Kredit ohne Schufa-Abfrage: Was du wissen solltest

1. Was ist ein Kredit ohne Schufa-Abfrage?
2. Bonitätsprüfung bei Kredit ist vorgeschrieben
3. Vorsicht vor unseriösen Anbietern
4. Kredit trotz negativer Schufa: Was möglich ist
5. Kredit ohne Schufa-Abfrage: Geld leihen bei schlechter Bonität
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Was ist ein Kredit ohne Schufa-Abfrage?

Mit der Aussage „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ können zwei verschiedene Dinge gemeint sein: erstens, dass ein Kredit trotz negativer Einträge bei der Schufa gewährt wird. In diesem Fall ist der Begriff allerdings irreführend, da trotzdem eine Abfrage der Auskunftei erfolgt. Der Anbieter sagt den Kredit aber zu, obwohl die Bonität der antragstellenden Person zu wünschen übriglässt.

Zweitens, dass ein Kredit völlig ohne eine Prüfung der Bonität genehmigt wird. Das ist in Deutschland sehr unwahrscheinlich, auch wenn nicht immer die Schufa dafür herangezogen wird. Anbieter, die dieses Versprechen geben, sind oft unseriös.

Bonitätsprüfung bei Kredit ist vorgeschrieben

Ein Kreditinstitut hat selbstverständlich ein großes Interesse daran, dass die Darlehen, die es vergibt, planmäßig zurückgezahlt werden. Deshalb ist es nachvollziehbar, dass es vor der Vergabe die Bonität (auch als Kreditwürdigkeit bekannt) prüft.

Doch darüber hinaus ist das sogar gesetzlich vorgeschrieben: Gemäß §18a Kreditwesengesetz (KWG) dürfen Kreditinstitute nur dann einen Vertrag für Verbraucherdarlehen abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an der Kreditwürdigkeit bestehen.

Bei der Bonitätsprüfung stellt eine Abfrage der bei der Schufa gespeicherten Daten nur einen Teil des Prozesses dar. Daneben spielen zum Beispiel das Einkommen und eventuell vorhandene Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie eine Rolle.

Was viele Kreditinteressent:innen nicht bedenken: Die Prüfung der Kreditwürdigkeit stellt gleichzeitig einen Schutz für sie selbst dar und soll verhindern, dass sie sich mit dem Darlehen überfordern und in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Vorsicht vor unseriösen Anbietern

Deine Kreditanfrage wird aufgrund von negativen Einträgen bei der SCHUFA abgelehnt? Viele Personen suchen in solchen Fällen nach Alternativen und stoßen auf Anbieter, die mit einem Kredit ohne Schufa-Abfrage werben – möglicherweise sogar mit Sofortauszahlung. Du solltest bei diesen Versprechen allerdings sehr vorsichtig sein. Häufig handelt es sich um unseriöse Anbieter, die Profit aus deiner finanziellen Notlage schlagen wollen.

Es kann sich zum Beispiel um Kreditvermittler handeln, die dir einen Kredit versprechen, für ihre Leistung allerdings Gebühren verlangen. Selbst wenn du keinen Kredit erhältst, bleibst du auf diesen Kosten sitzen. Zudem kann es vorkommen, dass du gedrängt wirst, eine Restschuldversicherung oder weitere Versicherungen abzuschließen.

Du solltest außerdem bedenken, dass bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung in der Regel die Zinsen deutlich höher sind. Dadurch gleicht der Anbieter das höhere Risiko aus, das die schlechtere Bonität der Kreditnehmer:innen für ihn darstellt.

Kredit trotz negativer Schufa: Was möglich ist

Bevor du dich auf ein unseriöses Unternehmen einlässt, gibt es noch einige Dinge, die du probieren kannst, um auch mit schlechter Bonität einen Kredit zu erhalten. Du kannst zum Beispiel eine niedrigere Kreditsumme und eine längere Laufzeit anfragen, um deine monatliche Belastung durch die Raten zu reduzieren. Dadurch steigt die Wahrscheinlichkeit, dass das Kreditinstitut dir das Darlehen gewährt.

Falls deine schlechte Bonität durch mehrere bereits laufende Kredite verursacht wird, kommt eine Umschuldung infrage. Dabei fasst du diese Kredite zu einem einzigen zusammen und wählst ihn bei Bedarf höher aus, sodass du zusätzliches Geld erhältst. Das gibt dir mehr Überblick über deine Finanzen und kann sich außerdem positiv auf deinen Schufa-Score auswirken.

Diese Optionen können ebenfalls interessant für dich sein:

• An mehreren Stellen anfragen: Wende dich nicht nur an deine Hausbank, sondern hole Angebote von anderen Anbietern ein. Die Vorgaben zur Bonität können sich unterscheiden, sodass du anderswo trotz negativer SCHUFA einen Kredit erhältst.
• Zweite:n Kreditnehmer:in hinzufügen: Durch eine weitere Person, die den Kredit mit dir aufnimmt, sinkt das Ausfallrisiko. Das gilt besonders dann, wenn diese Person eine bessere Bonität vorweisen kann.
• Schufa-Einträge prüfen: Es ist möglich, dass falsche oder veraltete Schufa-Einträge dir bei der Kreditsuche Probleme machen. Du kannst einmal pro Jahr kostenlos eine sogenannte Datenkopie bei der Schufa anfordern. Falls nötig, kannst du daraufhin eine Änderung beantragen und so deine Kreditwürdigkeit verbessern.
• Minikredit: Falls du nicht viel Geld benötigst, kann ein Minikredit eine Alternative sein. Er zeichnet sich durch eine geringe Kreditsumme und eine relativ kurze Laufzeit aus. Zwar erfolgt auch dabei eine Bonitätsprüfung, die Kriterien für die Vergabe sind aber weniger streng.

Falls all das nicht infrage kommt oder nicht ausreicht, kannst du dir möglicherweise im privaten Umfeld Geld leihen. Dabei spielt weniger deine faktische Bonität eine Rolle als das Vertrauen, das die Person dir entgegenbringt. Du vermeidest dadurch, auf ein unseriöses Unternehmen hereinzufallen oder deutlich höhere Zinsen zahlen zu müssen.

Kredit ohne Schufa-Abfrage: Geld leihen bei schlechter Bonität

Bei Anbietern, die mit einem Kredit ohne Schufa-Abfrage werben, ist Vorsicht geboten, da sie häufig unseriös sind. Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Interessent:innen zu prüfen. Ein Kredit trotz negativer Schufa-Einträge ist allerdings möglich, zum Beispiel durch eine:n zweite:n Kreditnehmer:in oder durch die Auswahl einer niedrigen Kreditsumme.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten