Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage: Eine Kreditkarte, die auch Personen mit negativem Schufa-Eintrag erhalten können.
- Bonitätsprüfung: Maßnahme der Banken zur Risikominimierung, um sicherzustellen, dass Kreditkartenschulden beglichen werden können.
- Mit negativer Bonität eine Kreditkarte bekommen: Möglichkeiten sind Prepaid-Kreditkarten, Debit-Karten und virtuelle Kreditkarten.
- Basiskonto mit Kreditkarte: Ein Girokonto für alle Personen unabhängig von der Bonität. Einige Banken bieten die Möglichkeit an, ein Basiskonto mit einer Kreditkarte zu verknüpfen.
- Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage: Vorteile sind finanzielle Flexibilität und Unabhängigkeit sowie einfache Beantragung. Nachteile können höhere Gebühren und Kosten sowie ein eingeschränkter Einsatzbereich sein.
Das Wichtigste zur Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage
Wenn es um Kreditkarten geht, stellt die Wirtschaftsauskunftei Schufa oft eine Hürde dar: Eine zu spät bezahlte Rechnung zum Beispiel kann schon zu einem negativen Schufa-Eintrag führen und dieser zur Ablehnung eines Kreditkartenantrags.
Doch es gibt Möglichkeiten, eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage zu erhalten und so ebenfalls von den Vorteilen einer Kreditkarte zu profitieren. In diesem umfangreichen Ratgeber erfährst du, wie du mit einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage finanzielle Flexibilität und Unabhängigkeit erlangen kannst.
SCHUFA-Anforderungen AMEX
Bevor eine American Express®-Karte beantragt werden kann, wird eine Überprüfung durch die SCHUFA durchgeführt. Die positive Bilanz bei der SCHUFA ist ein entscheidender Faktor, um die Karte zu erhalten. Bitte beachte, dass es sich hierbei um einen standardisierten Prozess handelt, der dazu dient, die Bonität der Antragsteller:innen zu überprüfen.
Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage?
Bei herkömmlichen Kreditkarten führen Banken und Kreditinstitute in der Regel eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durch, der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa ist eine Auskunftei, die Informationen über die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit von Verbraucher:innen sammelt und bereitstellt.
Ergibt die Abfrage, dass die Antragsteller:innen ein hohes Risiko haben, Kreditkartenrechnung nicht begleichen zu können, lehnen die Banken den Antrag ab. Bei Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage wird auf diese Abfrage verzichtet, wodurch auch Personen mit negativem Schufa-Eintrag die Möglichkeit haben, eine Kreditkarte zu erhalten.
Warum macht die Bank eine Bonitätsprüfung?
Die Bonitätsprüfung dient den Banken und Kreditinstituten als Maßnahme zur Risikominimierung. Sie möchten sicherstellen, dass die Kreditkarteninhaber:innen in der Lage sind, die Kreditkartenschulden fristgerecht zu begleichen. Eine negative Schufa kann für Banken ein Hinweis auf ein erhöhtes Ausfallrisiko sein und daher zur Ablehnung einer herkömmlichen Kreditkartenbewerbung führen.
Mit negativer Bonität eine Kreditkarte bekommen
Für Personen mit negativem Schufa-Eintrag kann es schwierig sein, eine herkömmliche Kreditkarte zu erhalten. Es gibt für sie jedoch Alternativen, eine Kreditkarte zu bekommen.
Prepaid-Kreditkarte
Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert wie eine normale Kreditkarte, jedoch auf Guthabenbasis: Du lädst im Voraus Guthaben auf die Karte, das du für Einkäufe und Zahlungen verwenden kannst. Bei Anträgen auf Prepaid-Kreditkarten führen Banken in der Regel keine Abfrage bei der Schufa durch.
Prepaid-Kreditkarten werden von verschiedenen Banken und Finanzdienstleistern angeboten. Du kannst sie online beantragen und erhältst in der Regel eine sofortige Zusage. Die Guthabenkreditkarten sind zudem geeignet, um den Überblick über die Ausgaben zu behalten, und sie verhindern, Schulden anzuhäufen.
Debit-Karte
Debit-Karten sind mit einem Girokonto verbunden, von dem der Betrag, den du mit der Debit-Karte bezahlst, direkt abgebucht wird. Das kartenherausgebende Institut gewährt somit keinen Kredit, daher entfällt in der Regel die Bonitätsprüfung bei der Antragstellung für diese Karten.
Du kannst Debit-Karten wie eine normale Kreditkarte verwenden, es muss jedoch ausreichend Guthaben auf dem verknüpften Girokonto vorhanden sein, um die Beträge bezahlen zu können.
Virtuelle Kreditkarte
Eine virtuelle Kreditkarte ist eine rein digitale Kreditkarte, die für Onlinezahlungen verwendet werden kann. Sie ist unabhängig von physischen Karten und kann oft ohne Bonitätsprüfung beantragt werden.
Virtuelle Kreditkarten werden von verschiedenen Onlinezahlungsdienstleistern angeboten, sind in der Regel einfach und schnell zu beantragen. Sie bieten eine praktische Lösung, wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage für Onlineeinkäufe oder weitere digitale Transaktionen benötigst.
Ohne Schufa-Abfrage ein Basiskonto mit Kreditkarte erhalten
Eine weitere Möglichkeit, eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage zu erhalten, ist der Umweg über ein Basiskonto. Ein Basiskonto ist ein Girokonto, das für alle Personen unabhängig von der Bonität zugänglich sein muss. Einige Banken bieten die Möglichkeit an, ein Basiskonto mit einer Kreditkarte zu verknüpfen, sodass die Kontoinhaber:innen auch ohne Schufa-Auskunft eine Kreditkarte erhalten können.
Inhaber:innen von Basiskonten können grundlegende Bankdienstleistungen zu nutzen, etwa Überweisungen tätigen, Gutschriften bekommen – und in einigen Fällen auch, das Konto mit einer Kreditkarte verknüpfen. Wenn du ein Basiskonto beantragst, erfolgt keine Schufa-Abfrage, da das Recht auf ein Basiskonto unabhängig von der Bonität besteht. Jedoch bieten nicht alle Banken ein Basiskonto mit Kreditkarte an.
Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage
Es gibt Vor- und Nachteile bei der Nutzung einer Kreditkarte, für die keine Schufa-Abfrage erforderlich ist. Einige wichtige Punkte, die du berücksichtigen solltest:
Das sind die Vorzüge der Kreditkarten, bei deren Antrag keine Bonitätsprüfung erfolgt:
- Möglichkeit, auch mit negativem Schufa-Eintrag eine Kreditkarte zu erhalten
- Finanzielle Flexibilität und Unabhängigkeit, um weltweit zu bezahlen und online einzukaufen
- Einfache Beantragung und schnelle Verfügbarkeit der Kreditkarte ohne langwierige Bonitätsprüfung
Diese Nachteile bringen die Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage mit:
- Teilweise höhere Gebühren und Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten
- Eingeschränkter Kreditrahmen und keine Möglichkeit zur Kreditnutzung
- Begrenzter Einsatzbereich, abhängig von der Art der Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage
Es ist wichtig, die individuellen Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen und die richtige Wahl zu treffen, die zu deinen Bedürfnissen und finanziellen Zielen passt.
Jetzt Kreditkarten vergleichen
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
