse & Events

Teile uns mit, wie wichtig dir Events (Konzerte, Live-Streams, Kultur-Veranstaltungen) sind. Einige unserer Karten ermöglichen dir beispielsweise durch Amex Experiences den Zugang zu exklusiven Events und Erlebnissen. ... schließenmehr

Unwichtig Mittel Wichtig

Versicherungen

Unsere Kreditkarten können je nach Auswahl umfassenden Schutz für dich und deine Familie in allen Lebenslagen bieten. Du kannst uns über den Regler mitteilen, wie wichtig dir Versicherungsleistungen bei deiner Kreditkarte sind. ... schließenmehr

Unwichtig Mittel Wichtig

Reise & Mobilität

Falls du viel unterwegs bist und besonderen Wert auf Reise- und Mobilitäts-Extras wie Lounge-Zugänge, Fahrtguthaben oder Tanknachlässe legst, kannst du uns das über den Regler mitteilen. Wenn dir solche Leistungen jedoch unwichtig sind, kannst du den Regler entsprechend anpassen. ... schließenmehr

Unwichtig Mittel Wichtig

Monatliche Beiträge

Die Jahresgebühren für die Kreditkarten von American Express variieren aufgrund unterschiedlicher Leistungspakete. Wenn dir eine niedrige jährliche oder monatliche Gebühr wichtig ist oder du nach einer kostenlosen Kreditkarte suchst, kannst du den Regler auf "wichtig" verschieben. ... schließenmehr

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Das wichtigste aus diesem Artikel

  • Jahresgebühren bei Kreditkarten: Viele Kreditkarteninstitute verlangen vertraglich festgelegte Jahresgebühren. Die Höhe hängt vom Kreditkartentyp und den Zusatzleistungen ab.
  • Nutzungskosten für Kreditkarten: Neben den fixen Jahresgebühren können variable Kosten und Servicegebühren anfallen, z.B. Sollzinsen bei Charge- oder Revolving-Kreditkarten.
  • Vorteile von Gebühren: Kreditkarten mit Jahresgebühr bieten oft Vorteile wie Versicherungen, Prämienprogramme oder Rabattaktionen.
  • Kostenstruktur bei Amex: Bei American Express ist die Höhe der Jahresgebühr entscheidend für die angebotenen Vorteile. Es gibt verschiedene Modelle mit unterschiedlichen Gebühren und Leistungen.
  • Rückerstattung der Jahresgebühr: Bei einigen Anbietern wird die Jahresgebühr im Folgejahr erstattet, wenn ein bestimmter Umsatz erreicht wurde.

Was sind Jahresgebühren und Nutzungskosten bei Kreditkarten?

Viele Kreditkarteninstitute und Banken verlangen für die Ausgabe von Kreditkarten vertraglich festgelegte Jahresgebühren. Es gibt auch Modelle, bei denen monatlich abgerechnet oder lediglich eine Einmalzahlung bei Herausgabe der Kreditkarte fällig wird. Eine weitere Möglichkeit, um Gebühren für Kreditkarten zu vermeiden, ist die Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte.

Die Höhe der Jahresgebühren hängt vom Typ der Kreditkarte und den Zusatzleistungen ab. Denn in der Regel bieten Kreditkarten mit einer Jahresgebühr Vorteile für Karteninhaber:innen abseits der reinen Finanzdienstleistung an. Dazu zählen Versicherungen, Prämienprogramme oder Rabattaktionen.

Nutzungskosten für Kreditkarten – und ihre Gegenleistungen

Neben den fixen Jahresgebühren können auch variable Kosten und Servicegebühren anfallen. Bei Charge-Kreditkarten oder Revolving-Kreditkarten gewähren die ausgebenden Institute einen Kleinstkredit für einen gewissen Zeitraum. Dafür werden in der Regel Sollzinsen fällig. Die Höhe der Zinsen variiert je nach Ausnutzung der Ratenzahlung.

Bei den Kosten für eine Kreditkarte ist zudem das Kartenmodell entscheidend: Debit-Kreditkarten sind häufig frei von wiederkehrenden Gebühren oder Zinsen, da getätigte Zahlungen sofort vom verknüpften Girokonto abgebucht werden. Allerdings sind sie in ihrer Bezahlflexibilität eingeschränkt. Prepaid-Kreditkarten kosten häufig nur eine einmalige Ausgabegebühr, bieten aber kaum Zusatzleistungen.

Zudem können bei Kreditkarten unter anderem folgende Kosten anfallen:

Je nach Anbieter können weitere Kosten anfallen, wenn du zum Beispiel eine Ersatzkarte oder eine neue PIN beantragst, Kopien von Kontoauszügen verlangst oder Lastschriften zurückbuchen lässt.

Gebühren bei Amex Karten sorgen für Benefits

Vergleichst du alle Amex Karten, siehst du: Du bekommst bei jeder Karte etwas zurück. Schon ab der Blue Card profitierst du von einer inkludierten Verkehrsmittel-Unfallversicherung und kannst für eine optionale Jahresgebühr von 30 Euro beim Membership Rewards® Bonusprogramm teilnehmen. Außerdem gibt es für Kreditkarteninhaber:innen unter anderem Versicherungen und Vorteile bei der Mietwagenbuchung.

Amex Karten im Vergleich: Jahresgebühren für Kreditkarten

Kreditkarten von American Express unterscheiden sich nicht nur in ihrer Farbgebung. Je nach Karte fallen bestimmte regelmäßige Gebühren an, denen allerdings viele spannende Vorteile gegenüberstehen. So profitierst du beispielsweise von einem umfassenden Reiseschutz oder dem Programm Membership Rewards, bei dem du mit jedem Einsatz Punkte sammelst.

Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.

Generell kannst du dir sicher sein: Je höher die Jahresgebühr deiner Amex Karte, desto mehr Vorteile bringt die jeweilige Kreditkarte mit sich. Alle Jahresgebühren für American Express Karten auf einen Blick:

Die American Express Platinum Card bietet ein umfangreiches Kartenportfolio mit bis zu sieben Inklusivkarten. Bei allen anderen genannten Amex Karten ist jeweils eine Zusatzkarte dabei. Und: Für das Bezahlen im Inland und innerhalb der Eurozone erhebt American Express keine Gebühren.

Die American Express Platinum Card, die ein umfangreiches Kartenportfolio mit bis zu sieben Inklusivkarten und individuellen Kreditkartennummern bietet, besticht durch ihre attraktiven Gebührenstrukturen, indem keine Gebühren für Zahlungen im Inland und innerhalb der Eurozone erhoben werden, wobei die Iban im Hintergrund für reibungslose Transaktionen sorgt.

Quick-Info: Rückerstattung oder Sparen der Jahresgebühr

Bei der American Express Card beispielsweise entfällt die Jahresgebühr im Folgejahr, wenn du einen bestimmten Jahresumsatz erreichst. Den meisten Kreditkarten liegen Jahresverträge zugrunde. Die dafür anfallenden Gebühren werden in der Regel zu Jahresbeginn eingezogen. Kündigst du deinen Kreditkartenvertrag unterjährig, wird dir die Jahresgebühr anteilig erstattet. Je nach Vertrag musst du dabei allerdings unterschiedliche Kündigungsfristen einhalten.

Kreditkarten: Jahresgebühren, ja – dafür Leistungen und Vorteile

Das lohnt sich: Bei den Jahresgebühren solltest du in jedem Fall darauf achten, dass es sich nicht um reine Kosten handelt. Sondern die Kreditkarte im Gegenzug für die Gebühren Leistungen und Vorteile bietet, die zu deinem Lifestyle passen: Reist du gerne, bieten sich inkludierte Reiseversicherungen an. Ist Onlineshopping deine Leidenschaft, schau auf die Partnerprogramme der Kreditkarte. Nutzt du für Zahlungen beinahe ausschließlich die Kreditkarte, können Benefits ab bestimmten Jahresumsätzen oder Prämien- und Punktesammelprogramme interessant sein.

Wenn du deine Einkäufe hauptsächlich online tätigst, solltest du auch die Möglichkeit einer virtuellen Kreditkarte in Betracht ziehen, die zusätzliche Sicherheit und Flexibilität beim Onlineshopping bieten kann, während du weiterhin von den Prämien- und Punktesammelprogrammen profitierst.

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FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Wie viel kostet eine Kreditkarte im Jahr?
Jahresgebühren für Kreditkarten unterscheiden sich je nach Anbieter und Art der Kreditkarte. Die Höhe variiert und kann zwischen null und mehreren Hundert Euro pro Jahr liegen.

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Welche Kosten fallen bei der Nutzung einer Kreditkarte an?
Neben der vertraglich festgelegten Jahresgebühr können für die in Inanspruchnahme verschiedener Leistungen Kosten anfallen. Dazu zählen beispielsweise Auslandseinsatzentgelte, Servicegebühren für das Abheben von Bargeld oder Zinsen für Ratenzahlungen.

Vergleiche jetzt die Vorzüge unserer verschiedenen Kreditkarten und finde die perfekte Karte für dich!
Wird die Jahresgebühr für Kreditkarten bei der Kündigung zurückerstattet?
Bei der Kündigung eines Kreditkartenvertrages außerhalb der vertraglichen Laufzeit müssen vorausbezahlte Jahresbeiträge anteilig erstattet werden. Je nach Anbieter müssen Kreditkarteninhaber:innen allerdings bestimmte Kündigungsfristen einhalten.

Vergleiche unsere Kreditkarten und wähle das passende Modell für deinen Lebensstil! Hier geht's zum Kreditkartenvergleich.

4 Schritte zum Vergleich der Jahresgebühren von Amex Kreditkarten

So vergleichst du die Jahresgebühren aller Amex Kreditkarten in 4 Schritten

Schritt 1: Überblick über die verschiedenen Amex Kreditkarten und ihre Jahresgebühren

Um den ersten der 4 Schritte anzugehen, sollte man sich zunächst einen Überblick über die verschiedenen Amex Kreditkarten und ihre Jahresgebühren verschaffen. Dazu kann man sich auf der Webseite von American Express informieren oder auch direkt mit einem Kundenberater sprechen. Wichtig ist es, die verschiedenen Karten und ihre Vorteile sowie Kosten genau zu vergleichen, um die für die eigenen Bedürfnisse passende Karte auszuwählen.

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Schritt 2: Die verschiedenen Vorteile der Amex Kreditkarten im Überblick

Um den zweiten Schritt der 4 Schritte anzugehen, sollte man sich zunächst einen Überblick über die verschiedenen Vorteile der Amex Kreditkarten verschaffen. Dazu kann man beispielsweise die offizielle Webseite von American Express besuchen oder sich mit anderen Kreditkarteninhabern austauschen. Wichtig ist es, die Vorteile genau zu studieren und zu überlegen, welche davon für die eigenen Bedürfnisse und den persönlichen Lebensstil am relevantesten sind. Anschließend kann man eine Liste der wichtigsten Vorteile erstellen und diese als Entscheidungshilfe bei der Wahl der passenden Amex Kreditkarte nutzen.

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Schritt 3: Die flexiblen Vorteile der Amex Kreditkarten nutzen

Um den dritten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du die verschiedenen Vorteile der Amex Kreditkarten im Vergleich sorgfältig analysieren. Hierbei solltest du die verschiedenen Kartenarten und deren jeweiligen Vorteile berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können. Hierbei kannst du beispielsweise die Bonusprogramme, Versicherungsleistungen oder auch die Akzeptanz der Karten in Betracht ziehen. Durch eine gründliche Analyse kannst du die für dich passende Amex Kreditkarte auswählen und von den Vorteilen profitieren.

Schritt 4: Wähle die beste Amex Kreditkarte für deine Bedürfnisse aus

Um den vierten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du zunächst deine Bedürfnisse und Anforderungen an eine Kreditkarte definieren. Anschließend solltest du die verschiedenen Amex Kreditkarten vergleichen und diejenige auswählen, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Hierbei solltest du Faktoren wie die jährliche Gebühr, die Bonusprogramme und die Versicherungsleistungen berücksichtigen.

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Weitere interessante Artikel

*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen. *Partnerschaft-Disclaimer: Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.

Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten

  • Platinum Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
  • Gold Card
    Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 144 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
  • American Express Card
    Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
  • American Express Blue Card
    Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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