- Was ist ein Kredit mit Sofortauszahlung?
- Der Ablauf beim Sofortkredit
- Kredit mit Sofortauszahlung bei negativer SCHUFA
- Bonitätsprüfung beim Expresskredit
- Kredit ohne Bonität: Möglich mit Einschränkungen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
- Was ist ein Kredit mit Sofortauszahlung: Ein Kredit, der oft am selben Tag ausgezahlt wird und dazu dient, kurzfristige finanzielle Engpässe schnell auszugleichen.
- Ablauf beim Sofortkredit: Auswahl des Anbieters, Kreditanfrage, Bonitätsprüfung, digitaler Kreditantrag und Legitimation meist über Videoident-Verfahren. Auszahlung erfolgt nach Abschluss aller Schritte.
- Sofortkredite bei negativer SCHUFA: Auch mit schlechter Bonität sind Expresskredite möglich. Die Prüfung der Bonität ist trotzdem Pflicht.
- Bonitätsprüfung beim Expresskredit: Neben der SCHUFA-Abfrage können auch Gehaltsabrechnungen oder Kontoeinsicht als Nachweis dienen.
- Kredite ohne Bonität: Dies bedeutet in der Regel einen Kredit bei schlechter Bonität. Eine Prüfung erfolgt immer, allerdings nicht zwingend über die SCHUFA.
Was ist ein Kredit mit Sofortauszahlung?
In manchen Situationen benötigst du vielleicht möglichst schnell Geld, zum Beispiel, weil dein Auto dringend in die Werkstatt muss oder du ein kaputtes Haushaltsgerät ersetzen möchtest. Bei solchen Gelegenheiten kannst du nicht mehrere Tage warten, bis dein Kreditantrag bei deiner Bank bearbeitet wurde und das Geld ausgezahlt wird.
Stattdessen kannst du einen Kredit mit Sofortauszahlung nutzen, der auch als Eilkredit, Sofortkredit oder Expresskredit bezeichnet wird. Da alles online abläuft, kannst du den Kreditbetrag oft noch am selben Tag erhalten. Spätestens nach drei Tagen sollte das Geld auf jeden Fall bei dir eingehen.
Diese Kredite sind dafür gedacht, einen kurzfristigen finanziellen Engpass schnell auszugleichen. Deshalb sind die Kreditsummen eher niedrig. Du wirst zum Beispiel keine Immobilienfinanzierung als Sofortkredit abschließen können, weil der Prozess dabei viel zu komplex ist.
Quick-Info
Nicht nur klassische Banken gewähren Kredite mit Sofortauszahlung. Mittlerweile gibt es weitere Anbieter dafür, die sich besonders auf die schnelle Auszahlung von kleineren Kreditsummen spezialisiert haben, die oft schnell zurückgezahlt werden müssen.
Der Ablauf beim Sofortkredit
In der Regel läuft der Prozess bei allen Banken und sonstigen Anbietern von Sofortkrediten ähnlich ab. Du kannst dich auf diese Schritte einstellen:
- Anbieterauswahl: Du entscheidest dich, basierend auf deinen Recherchen, für einen Anbieter. Achte dabei darauf, dass dieser seriös ist. Gerade wenn du schnell Geld brauchst, droht die Gefahr, dass du unvorsichtig wirst.
- Kreditanfrage: Mit einigen Daten über den gewünschten Kredit (Betrag, Laufzeit) und über dich selbst gibst du dem Anbieter alle nötigen Informationen, damit eine Kreditanfrage möglich ist.
- Bonitätsprüfung: Ganz ohne Bonitätsprüfung geht es meist auch beim Sofortkredit nicht. Doch dazu später mehr.
- Kreditantrag: Sofern der Anbieter dir einen Kredit ermöglichen kann, folgt nun der Antrag. Bei einem Expresskredit wird dieser in der Regel digital unterschrieben.
- Legitimation: Es ist verpflichtend, deine Identität zu legitimieren, wenn du einen Kredit aufnimmst. Damit es schnell geht, kommt meist das Videoident-Verfahren zum Einsatz. Dabei handelt es sich um einen Videochat, in dem du deinen Personalausweis oder Reisepass zeigen musst.
- Auszahlung des Kredits: Wenn alle Schritte abgeschlossen sind, erhältst du deine Kreditsumme.
Kredit mit Sofortauszahlung bei negativer SCHUFA
Wenn du ohne eine gute Bonität einen Kredit mit Sofortauszahlung aufnehmen möchtest, ist das grundsätzlich möglich. Du solltest allerdings wissen, dass eine Prüfung der Bonität bei der Kreditvergabe in Deutschland Pflicht ist. Also wirst du nicht darum herumkommen, dass der Anbieter prüft, ob du deinen Kredit zurückzahlen kannst.
Doch selbst mit einem negativen SCHUFA-Eintrag ist ein Expresskredit möglich. Da die Kreditsumme nicht so hoch ist, sind die Anbieter hier nicht so streng wie bei anderen Krediten. Du kannst außerdem deine Bonität auch auf anderen Wegen nachweisen.
Bonitätsprüfung beim Expresskredit
Häufig gibt neben der SCHUFA-Abfrage zwei weitere Wege, über die deine Bonität geprüft werden kann. Der erste ist das Einreichen von Gehaltsabrechnungen oder deiner Einkommenssteuererklärung. Durch deinen Arbeitsvertrag kannst du außerdem zeigen, dass du ein unbefristetes Arbeitsverhältnis hast. Diese Nachweise geben dem Kreditanbieter Sicherheit, dass du die Raten zurückzahlen kannst.
Alternativ kannst du dem Anbieter Einblick in dein Girokonto gewähren und dadurch deine Geldeingänge und laufenden Kosten darlegen. Das kann über Kontoauszüge passieren oder bei manchen Anbietern über einen sogenannten Kontoblick. Dieses Verfahren geht besonders schnell und du gestattest dabei einmalig die digitale Einsicht in dein Konto.
Good to know
Zu den grundlegenden Voraussetzungen für einen Kredit gehören hierzulande ein Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland. Außerdem musst du mindestens 18 Jahre alt und somit volljährig sein.
Kredit ohne Bonität: Möglich mit Einschränkungen
Der Begriff Kredit ohne Bonität, der oft verwendet wird, ist etwas irreführend. Gemeint ist in der Regel ein Kredit bei schlechter Bonität oder ein Kredit ohne Bonitätsprüfung. Letzteres gibt es nicht, weil eine solche Prüfung vorgeschrieben ist. Sie muss aber nicht immer über eine SCHUFA-Abfrage erfolgen, sondern kann zum Beispiel durch Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge geschehen.
Ein Kredit mit Sofortauszahlung ist interessant für alle, die zügig Geld benötigen. Der Prozess läuft digital ab, was eine schnelle Auszahlung des Kreditbetrags ermöglicht. Besonders zeitsparend ist eine Bonitätsprüfung per Kontoblick, wobei der Anbieter digital Einblick in das Girokonto erhält.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was heißt Kredit mit Sofortauszahlung?
Ein solcher Kredit ist auch als Eilkredit, Sofortkredit oder Expresskredit bekannt und kann in vielen Fällen noch am selben Tag ausgezahlt werden. Das ist möglich, weil der Antragsprozess komplett digital abläuft.
Wie bekomme ich jetzt sofort Geld?
Ein Kredit mit Sofortauszahlung ist bei Banken und anderen Anbietern zu haben. Häufig ist das Geld innerhalb eines Tages auf dem Konto. Antrag, Legitimation und Unterschrift erfolgen online.
Wie kann ich mir schnell Geld leihen?
Mit einem Expresskredit ist eine Auszahlung der Summe am selben Tag möglich. Selbst wer einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, kann einen solchen Kredit erhalten.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
